Как оформить КАСКО на новый автомобиль?
Оформить полис каско на новый автомобиль без номеров можно сразу после заключения договора купли-продажи. При этом в большинстве страховых компаний, вы сможете получить компенсацию за страховой случай в полном объеме. В этом материале разберем правила страхования КАСКО на новую автомашину, в том числе при отсутствии государственных номеров.
Общие правила
Страховка на условиях КАСКО подразумевает защиту от следующих видов риска:
Естественно, наиболее выгодно страховать новые автомобили, поскольку причиненный ущерб будет практически полностью компенсирован за счет полиса КАСКО.
По общим правилам страхования, для оформления полиса КАСКО нужно представить автомобиль для осмотра страховщику, указать обязательные сведения о собственнике или владельце машины, представить свидетельство о регистрации ТС. Для только что приобретенного автомобиля выполнить все эти условия практически невозможно — в автосалоне покупателю выдают транзитные номера, а постановка на учет в ГИБДД пройдет только спустя несколько дней.
Можно ли защитить дорогостоящий автомобиль от возможных рисков, пока машина не поставлена на учет в местном отделе ГИБДД? Правила страхования КАСКО позволяют это сделать даже с автотранспортом без постоянного регномера, т.е. оформить полис вы сможете прямо в автосалоне.
Как застраховать
Приобретение автомашины подтверждается договором купли-продажи, заключенным с автосалоном. Если машина куплена по целевому автокредиту, она будет находиться в залоге у банка, вплоть до полного возврата сумы займа. При этом обязательным условием со стороны банка будет являться оформления полиса КАСКО с первого дня покупки машины. Таким образом, приобретение КАСКО может осуществляться в обязательном или добровольном порядке, однако на условия страхования эти факторы не влияют.
Вот какие нюансы нужно учитывать при оформлении полиса КАСКО на новый автомобиль:
При этом не имеет значения, каким образом приобретен полис — с выплатой полной суммы тарифа, в рассрочку или за счет средств банковского кредита. Условия страхования КАСКО вступят в силу с момента оплаты тарифа, указанного в полисе.
Такой вариант оформления полиса удобен для всех сторон. Приобретатель дорогостоящего автомобиля с первого дня будет защищен от возможных повреждений, поломок, ДТП или угона. Одновременно выполняются условия кредитного договора, а банк получит моментальное подтверждение о заключении договора КАСКО. Если в период транспортировки машины из автосалона произойдет повреждение или иной страховой случай, сумма ущерба будет полностью или частично компенсирована страховщиком.
Где приобретать
Не секрет, что условия КАСКО и размер страхового тарифа будет существенно отличаться у разных компаний. Даже в стандартных условиях выбор страховщика может стать предметом тщательного изучения рынка предложений, а при покупке в автосалоне такое решение нужно принимать в условиях дефицита времени. Воспользуйтесь следующими рекомендациями, которые позволят сэкономить деньги и приобрести полис на максимально выгодных условиях:
Оформляя полис при покупке нового автомобиля, сразу уточните условия по постановке его на учет в ГИБДД. Большинство страховщиков дают на эту процедуру 5 дней, после чего вы должны представить в страховую компанию оригинал свидетельства о регистрации ТС с подтверждением госномера. Санкции за нарушение этого срока могут быть различными — полный отказ от выплаты страхового возмещения, возможность получить только частичную компенсацию за ущерб и т.д.
Как подтвердить постановку на учет
После совершения регистрационных действий в ГИБДД вы получите на руки свидетельство о регистрации ТС, в котором будет зафиксировано ваше право собственности и указаны номера машины. Одновременно вы получите комплект государственных регистрационных номеров. Представление свидетельства о регистрации в страховую компанию является обязательным условием для полноценного страхового покрытия, сделать это можно следующими способами:
Приобретая полис КАСКО через онлайн-сервис, в большинстве случаев, подтверждение факта регистрации и выдачи номеров также может происходить дистанционным способом. Чтобы получить доказательства получения документов обратитесь к представителю страховой компании, либо потребуйте направить вам измененный полис КАСКО по электронной почте. Проверить действительность полиса можно через специальные интернет-ресурсы, так как каждый договор страхования вносится в федеральный реестр.
Если вы затянули со сроками регистрации в ГИБДД, возможные последствия необходимо уточнять в тексте полиса. Допускается приостановка действия полиса на период нарушения сроков по регистрации и подтверждению этого факта страховщику. Однако сразу после учета в ГИБДД и надлежащему извещению страховщика, полис будет действовать на общих основаниях. Односторонний отказ страховой компании от договора КАСКО, по причине несвоевременной регистрации машины в ГИБДД, не допускается.
Можно ли оформить страховку ОСАГО на автомобиль без госномеров и как?
При покупке нового автомобиля с салона госномеров на нём ещё нет. А чтобы они появились, требуется сначала сделать полис ОСАГО. Также регзнаков может не быть и на подержанной машине по тем или иным причинам. Зато в специальной графе бланка страховки есть поле для вписывания номеров авто. Что делать в таком случае и можно ли оформить страховку без госномеров в 2021 году? Как это сделать, выясняем в данной статье со ссылками на официальные источники информации и актуальное законодательство.
Можно ли в 2021 году оформить полис ОСАГО, не имея номеров?
Да, конечно! Так как действующее законодательство в принципе предусматривает возможность эксплуатации автомобиля без регистрационных знаков, и при этом обязывает владельца авто приобрести полис ОСАГО в установленный законом срок, то и возможность сделать страховку ОСАГО без госномеров логична и требуется от закона.
Между тем, в официально утверждённом Банком России бланке полиса есть соответствующая графа для вписания регзнаков.
Значит ли это, что вам откажут в продаже страхового договора в случае отсутствия у вас государственных регистрационного номера? Конечно же, нет, это не является законным основанием для отказа.
Однако, прямую возможность оформить полис ОСАГО на машину, у которой нет госномеров, законодательство 2021 года не предусматривает.
Но у владельца автомобиля есть законная возможность просто не указывать в заявлении о заключении договора ОСАГО госномера в случае их отсутствия по причине отсутствия госрегистрации транспортного средства. Такую возможность даёт пункт 1.2 Правил ОСАГО.
Если это новая машина без СТС
Именно для новых автомобилей законодатели и прописали существующую норму, приведённую выше. Посмотрев по ссылке выше официальную трактовку, можно увидеть фрагмент «. если транспортное средство не прошло государственную регистрацию» – то есть до самой первой постановки на учёт машины – новой с салона.
Это как раз тот случай, кода госномера не нужно вносить в полис ОСАГО на новую машину на вполне законных основаниях.
Но здесь кроется ещё одна проблема, как полагают многие автолюбители. Дело в том, что мы привыкли, что для заключения договора «автогражданки» одним из документов требуется свидетельство о регистрации автомобиля. А выдают его в ГИБДД после постановки на учёт. Можно ли оформить ОСАГО в данном случае и без номеров, и без СТС?
Конечно, можно. Законодательство 2021 года предусмотрело и эту ситуацию.
Если быть точнее, пункт 3 статьи 15 закона Об ОСАГО предписывает в качестве одного из обязательных для оформления полиса документов свидетельство о регистрации. Однако, этот же пункт указывает, что если машина не стоит на учёте в ГАИ, то предоставляется ПТС.
Если подержанный автомобиль снят с учёта
Здесь на практике 2021 года всё может быть немного сложнее. Действительно, автомобиль может не иметь регистрационных знаков, в том числе не будучи новым с салона. Этих случаев немного:
Но закон в данном случае на вашей стороне. В частности, в Правилах страхования говорится, что без номеров на автомобиль оформляется ОСАГО в случае, если оно не прошло госрегистрацию. Но авто с прекращённой регистрацией или снятое с учёта как раз и подпадает под этот критерий – оно должно пройти регистрационное действие. Собственно, для этого вам и нужен действующий полис ОСАГО.
Поэтому даже в случае, когда автомобиль до этого стоял на учёте ГАИ, а затем был снят вместе с изъятием госномеров, то оформить страховку ОСАГО на него без регзнаков всё ещё можно.
Рассчитать стоимость страховки ОСАГО
Когда нельзя получить ОСАГО без регзнаков?
По сути в этом случае законных оснований для отказа страховщиком нет. Но только, если ваша машина стоит на учёте, вы принципиально по каким-либо причинам не хотите «светить» в страховке свои госномера, а страховщик об этом узнает. Так вот узнать об этом работник страховой имеет очень мало возможностей – по крайней мере в ситуации, когда вы сидите у него в офисе, и вам оформляют ОСАГО без задержек по времени.
Но формально сделать ОСАГО без номеров на машину не имеет смысла в 2 случаях возможного отсутствия последних:
Как получить страховку и что напишут в поле для госномеров?
Всё очень просто! Вы, также как и в случае, если бы у вас были госномера, обращаетесь в страховую компанию (лично или приобретаете электронный полис через интернет), и в заявлении на заключение договора ОСАГО просто оставляете пустым поле, куда нужно вписать госномера. На некоторых сайтах страховых компаний при оформлении страховки можно выбрать что-то вроде «регистрационные знаки отсутствуют» или «транспортное средство не ставилось на учёт».
Обратите внимание, в Правилах страхования, как вы видели, написано про заявление о заключении договора. В большинстве офисов страховщиков или страховых агентов, однако, вам даже не нужно будет заполнять заявление – его заполнят за вас и дадут вам на подпись. Только обязательно проверьте подлинность всех внесённых данных о вас и вашем автомобиле, так как в ряде случаев это может привести к регрессу.
Кроме того, вместо СТС, если он у вас отсутствует, как мы указали выше, вы предоставляете ПТС.
Какие документы нужны для покупки полиса?
В нашем случае потребуется следующий набор документов:
Все эти документы предусмотрены пунктом 3 статьи 15 ФЗ Об ОСАГО. Обратите внимание, документы не из этого списка страховщик не имеет права требовать.
Можно ли сделать электронную страховку онлайн?
Да. Как мы уже объяснили выше, в данном случае вы просто оставляете пустым поле на официальном сайте страховщика, куда нужно ввести госномера машины, потому что их у вас нет.
В результате полис у вас также будет с прочерком в соответствующей графе.
Вот пример соответствующего поля при оформлении ОСАГО онлайн на официальном сайте компании Росгосстрах:
Как видим, вместо введения госномера можно поставить галочку об отсутствии учёта автомобиля
Нужно ли вписать номера после получения в ГИБДД?
Да. Нужно, обязательно.
Пункт 1.3 Правил ОСАГО указывает, что вы обязаны в течение 3 рабочих дней передать страховой компании информацию о получении госномеров и постановке на учёт автомобиля. Сделать это желательно в доказуемом виде – соответствующим письмом на адрес организации либо подать заявление с пометкой о его получении от страховщика на втором экземпляре.
В результате возможно одно из двух действий страховщика по обновлению вашего полиса:
Что грозит, если не вписать регзнаки?
Вообще, по состоянию на 2021 год возможны несколько последствий в страховании ОСАГО при нарушении тех или иных условий договора или иных нарушениях:
Но ни одно из указанных последствий не наступает в случае неуведомления страховщика или несвоевременного уведомления о том, что вы получили госномера в ГИБДД, равно как и если вы будете до окончания срока действия полиса ОСАГО ездить с пустой графой о номерах. Страховка от этого не перестаёт быть действующей. И даже вопросов от инспекторов ДПС при проверке полиса и выявлении отсутствия в нём указания регзнаков быть не должно – нет за это и административного наказания.
Можно ли застраховать машину без номеров
Застраховать авто без номеров желательно в ближайшее время. Хоть у водителя есть право ездить без регистрации, но если он за это время попадет в ДТП, оплачивать ущерб ему придется из личных средств.
Покупка автомобиля связана с оформлением целого списка документов. Владельцу нужно успеть за утвержденный законодательством период застраховать машину без номеров для ее дальнейшей регистрации в ГИБДД. Полис поможет и при выплатах в случае ДТП.
Виды страхования автомобилей
В Законодательстве РФ выделяют 2 вида страхования. ОСАГО — это обязательный документ, который должен быть у каждого владельца транспорта. Если водители пересекают границу с европейскими государствами, они оформляют «Зеленую карту». Документ выполняет такую же роль, как и ОСАГО.
Страховая карточка автомобиля
К необязательному виду страхования относят ДОСАГО. Это дополнение к «автогражданке» помогает водителю возместить нанесенный ущерб в результате ДТП, который превышает максимально допустимую выплату.
Водитель может отдельно застраховать свою жизнь и здоровье от несчастных случаев. Полис будет действовать в случае травм или ранений, но не возместит ущерб, нанесенный самой машине. Покупатель может по желанию застраховать автомобиль без номеров и в КАСКО.
ОСАГО
По этому документу компания защищает не транспортное средство водителя, который заключил договор. Она страхует от нанесения ущерба другому автомобилю и выплачивает компенсацию пострадавшему. Полис поможет и в случае повреждения здания или любой другой конструкции.
Средствами ОСАГО возмещают вред, нанесенный пешеходу, оплачивают лечение, протезирование, дополнительный уход и питание. Если человек погиб, страховка пойдет на погребение и помощь его семье. Максимальная сумма, которую может получить пострадавший при материальном ущербе, составит 400 тыс. руб., а при нанесении вреда его жизни и здоровью — 500 тыс. руб.
ОСАГО — документ, без которого нельзя выезжать на дорогу. Он должен всегда находится в машине и предъявляться по требованию сотрудника полиции. Если он отсутствует, водителю придется заплатить штраф 400-800 руб. При повторном нарушении автомобиль могут отправить на штрафстоянку, а владельца лишить водительских прав сроком до 3 месяцев.
Без «автогражданки» водитель не поставит новое транспортное средство на учет. Сначала он будет должен застраховать машину без номеров, и только потом ее зарегистрируют.
КАСКО
Чтобы застраховать автомобиль без номеров от всех рисков, заключают КАСКО в полной форме. Оно оформляется на добровольной основе. Его можно заключить в дополнение к ОСАГО. По такому полису владельцу авто возместят любой ущерб от серьезных повреждений в ДТП до царапины, нанесенной третьим лицом. В случае угона водитель получает выплату полной стоимости своей машины за исключением амортизационного износа.
Такой вид полисов хорошо подходит новичкам, а также владельцам автомобилей премиум класса. Однако перед тем, как застраховать машину без номеров, ее владелец должен изучить и обсудить все спорные моменты с представителем компании. Ему, например, не станут платить, если по факту угона не возбуждено уголовное дело. В полисе могут указать информацию о частичном переводе денег. В таком случае 30% от суммы владелец получит при открытии, а остальное — после закрытия дела. В договоре содержится информация и о сроках выплат.
В возмещении ущерба владельцу автомобиля могут отказать, если при ДТП в составе его крови найден алкоголь. Препятствием для получения денег станет и ремонт, после которого будет сложно оценить нанесенный после аварии ущерб.
У организаций есть услуга неполного КАСКО. Она включает 1 или 2 риска на выбор. Часто водители страхуют машину без номеров только от аварии или кражи.
В течение какого срока необходимо оформить страховку на новое авто
ОСАГО нужно оформить в течение 10 суток после покупки. Владелец машины заключает договор и предъявляет его в ГИБДД. Транспорт ставят на учет и дают госномер, который потом вносится в документ.
Застраховать авто без номеров желательно в ближайшее время. Хоть у водителя есть право ездить без регистрации, но если он за это время попадет в ДТП, оплачивать ущерб ему придется из личных средств. В случае остановки такому владельцу авто скорей всего также потребуется доказывать сотрудниками полиции, что разрешенный законом срок еще не истек.
Страховка нового авто
Машину оформляют по месту регистрации покупателя. При необходимости транспорт перегоняют в другой город, но перед этим оформляют транзитную страховку и номер. Они действуют до 20 дней. После окончания срока владелец машины должен заключить стандартный договор ОСАГО и получить обычный номерной знак.
При оформлении КАСКО таких строгих временных ограничений нет. Водитель сам решает, нужно ли ему страховать машину без номеров, но это относится только к тому транспорту, который куплен за наличные. К покупателю, который приобретает машину в кредит, банк предъявляет более строгие условия. Без полиса КАСКО клиенту могут и не дать займ.
Сроки действия страхового полиса
ОСАГО чаще всего оформляют на 1 год, но возможно подписание договора на 3 или 6 месяцев. Такие условия подходят для тех, кто пользуется автомобилем не весь год, а сезонно, и приобретает его за собственные средства. Если покупка совершена в кредит, то банк требует подписать полис сроком на 1 год для защиты своих интересов. При этом владельцу нельзя оплатить частями стоимость самой страховки.
В КАСКО можно страховать машину без номеров сроком от 15 дней до 5 лет. Однако чаще всего при его оформлении ограничиваются 6 месяцами или 1 годом.
Какие документы необходимы для оформления страховки
Приобрести автомобиль покупатель сможет только при наличии паспорта, ПТС, удостоверений всех, кто будет допущен к вождению данной машины. Понадобится и доверенность, если покупку совершает не сам будущий владелец. Однако чтобы застраховать автомобиль без номеров из автосалона, не потребуется прохождение техосмотра и оформление диагностической карты. Этот документ нужен только для машин с пробегом.
Из чего складывается цена страхового полиса
Стоимость ОСАГО состоит из базовой ставки, которая регламентируется соответствующими государственными органами и зависит от технических характеристик машины. На цену страховки влияют и дополнительные коэффициенты. Они зависят от региона, в котором регистрируется автомобиль. В больших городах с более активным движением показатель будет выше, чем в поселках.
Бонус-малус определяет количество аварий, виновником которых был водитель. Расчеты также включают стаж, возраст самого владельца автомобиля и всех тех, кто допущен к вождению. В 2020 году расчет тарифов пополнился и другими составляющими, которые еще больше персонализируют данные.
Страховой полис такси
Иногда в стоимость входит и коэффициент нарушений. Он всегда составляет 1,5. Его применяют, если владелец машины был в состоянии алкогольного опьянения, умышленно совершил аварию, скрылся с места происшествия или пустил за руль того, кого не указал в страховом полисе. То есть для того, чтобы снизить тариф, собственнику нужно водить аккуратно без аварий.
Стоимость KASKO устанавливают страховые компании. Они определяют минимальную и максимальную сумму выплат в случае ДТП. В тариф включаются возраст и стаж водителя, его страховая история. Эти коэффициенты рассчитывают по тем же правилам, что и при оформлении ОСАГО. Однако КАСКО защищает от всех рисков, а не только от случаев, когда сам водитель виноват в ДТП. Это расширяет спектр коэффициентов, которые используют при страховании. В них входит вид оплаты (вся сумма сразу или в рассрочку), наличие сигнализации, характеристика автомобиля (модель, год выпуска).
Расчеты учитывают выплаты только по данному автомобилю и включают его рыночную стоимость, поэтому оформить КАСКО на машину без номеров и без пробега будет дороже, чем на подержанную. Кроме того, многие компании не работают с транспортными средствами, которым более 10 лет.
Как застраховать автомобиль без номеров
Оформить полисы можно в салонах. Часто они уже сотрудничают с компаниями по страхованию и предлагают эту услугу при покупке машины. Это удобно и значительно экономит время, однако ограничивает выбор клиента.
Покупатель может подписать ОСАГО и оформить КАСКО на новый автомобиль без номеров не в автосалоне. Ему необходимо заранее изучить возможные предложения, узнать количество выплат и максимальную сумму возмещаемого ущерба, рейтинги и отзывы. На сайте РИА размещены данные о надежности таких организаций.
Страхование автомобиля без номеров
Заключив договора купли-продажи, нужно быстро оформить полис ОСАГО, но при этом внимательно изучить документ. После его подписания новую машину ставят на учет и сообщают в страховую компанию регистрационный номер. Сотрудник страховой компании вписывает его договор и вносит в общую базу данных.
В последнее время многие страховщики предлагают оформить полис онлайн, однако заключить договор ОСАГО на машину без номеров таким способом невозможно. КАСКО можно зарегистрировать и через интернет, ведь в данном случае автомобиль застрахован по госномеру, который уже выдан в ГИБДД.
Автострахование ОСАГО и КАСКО не могут заменить друг друга, а только дополняют. Заключение таких договоров сводит к минимуму материальный ущерб, который несет владелец в случае ДТП.
Как оформить КАСКО на новый автомобиль
Любой владелец авто после покупки ТС может оформить КАСКО. Это можно сделать если еще не получены номера. В случае страховой ситуации водитель получает компенсацию в соответствии с договором.
КАСКО защищает от угона ТС, его полной порчи, повреждения, но есть возможность восстановления. Программа позволяет компенсировать ущерб авто. Для оформления необходимо предоставить машину для осмотра страховой, указать данные владельца и предоставить регистрационный документ. Только КАСКО позволяет оформить полис на машину, которая еще не имеет постоянных номеров. А провести процедуру можно в автосалоне.
Процедура оформления
Как оформить КАСКО на новый автомобиль? Покупка авто подтверждается соответствующим договором. При приобретении автомобиля по кредиту, машина является банковским залогом. В этом случае КАСКО является обязательным с момента покупки.
КАСКО начинает действовать с момента уплаты указанного в документе тарифа, при этом не важно, как приобретен полис – кредит, рассрочка или полная оплата.
Покупка и подтверждение постановки
Условия и тарифы по КАСКО в разных компаниях отличаются. При выборе компании надо обращать внимание на определенные нюансы. Для начала надо изучить предложения страховых компаний, стоимость услуг, возможность оформления документа в салоне. В автосалонах часто предлагают льготы через официальных партнеров. Приобрести полис можно в режиме онлайн или у ближайшего дилера. Уточняйте правила и требования установки машины на учет.
После получения номеров и свидетельства о регистрации ТС надо предоставить документ в страховую – лично (будут внесены изменения в КАСКО) или по электронной почте (вариант действует не всех). Проверка действительности полиса может осуществляться при помощи онлайн-ресурсов, поскольку договор страхования вносится в единый реестр. При задержке регистрации ТС в ГИБДД может приостанавливаться действие полиса.