ОСАГО нужен «гарант»: оформить заветный полис удается не всем
Таксисты, мотоциклисты, молодые водители всё чаще сталкиваются с проблемами при оформлении электронного полиса ОСАГО. Почему страховые компании ставят палки в колеса некоторым категориям граждан и как можно отстоять свое право оформить полиc, разбирались «Известия».
Статистика против статистики
Несмотря на рост популярности е-ОСАГО, приобрести полис онлайн может далеко не каждый. Об этом говорит статистика оформления договоров через систему «Е-Гарант», которую приводит агрегатор «Сравни.ру». Система помогает автовладельцу приобрести полис ОСАГО, если он не смог сделать это на сайте выбранного страховщика. За шесть месяцев 2021 года было продано 8,8 млн электронных полисов ОСАГО, около 1 млн — через «Е-Гарант». По сравнению с прошлым годом популярность «Е-Гаранта» выросла на 47%. И с каждым месяцем через систему оформляют всё больше договоров. Причин, по мнению аналитиков «Сравни.ру», две. Во-первых, рост случаев «временной неработоспособности систем» страховых компаний в отдельных регионах. Во-вторых, всё больше страховых агентов занимаются оформлением ОСАГО для проблемных клиентов.
В Российском союзе автостраховщиков (РСА) посоветовали относиться к приведенной статистике с осторожностью.
«Количество оформленных за первое полугодие 2021 года полисов ОСАГО составило 20,1 млн штук, а за первое полугодие 2020 года — 19,2 млн, то есть число оформленных полисов ОСАГО в первом полугодии 2021 года выросло на 4,7%, что свидетельствует как об увеличении автопарка в РФ, так и об отсутствии проблем с доступностью обязательной «автогражданки». В системе «Е-Гарант» представлены полисы ОСАГО 39 компаний. Это технический сервис, поэтому статистику по оформлению договоров через «Е-Гарант» РСА не предоставляет», — сообщили в пресс-службе союза. И предупредили: данные из неофициальных источников могут быть неверными и использоваться в целях манипуляции.
Постоянно возникают технические сбои
Между тем проблемные категории все-таки существуют. Руководитель движения «МотоМосква» Андрей «Проректор» Иванов отмечает, что сложности с оформлением ОСАГО традиционны для всех без исключения байкеров независимо от возраста, модели мотоцикла и региона.
«Самостоятельно оформить полис на сайте РСА невозможно, равно как и на сайтах самих страховых, там постоянно возникают технические сбои. У меня самостоятельное оформление так и не получилось. Сайты уверенно отказывались то запоминать напечатанное, заставляя по десятку раз вбивать одно и то же, то теряли данные полиса или диагностической карты. В итоге все вынуждены обращаться к знакомым агентам, которые берутся за оформление, постоянно подчеркивая, что испытывают сложности с оформлением и передачей полиса в компанию. Также говорят, что их ругают за большое число полисов по двухколесным», — констатирует мотоциклист.
Иванов отмечает, что, даже когда его коллеги пытаются оформить страховку офлайн, то есть приезжают в офис страховой компании, им дают направление на осмотр в другом конце города, а то и в Новую Москву, если речь идет о столице.
У таксистов тоже сложности
С такими же проблемами сталкиваются и таксисты. Например, пользователь Facebook Алла Зефирова просит помощи у интернет-сообщества:
«…Неделя ушла на оформление ОСАГО для такси. Безуспешно. Всё заточено на то, чтобы не оформить полис. Поделитесь контактами, кто страхует такси. Две страховые проводят осмотр в Зеленограде и Троицке».
В подобных ситуациях эксперты советуют сразу писать жалобу в Центральный Банк России, осуществляющий надзор в том числе за страховым рынком.
Регистрация армянская, владелец российский
Еще одна проблемная категория автовладельцев — это российские владельцы машин с армянскими номерами. Некоторое время назад российский гражданин мог приобрести автомобиль в Армении по очень выгодной цене, заплатить пошлины по армянским ставкам, которые были намного ниже российских, и преспокойно пересечь границу, не декларируя машину и не оформляя временный ввоз. Некоторым нравилось и то, что армянский регистрационный знак давал иммунитет против дорожных камер. Кроме того, не нужно было платить российский транспортный налог. В какой-то момент таких автомобилей стало очень много, и в 2020 году начались массовые претензии ГИБДД и таможенных органов к их владельцам.
«В большинстве случаев машины с армянскими номерами принадлежат гражданам Российской Федерации, постоянно проживающим в РФ. Электронные полисы, насколько я знаю, на такие машины не оформляют. Ограниченный круг страховых оформляет в бумажном виде. Но поскольку тут есть момент, что автомобиль зарегистрирован в другом государстве, а принадлежит российскому гражданину, то страховщики используют повышенные коэффициенты», — комментирует эксперт по международному праву, юрист Юрий Демин.
Внутренний приказ или программный запрет
При оформлении через «Е-Гарант» 95% страхователей получают ОСАГО. Оставшиеся 5% — это отказы из-за некорректного ввода данных или недействительных документов, рассказал «Известиям» источник в страховом брокерском бизнесе.
Алгоритмы сайтов страховых компаний, по данным источника, настроены таким образом, чтобы отсеять убыточные категории граждан. Из десяти заявок от «несегмента» одобряется только три, а семь перенаправляются в «Е-гарант», чтобы передать заявку другой страховой компании. Таким образом, общее число убыточных пользователей равномерно распределяется по всем страховым компаниям.
К «несегменту» относятся молодые водители в возрасте до 23 лет и с общим стажем менее трех лет, а также такси, мотоциклы, спецтехника и грузовики, принадлежащие физическим лицам. У данных категорий водителей также будут проблемы и с офлайн-оформлением полиса. У многих страховых агентов запрет на оформление «несегмента» — это может быть внутренний приказ или программный запрет. Если брокер или страховой агент продолжает работу с такими клиентами, его могут оштрафовать, лишить премии или вовсе расторгнуть договорные отношения, рассказал источник.
«Приезжайте завтра»
В офисах тоже существует негласное правило не выдавать полисы убыточным категориям. Под любым предлогом менеджеры будут стараться проводить такого водителя на выход.
«Способов может быть много: «приезжайте завтра», «у нас закончились полисы», «не работает база» и т.д. Если человек умен, он попросит письменный отказ. Скорее всего, в этот момент менеджер поймет, что лучше выдать полис и не вступать в конфликтную ситуацию, так как отказать человеку он не имел права. Если же представитель страховой стоит до последнего, автовладелец просит аргументировать, почему ему отказали, в письменной форме. Если снова отказ, то он пишет претензию с содержанием: «Прошу разобраться. Я, имярек, пришел в офис с целью получить полис ОСАГО», — и они обязаны поставить входящий номер. Далее ему отвечают с исходящим номером, и с ним можно уже идти в суд или, что чаще всего, за своим полисом ОСАГО, так как в ответе придет вежливое приглашение в офис для оформления», — заключает источник в страховом брокерском бизнесе.
Тюменские водители готовы бастовать, потому что не могут застраховать свои грузовики 12:28, 3 сентября 2021 Версия для печати
Тюменские частные перевозчики вынуждены платить штрафы за отсутствие ОСАГО, потому что страховщики не хотят их страховать.
Об этом рассказал «Нашему городу» один из тюменских предпринимателей. Водители говорят, что могут отказаться перевозить грузы.
Водители, занимающиеся частными перевозками на среднетоннажном транспорте, который зарегистрирован на физических лиц, не могут оформить страховку по ОСАГО. Водители вынуждены платить штрафы при остановке их сотрудниками ДПС. Сумма в принципе не высокая — 800 рублей, а если еще и со скидкой на Госуслугах то всего 400 рублей. Но сам факт того, что застраховать автоимущество не удается, на лицо.
Водители грузовиков не могут застраховать свои машины
Журналисты пообщались с несколькими водителями, и они говорят, что проблема существует по всей стране.
«Если в начале года, в апреле, еще можно было застраховать свой транспорт, то уже в июле, августе начали возникать проблемы. Некоторые страховые агенты мотивировали это тем что мы убыточные и отказывали в страховке», — рассказывает водитель.
Один из водителей показал нам, как на известном сервисе для подбора страховок вводя данные автомобиля программа его просто не видит, т. е. электронный полис ОСАГО оформить не получится. Но и в офисах также отказывают.
Подробней о проблеме рассказал индивидуальный предприниматель Александр Харько.
«Страховые агенты сами бьются, бьются и ничего не могут сделать. Страховые компании, когда лично обращаешься они категорически не страхуют, отправляют на сайт. Электронно программы не пропускают, начинает бросать с сайта на сайт, и концов не видно», — рассказывает предприниматель.
Он сообщает, что с такими проблемами сталкиваются многие водители по стране, где-то больше где-то меньше.
У предпринимателя и его коллег возникает ощущение, что это делается специально чтобы прижать мелкий бизнес перевозок, например, у компаний, которые зарегистрированы как ООО и других крупных участников автоперевозок по словам Александра таких проблем не возникает.
Опять же по словам предпринимателя, в разговорах со страховщиками ему сообщили, что для категории C (управление грузовиками с массой более 3,5 тонн) у страховых компаний существуют квоты.
«Если бы я был юрлицом, даже с одним автомобилем, но у меня будет ООО, я спокойно зайду на сайт введу данные и застрахую автомобиль», — говорит Александр.
При этом он отмечает, что для юрлиц страховка дешевле, а ему говорят, что наоборот физлиц страховать убыточней.
От таких условий водители готовы объявить забастовку. По словам Александра, частники закрывают больше половины грузоперевозок в регионе.
Кто может помочь водителям грузовиков со страховкой?
По этому поводу предприниматель обратился к тюменскому бизнесомбудсмену Ларисе Невидайло. Она сообщила «Нашему городу», что к сожалению, не может вмешиваться в спор двух хозяйствующих субъектов и занимать чью-то сторону. Ее работа заключается в защите прав предпринимателей перед государством.
В то же время журналист обратились в Российский союз автостраховщиков, где им пояснили, что страховые компании не могут отказывать в предоставлении страховки.
«Договор ОСАГО публичный, и отказывать в его заключении страховая компания не имеет права. Если автовладелец обратился в офис страховой компании, предоставил все необходимые документы и ему отказали в заключении договора ОСАГО без объяснения причин, он может потребовать предоставить письменный отказ в заключении договора, после чего обратиться с жалобой в головной офис этой страховой компании, РСА или Банк России. Кроме того, договор ОСАГО можно оформить в электронном виде. Если оформление на сайте страховой компании по какой-либо причине оказывается невозможным, автовладелец перенаправляется в систему е-Гарант, где может приобрести полис», — сообщили в РСА.
Но на профильных сайтах для водителей существуют множество примеров таких ситуаций. Например, на сайте АвтоЮрист — Авто-Лига, приводят пояснение почему водителям не хотят выписывать полисы ОСАГО.
«Чаще всего это происходит по причине низкой рентабельности. Страховые премии из-за некрупной базовой ставки низкие, а ремонтные работы после произошедшего страхового случая дорогостоящие. Сами агенты или другие посредники не спешат оформлять полис на грузовую машину, поскольку страховая фирма не выплатит им за процедуру комиссионные», — говорится в ответе водителю на сайте.
При этом действительно формально отказать не могут. Но сейчас пандемия, и поводов для отказа стало больше — посылают регистрироваться онлайн.
Но на самом же сайте РСА говорится, что «в рамках системы «Е-Гарант» не подлежит заключению электронный договор ОСАГО со страховой премией более 15 тыс. рублей. Это связано с законом об отмывании денег. При этом страховка на авто может достигать 30 тыс. рублей.
При этом стоит обратить внимание, что водителям предлагают перебирать разные страховые компании, а их на сайте РСА более 40.
«В случае возникновения проблем с функционированием сайта выбранного вами страховщика, либо при исчерпании количества номеров для заключения договоров ОСАГО, которое такой страховщик вправе заключить, страхователю предлагается перейти на сайт РСА для определения другой страховой компании, с которой можно гарантированно заключить договор ОСАГО», — говорится на сайте РСА.
Здесь же подтверждается и теория о квотах на такой транспорт. А теперь давайте представим, как водитель, который полжизни отработал за баранкой, которому сейчас 40-50 лет перебирает сайты 40 компаний страховщиков. Неудивительно, что такие сервисы стали недоступными для большинства из них.
Журналисты направили запросы в несколько страховых компаний, о том, как они помогают своим клиентам в этом вопросе, но ответ пока получили только от одной. Так в САО «ВСК» сообщили, что всегда готовы принять всех клиентов, обращающихся с целью оформления договоров, внесения в них изменений, консультирования и других вопросов, связанных с деятельностью компании.
В любых других ситуациях водители же могут писать жалобы в Банк России и прокуратуру.
ОСАГО на грузовой автомобиль
Сервис временно не доступен.
Если при заполнении полей «Марка, Модель, Год выпуска» вашего варианта нет в выпадающем списке, необходимо очистить поле марка и модель, указать в поле марка “ДРУГОЕ ТС” и продолжить заполнение. Данные необходимо указывать аналогично вашему ПТС или СТС
Номер VIN указан в паспорте вашего ТС или в свидетельстве о регистрации
Ваш запрос поставлен в очередь на проверку по базе Российского Союза Автостраховщиков. Оставьте свой e-mail, мы пришлем на него ссылку на оплату после завершения проверки.
Чтобы ускорить оформление полиса, используйте один из этих способов
1. Быстрый расчет стоимости
Без персональных данных за 1 минуту
2. Использовать существующий полис
Автозаполнение данных по номеру старого или текущего полиса КАСКО или ОСАГО
3. Загрузить сканы документов
Вместо ручного заполнения формы
4. Войти в личный кабинет
Для автоматического заполнения личных данных и данных об автомобиле
Оформление страховки на грузовой автомобиль является обязательным требованием. Эксплуатация транспортного средства без полиса ОСАГО запрещена. Купить страховку должны как владельцы физические лица, так и компании.
Сколько стоит ОСАГО на грузовик?
Стоимость договора автострахования рассчитывают по базовой ставке, установленной Центральным Банком РФ. Тарифный коридор зависит от разрешенной максимальной массы автомобиля:
Максимальная разрешенная масса, тонн
Минимальная ставка, руб.
Максимальная ставка, руб.
Полная стоимость страховки на грузовой автомобиль для физических лиц и организаций зависит от следующих факторов:
Обратите внимание, что ОСАГО на грузовик для организаций можно оформить только без ограничения числа водителей.
Категории транспортных средств
Документы для ОСАГО
Чтобы оформить полис ОСАГО на грузовой автомобиль для физических лиц, потребуется:
Юридические лица предоставляют свидетельство о государственной регистрации ЮЛ. Водительские удостоверения не нужны, так как круг лиц, допущенных к управлению, не ограничивается.
Чтобы купить полис, обратитесь в ближайший офис АО «АльфаСтрахование». Наши сотрудники рассчитают стоимость, помогут застраховать грузовой автомобиль, проконсультируют по возникшим вопросам.
Отказывают в ОСАГО
Оформление полиса ОСАГО – это прямая обязанность любого владельца автомобиля. Договор, который заключают страхователь и страховщик является публичным. Это значит, что продажа такого документа обязательно должна совершаться для всех физических лиц на территории России, которые имеют на это право по закону.
Но на практике в настоящее время сложилась неприятная ситуация. Страховые компании отказывают автовладельцам в приобретении страхового полиса. Подобные случаи имеют место быть в разных регионах нашей страны.
Растерянные водители, которые не смогли купить страховой полис оказались в ловушке. Ведь без этого документа нельзя использовать автомобиль. А ведь для многих это средство получения дохода или жизненная необходимость.
На самом деле не стоит паниковать, если компания отказывает в покупке полиса. Нужно предпринять необходимые меры в отношении страховщика и добиться от него оформления полиса. Как это можно сделать, и по каким причинам страховщики стали отказывать в заключении договора страхования, узнаем далее, но для начала выясним почему отказ в ОСАГО вообще имеет место быть.
Почему страховщики отказывают в продаже ОСАГО
Причины, по которым страховщики отказывают продавать ОСАГО можно условно разделить на законные и незаконные.
Законные причины, по которым организация имеет законное право не осуществлять страхование следующие.
Штрафы за отказ в оформлении ОСАГО
Если услуга страховщиком не оказывается, а законных оснований к этому нет, его представителям можно напомнить о том, что им грозит серьезная санкция в виде штрафа. И одно дело, если бы наказали за это только компанию. Лицам, продающим страховку можно напомнить, что большую сумму придется заплатить и им и их работодателю.
Наказание установлено КоАП РФ. Раньше на должностное лицо накладывалась санкция в размере 25 000 рублей, а на юридическое лицо 50 000 рублей.
С 2016 года наказание было серьезно ужесточено. Теперь принудительное заключение ОСАГО с навязанными услугами или полный отказ в страховании будет стоить должностному лицу от 20 до 50 тысяч рублей. А вот страховая компания уже заплатит от 100 до 300 тысяч рублей.
Вряд ли кто-то захочет навязывать дополнительные услуги, осознав, что ему может грозить. Ведь размер штрафа, может быть сопоставим с заработком от нескольких десятков договоров страхования.
И все же такие смельчаки находятся и все равно нарушают законное право гражданина решившего застраховать машину. Если такой случай произошел нужно обратиться за помощью в специальные органы, которые восстановят справедливость и помогут получить полис.
Что делать, если отказывают в оформлении ОСАГО
Первое что нужно делать – это требовать от страховщика письменный ответ об отказе в заключение страхового договора. Маловероятно, что он его предоставит, поэтому нужно будет создать официальную переписку.
Нужно написать письмо, в котором указать просьбу заключить договор ОСАГО и указать, что при обращении в офис представителем страховщика в этой услуге было отказано. Руководители филиалов страховых компаний вряд ли захотят рисковать. Выплата по штрафным санкциям может быть очень велика. Скорее всего, после такого обращения полис оформят без задержки.
Правда, стоит обязательно зафиксировать факт обращения. Получить отметку о принятии обращения или заказать почтовое уведомление.
Если направление письма не дало результатов, значит нужно обратиться за помощью в одну и 5 организаций.
Почему в России нельзя застраховать «ГАЗель»: разговор с пострадавшим автовладельцем
В последнее время среди российских автолюбителей, в том числе на форумах в соцсетях, где общаются владельцы четвероногих коней, всё чаще стали мелькать жалобы на то, что в России теперь не страхуют грузовики. Тревожную информацию решил проверить корреспондент Федерального агентства новостей.
Достаточно быстро был найден непосредственный участник событий, житель Петербурга по имени Дмитрий. Кстати, он сам является работником автосервиса, расположенного в Центральном районе Петербурга, следовательно, и с машинами, и с автовладельцами общается достаточно тесно. В арсенале Дмитрия не только легковая машина для частных нужд, но еще и «ГАЗель». Мужчина рассказал репортеру ФАН свою историю.
Две недели назад он позвонил в страховую компанию, чтобы застраховать свою «ГАЗель». Сославшись на отсутствие бланков, компания ему отказала. Дмитрий продолжил звонки, но страховать грузовую «ГАЗель» так никто и не согласился.
«Я позвонил в 15 страховых компаний и везде получил категорический отказ. Одни говорили, что сейчас нет необходимых бланков. Другие, что им в принципе запрещено страховать автомобили категории «D». Одна компания вообще заявила, что готова взяться за страхование, только если я заплачу штраф в размере десяти тысяч рублей за агента страховой», – рассказывает Дмитрий.
Отказ страховых компаний оформлять полис ОСАГО для автомобилей категории «D» (предназначенных для перевозки пассажиров и имеющих более восьми сидячих мест) – проблема, свойственная не только Петербургу, и сталкиваются с ней автовладельцы со всей России. Страховые компании не объясняют истинную причину отказа. В лучшем случае они ссылаются на внешние обстоятельства: отсутствие документации, запреты «сверху». Некоторые говорят, что страхуют только проверенных клиентов. В худшем же случае страховщики предлагают дополнительные услуги, которые увеличивают стоимость ОСАГО в несколько раз.
Для страховых компаний ОСАГО остается убыточной сферой. Раньше при минимальной стоимости страховки в случае аварии страховая компания была обязана выплатить до 400 тысяч рублей. Но в марте 2017 года Госдума приняла закон, устанавливающий основную форму возмещения по ОСАГО в виде ремонта автомобиля вместо денежной выплаты. Это значит, что денежные средства можно будет получить только в исключительных случаях, а при обычных авариях страховая компания предложит список СТО (станций технического обслуживания), с которыми имеет соглашение. Эта мера поможет избежать «автоподстав», но не сможет полностью снизить риски страховых компаний. К тому же, сейчас растет спрос на страхование, поэтому компании самостоятельно пытаются минимизировать риски, отказывая автовладельцам в страховании или навязывая им свои условия – в частности, завышают стоимость услуги.
«Компании не хотят страховать «ГАЗель», потому что им это невыгодно, – комментирует Дмитрий. – Такие автомобили часто попадают в аварии с множественными повреждениями. Соответственно, владельцы часто обращаются в страховые компании с просьбой возместить ущерб. Но что мне теперь делать, я не понимаю!»
Если рассмотреть ситуацию Дмитрия с точки зрения закона, то действия страховых компаний, в которые он обращался, неправомерны. Во-первых, в Федеральном законе № 40-ФЗ от апреля 2002 года сказано, что владелец транспортного средства обязательно должен иметь полис страхования: «В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, настоящим Федеральным законом определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Согласно статье 426 Гражданского кодекса, страховщик в свою очередь обязан заключать договор со всеми водителями, которые к нему обращаются: «Лицо, осуществляющее предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим лицом в отношении заключения публичного договора. Отказ лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается». Соответственно, отказ в страховании ОСАГО недопустим.
Отметим, что корреспондент ФАН, вооружившись знаниями Дмитрия и той информацией, которую он сам почерпнул из нескольких юридических сборников, принялся звонить по страховым, представляясь владельцем «ГАЗели». Результат был стопроцентно одинаковым: везде отказались страховать машину, то ссылаясь на отсутствие нужных бумаг, то ограничиваясь сухим «мы этим не занимаемся».
Итак, продолжим. Рассматривался еще вариант, позволяющий уплатить некую сумму денег, которую страховая вроде бы согласна была расценивать как штраф. Но и здесь налицо нарушение закона: предлагая Дмитрию уплатить «штраф» в размере около десяти тысяч рублей, страховая компания нарушает Закон о защите прав потребителей (ст.16). Он гласит: «Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме».
Если компания отказывает в страховании, то в первую очередь она должна отправить автовладельцу письменный отказ. Отказать в страховании автомобиля компании могут только в случае, если у них отсутствует связь с базой данных РСА; если транспортное средство не прошло технический осмотр; если представлен неполный пакет документов; если отсутствует доверенность – в том случае, когда машина страхуется от имени предпринимателя или юридического лица.
Юристы советуют при отказе страховых компаний в первую очередь взять письменный отказ компании. Отказ будет являться письменным подтверждением того, что была попытка воспользоваться услугами компании. Далее есть три варианта: суд, Роспотребнадзор или РСА (Российский союз автостраховщиков). В исковом заявлении в суд обязательно нужно указать расходы, связанные с невозможностью пользоваться собственным автомобилем. Если же обращаться в Роспотребнадзор, то его специалисты помогут принудить страховщика следовать требованиям закона и составят претензию.
В любом случае, следует помнить, что страховые компании не могут отказать в страховании без законных оснований, поэтому в таких ситуациях можно смело обращаться к юристам и специалистам, которые помогут решить проблему.