Все, что нужно знать о залоге автомобиля: заключение и регистрация договора, признание его недействительным
Движимое имущество обладает достаточно высокой стоимостью, а потому часто исполняет роль залога при значительных займах (кредитах). Законодательство РФ, регулирующее основные вопросы осуществления и оформления процедуры, за последние годы претерпело ряд изменений, что следует учитывать при совершении сделок. Чтобы не оказаться в руках мошенников, залог автомобиля следует осуществлять со знанием дела и законов.
Чем законодательно регулируется сделка?
В настоящее время в РФ нет специального закона о залоге движимого имущества. Данная процедура проходит в соответствии с регламентом, регулирующим общий порядок. Этому посвящены ст.ст 334—345 ГК РФ.
В каких случаях оформляется?
Жизненные ситуации нередко вызывают острую и срочную потребность в крупной денежной сумме, которой человек на данный момент не обладает. Решить проблему можно двумя способами:
В обоих случаях для получения денег нужны гарантии возврата, подтвержденные документами. Нередко подтверждение кредитоспособности вызывает сложности.
Собственный автомобиль помогает избавиться от бюрократии. Оформленный в виде залога, он становится гарантией погашения долга. Если деньги не будут возвращены, то движимое имущество переходит в собственность займодателя (кредитора).
Кто может участвовать в сделке с транспортом?
В роли залогодателя может выступать только собственник транспортного средства (ТС), имеющий соответствующий подтверждающий документ, дающий право отдать машину под залог. Любое другое лицо может быть стороной соглашения при наличии нотариально заверенной доверенности от собственника на право совершения сделок с имуществом.
Залогодержателем может стать официальный займодатель или кредитор. В первом случае такую функцию могут выполнять организации микрокредитования и автоломбарды, имеющие соответствующие лицензии. В качестве кредиторов обычно выступают банки.
Может ли быть заключен договор между физическими лицами?
Залог автомобиля в обеспечении займа признается законным видом гражданских правовых отношений, а значит, разрешен во взаимоотношениях физических лиц. Важно, чтобы такие сделки соответствовали ст.339 ГК РФ. Порядок действий определяется ст.807 ГК РФ.
Законодательство обязывает заключить договор залога автомобиля на определенных условиях. Обязательное требование – письменно оформленный документ (акт, расписка) о приеме-передаче денежной суммы. Договор вступает в силу с момента передачи денег. Соглашением может предусматриваться возврат займа с процентами.
Условия и порядок
При заключении соглашения займа (кредитования), перед тем как сдать машину в залог, оговариваются основные условия. Прежде всего, выбирается форма. Возможны 2 варианта:
Что такое залоговая стоимость?
В договор включается залоговая стоимость автомобиля, т.е. его стоимость, засчитываемая при необходимости погашения долга. От нее зависит и сумма кредита или займа.
Залоговая стоимость основывается на оценочной стоимости, но не равна ей. Она учитывает все возможные издержки и физический износ ТС за время действия договора. Как правило, залоговая стоимость не превышает 90% от стоимости оценки без права эксплуатации и 60% при оставлении машины у владельца с правом использования.
Оценочная стоимость автомобиля устанавливается экспертной комиссией. В нее приглашаются независимые эксперты, представители страховой компании и кредитора. Учитывается:
Как оформить?
Оформление, безусловно, связано с заключением соглашения о займе, но представляет собой самостоятельную процедуру. Она осуществляется после договоренности об условиях кредитования в следующем порядке:
Нужно ли регистрировать у нотариуса?
Если до июля 2014 года не существовало определенных правил, то в настоящее время предусмотрена добровольная регистрация залога движимого имущества, осуществляемая согласно п.4 ст.339 ГК РФ.
Для чего проводится и кто ведет учет?
Регистрация производится в нотариальной конторе в таком порядке:
Форма уведомления о залоге установлена Приказом Минюста РФ от 17.06.2014 № 131. Документ должен содержать следующие пункты:
Надо ли оповещать ГИБДД?
Данная организация не занимается такими вопросами, а потому и регистрация здесь не требуется.
Каковы последствия регистрации или ее отсутствия?
Данная процедура считается добровольной, но возникают определенные риски при пренебрежении ею обеими сторонами. Следует учитывать, что владелец ТС может продать его, а новый владелец не может узнать об ограничениях. Согласно пп.2 п.1 ст.352 и п.1 ст.353 ГК РФ суд может прекратить в этом случае действие договора.
Важно понимать, что реестр залогов открывает возможность проверки ТС. По нему кредиторы и покупатели узнают наличие залоговых обязательств, что устраняет мошеннические схемы, в т.ч. оформление нескольких кредитов в разных банках под залог одной и той же машины.
Как узнать об обременении?
Найти нужную информацию в реестре можно по:
Подробнее о том, для чего нужна проверка автомобиля на залог и как проверить информацию через интернет, мы рассказываем в отдельном материале.
Как быть, если купленное транспортное средство заложено?
Надо учесть, что продажа заложенного ТС не является нарушением закона. Правонарушением признается сокрытие этого факта от покупателя. Бороться с данным явлением можно следующим образом:
В любом случае придется доказывать добропорядочность покупателя, а также отсутствие информации о залоге.
Чего стоит опасаться, если машина находится в залоге у банка и что делать, если вы купили такой автомобиль, мы рассказываем тут.
Как снять обременение с машины?
После погашения кредита важно снять ТС с залога. Эта процедура подразумевает 2 этапа:
Перечень документов, необходимых для удаления с Реестра залогов:
Помимо стандартной схемы, возможно внесение автомобиля в базу ГИБДД в качестве ТС с обременением. В этом случае придется обращаться с заявлением и в территориальный орган ГИБДД. На снятие с залога средний срок устанавливается порядка 7-10 дней.
Что значит недействительность договора и в каких случаях его признают таковым?
Более сложно снятие залога с купленного заложенного автомобиля. Этот вопрос может решиться только в судебном порядке путем признания договора залога недействительным.
Как признать документ недействительным – пошаговая инструкция
Действия для признания договора недействительным:
В суде придется доказывать тот факт, что покупатель не мог узнать о существовании договора залога. Задача упрощается при наличии свидетелей утаивания залога со стороны продавца. Суд может отказать в удовлетворении иска при наличии косвенных обстоятельств, указывающих на наличие проблемы (низкая цена автомобиля, срочность продажи, подозрение на наличие сговора).
Если же суд признает невозможность получения информации о залоге, то договор залога признается недействительным и любые обременения автомобиля – незаконными.
Залог автомобиля при получении займа или кредита является вполне законным действием. Законодательство РФ регулирует порядок его оформления путем заключения договора. Регистрация залога – дело добровольное, но ее отсутствие может вызвать проблемы у обеих сторон. После полного погашения займа или кредита следует позаботиться об официальном снятии автомобиля с залога.
Кредит под залог авто: как это работает
Содержание
Автокредиты позволяют гражданам быстро получить нужную сумму в долг под залог транспортного средства, продолжая при этом пользоваться своей машиной. На оформление всех документов, как правило, уходит не больше часа. Поэтому у граждан, желающих воспользоваться данной услугой возникает вопрос по поводу кредита под залог авто: как это работает? Ответ на него можно увидеть в данной статье.
На сегодняшний день займы под залог авто считаются одним из самых удобных способов решения финансовых проблем. Банковские займы больше не пользуются такой популярностью, как раньше. Это обусловлено тем, что получить их бывает не просто. Поэтому автовладельцы часто обращаются за займом в МФО и автоломбарды. Кредит под залог автомобиля: это как? Разберемся подробнее.
Общая информация о займах под залог авто
Что значит кредит под залог автомобиля? Это предоставление заемных средств во временное пользование под проценты с обеспечением в виде залога транспортного средства.
Несмотря на большие преимущества ссуды под залог машины, микрофинансовые организации и ломбарды разработали новую услугу, благодаря которой заемщику больше не нужно оставлять залоговое транспортное средство на хранение у финансового учреждения.
Как это происходит? Очень просто — в качестве залога используется ПТС. При этом размер займа может достигать 90 % оценочной стоимости автомобиля. Заемщик может пользоваться своей машиной лично или передавать ее в эксплуатацию по доверенности, но не имеет права совершать с ней сделки купли-продажи, дарения, а также предоставлять ее в качестве залога по другим кредитам.
Внимание! Особенно актуальны кредиты под залог ПТС для граждан, у которых машина является единственным инструментом заработка.
Преимущества автокредита под залог ПТС
Условия кредитования под залог ПТС
Как оформить автокредит?
Внимание! В договоре должны быть прописаны все условия автокредитования. Только в таком случае заемщику обеспечена полная юридическая защита.
В качестве залога может быть оставлен автомобиль или ПТС (в первом случае сумма кредита будет больше). Машина помещается на охраняемую стоянку, что обеспечивает ее сохранность. Некоторые надежные финансовые организации предоставляют клиентам возможность наблюдать за автомобилем в реальном времени с помощью системы видеонаблюдения.
После погашения задолженности в полном объеме и выплаты процентов по кредиту заемщику возвращается его транспортное средство.
Как не лишиться своего автомобиля?
У некоторых заемщиков складывается ошибочное мнение, что передача в залог ПТС может избавить их от обязанности совершать платежи по кредиту. Они считают, что достаточно оформить новый документ и можно забыть об обязательствах.
На самом деле, согласно условиям соглашения, заемщик берет на себя ответственность за погашение задолженности. Поэтому важно соблюдать все условия договора. Если в документе прописаны определенные ограничения, например, запрет на выезд на залоговом автомобиле за пределы России, нужно их выполнять.
Важно своевременно и в полном объеме, согласно графику, производить уплату. При допущении просрочек по платежам и возникновении задолженности к клиенту могут быть применены штрафные санкции. Регулярные нарушения условий договора могут повлечь за собой изъятие транспортного средства с его последующей реализацией. Вырученные от продажи машины средства направляются на погашение сумм основного долга, процентов по займу, а также штрафов и пени.
Внимание! Если кредитор предлагает заключить договор купли-продажи машины с ее предоставлением в собственность компании и соглашение о возвратном лизинге, следует отказаться от подписания таких бумаг. Эти документы лишают заемщика прав на имущество. В результате возможны большие финансовые потери или полная утрата машины.
Где взять кредит под ПТС?
К подбору кредитора следует подходить очень внимательно. Это должна быть надежная организация, которая работает на рынке долгое время и зарекомендовала себя с лучшей стороны. Перед заключением сделки, рекомендуется ознакомиться с отзывами клиентов компании. Следует избегать предложений, которые сопряжены с передачей залогового имущества в собственность кредитора.
Компании партнеры CarCapital – одни из самых надежных компаний в сфере займов. Наши партнеры внесены в государственный реестр МФО и осуществляют легальную деятельность на основании соответствующих лицензии.
В компаниях партнеров CarCapital можно оформить займ под залог ПТС авто на самых выгодных условиях с процентной ставкой 2 %. Кредит предоставляется под залог паспорта автомобиля отечественного или иностранного производства, в т. ч. китайского, стоимостью от 100 тысяч рублей. Машина должна находиться в исправном состоянии.
Мы находим компании, которые лояльно относятся ко всем клиентам. Ссуду могут получить даже заемщики с плохой кредитной историей. Для постоянных клиентов предусмотрены скидки. Не требуется предоставление справок о доходах и привлечение поручителей.
Заявки рассматриваются в течение нескольких минут. Деньги можно получить в день обращения. Услуга оценки транспортного средства предоставляется бесплатно.
Мы гарантируем юридическую чистоту, конфиденциальность и законность сделки. Кредит не предполагает наличие скрытых комиссий и платежей. Возможно бесплатное досрочное погашение задолженности без каких-либо штрафов.
Для расчета основных параметров кредита на официальном сайте CarCapital размещен электронный калькулятор расчета займа. Система поможет моментально определить размер ежемесячных платежей и общую итоговую сумму выплат.
Установив желаемый срок и сумму кредита путем передвижения специальных рычажков, с помощью калькулятора можно подобрать для себя оптимальный вариант займа.
Внимание! Увеличение продолжительности периода кредитования позволяет уменьшить размер ежемесячных взносов по ссуде, и наоборот.
Только после определения наиболее выгодного варианта займа рекомендуется переходить к этапу оформления заявки. Для этого нужно указать номер телефона и нажать кнопку «Получить займ». Показатель одобрения заявок — 96 %.
Что делать, если автомобиль в залоге?
| Наболевшие тонкости | 0 | 
Покупка машины – всегда важный и ответственный шаг для любого автолюбителя. И мошенничество со стороны продавцов, к сожалению, не является редким явлением, а в последнее время подобных случаев отмечается все больше и больше. Одна из самых распространенных схем злоумышленников – продажа залогового авто. Покупая такой автомобиль, покупатель рискует остаться и без денег, и без транспортного средства. Именно поэтому так важно предварительно проверять его вместе с владельцем на наличие долгов.
Если внимательно проверить историю автомобиля на момент его покупки, можно избежать очень много проблем в будущем. В частности, следует проверить, не имеются ли на нем какие-либо обременения, и не находится ли данное авто в залоге. О том, как это сделать, какие ограничения будут на него действовать и как старому или новому владельцу можно их снять, расскажем в данной статье.
Что значит
Передача машины в залог может означать сразу три разные процедуры:
Если машина в данный период времени находится в залоге у банка, это не значит, что она не может быть задействована в сделке. То есть, заложенную машину можно купить или продать. Важно понимать только то, что она находится на кредитном балансе у банка. Другими словами, продавец, который полностью не выплатил кредит, вместе с автомобилем передает новому хозяину и свои обязанности перед банковским учреждением. Конечно, для этого ему придется получить согласие банка. Но злоумышленники почти всегда игнорируют эту процедуру, и продают автомобили в залоге, не предупреждая об этом ни кредитора, ни покупателей.
Какие действуют ограничения
Залоговый автомобиль имеет особый правовой статус, который не предоставляет его владельцу права проводить операции по отчуждению имущества без согласия залогодержателя. Это значит, что такую машину нельзя просто так продать, подарить или обменять на другую. Тем не менее, в законодательстве нет четкого запрета на проведение такого рода сделок. Единственное условие – собственник обязан уведомить покупателя о том, что тот собирается приобрести залоговое имущество.
Получается, что у владельца машины, которая находится в залоге, есть несколько способов правомерно ей распорядиться. Например, он может самостоятельно найти покупателя, который добровольно согласится погасить долг вместо заемщика. Еще один законный способ – переоформление займа на покупателя, правда он всегда связан с серьезной бумажной волокитой в банке. Наконец, авто можно продать через банк, но заемщик в этом случае полностью освобождается от ответственности за совершенную сделку.
Как проверить наличие залога
Перехитрить мошенников, занимающихся продажей залоговых автомобилей, довольно сложно именно из-за несовершенства законодательной системы. Тем не менее, лучше сразу проверить транспортное средство по всем существующим базам. Рекомендованы к использованию даже самые очевидные методы проверки.
Удостовериться, что данный автомобиль не находится в залоге, можно несколькими способами:
В первую очередь, вам конечно нужно настоять на том, чтобы продавец предоставил вам все имеющиеся у него документы на ТС.
Зная VIN-номер авто очень просто узнать, находится ли оно в залоге. Для этого заходим на официальный сервис ГИБДД и вводим необходимые цифры. Если требуется, указываем также ФИО владельца или сведения из ПТС, а затем получаем в поисковой выдаче результат с информацией обо всех имеющихся ограничениях на машину.
Как проверить авто по ВИН коду, читайте здесь.
Вы также можете «пробить» конкретный автомобиль через Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Это сервис, представленный Федеральной Нотариальной палатой РФ. Здесь содержится вся необходимая информация о транспорте, находящемся в данный момент в залоге. Но у него есть один серьезный недостаток: все сведения попадают в реестр исключительно по желанию банка. В таком случае вам может помочь портал Федеральной службы судебных приставов. Правда здесь вы сможете проверить не сам автомобиль, а его хозяина – на предмет того, какие взыскания проводились в отношении него. Однако этот способ подходит лишь в том случае, если у автовладельца имеются просрочки по кредиту.
Если у вас по-прежнему много сомнений по поводу юридической «чистоты» сделки, пожертвуйте свободным временем и обратитесь в Бюро кредитных историй. Здесь вы можете сделать запрос под видом продавца ТС, если у вас есть его паспортные данные. Есть еще и другой, более утомительный способ, — проверка по банковским учреждениям. Для этого вам придется заглянуть в реестр всех существующих банков самостоятельно. Но будьте готовы к тому, что далеко не каждый из них находится в свободном доступе.
Как снять ограничения
Ограничения, действующие в отношении залогового авто, в любом случае будут изрядно портить жизнь его владельцу. В таком случае, конечно же, хочется как можно скорее избавиться от всех имеющихся запретов. Процедура снятия обременений на движимое имущество обычно проходит в несколько этапов:
Но что делать, если приобретенный вами автомобиль вдруг оказался залоговым? Для того чтобы прекратить действие ограничений вам придется:
Спорить, а тем более судиться с банками на самом деле не имеет смысла, ведь он не несет ответственности за действия своего клиента. А сам кредитный договор с заемщиком действует до тех пор, пока он не будет расторгнут по решению суда. Но, безусловно, всегда есть вероятность того, что виновник будет найден и привлечен к ответственности, а уплаченная за автомобиль денежная сумма будет возвращена новому хозяину.
Об авторе
Алексей Смирнов
Окончил Московский государственный юридический университет имени О.Е. Кутафина. Судебная практика с 2010 года.
Залог (залоговое обеспечение) — что это такое простыми словами
Здравствуйте, уважаемые читатели проекта Тюлягин! В сегодняшней статье мы поговорим с вами о таком понятии как залог или другими словами залоговое обеспечение кредита / займа / ссуды. В статье вы узнаете что такое залог простыми словами, какие виды залога существуют с реальными примерам. Обо всем этом и не только далее в сегодняшней статье.
Содержание статьи:
Что такое залог?
Термин «залог» подразумевает актив, который кредитор принимает в качестве обеспечения займа. Обеспечение может иметь форму недвижимости или других видов активов, в зависимости от цели займа. Залог выступает в качестве защиты для кредитора. То есть, если заемщик не выполняет свои платежи по кредиту, кредитор может изъять залог и продать его, чтобы возместить часть или все свои убытки.
Как работает залог
Прежде чем кредитор выдаст вам заём, он хочет знать, что у вас есть возможность его погасить. Вот почему многие из них требуют определенной защиты. Это обеспечение называется залогом, который сводит к минимуму риск для кредиторов. Он помогает гарантировать, что заемщик выполняет свои финансовые обязательства. В случае дефолта заемщика кредитор может изъять залог и продать его, применив полученные деньги к неоплаченной части займа. Кредитор может принять решение о возбуждении судебного иска против заемщика, чтобы возместить оставшийся остаток.
Как упоминалось выше, залог может принимать разные формы. Обычно это связано с характером займа, поэтому ипотека обеспечивается домом, а залогом по кредиту на покупку автомобиля является рассматриваемое транспортное средство. Другие неспецифические личные займы могут быть обеспечены другими активами. Например, обеспеченная кредитная карта может быть обеспечена наличным депозитом на ту же сумму кредитного лимита — 50 000 рублей за кредитный лимит в 50 000 рублей.
Займы, обеспеченные залогом, обычно доступны по значительно более низким процентным ставкам, чем необеспеченные займы. Требование кредитора о залоге заемщика называется залоговым правом — законным правом или требованием в отношении актива для погашения долга. У заемщика есть веская причина погасить заём вовремя, потому что в случае дефолта он может потерять свой дом или другие активы, заложенные в качестве залога.
Виды залога
Характер залогового обеспечения часто предопределяется типом кредита. Когда вы берете ипотеку, ваш дом становится залогом. Если вы берете автокредит, то залогом по кредиту является машина. Типы залога, которые обычно принимают кредиторы, включают автомобили (только если они полностью выплачены), банковские сберегательные вклады и инвестиционные счета. Пенсионные счета обычно не принимаются в качестве залога.
Вы также можете использовать будущую зарплату в качестве залога для очень краткосрочных займов, а не только от кредиторов до зарплаты. Традиционные банки предлагают такие кредиты, как правило, на срок не более пары недель. Эти краткосрочные займы можно использовать в чрезвычайной ситуации, но даже в этом случае вам следует внимательно прочитать мелкий шрифт и сравнить ставки.
Обеспеченные личные займы
Другой тип заимствования — это личный заем, обеспеченный залогом, при котором заемщик предлагает какой-либо ценный предмет в качестве обеспечения займа. Стоимость залога должна соответствовать или превышать сумму займа. Если вы рассматриваете обеспеченный личный заем, лучшим выбором для кредитора, вероятно, будет финансовое учреждение, с которым вы уже ведете бизнес, особенно если вашим залогом является сберегательный счет. Если у вас уже есть отношения с банком, этот банк будет более склонен одобрить кредит, и вы более вероятно получите хорошую ставку.
Используйте финансовое учреждение, с которым у вас уже есть отношения, если вы рассматриваете возможность получения залоговой личного займа.
Примеры залоговых кредитов
Жилая ипотека
Ипотека — это кредит, залогом которой является дом. Если домовладелец прекращает выплачивать ипотечный кредит в течение как минимум 120 дней, обслуживающий персонал может начать судебное разбирательство, которое может привести к тому, что кредитор в конечном итоге вступит во владение домом в результате обращения взыскания. После передачи имущества кредитору его можно продать, чтобы погасить оставшуюся сумму кредита.
Кредиты под залог собственного капитала
Дом также может выступать в качестве залога по второй ипотечной или кредитной линии собственного капитала (HELOC). В этом случае сумма кредита не будет превышать доступный капитал. Например, если дом оценивается в 200 000 долларов, а 125 000 долларов остаются по основной ипотеке, вторая ипотека или HELOC будет доступна только за 75 000 долларов.
Маржинальная торговля
Обеспеченные кредиты также являются одним из факторов маржинальной торговли. Инвестор занимает деньги у брокера для покупки акций, используя в качестве залога остаток на его брокерском счете. Заём увеличивает количество акций, которые может купить инвестор, тем самым увеличивая потенциальную прибыль в случае роста стоимости акций. Но риски также умножаются. Если акции падают в цене, брокер требует выплаты разницы. В этом случае счет служит залогом, если заемщик не может покрыть убыток.
Резюме
А на этом сегодня все про залог (обеспечение). Надеюсь статья оказалась для вас полезной. Делитесь статьей в социальных сетях и мессенджерах и добавляйте сайт в закладки. Успехов и до новых встреч на страницах проекта Тюлягин!