Я купил машину без кредитов с зарплатой 35 тысяч
История целеустремленного Максима
Мой друг загорелся желанием купить машину без кредитов и займов с зарплатой 35 тысяч рублей. И через год ему это удалось.
Исходные данные таковы: Максиму 28 лет, он живет в регионе и работает менеджером. Рассказываю, как у него получилось.
Выбрать машину
Вот критерии, по которым Максим выбирал автомобиль для покупки.
Не покупать новую машину. Запах нового автомобиля и уверенность в его состоянии — это важно. Максим тоже хотел чувствовать себя королем жизни, выезжая из салона на машине без номеров.
Но здравый смысл подсказывал, что запах новинки исчезнет за пару месяцев, а авто упадет в цене, как только счетчик пробега покажет первые километры. Поэтому Максим отказался от машины из салона.
Не вестись на класс. Позволить себе машину определенного класса — это не только накопить на цену в объявлении. Владельцы машин платят транспортный налог, который зависит от количества лошадиных сил и возраста автомобиля. А еще чем выше класс машины, тем дороже стоят запчасти.
Вести бюджет
Чтобы достичь любой финансовой цели, необходимо понять, сколько денег есть в распоряжении. Для этого каждый день следует записывать все расходы в блокнот, приложение или таблицу в экселе.
Максим уже вел бюджет в приложении на телефоне, поэтому владел информацией для следующего пункта.
Оптимизировать расходы
На коммунальные платежи у Максима уходило 2000 Р летом и 3500 Р зимой.
Транспорт обходился Максиму в 3000 Р в месяц. В теплые месяцы эту статью расходов получилось уменьшить до 1000 Р за счет велосипеда и пеших прогулок. Ради мечты Максим отказался от курения и сэкономил 2250 Р в месяц.
На обновление гардероба у Максима уходило 15 000 Р в год. Этот пункт остался без изменений.
Как я заработала на кредите
Многие люди рассматривают кредит как нечто негативное — груз ответственности на продолжительное время. Непосильную ношу.
И это отчасти правда. Но, потому что многие берут кредит на совершенно ненужные и даже бесполезные вещи. Ведь в первый раз взять кредит довольно просто, и именно поэтому люди бросаются в этот омут необдуманно. Вроде все берут — я тоже возьму. Посмотрю, что это такое. Тут же покупают ненужную технику, которая быстро обесценивается или ломается. Ипотеку, которую надо выплачивать полжизни. Новые автомобили за миллион, которые на момент выплаты по кредиту уже тоже почти ничего не стоят. В итоге после нескольких лет непосильной ноши люди разочаровываются в банках и проклинают кредитную систему. А зря.
Если воспользоваться кредитом правильно, то это огромное благо. А правильно им воспользоваться можно только в одном случае — если вы не только выплатите кредит, но еще сможете на этом заработать! И это реально. Ведь по сути банковские проценты по кредиту не такие и большие. Даже обычный бизнес на инвестициях в акции приносит в разы большие проценты. Но речь разумеется не об этом, так как это рискованное занятие.
Сейчас реалии таковы, что для открытия собственного бизнеса не нужен огромный стартовый капитал как раньше. Бизнес давно ушел в онлайн, где для создания магазина достаточно обычного потребительского кредита в 100-300 тысяч рублей. И есть темы еще проще, где даже не требуется свой сайт, магазин и так далее. Можно легко зарабатывать на уже существующем бизнесе — например, на арбитраже трафика, где именно у меня все и получилось. Получив в банке обычную кредитную карту с лимитом на 50 тысяч рублей уже через месяц я заработала примерно 250 тысяч! Просто грамотно рекламируя чужие товары, и это оказалось лично для меня проще, чем я ожидала.
Разумеется я не призываю вас сейчас же все бросать и кидаться в бизнес. Прежде, чем это делать, нужно себе ясно представлять весь план действий. Вы должны не быть уверены, что все получится, а просто знать это. Для этого стоит заниматься тем, в чем вы хорошо разбираетесь и не экспериментировать наугад.
Суть поста в том, что лучше все-таки взять кредит на бизнес и вскоре стать миллионером, чем всю жизнь работать на ипотеку или автомобиль.
Читатели пишут. Здесь делятся опытом и рассказывают свои финансовые истории
Как накопить на новый автомобиль и не взять в банке ни копейки?
Обычному россиянину придётся откладывать половину зарплаты и копить больше 18 лет на машину за 3 млн рублей. Можно спросить: зачем при зарплате 35 000 такая машина? Если у вас есть друг, который грезит Audi A6, не торопитесь разбивать его мечты. Помогите посчитать, за сколько лет он накопит на классное авто. Мы выбрали популярные марки, сравнили со средней зарплатой и выяснили, насколько туго придётся затянуть пояса. И не выгоднее ли просто взять очередной кредит?
Как будем считать?
Представим Ивана лет 30, который живёт один. Его зарплата — 35 000 рублей после вычета налогов. В прошлом Иван испортил кредитную историю, набрав много микрозаймов и не отдав вовремя. Теперь ни один банк не даёт ему кредит, а машину Ивану страсть, как хочется. Наш герой решил откладывать с зарплаты определённую сумму.
Сколько придётся копить на машину мечты со средней зарплатой? Фото: dtelepathy.com.
Оставим Ивану прожиточный минимум – 12 130 рублей, плюс 4 000 рублей на коммунальные услуги, остальные деньги — на бытовые нужды и проезд. Будем копить по двум сценариям: в первом случае, чтобы остались деньги на жизнь, во втором – туже затянем пояс и ускорим накопления. По первому сценарию откладываем 40% зарплаты или 14 000 рублей, по второму — 50% или 17 500 рублей. Эти сценарии возможны, если придерживаться колоссальной финансовой дисциплины.
Для подсчёта возьмём медианную зарплату по России в 2019 году — 34 335 рублей. Это более корректное значение, чем средняя зарплата. По Росстату, средняя – 48 030. Медианная зарплата справедливее: представьте, что мы выстроили в шеренгу всех жителей России. У человека, который стоит в середине этой шеренги – медианная зарплата. Средняя зарплата – не самый справедливый параметр. Она суммируется из дохода работников разного звена: и начальника, и обычного сотрудника. Например, если управляющему завода поднимут зарплату, а рядовому работнику — нет, средняя зарплата предприятия вырастет.
Сценарий первый — откладываем 40%
Возьмём для сравнения 5 популярных марок машин разного класса — от эконом до премиум. Иван не хочет признавать реальность и надеется, что когда-нибудь заработает на Camry или Audi. Посмотрим, сколько придётся откладывать по 14 000 рублей на разные машины:
Почему автомобили в кредит часто обходятся дешевле, чем за наличные
Приобрести автомобиль в кредит бывает выгоднее, чем полностью на собственные средства. Способов сэкономить таким образом несколько.
Кредит до 30 дней
«Недавно покупали жене автомобиль. Менеджер посоветовал не платить сразу, хотя денег нам хватало, а взять кредит. По его словам, так выгоднее», – рассказал бывший сотрудник «Ведомостей». Оформив ссуду у «Сетелем банка» и погасив ее через несколько дней, семье удалось сэкономить порядка 50 000 руб., радуется он. Его коллеге в салоне крупного автодилера предложили такую же скидку, если он оформит покупку автомобиля стоимостью 1,6 млн руб. в кредит с первоначальным взносом 20%.
На интернет-форумах и в социальных сетях клиенты банков делятся похожими историями. Один оформил кредит на автомобиль стоимостью 1,2 млн руб. и погасил долг через пять дней, сэкономив на покупке 56 000 руб. Другому автолюбителю повезло еще больше – за оформление кредита в банке-партнере дилер предложил скидку в 250 000 руб.
Как продавались автомобили
По подсчетам аналитического агентства «Автостат», в 2019 г. в России было продано 1,6 млн новых легковых автомобилей и 5,4 млн подержанных. При этом на долю кредитных покупок новых авто, по данным банков, приходится в среднем 80%, подержанных – 20%. Если оценки банков точны, то количество выданных кредитов на новые и подержанные автомобили примерно одинаково.
Таким вариантом экономии в прошлом году могли воспользоваться десятки тысяч автовладельцев. Бюро кредитных историй (БКИ) по просьбе «Ведомостей» посчитало долю автокредитов, которые гасятся в первые 30 дней после выдачи (в «период охлаждения» для целевого потребительского кредита). Расчет досрочных погашений велся относительно общего числа кредитов на новые и подержанные автомобили, так как кредитные бюро не могут их отделить. По оценке Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в 2019 г. в первый месяц гасилось 6,9% автокредитов. По подсчетам НБКИ, доля таких погашений еще выше – 8,3%, причем чаще всего заемщики в первый месяц гасили кредиты на сумму свыше 3 млн руб. (12,9% автокредитов) и 100 000‒500 000 руб. (10,2%).
Представители банков рассказали, что в банке «Санкт-Петербург» и «Кредит Европа банке» автокредиты в первые 30 дней гасят 2% заемщиков, а в «Русфинанс банке» ‒ 8%. В Совкомбанке, по словам первого зампреда правления Сергея Хотимского, их доля «незначительна, но такое бывает». Автокредит возвращают по разным причинам, иногда авто покупают в период хорошей акции у дилеров под будущий бонус на работе, говорит Хотимский.
По подсчетам БКИ «Эквифакс», за последние три года доля скорых погашений автокредитов увеличилась в 2,5 раза: в 2016 г. в первый месяц гасилось 2,8% автокредитов, а в 2019 г. – 6,9%.
Причина такого роста кроется в политике совместного стимулирования бизнеса автосалонов и банков, считает гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин: между ними заключается договор, согласно которому при покупке автомобиля в кредит автосалон предоставляет покупателю скидку. «В результате все получают выгоду: банк выдает дополнительный кредит, зарабатывая на нем и в ряде случаев на комиссиях от автосалона, автосалон продает больше машин, а покупатель получает скидку к цене машины. Но часто покупателю не нужен заем для покупки автомобиля, а предоставляемая автосалоном скидка вынуждает его получить кредит, который погашается в течение первого же месяца после оформления», – поясняет он.
«Зачастую автосалоны предоставляют клиенту скидку за покупку автомобиля в кредит, он использует это предложение для экономии и закрывает кредит в максимально короткие сроки», – подтверждает начальник дирекции потребительского кредитования «Кредит Европа банка» Кирилл Маевский.
Дилеры сегодня зарабатывают не только и не столько на реализации автомобиля, сколько на продаже сопутствующих товаров и услуг, в частности кредита и страховки, – банки платят им комиссию за привлечение клиента, объясняет вице-президент банка «Санкт-Петербург» Дмитрий Алексеев. В среднем, по его словам, это 2‒3% от стоимости автомобиля. Дилер, чтобы клиент не ушел к конкуренту, пожертвует частью этой комиссии в пользу покупателя, но размер скидки варьируется в зависимости от коммерческой политики конкретного дилера и результатов его переговоров с клиентом, рассказывает Алексеев.
По словам директора департамента финансовых услуг ГК «Автоспеццентр» Дмитрия Молькова, размер скидки для клиента варьируется от марки, модели и года выпуска машины, условий по кредиту и прочего и может составлять 50 000‒100 000 руб. в массовом сегменте и 100 000‒200 000 руб. ‒ в премиальном.
Продажи новых автомобилей в России за май упали вдвое
Партнерство с автосалонами – это дополнительная возможность привлечения клиентов, признает представитель ВТБ, но условия сотрудничества с ними не раскрывает.
Возможно, вскоре «кредитную» скидку от салона станет получить сложнее. «Сейчас многие дилеры не настроены предоставлять бонусы за оформление кредита. Продажи из-за карантина упали, и им нужно хотя бы как-то поддерживать маржу», – предполагает сотрудник крупного банка на рынке автокредитов. Но не исключено, что после полного снятия карантина и восстановления продаж скидки вернутся, добавляет он.
Госсубсидии
Есть и другие способы сэкономить, оформив автомобиль в кредит, ‒ например, государственная программа субсидий.
Тот, кто покупает автомобиль впервые или имеет несовершеннолетних детей, может получить скидку через адресные госпрограммы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»: при оформлении кредита государство компенсирует 10% стоимости машины (25% для жителей Дальнего Востока). В программах участвуют собранные в России Renault, Kia, Hyundai, Lada, Volkswagen, Skoda, ГАЗ и УАЗ стоимостью до 1,5 млн руб. (с 1 июня, до лета лимит оставлял 1 млн руб.). По условиям программ на этот год автомобиль должен быть произведен в 2019 г. или 2020 г., а ПТС на него выдан не ранее 1 декабря 2019 г.
Также с 1 июня программа «Семейный автомобиль» распространяется на семьи с одним ребенком (ранее ‒ только с двумя и более детьми). По действующим с июня правилам скидку при оформлении кредита теперь также смогут получить медицинские работники и автолюбители, продавшие свою старую машину возрастом свыше шести лет дилеру в счет уплаты части первоначального взноса (трейд-ин), сообщил представитель Минпромторга. Покупатели электромобилей смогут получить большую скидку – 25% стоимости авто.
Причем правила Минпромторга по реализации этих госпрограмм не ограничивают возможность досрочного погашения кредита, подчеркивает замначальника управления продуктовой политики департамента автокредитования «Русфинанс банка» Алексей Бессонов.
Поддержка автопрома
Свою субсидию покупателю может предложить и автопроизводитель: у многих действуют кредитные программы с дочерними или партнерскими банками. Практически у каждого бренда есть специальные кредитные предложения на покупку нового автомобиля, которые предполагают как дополнительную скидку, так и сниженные проценты по кредиту, рассказала директор филиала финансовых услуг компании «Рольф» Ольга Бойко: «Таким образом клиент может получить двойную выгоду». В таких программах производитель субсидирует часть стоимости автомобиля, но при этом покупатель обязан оформить кредит в определенном, входящем в программу банке, указывает Алексеев.
Например, «Renault Россия» совместно с «РН банком» (банк альянса Renault-Nissan-Mitsubishi) предлагают программу финансирования Renault Finance. «Практически все кредитные программы Renault Finance являются субсидированными: в случае оформления кредита клиенту доступно более выгодное ценовое предложение на покупку автомобиля», – говорит представитель Renault. Размер субсидии, по его словам, зависит от первоначального взноса, стоимости автомобиля, кредитной ставки и срока кредита.
У ВТБ действуют программы с брендами LADA, Suzuki, Cadillac, Chevrolet и др., перечисляет представитель банка. По его словам, скидка для клиента по таким программам может достигать 60 000 руб., а у некоторых брендов можно получить одновременно дисконт от производителя и субсидии по госпрограмме.
«Сетелем банк» («дочка» Сбербанка, специализируется на автокредитах) предлагает программы с брендами Ford, Kia, Hyindai, Subaru, Volvo, Audi, Skoda и др.
Особенности досрочного погашения
Чтобы покупка машины в кредит ради получения скидок была максимально эффективной, нужно помнить о нескольких особенностях досрочного погашения ссуд.
Согласно закону о потребительском кредите заемщик в течение 30 календарных дней с даты получения автокредита может погасить его досрочно без предварительного уведомления банка, но уплатив проценты за истекшие дни. При стоимости машины в 1,5 млн руб., ставке по двухлетнему кредиту 7% годовых и первоначальном взносе в 30% проценты за первый месяц составят чуть более 6000 руб. Если погасить автокредит быстрее, потери на процентах будут меньше.
Немного иначе с автостраховкой, которая, как правило, необходима при получении кредита на машину. Дня нее «период охлаждения» с возвратом полной страховой премии составляет всего 14 дней и пока распространяется только на индивидуальные договоры страхования. При кредитовании же банки зачастую оформляют присоединение заемщика к коллективному страховому договору. Лишь с 1 сентября вступят в силу поправки, распространяющие «период охлаждения» и на заключенные после этой даты коллективные договоры, а также закрепляющие право заемщика вернуть часть премии при досрочном погашении кредита после «периода охлаждения». Здесь сумма возврата будет пропорциональна времени, которое осталось до окончания договора страхования при отсутствии страхового случая.
Поспорить о скидке
Иногда, впрочем, автосалон может попытаться «оспорить» скорый возврат кредита и потребовать вернуть скидку. Некоторые дилеры сразу включают в договор купли-продажи условие о возврате скидки при погашении кредита в первые 30 дней. Дело в том, что соглашение дилера с банком может предусматривать пункт о неуплате банком комиссии за привлечение заемщика, если кредит гасится в течение первых 30 дней, объясняет Алексеев: «Поэтому дилер, в свою очередь, в теории может потребовать у клиента вернуть скидку». Но все же это не рыночная практика, а исключение, считает он.
Если в попытке оспорить требование салона вернуть скидку клиент дойдет до суда, суд будет исходить из того, не злоупотребил ли своими правами продавец и какая из сторон больше потеряла или потеряет, считает партнер и исполнительный директор юридического бюро «Падва и Эпштейн» Антон Бабенко. «С учетом того что клиенту нужно лишь доплатить до полной стоимости, по которой он бы и так купил автомобиль без кредита, есть риск, что суд встанет на сторону автосалона», ‒ предупреждает он. С другой стороны, заступиться за клиента может Роспотребнадзор, если выяснится, что условия в договорах отдельных дилеров сформулированы таким образом, что они нарушают права потребителей, предполагает юрист.
Подобного рода жалобы периодически поступают, тут есть признаки нарушения прав потребителей, подтвердил «Ведомостям» представитель Роспотребнадзора. Но однозначный вывод можно сделать только после изучения договора, всех документов и переписки, подчеркивает он. Роспотребнадзор рекомендует в таких случаях написать претензию автодилеру с требованием не взимать увеличенную стоимость автомобиля.
Как заработать на кредите
Взять кредит и при этом заработать деньги – такой план кажется неправдоподобным. И на самом деле реализовывать такой способ заработка постоянно смогут не все. У одних для воплощения какой-то определенной схемы не хватит знаний, у других – опыта, у третьих – «чутья». Однако некоторые советы, приведенные в статье, окажутся полезными для всех заемщиков.
О том, как заработать на кредите и что для этого нужно, расскажет Бробанк.
| Макс. сумма | 300 000 Р |
| Ставка | От 6,9% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 40 000 руб. |
| Возраст | 20-85 лет |
| Решение | 1 день |
Можно ли взять кредит и заработать одновременно
Легальный заработок на кредитах мало кому способен принести миллионы, кроме тех, кто изначально владеет большим первоначальным капиталом и инвестиционными навыками. Но здесь скорее речь пойдет о суммах до 10-60 тысяч рублей. Хотя даже такая прибыль кажется привлекательной, когда речь идет о том, что в долг берете вы, но вы же и заработаете. Как так?
Для получения дохода от взятого кредита можно использовать несколько схем.
Вычет от ИИС
Все кто открывает индивидуальные инвестиционные счета, и хранят на них, могут вернуть налоговый вычет. То есть владелец счета может взять кредит, положить его на ИИС, а спустя 3 года подать заявку в налоговую. Ему компенсируют 13% НДФЛ, которые были удержаны с официальной заработной платы.
Вычет вернут независимо от того получена от вложений прибыль или убыток. Таким способом правительство стимулирует граждан к инвестированию. Поэтому любой россиянин, который получает официальный доход от работодателя, может вернуть из бюджета до 52 тысяч рублей удержанных налогов. При условии, что у него лежит на ИИС от 400 тысяч рублей в течение 3 лет. Более подробно о том, как работать с индивидуальными инвестиционными счетами, читайте в отдельном обзоре Бробанка.
Кредит на развитие бизнеса
Кредиты оформляют не только физлица, но и предприниматели на открытие и развитие бизнеса. Заработать на заемных деньгах банка можно, если прибыль от деятельности ИП превышает ежемесячные платежи по задолженности.
Но так бывает не всегда. В большинстве случаев даже на такие цели кредит брать оказывается невыгодно. Потому что прибыль не покрывает потраченные проценты настолько, чтобы это могло стать способом эффективного и постоянного заработка.
Частное кредитование
К частным кредиторам обращаются клиенты с низким кредитным рейтингом, которым отказали в банке, или те, у кого мало времени на сбор документов, которые запрашивает банк. У кредитора в Р2Р секторе много рисков. Поэтому, чтобы заниматься кредитованием других граждан, нужно обладать определенными знаниями и опытом. Со временем кредитор сформирует свой список критериев, по которым он будет отбирать заемщиков, так как выдавать деньги всем подряд рискованно, да и капитал быстро иссякнет.
Если кредитовать без участия специальных сервисов, а напрямую, то могут появиться дополнительные риски. Здесь пригодится следование правилу, никогда не заключать устные сделки, все должно быть закреплено юридически. Кроме того потребуется проработка стратегии воздействия на недобросовестных клиентов, которые обязательно будут.
Непосредственно схема заработка на кредите работает так: добросовестный заемщик получает кредит в банке и выдает взаймы другому человеку под повышенный процент. Помните, что с любого дохода физлица обязаны уплачивать 13% налог. Если этого не сделать, то могут возникнуть проблемы с налоговой службой.
Ценные бумаги
На заемные средства банка можно купить ценные бумаги и другие активы для перепродажи. Но для этого нужны точные сведениями, какие вложения станут самыми выгодными.
Учитывайте, что заработок от активов должен превышать платежи по кредиту, иначе выгоды не будет. У такого способа достаточно высокий риск потерять все деньги, поэтому используйте его, только если уверены в успехе и выбранной стратегии.
Перепродажа недвижимости
Сейчас вариант перепродажи жилья теряет свою популярность в связи со снижением покупательной способности россиян и удешевлением недвижимости в некоторых регионах. Раньше было выгодно купить квартиру на ранней стадии строительства и после сдачи дома перепродать жилплощадь по более высокой цене. Теперь так можно только вернуть потраченные средства, и гораздо реже получается заработать до 5-15% от вложенный.
Но если на покупку жилья был оформлен не обычный кредит, а ипотека, то можно вернуть определенную сумму из бюджета. О том, сколько всего готово возместить государство от приобретения недвижимости, читайте в отдельной статье.
Покупка и перепродажа валюты
Определенный способ заработка с кредита доступен тем, у кого очень хорошо развито чутье, когда покупать валюту или выгодно ее продавать. Зарабатывать можно и на бинарных опционах. Доход может оказаться очень высоким, но и риски достаточно большие.
Для тех, кто далек от темы трейдинга, такой вид заработка будет запутанным и непонятным. Тем более опасно брать под такие цели заемные средства в банке. Слишком высока вероятность прогореть, и не только не заработать, но и залезть в кредитную кабалу.
Перепродажа товаров
Для заработка в перепродажах нужно точно знать, когда именно и на сколько подорожают определенные товары. Затем брать заем, покупать товар по обычной цене и перепродать по повышенной.
Сделки могут быть короткими или длинными, то есть одни товары можно купить и продать сразу, а для других рост цены наступает только через определенное время. Эти все нюансы необходимо учесть до того как брать кредит, а то суммы за обслуживание займа могут оказаться выше, чем полученная прибыль.
В советском прошлом такой способ заработка называли спекуляцией, но сейчас им никого не удивишь. Тем более, что предприниматель ищет поставщика, отбирает лучшую цену, платит за доставку, хранение, несет другие расходы на что большинство покупателей не хотят тратить ни время, ни силы.
Заработок на автокредите
О покупке автомобиля в кредит и сдаче его в аренду рассказано в отдельном материале Бробанка. Деньги от арендатора идут банку в оплату кредитной задолженность. После полной выплаты кредита заемщик становитесь автовладельцем. Однако у способа масса подводных камней, которые следует учесть до того, как оформлять автокредит.
Перед тем как решить, как заработать деньги на займе, оцените все риски. В противном случае можно влезть в новые долги, а не разобраться с уже имеющимися.
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 5,5% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | От 21 года |
| Решение | От 3 мин. |
Возможен ли заработок на кредитке
Доход от кредитной карты может получить любой держатель, если подключены определенные функции:
Схема заработка по кредиткам
Все эти советы по кредитным картам не дадут заработать сотни тысяч, но научат обращать внимание на незначительные моменты. А чтобы реально заработать на кредитной карте, отложите часть полученной заработной платы наличными, а оставшиеся деньги положите на карту с доходом на остаток или депозит. Покупки в течение месяца совершайте с помощью кредитки с кэшбэком.
Пока будете использовать банковские средства, на оставшиеся от заработной платы деньги уже насчитывается пассивный доход. Со следующей зарплаты погасите задолженность по кредитке в льготный период, а все остальное опять положите на депозит или карту с начислением процентов на остаток.
Главное при использовании карты с льготным периодом – не пропускать минимальный платеж по кредиту. Иначе банк начислит процентную ставку, и ни о каком заработке с помощью карты говорить не придется.
Экономия на кредитках
Не обязательно зарабатывать на кредите, можно хотя бы сэкономить. Для этого сократите банковские расходы:
Основное условие при использовании кредиток – не тратить больше денег, чем получаете. Если нарушить этот баланс, то погасить задолженность не получится никогда.