Полис ОСАГО без ограничений
У нас вы можете посчитать сколько стоит страховка без ограничений в режиме онлайн и купить ее за несколько минут.
Страхователь имеет право выбрать наиболее удобный для себя вариант и оформить полис:
Вне зависимости от управления категорией ТС, ОСАГО обязательно к оформлению.
Неограниченная страховка ОСАГО
Такой вариант будет удобен для тех, кто еще не определился, кому сможет передать право на управление своим автомобилем. И если в течение страхового периода водительское удостоверение будет получено, то вновь обращаться к страховщику не придется. Однако за такой комфорт необходимо будет заплатить сумму с повышающим коэффициентом 1,87.
Чтобы узнать как рассчитывается стоимость страховки без ограничений, рассмотрим пример: у водителя легковой автомобиль мощностью 100 лошадиных сил и прописан в городе Новосибирске.
4 942 руб — максимальная стоимость базовой ставки с 1 января 2019 года;
1,7 — территориальный коэффициент;
1,87 — количество водителей не ограничено;
1,1 — коэффициент мощности ТС;
1 — сезонность, более 10 месяцев;
1 — срок страхования более 10 месяцев
Расчет: 4 942*1,7*1,87*1*1 = 15 710,60 руб.
В итоге за неограниченную страховку, которой будет пользоваться любой водитель, страхователь заплатит 15 710,60 руб. Можно ли сделать так, чтобы сумма была меньше, ответ будет однозначный — нельзя, так как нет возможности повлиять на снижение коэффициентов.
Страховка с ограниченным списком лиц
При выборе такого вида страховки, кроме документов на автомобиль, понадобятся копии водительских удостоверений лиц (до 5 человек), имена которых будут вписаны в полис ОСАГО.
Если нет прав, то когда хозяин машины получит их, он должен будет подать новые данные в страховую компанию, если планирует садиться за руль.
Стоит обратить внимание, что страховщики оценивают свои риски и при расчете берутся данные самого неопытного водителя. Так, если вписать лицо в возрасте до 21 года и со стажем менее 3-х лет, то большой экономии ждать не придется. Будет применен повышающий коэффициент 1,87.
Как формируется стоимость ОСАГО без ограничений: разбор примера
Исходные данные по автомобилю те же, что и в первом варианте, но в данном случае документ оформляется на владельца ТС. Предположим, что водителю 45 лет, стаж вождения — 10 лет. Это является важным моментом и влияет на итоговую цену.
4 942 руб — максимальная базовая ставка;
0,95 — коэффициент безаварийной езды (для каждого водителя индивидуально);
0,96 — коэффициент возраст — стаж;
1,7 — территориальный коэффициент;
1 — количество водителей;
1,1 — коэффициент мощности ТС;
1 — сезонность, более 10 месяцев;
1 — срок страхования свыше 10 месяцев
Итого: 4 942*0,95*0,96*1,7*1*1,1*1*1 = 8 428,30 руб.
На вопрос, можно ли оформить открытую страховку в режиме онлайн, есть однозначный ответ — да, конечно. Но прежде чем покупать полис, подумайте, кому вы можете доверить свой автомобиль и посчитайте цену, чтобы узнать, как застраховать машину будет наиболее экономично.
Нужна ли доверенность
Сейчас доверенности уже давно отменены. Здесь имеется ввиду, что доверенность не нужно предъявлять сотруднику ГИБДД при проверке. Это подтверждается п. 2.1.1 ПДД, в котором регламентируется список документов, которые обязан при себе иметь водитель.
Что же касается оформления, доверенность нужна только в случае оформления полиса в офисе страховой компании. То есть, если вам нужно застраховать машину, собственником которой вы не являетесь, у вас должен быть этот документ. Ее составляет владелец машины и заверяет нотариус. Также, доверенность можно заказать и у юриста, но заверение от нотариуса все равно придется сделать. Совсем другое дело при онлайн оформлении. В этом случае достаточно только знать паспортные данные владельца транспортного средства и характеристики автомобиля. Если собственник ТС доверит вам эти данные для страхования, можете заполнять форму выше и страховка в обычном режиме через 3-5 минут после оплаты придет вам на почту.
Закрытая страховка ОСАГО
На формирование окончательной цены автостраховки оказывают влияние те опции, которые включены в полис ОСАГО. Одним из таких моментов является число лиц, допущенных к управлению ТС (здесь и далее – транспортным средством). При этом автовладелец с большим водительским стажем заплатит за страховку меньше, чем начинающий водитель.
В этой статье мы коснемся вопроса ограниченной (другое название закрытой) страховки и случаев целесообразности ее оформления.
В случае, когда к управлению авто допускаются только определенные автоводители, то можно говорить, что это ограниченное страхование. Если же страхование неограниченное, то управлять ТС может любой водитель и прямо вписывать его данные в полис совершенно не обязательно.
Закрытый полис: как выглядит?
Внешних отличий страховые полисы, оформленные для открытой либо закрытой автостраховки не имеют. Разница будет заключаться лишь в заполнении и затрагивать п.3, где отметка проставляется напротив строки, ограничивающей число автоводителей, которые допущены к управлением данным ТС. В таблице, которая находится ниже, будут указаны данные тех лиц, имеющих законное право управлять ТС.
Ограниченная автостраховка: основные преимущества и недостатки
Основным преимуществом ограниченной страховки является цена. Ведь ощутимую скидку получает автоводитель старше 22-х лет, с достаточным опытом, с хорошим классом безаварийного вождения, который планирует ездить на своем авто сам. Тогда как при страховке неограниченной будет применен максимальный страховой коэффициент (вне зависимости от опытности водителей, управляющих ТС).
Основным недостатком закрытой (ограниченной) страховки является невозможность передачи управления ТС тем водителям, которые не внесены в страховой полис.
Ограниченный полис ОСАГО: стоимость
Есть два фактора, которые прямо влияют на стоимость закрытой страховки:
Чем больше у водителя, достигшего 22-летнего, опыта, и чем аккуратнее он управляет ТС, тем меньшую сумму он заплатит за страховку ОСАГО. Если же в полис вписано несколько автоводителей (с разным стажем и возрастом), то при формировании его стоимости применяется максимальный коэффициент.
При оформлении автостраховки без ограничения по числу лиц, допущенных к управлению авто, коэффициент применяется максимально возможный =1,8 (такой же, как и для неопытных молодых автоводителей).
Закрытый полис: как правильно оформлять?
Существует стандартная процедура, по которой оформляется любая автостраховка (в т.ч. ограниченный полис ОСАГО). Единственное отличие – в бланк заявления следует внести данные водителей, которые допущены к управлению ТС, а также предоставить их автоудостоверения, чтобы вписать данные документов в сам страховой полис.
Водитель не внесен в полис: может ли он управлять авто
Управлять автомобилем могут лишь те водители, которые вписаны в бланк полиса. Любой другой человек не может водить этот автомобиль, поскольку при ДТП, возмещение по автостраховке выплачиваться не будет (ведь страховка не распространяется на случаи, когда ТС управляет «несанкционированный» водитель). Сумма полного ущерба будет покрываться за счет виновника автоаварии. Дополнительно водителю, не вписанному в полис ОСАГО и управляющему ТС, будет выписан административный штраф.
Можно ли внести в действующий полис дополнительного водителя?
Самостоятельно нельзя вписать в имеющийся бланк еще одного автоводителя. Чтобы внести изменения, понадобиться обратиться в страховую и предоставить агенту автоудостоверение дополнительного водителя. Если к этому человеку применяется тот же коэффициент, что и к владельцу ТС, то никаких доплат производить не потребуется. Если же автоводитель, которого хотят вписать в полис, имеет повышающий коэффициент (за счет молодого возраста либо недостаточного водительского стажа), то владелец авто должен будет заплатить разницу, возникшую за счет применения такого коэффициента.
В каких случаях дополнительного водителя в полис можно не вносить?
Не потребуется вписывать дополнительного автоводителя в полис ОСАГО тогда, когда этот полис оформлен без ограничений по числу лиц, допущенных к управлению.
Можно ли переоформить закрытую страховку в открытую?
Такое переоформление возможно. Автовладельцу нужно прийти в страховую и лично написать заявление с просьбой внести коррективы в страховой договор. На основании такого заявления и будет выдан новый измененный полис ОСАГО.
Если для определения стоимости первоначальной страховки применялся коэффициент меньше, чем 1,8, то окончательная цена страховки ОСАГО будет повышена (от автовладельца требуется до внести разницу).
Закрытый или открытый полис ОСАГО: что выгоднее?
Коэффициенты, применяемые для исчисления стоимости автостраховки, регламентированы Указаниями Банка России № 3384–У от 19.09.2014г., а именно:
Вполне понятно, что если автовладелец хочет, чтобы его ТС управляло много водителей (число не ограничено), то он должен заплатить за страховку ОСАГО больше. Если же такой необходимости нет, то можно сэкономить и оформить полис закрытый (с ограниченным количеством автоводителей).
Закрытая и открытая автостраховка: есть ли отличия?
Такие страховые полисы отличаются лишь числом водителей, которые допущены к управлению конкретным авто.
Еще одним отличием будет стоимость автостраховки, поскольку для ее определения будет учитываться не только коэффициент за число автоводителей, но и максимальное значение КБМ, относящееся к каждому лицу, вписанному в полис ОСАГО.
Помимо этого на цену влияет возраст каждого водителя и их стаж управления авто. Ведь на основании этих показателей определяется максимальное значение КВС.
Рассмотрим пример: в полис ОСАГО автовладелец решил внести 5 автоводителей моложе 22-х лет со стажем вождения менее 3-х лет. В этом случае целесообразно оформлять страховку неограниченную. Если же в страховку нужно вписать двух водителей, старше 22-летнего возраста с достаточным водительским стажем, то выгоднее оформлять страховку закрытую.
Также на стоимость будет влиять возраст всех водителей, так как на основании их возраста и стажа будет приниматься максимальное значение КВС.
Мнение юристов
Юридические лица (организации) оформляют автостраховку ОСАГО по той же процедуре, что и физлица. Разница состоит лишь в том, что автовладельцем является лицо юридическое.
Оформлением документов должно заниматься уполномоченное лицо (к примеру, руководитель организации, либо лицо, полномочие которого подтверждено действующей доверенностью). Далее все по процедуре: указывается число лиц, допущенных к управлению ТС, а при наличии у них различных коэффициентов – применяется наибольший.
Эту информацию можно посмотреть в бланке полиса ОСАГО (в разделе «Лица, допущенные к управлению ТС»). Возможны такие варианты:
Можно посмотреть эту информацию в интернете (в базе РСА). Для этого нужно зайти на страничку проверки полисов и ввести в поисковую строку данные конкретного авто. База выдаст ответ, содержащий не только данные о количестве лиц, допущенных к управлению, но и информацию о договоре страхования и компании, с которой он был заключен.
ОСАГО без ограничений
Оформите ОСАГО без ограничений на максимально выгодных условиях прямо из дома уже 14.12.2021, отправив онлайн-заявку. На портале можно ознакомиться с действующими тарифами, а также сравнить цены среди 39 страховых компаний. Удобный фильтр отсортирует 127 существующих предложений, а рассчитать предварительную стоимость открытой страховки на машину возможно, просто введя регистрационный номер.
Введите рег. номер автомобиля, и данные о модификации заполнятся автоматически
Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номера
Или выберите марку самостоятельно, если забыли или еще не получили рег.номер
За оформление ОСАГО дарим промокод для покупок на aliexpress.ru. Подробнее об акции
Последние купленные полисы
Как купить полис ОСАГО без ограничений
Преимущества покупки полиса ОСАГО без ограничений на Банки.ру
Новости ОСАГО
Шансы столкнуться с такси без ОСАГО два из трех. Чем это грозит лично вам?
Как восстановить скидку по ОСАГО? FinTok
Почему страховщики не хотят активировать ОСАГО в день оформления?
ОСАГО в Тинькофф
Легко и удобно оформил полис ОСАГО не выходя из дома. Простой и понятный интерактивный интерфейс, адекватный расчет стоимости и готовый полис на моей электронной почте. Все заняло. Читать полностью
Удобно
Оформил е-ОСАГО. Очень удобно заполнять данные автомобиля, собственника, водителей. Быстрый расчет. Зависаний сайта не заметил. И самое главное, есть поле, куда внести данные. Читать полностью
Отзыв о Тинькофф Страхование.
Удобный сервис
Оформил полис ОСАГО в Тинькофф впервые. Получилось всё буквально за несколько минут. Отдельно приятно, что ещё и с кэшбэком 20% на страхование Тинькофф в этом месяце. Полис пришёл. Читать полностью
Молодцы!
летом столкнулся с необходимостью оформить КАСКО, компания предложила самые выгодные условия.
Зимой случилось ДТП. Водитель сзади меня решил что телефон ему интереснее чем. Читать полностью
ОСАГО Быстро, удобно,
При выборе страховой компании ориентировался на комфортное оформление, прочитав и посмотрев кучу сайтов, выбор пал на Тиньков страхование. Быстро, понятно, нет проблем с сайтом. Читать полностью
ЛУЧШАЯ СТРАХОВАЯ.
Введите рег. номер автомобиля, и данные о модификации заполнятся автоматически
Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номер
Или выберите марку самостоятельно, если забыли или еще не получили рег.номер
Виды ОСАГО
ОСАГО без ограничений в городах
ОСАГО без ограничений в страховых компаниях
ОСАГО без ограничений
Страховка ОСАГО — обязательный документ для каждого водителя. Автовладелец не может водить или регистрировать ТС без этой бумаги. В полис можно включить определенное количество водителей, указав их данные, или же сделать неограниченную страховку на машину (мультидрайв). Обычно ОСАГО без ограничения круга лиц, допущенных к управлению, приобретают большие семьи и юридические лица, имеющие штат водителей.
По закону количество лиц, которые могут пользоваться авто, не ограничено. Поэтому вы можете не вписывать всех членов семьи или родственников, а просто приобрести открытую страховку и предоставлять автомобиль любому водителю, которому доверяете.
Плюсы и минусы неограниченной страховки
ОСАГО позволяет возместить ущерб пострадавшей стороне, избегая огромных выплат. Если водитель наехал на столб, фонарь, светофор или сбил человека, часть ущерба будет возмещена за счет страховой компании. Поэтому ездить без документа опасно. Помимо штрафов при первой же проверке сотрудниками ГИБДД, автовладелец может столкнуться с непосильными выплатами в случае ДТП по его вине.
При оформлении страховки заполняется анкета, где указывается количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, а также их данные. Если вы хотите неограниченную страховку, укажите это в анкете, а в списке водителей поставьте прочерк. При оформлении страховки с ограничением учитывается КБМ самого опытного водителя. Неограниченный полис подразумевает фиксированный коэффициент, равный единице, даже если до оформления неограниченной страховки КБМ автовладельца был меньше. Коэффициент за отсутствие ограничений — 1,8 (для юридических лиц) и 1,87 (для физических лиц).
Страховка ОСАГО без ограничений имеет ряд преимуществ:
Недостатком можно считать только более высокую цену, но это может быть оправдано, если в большой семье одна машина и у всех есть права. Или же компания содержит штат водителей, но автомобиль всего один.
Стоит учитывать, что допускать к вождению автомобиля можно только тех лиц, которые имеют водительские права, прошли обучение. Нельзя давать авто родственнику, если он умеет водить, но еще не получил официальный документ.
В случае с мультидрайвом не учитывается «бонус-малус». При обычной страховке каждый год меняется класс водителя в зависимости от того, были ли страховые случаи и ДТП по его вине. При открытой страховке этот коэффициент не учитывается.
Если водитель несколько лет пользовался автомобилем с открытой страховкой, но не был вписан в полис и не являлся автовладельцем, то при последующей покупке автомобиля и оформлении своего полиса его стаж безаварийного вождения учитываться не будет. Но для собственника ТС КБМ учитывается. Если он решит перейти на полис с ограничением круга лиц, он может получить скидку от страховщика за отсутствие аварийных ситуаций.
При покупке новой машины и получении неограниченной страховки КБМ снова будет равняться единице.
Каждый раз, как за руль садится не владелец машины, нужно предоставить водителю полис ОСАГО в бумажном виде (электронный документ можно распечатать), а также СТС. Управляющий авто должен всегда иметь при себе свои водительские права.
Сколько стоит ОСАГО без ограничений?
Цена неограниченной страховки ОСАГО на 80% выше обычного документа с установленным количеством лиц. Стоимость складывается из базового тарифа, регулируемого государством, и дополнительных коэффициентов. Стоит обратить внимание, что цены в различных компаниях могут отличаться, но не сильно. Если кто-то предлагает огромные скидки, вполне вероятно, что это мошенники. Нижнюю и верхнюю границу базовой ставки устанавливает государство.
Стоимость страховки без ограничений зависит от следующих факторов:
Также страховщик будет оценивать состояние авто и мощность двигателя. Чем мощнее машина, тем выше риски, а значит, дороже страховка.
Если вы пользуетесь автомобилем только несколько месяцев в году, можно оформить ОСАГО на конкретный период. Это позволит снизить стоимость страховки.
Просчитать цену ОСАГО можно самостоятельно с помощью онлайн-калькулятора. Система обработает данные и выдаст 2 суммы: максимальную и минимальную.
Часто страховые компании предлагают дополнительные услуги, например, застраховать жизнь и здоровье. Эти виды страхования не обязательны. Вы можете оформить эту услугу или отказаться от нее, что никак не скажется на стоимости ОСАГО.
Страховка оформляется на 1 год. Затем нужно получить новый полис.
Как можно оформить ОСАГО без ограничений?
Оформление проводится в офисе страховой организации или онлайн. Если вы не имеете полиса ОСАГО, вас могут оштрафовать даже по пути к месту регистрации. В этом случае оформляется электронный полис, который имеет срок действия от 20 дней.
Все больше автовладельцев предпочитают быстрое оформление через интернет. Оно не отличается по стоимости от оформления в офисе, но позволяет получить полис, не выходя из дома.
Процедура оформления проводится следующим образом:
В анкете укажите свои Ф. И. О., возраст, паспортные данные, стаж вождения, адрес прописки. Затем заполните графы о транспортном средстве: какой марки авто, модели, года выпуска, мощность двигателя, серию ПТС и т. д.
При оформлении неограниченной страховки в графах, касающихся водителей, можно ничего не писать. Вводятся только данные автовладельца.
Полис приходит на электронную почту сразу после оплаты страховки. Он действителен через 3 дня с момента заключения договора.
После оформления водителю присваивается 3 класс страхования. Начиная с момента получения, полис ОСАГО всегда должен быть в автомобиле. При отсутствии документа (даже если он был оформлен) инспектор ГИБДД все равно может оштрафовать водителя.
Сейчас можно предъявлять полис в электронном виде, но лучше иметь при себе и бумажный вариант на случай, если телефон разрядится.
Для юридических лиц открытая страховка является обязательной. Оформить полис с перечислением конкретных водителей не получится. ОСАГО без ограничений позволит не вносить каждый раз корректировки при смене водителей в штате, отслеживать изменения в условиях страхования.
Какие документы нужны?
Многие страховщики упрощают процедуру получения полиса. Если вы оформляете страховку через интернет, не обязательно прикладывать скрины документов, достаточно корректно ввести данные.
При оформлении страховки понадобятся следующие документы:
Владельцу авто, которое старше 4 лет, нужно обязательно приобрести действующую диагностическую карту после техосмотра. В анкете указывается ее номер и срок действия.
Если вы оформляете ОСАГО через интернет, просто введите номера и серии документов. Сложность самостоятельного оформления в том, что нужно очень внимательно вписывать свои данные. Любая ошибка может привести к тому, что страховщик откажется возмещать ущерб. Поэтому проверьте анкету несколько раз, прежде чем отправить ее.
Электронный полис допускает внесение изменений в страховку онлайн. Если вы решите скорректировать условия и вписать конкретных водителей, нужно уведомить об этом страховщика, отправить данные допущенных лиц и получить новый полис на почту.
Где оформляется полис без ограничений?
Купить ОСАГО без ограничений можно в любой страховой компании. На 14.12.2021 существует 39 СК. Оформление проводится в офисе или через интернет. Страховщики предлагают различные условия, поэтому клиент старается найти наиболее выгодный вариант.
При выборе страховой компании стоит учитывать следующие нюансы: