Как заложить птс без машины

Как обманывают автовладельцев при получении кредита под залог автомобиля

Содержание

Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой.

В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.

Что такое кредит под залог автомобиля

Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.

Преимущества кредита под залог авто:

Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.

Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.

Плюсы автокредита:

Минусы автокредита:

Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.

Деньги под залог ПТС и машины – в чем разница

Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.

Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:

Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.

При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с б о льшими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.

Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.

Какой вариант выбрать

Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.

Какие документы требуются для получения займа

В автоломбарды и МФО нужно предоставить:

Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:

Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.

Какие риски у кредита под залог автомобиля

На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.

МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.

Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.

Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.

Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.

Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения.

Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:

– Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.

Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.

Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.

Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.

Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.

Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.

В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда.

Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых. Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.

Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал.

Почему не стоит закладывать машину в банк

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:

Но если вы приняли это решение:

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант – нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.

Что делать, если машина уже заложена в банк

Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Если договор уже заключен, возьмите его, платежные документы по нему и идите к юристу за консультацией. Цель консультации – понять, правильно ли вы гасите кредит и как можно погасить его досрочно с минимальными потерями для вас. Если договор не содержит неприемлемых для вас условий и он выполним, исполняйте его спокойно. Но по окончании платежей обязательно получите справку об отсутствии задолженности и документов (допсоглашений), свидетельствующих о расторжении кредитного договора (а вместе с ним и залога на авто). После этих процедур проверьте автомобиль на залог самостоятельно через avtocod.ru, например.

Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный. В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.

Автор: Ирина Джиоева

Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в комментариях.

Источник

Займы под залог ПТС

Чтобы снизить проценты по займу, МФО предлагают взять займ под залог ПТС онлайн по ставке от 0,01% в день. В большинстве случаев МФО не требуют залогового имущества под обеспечение займа. Для снижения риска микрофинансовые компании увеличивают годовую ставку, сокращают сроки кредитования. Портал Микрокредитор подобрал предложения МФО, которые выдают деньги под залог ПТС автомобиля по ставке от 1,5% в месяц.

Подбор займов под залог ПТС на 28 декабря 2021 года

Отзывы о займах под залог ПТС

Особенности получения займа под залог ПТС

Займ под залог ПТС выдают:

КИ (кредитная история), многочисленные справки о подтверждении уровня дохода не требуются. Это выгодная для владельцев авто альтернатива банковским кредитам, так как денежная сумма повышается, а поручительство и КИ не рассматриваются.

Процедура оформления

Оформить заявку на займ под ПТС просто. Это можно сделать в онлайн режиме либо в офисе компании. Главное — получить одобрение. Затем проводится бесплатная экспертиза авто: оценщик определяет техническую исправность, пробег и т. д.

Сроки кредитования под ПТС — от одного месяца до 3-х лет и более.

Если машина исправна, автовладелец и МФО заключают договор. Соискатель получает деньги в кассе либо перевод на банковскую карту.

Как взять займ под залог ПТС

Сумма к выдаче после оценки рыночной стоимости авто будет ниже, чем в банках. МФО и автоломбарды ориентируются на ликвидность средства передвижения.

При оформлении займа потребуются только 3 документа:

Учитывается и возраст заемщика: он должен быть совершеннолетним.

Также следует учитывать, что процентная ставка не будет низкой. Это связано с риском угона, порчи авто в авариях и прочих повреждениях. Если оставить авто на стоянке автоломбарда, проценты сразу снизятся.

Как погасить

Схема выплаты долга зависит от условий кредитования. Обычно клиент ежемесячно вносит оговоренную с кредитором сумму денег. Но также допускается единоразовая выплата тела кредита и процентов в конце срока.

Если возникли денежные трудности, можно продлить время выплаты тела кредита: при условии, что все проценты уже погашены.

Также возможно досрочное погашение задолженности, если клиент на этом настаивает. Однако в некоторых МФО и автоломбардах начисляют пени.

Итоговое сравнение займов под залог ПТС

Займы под залог ПТС	Минимальная сумма	Максимальная сумма	Минимальный срок, месяцев	Процентная ставка, в месяц
Carmoney	80 000 ₽	1 000 000 ₽	24	2.92%
Здесь легко	50 000 ₽	500 000 ₽	3	2.5%
Взаимно	100 000 ₽	1 000 000 ₽	1	4.17%
КэшДрайв	30 000 ₽	1 000 000 ₽	3	1.67%
Народный Кредит	50 000 ₽	3 000 000 ₽	12	1.5%
ДоброЗайм	50 000 ₽	1 000 000 ₽	3	1.98%
Содействие	30 000 ₽	1 000 000 ₽	3	4%
Национальный Кредит	30 000 ₽	2 000 000 ₽	12	2%
МигКредит	75 000 ₽	590 000 ₽	5	2.42%
АвтоЗайм	30 000 ₽	3 000 000 ₽	2	2.5%

Чем займ под ПТС в МФО отличается от автоломбардного

Несмотря на внешнюю схожесть оказания услуг МФО и ломбардами, различия между этими организациями существенные:

Разница заметна и в начислении процентов: если машина остается у кредитора, годовая ставка снижается. Это связано с отсутствием риска порчи транспорта в авариях или по другой причине.

Не стоит переживать, что оставленной в автоломбарде машиной будет кто-то пользоваться. По условиям договора кредитор обязуется обеспечить транспортному средству неприкосновенность, он полностью несет ответственность за состояние залогового имущества.

Какой заем выбрать, решает автовладелец. Если величина процентной ставки играет определяющую роль, лучше оставить в залог авто. Если водитель зарабатывает деньги на автотранспорте, тогда в залог оставляют ПТС.

Преимущества займа под залог ПТС

Основное преимущество данного вида кредитования — машина остается у заемщика. Он может пользоваться ею, как и раньше.

Также очевидны следующие плюсы:

Основной заботой заемщика является подготовка машины к оценке: она должна быть в хорошем состоянии. От этого зависит денежная сумма к выдаче. Если на авто заметны следы участия в ДТП, имеются технические неисправности, то сумма к выдаче будет минимальной.

Источник

Займ под ПТС автомобиля: как оформить, условия, требования

Желаете получить займ под залог ПТС автомобиля, но при этом не хотите расставаться со своей «ласточкой»? Закройте все лишние ссылки и читайте. Мы во всём подробно разберёмся и ответим на самые актуальные и частые вопросы тех, кто планирует, но ещё не решился взять деньги взаймы под залог ПТС.

Как, где можно взять такой кредит? Каковы условия? Требования к заёмщику? К машине? И, наконец, существуют ли риски такого обмена? Насколько опасно это делать?

Займ под ПТС: особенности

Взять деньги под ПТС – такой заманчивый и быстрый вариант поправить своё финансовое положение – нам начали предлагать не так давно. Услуга практически мгновенно приобрела популярность. Её рекламируют, о ней пишут СМИ, ею пользуются.

Причины у всех разные: развитие бизнеса, ремонт, путешествие и т. д. и т. п. Брать деньги у близких – неудобно, а возможно, и просить их просто не у кого. Банки далеко не всегда и не всем охотно дают кредиты. Оформление справок порой отнимает столько времени и сил, что кредит уже и не нужен. Да и будет ли он в принципе одобрен – вопрос.

Зато кредитные организации более охотно предоставляют займ под залог ценных товаров, особенно авто.

Чтобы все прошло гладко, нужно сделать всего 5 простых шагов:

При желании можно успеть сделать это в течение дня (за исключением последнего пункта, разумеется). Но обо всём по порядку.

Где взять денежные средства под залог ПТС?

Если коротко, то финансы под залог ПТС дают банки, микрофинансовые организации (МФО), более крупные микрофинансовые компании (МФК) и автоломбарды.

Банк, МФО или ломбард – что же выбрать? В соответствии с российском законодательством кредитовать физических лиц имеют право только банки и кредитные организации, у которых есть соответствующая лицензия, а у МФО и автоломбардов подобных лицензий нет.

Для них действует несколько другой порядок: МФО, будучи юрлицом, вносится в специальный госреестр, который не предусматривает дополнительного лицензирования, но позволяет выдавать микрозайм, в том числе и под залог паспорта авто.

Если обратиться к закону «О ломбардах», то в нём вы не найдёте информации о том, что ломбард может выдавать заёмные финансы под залог ПТС. Точнее, он может это сделать под залог движимого имущества, то есть самого авто. Согласно закону договор займа считается заключённым с того момента, когда клиент получил денежные средства, а ломбард принял на хранение заложенное имущество, в данном случае авто, а не документы на него. Чувствуете разницу?

Оставляя авто у владельца и довольствуясь ПТС, ломбард рискует не вернуть свои средства, но игра стоит свеч. Ведь на недобросовестные действия идут единицы заёмщиков, а затраты на хранение транспортных средств придётся нести по всем договорам.

И здесь ломбарды изобрели и успешно эксплуатируют простую схему. Они используют аффилированную МФО и выдают займ от её имени.

Экспертное мнение

Начальник управления надзора за рынком микрофинансирования
ГУ Банка РФ по ЦФО, Евгений Сухоцкий, считает, что

Убедитесь в надёжности кредитора

Даже если деньги нужны очень срочно, «ещё вчера», проверьте актуальную информацию по кредитным компаниям и ломбардам на сайте Центрального банка Российской Федерации по этой ссылке: https://www.cbr.ru/. Кроме того, не лишним будет изучить отзывы, рекомендации, рейтинг организации-кредитора.

И помните главное правило: кредитный договор – это не формальность, а самый важный документ, от которого зависит ваше финансовое положение на ближайшие годы. Перед подписанием внимательно просмотрите все пункты.

Если вы всё сделаете правильно и выберете надёжную организацию, основным риском потери вашей собственности будет ваше поведение, если по какой-либо причине вы перестанете соблюдать условия соглашения.

Как получить займ под залог ПТС?

Но! Хотим сразу обратить ваше внимание: кредит под залог ПТС даёт только небольшое число банков и на достаточно жёстких условиях. Большинство же финансовых организаций оформляют автокредиты на покупку авто. В этом случае увидеть «живые» деньги не получится. Те же банковские структуры, которые всё-таки идут навстречу, предъявляют список требований, ничем не отличающихся от условий выдачи обычного кредита, разве что чуть меньшей процентной ставкой.

МФО и МФК предоставляют деньги владельцам авто на достаточно выгодных условиях. Судите и сравнивайте сами.

Что требует банк от заёмщика?

Здесь могут потребовать следующее:

Кроме того, если у вас зарегистрировано ИП, может потребоваться свидетельство о госрегистрации. Если сумма крупная, дополнительно могут быть нужны поручители.

Требования банка к авто

Также обязательно уточняйте, какие ограничения предъявляются к году выпуска и типу авто. Многие организации не принимают в залог ПТС машины старше определённого возраста.

Требования МФК

Требования к заёмщику могут быть различные, но, как правило, чтобы получить займ, нужно предоставить:

На момент получения займа вам должно исполниться 18 лет.

Принимается автомобиль любого возраста, самое главное – чтобы он был на ходу, не находился в кредите или залоге, а вы являлись бы его собственником.

Сколько денег и под какой процент можно получить?

Размер банковского кредита вряд ли превысит 50 % от реальной рыночной стоимости автомобиля, даже в том случае, когда он практически новый. Если говорить о денежном выражении, то размер кредитных финансов под залог ПТС в разных банковских организациях может быть различным: от двадцати тысяч до пяти миллионов рублей.

В некоторых МФК есть шанс получения до 90 % от стоимости автомобиля на рынке. Чувствуете разницу? К примеру, за BMW F10 52Oi (2012 года выпуска), оценённый в 1 200 000 рублей, его владелец может получить в Москве экспресс-кредит в размере 1 020 000 рублей на 2 года.

Банковская ставка находится в границах 27–40 % годовых. К тому же иногда в условия договора включают единовременные скрытые комиссии. Изначально заявленные проценты с учётом всевозможных доплат могут вырасти в разы.

Важные нюансы

Преимущества займа под залог ПТС

Плюсы такого вида займа очевидны.

Недостатки кредитов под залог ПТС

Если вы имеете дело с добросовестной кредитной организацией, то, пожалуй, главным минусом займа под залог ПТС в сравнении с кредитом под залог самого автомобиля может быть более скромная сумма.

В чем опасность? Часто так бывает, что, когда срочно нужны средства на реализацию задуманного, мы забываем об осторожности.

Поскольку услуга займа под ПТС крайне востребована, есть реальная опасность нарваться на аферистов. Поэтому при выборе кредитора нужно просто соблюдать правила безопасности:

Не допускайте опозданий и просрочек. Несвоевременный платёж может быть чреват дополнительными расходами и утратой авто.

Источник

Причины отказа в выдаче займа под залог ПТС автомобиля?

Содержание

Получение займа под залог ПТС может пригодится каждому, кто имеет автомобиль и столкнулся с трудной жизненной ситуацией. Хорошие отзывы твердят о скорости принятия решения со стороны финансовых организаций, минимизации необходимых документов, одобрении в 90 случаях из 100. Однако многие молчат об оставшихся 10 случаях, которые, к сожалению, тоже происходят. Мало кто знает, почему могут отказать в выдаче денег в долг многие компании.

Как происходит получение займа под залог ПТС авто

Процедура оформления займа под залог ПТС средства отличается от кредитов своей простотой, ведь для нее необходимо предоставить всего лишь:

Паспорт гражданина РФ;

Паспорт технического средства;

Свидетельство о регистрации ТС.

Никаких справок с работы, выписок из бюро кредитных историй, поручителей и прочего, присущего кредитам, не потребуется. К заемщику также не предъявляется много требований, рассмотрим на примере компаний партнеров CarCapital, они ставят всего 3 условия:

Заемщик является физическим лицом, гражданином РФ;

Имеет постоянную прописку в РФ, кроме Республики Крым и СКФО;

Старше 21, но младше 65 лет.

На что обращают внимание компании при выдаче денег под залог ПТС

Также нельзя закладывать автомобиль одновременно у нескольких организаций. Это также касается случаев, когда кредит за машину не полностью выплачен или она находится в залоге у банка (или финансовых организаций) по другим причинам.

Что нужно для 100% получения займа под залог ПТС

Привести машину в хорошее состояние как внешне (помыть), так и внутренне (убраться в салоне, бардачке, багажнике);

Полностью выплатить долг по кредиту за авто, если он имеется;

Оказать хорошее впечатление на оценщика, показав себя и свое ТС с лучшей стороны;

Исходя из этого, можно сделать вывод, что для займа под залог ПТС нужно выбирать компанию с прозрачными правилами, а также выполнить каждое из них. Тогда и так маленький шанс получить отказ уменьшится до 0%.

Источник