Как стать страховым агентом по ОСАГО?
Покупка полиса ОСАГО обязательна для любого водителя, а это означает, что спрос на страховки просто не может упасть. Поэтому и профессия агента в сфере автострахования всегда будет востребована. Вы заинтересовались профессией агента страховой компании? Давайте для начала разберемся, как стать страховым агентом по ОСАГО – представителем нескольких компаний, который работает на себя и помогает автовладельцам подобрать и приобрести полис на максимально выгодных условиях. Мы расскажем об обязанностях агентов, о необходимых им качествах и навыках, а также пошагово разберем, что делать для успешного старта в этой профессии. Во второй части статьи мы расскажем о нашем сервисе, который поможет как начинающему, так и опытному работнику построить эффективное сотрудничество с множеством страховых компаний online.
Страховой брокер и агент страховой компании – это одно и то же?
Чаще всего эти два названия используют как синонимы. Но иногда под словом «агент» подразумевают специалиста, который работает только с одной компанией. «Брокер», в свою очередь, может предложить автовладельцу больший ассортимент, поскольку он сотрудничает сразу с несколькими страховыми (как своеобразный дистрибьютер).
Представитель конкретной компании мало чем отличается от наемного сотрудника, даже если работает не в офисе, а в интернете. Поэтому мы почти не будем касаться работы страхового агента одной компании, а расскажем именно о том, как стать агентом автострахования Е-ОСАГО.
И еще один нюанс. Иногда специалистов, у которых заключен договор с несколькими компаниями, называют Единый агент ОСАГО. Это неверно, поскольку это название используется для обозначения не человека, а системы, которая позволяет страховой компании продавать своему клиенту ОСАГО другой организации.
Особенности поступления на работу в компании:
Росгосстрах
– старейшая компания в России. Преимущество при приеме на работу у людей с богатым опытом в любой сфере деятельности и большим списком знакомых. Работать можно удаленно по всей стране.
Ингосстрах
– достаточно заполнить анкету на сайте и пройти собеседование. Дальше вас ждет обучение от компании. Курс длится 3-5 дней. После этого для вас назначат куратора. План по продажам новичкам не ставят.
Тинькофф
– поступить на работу очень просто. Обучение длится несколько рабочих дней. Компания гарантирует своевременную выплату комиссионных вознаграждений. Сайт удобен и интуитивно понятен.
РЕСО-гарантия
– после собеседования нужно пройти психологическое тестирование. Затем обучение 14 дней и чтобы начать работать вы обязаны застраховать жизнь за 1500 рублей. Стажировка 3 месяца с наставником.
В чем суть работы страхового агента?
Страховой агент – это независимый консультант, посредник между страховой компанией и её клиентом. Он представляет интересы автовладельца, помогая ему в выборе компании по ОСАГО. А со стороны страховой ему положена комиссия за каждый заключенный договор.
Если наступает страховой случай, некоторые агенты продолжают сопровождение клиента по получению выплат. Но для большинства такая работа находится вне зоны их ответственности: главной задачей является продажа полиса, а в дальнейшем автовладелец контактирует с компанией, чью страховку он приобрел.
Плюсы работы страховым агентом
Есть два основных преимущества этой профессии:
Во-первых, это полная независимость. Вы можете сами составлять свой график и не привязываться к месту работы (к офису): очень многие агенты сегодня продают полисы ОСАГО онлайн, и в связи с этим могут спокойно работать из дома.
Второй плюс – отсутствие «потолка» по уровню дохода. Процент от компании за оформленные клиентами полисы – это цена для агента, и по сути его доход ничем не ограничен. Комиссия в среднем по рынку за проданный полис составляет от 10 до 25% от его цены.
Могу ли я стать агентом? Необходимые качества и навыки
Если вам понятны и близки должностные обязанности, а преимущества профессии кажутся пределом мечтаний, остается последний вопрос: подходит ли вам эта профессия? Какими личными качествами должен обладать страховой агент по ОСАГО?
Страховой агент, работающий с одной компанией, должен быть прежде всего хорошим продажником:
Для агента, который работает на себя и получает вознаграждение от нескольких страховых, нужны все те же качества, которые мы перечислили выше. А также необходима ответственность и инициативность: ведь над вами нет начальника, который будет требовать выполнения плана. Вы работаете на себя и должны понимать, что доход зависит только от вас.
Что касается специального образования, в нем нет необходимости – страховые компании не выдвигают жестких требований к своим сотрудникам, а партнер страховой компании и вовсе не должен перед ней отчитываться по поводу своих знаний. Важен результат, то есть количество проданных полисов. Впрочем, если вы хотите вступить в профессию во всеоружии, можно пройти онлайн-курсы, их несложно найти: обучением (в том числе и бесплатным) занимаются многие страховые компании. Просто введите в поисковике «курсы для агента по ОСАГО онлайн». Поверьте, вы сразу же увидите рекламу с фразами вроде «Стань агентом за 10 часов!» – выбирайте тот курс, который приглянется.
Как стать агентом автострахования?
Многие страховые компании распространяют услуги автострахования не только через официальные офисы, но и через сеть агентов. Поэтому они постоянно расширяют свою агентскую сеть и предлагают стать партнерами широкому кругу людей. Если вы решили стать агентом по автострахованию ОСАГО и КАСКО, то в первую очередь надо определиться со страховой компанией, с которой вы хотите работать. Можно стать представителем сразу нескольких страховых, законом это не запрещено. А чтобы быстро разобраться в предстоящей работе, можно проконсультироваться с опытными специалистами.
Как выбрать страховую компанию?
Прежде чем стать агентом какой-либо страховой, стоит обратить внимание на ее надежность. Чтобы проверить это, можно обратиться к рейтинговым агентствам. Например, согласно рейтинговому агентству «Эксперт РА», только 4 компании имеют наивысший рейтинг надежности ruAAA: СПАО «Ингосстрах», ВТБ Страхование, Сбербанк Страхование и СОГАЗ. В десятку также входят: Альянс, Либерти страхование, РЕСО-гарантия, АИГ, Альфастрахование, ВСК. Важно понимать, что данный рейтинг — лишь мнение агентства, он не может ничего гарантировать.
Вторым фактором, важным для агента, является размер комиссионного вознаграждения (КВ). У разных компаний оно может различаться. У всех страховых по полисам автострахования ОСАГО комиссия традиционно ниже. Хотя автогражданка и является обязательной, но часто бывает убыточной для страховых. Например в РЕСО-Гарантии готовы платить своим агентам до 10% от стоимости полиса ОСАГО, т. е. если полис стоит 7800, агент зарабатывает до 780 руб. И до 20% от стоимости полиса КАСКО, т.е. если полис стоит 60 000, агент может заработать до 12 000.
Примеры страховых, в которых можно стать агентом автострахования:
Третьим фактором можно назвать портфель страховых услуг, которые может предоставить компания, и тарифы на них. Если цены на ОСАГО строго регламентируются законом, то цены и условия на полисы КАСКО могут очень сильно различаться у разных страховых. Для того чтобы иметь возможность предоставить клиенту выбор в защите его автомобиля, можно стать представителем нескольких страховых. Некоторые компании даже приветствуют, когда к ним приходят опытные агенты со своим портфелем клиентов.
Еще одна возможность предлагать клиентам максимальное количество вариантов полисов — стать агентом не в страховой, а у брокера. К минусам работы с брокером можно отнести то, что это лишний посредник между вами и страховой. При этом всю ответственность перед клиентом будете нести вы, если брокер, допустим, вовремя не оплатит полис ОСАГО или КАСКО в страховой. Но есть и плюсы. У брокеров, как правило, за счет оборота идет повышенная комиссия. Нет необходимости заключать несколько договоров с разными компаниями, ездить сдавать полисы и получать новые бланки по разным адресам.
Какие требования предъявляют к будущим агентам?
Никаких специфических навыков для того, чтобы стать специалистом, иметь не нужно. Страховым агентом могут стать даже люди без опыта в сфере страхования. Можно выделить несколько критериев, которые позволят стать эффективным агентом:
Богатый опыт общения с людьми позволяет быстро находить контакт с клиентами, поэтому компания «Росгосстрах», например, отдает особое предпочтение преподавателям, продавцам, официантам, сетевикам, бывшим военным. Немаловажными факторами являются ответственность и самодисциплина — чтобы стать эффективным специалистом, надо уметь самостоятельно организовывать свое время.
Также, чтобы стать успешным агентом по автострахованию, важно уверенно владеть компьютером, это пригодится при оформлении полисов через программы страховых. К тому же, сейчас есть возможность часть полисов оформлять через интернет. При этом нет необходимости ездить на встречи с клиентами и в страховую за бланками, что сильно экономит время.
Страховым агентом может стать любое физическое лицо, которое достигло 18 лет. Главное — наличие документов, которые необходимы для оформления (паспорт РФ, ИНН, СНИЛС). Препятствием может стать только отказ службы безопасности — например по причине наличия судимостей по экономическим статьям. Помешать вам стать агентом автострахования также может наличие долгов, просроченных кредитов, а также судов с другими страховыми.
Суть работы агента по автострахованию
Страховой агент — это посредник между страховой компанией и ее клиентами, независимый консультант по автострахованию. Работа агента заключается в активном поиске новых клиентов, консультировании, помощи в подборе продукта, проведении встреч и переговоров, заключении договоров и оформлении документов. Помощь клиентам при наступлении страхового случая уже не входит в обязанности специалиста, но многие это делают. Это помогает стать успешным агентом и дает высокий процент повторных клиентов, что, в свою очередь, влияет на стабильный заработок.
Важно понимать, что работа страхового агента — это, по сути, работа на самого себя. Вы сами себе определяете график, когда и сколько вы работаете. И только от этого зависит ваш заработок. Фиксированных окладов у агентов нет, только комиссионное вознаграждение (процент от стоимости полиса). Но нет и предельной планки по заработку. Первое время, пока не наработана клиентская база, работать придется очень много. Заниматься автострахованием можно в свободное время, совмещая основную работу с работой в страховой. И только тогда, когда вы станете опытным страховщиком, можно будет отказаться от первой работы.
Несмотря на то, что агенты являются внештатными сотрудниками страховой, за них во многих случаях платят налоги и делают отчисления в Пенсионный фонд.
Этапы устройства на работу страховым агентом
Для начала, необходимо подать заявку на сайте выбранной страховой компании, после этого с вами свяжется ее представитель, который подробно расскажет, как стать агентом. Следующим этапом будет собеседование и/или тестирование. После успешного прохождения второго этапа нужно будет ждать проверку, которую проведет служба безопасности (СБ). Стать агентом по автострахованию вы сможете только после одобрения СБ страховой, т.к вы будете иметь дело с деньгами и бланками строгой отчетности.
После оформления агентского договора необходимо будет пройти обучение. Каждая страховая компания проводит бесплатные курсы для своих агентов. Есть как очные форматы, так и дистанционные формы обучения. Даже если вы хотите работать только в автостраховании и оформлять только полисы ОСАГО, обучение в страховой необходимо будет пройти по всем продуктам компании. Это даст вам в будущем возможность расширить свой портфель клиентов и, соответственно, заработок.
Также нужно будет изучить информационные системы, в которых происходит расчет и оформление полисов. Если вы решили стать агентом сразу в нескольких страховых, обучение придется проходить в каждой из них. Сроки обучения различаются и зависят от страховой, может быть несколько рабочих дней, а может и две недели. После обучения начинается работа под присмотром опытного наставника. В интересах компании, чтобы вы стали успешными, поэтому вам будут оказывать поддержку на начальных этапах.
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.
Продажа полисов ОСАГО
Продажа полисов ОСАГО может стать достаточно успешным бизнесом: спрос стабильный и объем его только растет. Достаточно получить лицензию и выбрать регион, в котором данная услуга наиболее востребована.
Оформить полис гражданской ответственности ОСАГО необходимо каждому водителю автотранспорта. Это обязательно по закону и целесообразно, с практической точки зрения. Водителей на территории РФ миллионы. Так почему бы не открыть собственную страховую компанию? С чего начать и как легализовать деятельность по страхованию, как продавать ОСАГО, что сделать для достижения рентабельности своей страховой компании?
Как стать страховым агентом ОСАГО
Решение заниматься автострахованием гражданской ответственности возникает не спонтанно. Над этим вопросом будущий предприниматель думает серьёзно, взвешивает перспективы, оценивает возможные капиталовложения и вероятность убытков.
Полис ОСАГО выдаётся на определённый срок и для каждого конкретного авто. То есть поток потенциальных клиентов на получение ОСАГО всегда достаточный — а это перспективный аргумент, чтобы лично заняться страховой деятельностью. Есть ряд обязательных факторов, которые можно условно обозначить, как условия успешного открытия и ведения страхового бизнеса:
Кроме того, в данном деле важна своевременная подача отчётности в налоговую и правильное оформление всей документации по открытию фирмы.
Обратите внимание. Если нет финансовых возможностей открывать собственную компанию, можно проработать идею — как стать брокером. При этом реализация полисов ОСАГО приносит прибыль как страховой компании, так и посреднику. Суть идеи проста — вы активно рекламируете и продаёте продукты фирмы, которая, в свою очередь, предлагает брокеру неплохие проценты с прибыли.
Необходимая документация
Какие же документы потребуются предпринимателю для юридического оформления страховой компании? Рассмотрим два случая — вы регистрируете себя как индивидуального предпринимателя или открываете компанию по страхованию.
Если необходимо зарегистрироваться, как ИП, то следует подать в налоговую по месту собственной прописки следующие документы:
Если решено открыть страховую компанию, то оформлять придётся эту организацию, как юридическое лицо. Потребуется в налоговую предоставить следующий пакет документов:
При заполнении регистрационных документов нужно будет обозначить, какими именно видами гражданского страхования будет заниматься ваша компания. Рассмотрение заявления на оформление ИП и ЮЛ по времени занимает от нескольких дней до 1 года (для ЮЛ).
Обратите внимание. После регистрации выдаётся пакет документации, в том числе лицензии на осуществление страховой деятельности. Обязательно проверяйте каждый пункт, чтобы не было ошибок и опечаток. Особое внимание уделите разделу «Вид налогообложения». От этого в последующем будет зависеть то, какой налог вы будете оплачивать государству. Для многих ИП более выгоден вариант ЕНВД, однако, всё зависит от соотношения «доходы-расходы». Прежде чем выбрать систему, обязательно просчитайте все варианты.
Требования к страховой компании
Главным требованием к организации, которая планирует заниматься оформлением страхового полиса ОСАГО, является получение лицензии на оказание подобных услуг населению. Выдаёт лицензию Департамент страхового надзора Минфина РФ. Предпринимателю следует подать такие документы:
На основании указанных в бизнес-плане обязательств и документально подтверждённого баланса предприятия формируется соотношение активов и обязательств (по отдельному риску максимальная ответственность не может превышать 10% всех средств компании). Руководителю необходимо написать заявление на получение лицензии, где потребуется опять перечислить многие из уже указанных в других документах данных.
Важно! Если вы решили стать брокером, в любом случае наличие лицензии — обязательно. Без этого документа деятельность считается нелегальной, а страховые полисы в таком случае не имеют никакой юридической силы.
С чего начать страховую деятельность
Перед тем как продавать ОСАГО, важно знать, что необходимо обязательно учесть на первых этапах организации страхового бизнеса:
Наконец, стоит задуматься о юридическом оформлении страхового бизнеса. В зависимости от объёмов предприятия выбирается форма — индивидуальный предприниматель (если вы готовы заниматься всеми работами самостоятельно) или юридическое лицо (отдельная фирма в виде ООО, ОАО, ЗАО). Главными отличиями ИП от ЮЛ являются общая балансовая стоимость (смета) предприятия и формы отчётности.
Обратите внимание. Важная составляющая успешного бизнеса — расширенный перечень услуг. Продумайте идею не только автострахования, но ещё и жизни, здоровья, а также недвижимости. Сегодня многие покупают страховки для защиты здоровья, поэтому это может стать хорошим дополнением к прибыли от страховок для автовладельцев.
Как новой страховой компании найти клиентов
Самый главный определяющий фактор бизнес-успеха — это клиенты компании. Потенциальных потребителей услуг автострахования много, но как привлечь их внимание и заставить прийти именно в вашу фирму? Есть бесспорные предпосылки успеха, которые нельзя игнорировать никогда. Это качественная, яркая и постоянная реклама страховой компании.
Звучное название, броские вывески и бигборды, тематические объявления на местном TV и в прессе (возможно, даже видеорепортаж про ваш центр страхования и отдельная статья о преимуществах новой компании для водителей вашего города). Реклама даёт отличный старт любому бизнесу. Так что экономить на средствах популяризации своей идеи не стоит.
Продажа полисов через интернет
Отличные результаты даёт деятельность страховой компании в интернете, но как продавать ОСАГО таким образом? Здесь открываются возможности оформить и получить автогражданку для тех водителей, которые в силу деловой загруженности не могут прибыть в офис компании. Да, таких не так много, но всё-таки упускать даже 10% из общего количества потенциальных клиентов недопустимо.
Сайт компании должен быть разработан грамотно, регулярно пополняться тематическим контекстом, а заниматься его продвижением на верхние позиции в поисковиках должны обязательно специалисты. Реализация полисов ОСАГО через интернет также рассматривается, как способ дополнительного дохода.
Партнёрские ссылки на интернет-магазины автозапчастей или салоны покупки авто могут приносить немалый доход. Главное, постарайтесь защитить свой сайт от ненужной рекламы. Это портит внешний облик интернет-ресурса и снижает доверие пользователей.
Полезные советы
Открывая страховую компанию, нужно продумывать каждую деталь — расположение офиса, штат сотрудников, программы компании и прочее.
Данная консультационная помощь будет актуальна для тех, кто мечтает открыть собственный бизнес по оказанию услуг автострахования. Реализация полисов ОСАГО и других видов страхования считается одной из наиболее рентабельных ниш бизнеса. Да, первоначальных затрат потребует такая работа немалых, но скорость окупаемости автострахования достаточная, и это отличный повод, чтобы рискнуть.
Стоит правильно оценить собственные возможности (перспективы, конкурентов, клиентов), чтобы безошибочно и уверенно сделать первый шаг в направлении организации центра страхования.
Как стать страховым брокером
Для того, чтобы стать брокером по страхованию, нужно иметь юридическое лицо, лицензию, пошаговый бизнес план и деньги на раскрутку бизнеса. Это было кратким брифингом, теперь перейдем к деталям.
Как стать страховым брокером
Сначала – кратко о профессии как таковой. Страховой брокер – это юрлицо (ИП или ООО), которое на рынке страховых услуг представляет интересы страховщика, то есть клиента. Основная задача специалиста – сделать так, чтобы каждый клиент нашел ту программу страхования, которая его устроит. Чаще всего специалисты этого типа работают с автострахованием, потому что оно – самое распространенное, что компенсирует среднюю (по сравнению с остальными видами) прибыльность. Как стать страховым брокером автострахования? Заключить договоры со страховщиками, сформировать большой портфель предложений по страхованию различных видов, искать клиентов, работать с ними.
Между КАСКО и ОСАГО выбор чаще падает на последнее, потому что ОСАГО легче продать.
Как стать брокером страховой компании по ОСАГО
Теперь – к конкретике: как стать брокером страховой компании по ОСАГО? Для начала нужно обзавестись «атрибутами» брокера – юридическое лицо, лицензия и так далее (об этом – ниже). Затем нужно разработать бизнес-план – вам каким-то образом нужно будет привлекать к себе клиентов, и нужно заранее знать, каким именно. Нередко бизнес-план сводится к созданию и раскрутке сайта. Теперь нужно запускать бизнес – завлекать клиентов, предлагать им разные полисы, продавать эти полисы, собирать статистику, развиваться дальше. В нелегком деле развития вам может помочь наш агентский кабинет – после регистрации вы получите инструменты для отслеживания статистики по продажам и формирования своей агентской сети, если у вас есть такие планы. Кроме того, у нас есть API, которую можно присоединить к вашему сайту для ускоренного привлечения клиентов.
Необходимые знания и навыки
Вам нужно знать, как работает небольшой бизнес и как «работают» продажи. Из специфических знаний – только информация о продуктах страховых компаний, но ее без труда можно получить у страховой или в личном кабинете.
Лицензия
Необходима лицензия на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера, выдается Банком России.
Регистрация
Возможна регистрация в качестве ИП, ООО или АО (последнее встречается очень редко). ООО и АО должны иметь уставной капитал в размере 10000? или больше. При любой форме регистрации нужно иметь главного бухгалтера в бизнесе.
Особенности профессии
С «Как стать страховым брокером?» разобрались, теперь к нюансам. Их, в общем-то, не так и много. Основное отличие брокера от агента (за исключением юридического статуса) – возможность открытия франшизы. Франшиза позволяет нанимать в качестве партнеров собственных агентов, предоставляя им обучение и/или ресурсы для поиска клиентов и взамен забирая себе часть их дохода.
Это довольно выгодно, так как позволяет создать большую клиентскую базу и получать высокий доход за счет количества клиентов.
Нюансы работы по франшизе
Основной нюанс – в той части заработка, которую брокер забирает себе. Чем она будет больше, тем менее охотно к франшизе будут присоединяться новые агенты, поскольку конкуренция на этом рынке очень высока. «Ваш» процент должен быть спланирован еще на стадии создания бизнес-плана, потому что от этого зависит успешность всей франшизы.
Как искать клиентов
Стать брокером страховой компании – половина дела, нужно еще и найти клиентов. Основной источник – интернет. Технически вы можете открыть большой офис с красивой вывеской, но не факт, что эта затея окупится – и вам, и клиенту будет намного проще оформить полис онлайн. Здесь – полная свобода для творчества, вы можете привлекать клиентов любым удобным способом.
Это может быть раскрученная сеть пабликов в социальных сетях, может быть сайт, может быть «партизанский» маркетинг.
Преимущества и недостатки работы страховым брокером
Некоторым читателям может показаться, что ответ на «Как стать страховым брокером ОСАГО?» наполнен радужными красками и многомиллионными прибылями. Спешим вас огорчить – действительно, брокерская деятельность в сфере страхования может принести большую прибыль, но это – бизнес, и у любого бизнеса есть риски. Вы можете просчитаться с бизнес-планом или сделать что-то не так по неопытности. В копилку проблем добавляется и то, что бизнес раскручивается не за день, в первый год больших доходов можете не ждать – особенно с такой конкуренцией. Некоторым подспорьем в этом вопросе может стать наш агентский кабинет, в котором вы можете зарегистрироваться в качестве брокера – в нем максимально упрощен доступ к договорам страховых компаний и имеются инструменты для более эффективного привлечения клиентов.