Как обманывают автоломбарды по услуге кредит под залог авто / ПТС?
Содержание
Кредит под залог авто — один из самых простых способов быстрого получения заемных средств. Но не многие знают, что, получая таким образом деньги в долг, автовладелец рискует потерей своей машины. Как автоломбарды обманывают клиентов? Об этом мы расскажем в статье.
Одновременно с появлением первых ломбардов в России возникло мнение, что эти организации созданы для обмана доверчивых клиентов. Данное утверждение во многом оправдано, т. к. под видом надежных кредитных контор часто скрываются мошенники. Существует несколько самых распространенных схем, с помощью которых ломбарды обманывают автовладельцев.
Кредит под залог автомобиля: что это?
Кредит под залог авто — это сделка, по условиям которой кредитор в лице банка, автоломбарда или МФО выдает заемщику ссуду в обмен на транспортное средство, предоставляемое в качестве залогового имущества. Машина остается у заимодателя до момента полного погашения задолженности клиентом. Иногда в качестве залога используется ПТС. В таком случае заемщик имеет возможность пользоваться своим автомобилем, но без права распоряжаться им по своему усмотрению (дарить, продавать, оформлять в залог по другим кредитам и т. д.).
Именно эти условия и привлекают граждан, нуждающихся в деньгах. Мало кто из них учитывает подводные камни и риски, с которыми сопряжена данная сделка.
Обман №1. Низкая процентная ставка
Желая получить кредит под залог автомобиля, граждане в первую очередь обращают свое внимание на соответствующие предложения банков. Но требования по привлечению поручителей, предоставлению справок о доходах, сбору большого пакета документов и длительное ожидание результатов рассмотрения заявки заставляют потенциального клиента отказаться от их услуг. Предложение ломбарда с быстрым оформлением займа и процентной ставкой 1 – 2 % годовых выглядит на этом фоне очень привлекательным.
Увидев рекламу такой организации, клиент приходит в ее офис, озвучивает сумму, которую хотел бы получить, и предлагает машину в качестве залога. Для оформления кредита требуется проведение стандартной процедуры — оценки залогового имущества. И тут начинается обман. По результатам осмотра машины в протокол вносятся несуществующие повреждения и дефекты. Заемщику заявляют, что автомобиль сильно изношен, и данная марка не пользуется спросом на рынке.
В результате процентная ставка увеличивается в несколько раз. Но так как уже было потрачено много времени, а деньги требуются срочно, и искать другой ломбард некогда, клиент соглашается на эти условия.
Кроме того, заявленный размер процентной ставки может применяться только в первом месяце кредитования. Затем проценты могут возрастать. Например, в первом месяце ставка может равняться 2 %, а начиная со второго она уже составит 5 %. Сотрудник ломбарда может не упомянуть об этом, но в договоре такие нюансы оговариваются в обязательном порядке. Поэтому очень важно внимательно ознакомиться со всеми условиями соглашения перед его подписанием.
Обман №2. Скрытые комиссии и платежи
Часто сотрудники ломбарда преднамеренно затягивают время оформления документов. Они усаживают клиента в удобное кресло, угощают чашкой кофе и создают видимость рабочего процесса. Сотрудник долго заполняет бумаги, носит документы из одного кабинета в другой. Таким образом, процедура может продлиться до нескольких часов. Иногда клиенту приходится ожидать до конца рабочего дня.
За это время автовладелец, как правило, уже утомлен и взволнован. Наконец ему подают документы, объясняя задержку отсутствием ответственного сотрудника, поломкой принтера, сбоем компьютерной программы. Клиента уверяют в том, что договор составлен верно, и все условия соответствуют предварительным договоренностям. Заемщик, желая быстрее завершить дело, ставит подписи на документах в тех местах, где ему указывает сотрудник ломбарда. Наконец он получает деньги и покидает офис.
То, что размер платежей по кредиту оказался более высоким, чем было заявлено изначально, автовладелец обнаруживает только тогда, когда внести какие-либо исправления в договор уже невозможно.
Обман №3. Полная утрата транспортного средства и долговая яма
При оформлении кредита под залог машины существует большой риск полной утраты транспортного средства. По условиям договора неуплата основного долга, процентов и штрафных санкций влечет за собой изъятие кредитором залогового имущества с его дальнейшей продажей. Вырученные деньги направляются на погашение основного долга по ссуде и процентов.
Другие способы обмана
Где лучше оформлять автокредит
Получив кредит под залог автомобиля в ломбарде, заемщик в любом случае останется в проигрыше. Этому способствует ряд факторов:
Партнеры сервиса CarCapital — одни из самых надежных компаний на рынке займов, состоящих в реестре МФО ЦБ РФ. Оформление займа по программе займ под ПТС с правом вождения залогового автомобиля через CarCapital предусматривает быстрое предоставление заемных средств на самых выгодных условиях с минимальной процентной ставкой 2 % в месяц.
Авто в залог
деньги под залог автомобиля
Финансовый достаток дает нам большие возможности для реализации своих желаний. Однако, бывают ситуации, когда для достижения задуманного не хватает определенной суммы. Многие обращаются в банки за кредитом, но это очень долгий путь, и нет гарантии, что в итоге вам его одобрят.
Более простой выход – это получить наличные, оставив авто под залог в ломбарде. Вам быстро и гарантированно выдадут необходимую сумму без сбора лишних документов и траты вашего времени.
Во всем мире развита система ломбардов, где можно оформить разные виды займов, в том числе, под собственный автомобиль. Заемщики часто пользуются такими услугами, оставляя свои машины на стоянках на оговоренный в договоре срок.
В России подобная практика также пользуется спросом у населения. В Москве, например, вы можете оставить ПТС или саму машину в ломбарде и не беспокоиться за сохранность своего имущества, так как деятельность таких организаций контролируется законодательством.
Обратившись в автоломбард «Красносельский», вы можете оформить займ под залог в кратчайшие сроки и без бумажной волокиты. Мы готовы обеспечить вам финансовую помощь и выгодные условия получения кредита. Вы можете воспользоваться онлайн калькулятором, чтобы узнать размер суммы, которую вы можете взять у нас.
Немного общей информации для клиентов, чтобы понять, каким образом формируются процентные ставки и что влияет на их рост. Обращаясь в ломбард с намерением получить наличные под залог авто, необходимо понимать, откуда берутся проценты, кажущиеся порой неоправданно завышенными.
Как и в любой финансовой организации, в автоломбарде есть штат сотрудников, занимающиеся оценкой транспортных средств и подготовкой всех документов. За свою работу они получают фиксированную заработную плату.
Залоговые транспортные средства хранятся на парковках (платных), а также страхуются на время хранения, что несет дополнительные расходы со стороны компании. В результате все описанные выше расходы и формируют процентные ставки.
В нашей компании процентные ставки зависят от срока, на который вы оставляете свое транспортное средство на стоянке, его технического состояния и рыночной стоимости:
Обратите внимание, что размер минимальной суммы в ломбарде ограничен. В рамках займов под залог транспортного средства мы выдаем на руки от 50 000 рублей. В случае, если размер ссуды окажется меньше 200 000 руб., то вам придется оплатить аренду места на стоянке из расчета 100 руб/сутки.
Пример того, как рассчитываются проценты, которые вы должны вернуть при оформлении займа под залог:
Общество с ограниченной ответственностью ЛОМБАРД «КРАСНОСЕЛЬСКИЙ»
1157746399315 от 28.04.2015 г.
ПОЛЬЗОВАТЕЛЬСКОЕ СОГЛАШЕНИЕ НА ОБРАБОТКУ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
Предоставляя свои персональные данные Пользователь даёт согласие на обработку, хранение и использование своих персональных данных на основании ФЗ № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 г. в следующих целях:
Под персональными данными подразумевается любая информация личного характера, позволяющая установить личность Пользователя/Покупателя такая как:
Персональные данные Пользователей хранятся исключительно на электронных носителях и обрабатываются с использованием автоматизированных систем, за исключением случаев, когда неавтоматизированная обработка персональных данных необходима в связи с исполнением требований законодательства. Компания обязуется не передавать полученные персональные данные третьим лицам, за исключением следующих случаев:
Компания оставляет за собой право вносить изменения в одностороннем порядке в настоящие правила, при условии, что изменения не противоречат действующему законодательству РФ. Изменения условий настоящих правил вступают в силу после их публикации на Сайте.
Как обманывают автовладельцев при получении кредита под залог автомобиля
Содержание
Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой.
В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.
Что такое кредит под залог автомобиля
Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.
Преимущества кредита под залог авто:
Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.
Плюсы и минусы автокредита
Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.
Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.
Плюсы автокредита:
Минусы автокредита:
Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.
Деньги под залог ПТС и машины – в чем разница
Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.
Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:
Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.
При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с б о льшими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.
Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.
Какой вариант выбрать
Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.
Какие документы требуются для получения займа
В автоломбарды и МФО нужно предоставить:
Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:
Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.
Какие риски у кредита под залог автомобиля
На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.
МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.
Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.
Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.
Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.
Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения.
Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:
– Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.
Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.
Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.
Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.
Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.
Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.
В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда.
Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых. Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.
Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал.
Почему не стоит закладывать машину в банк
Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:
Но если вы приняли это решение:
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант – нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.
Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.
Что делать, если машина уже заложена в банк
Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Если договор уже заключен, возьмите его, платежные документы по нему и идите к юристу за консультацией. Цель консультации – понять, правильно ли вы гасите кредит и как можно погасить его досрочно с минимальными потерями для вас. Если договор не содержит неприемлемых для вас условий и он выполним, исполняйте его спокойно. Но по окончании платежей обязательно получите справку об отсутствии задолженности и документов (допсоглашений), свидетельствующих о расторжении кредитного договора (а вместе с ним и залога на авто). После этих процедур проверьте автомобиль на залог самостоятельно через avtocod.ru, например.
Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный. В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.
Автор: Ирина Джиоева
Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в комментариях.
Сдаем машину в ломбард: как не остаться без денег и без авто
К достоинствам автоломбардов можно отнести минимальный срок рассмотрения заявки и небольшой набор необходимых бумаг — фактически необходимы лишь документы, подтверждающие личность и права собственности на предмет залога — то есть автомобиль. При этом нет нужды в поручителях или справках о доходах, не требуется кредитная история. Выдача займа происходит в день подачи заявки, а его размер доходит до 90% от рыночной стоимости машины. При желании само транспортное средство может остается у владельца. В этом случае заемщик в качестве залога оставляет только ПТС, хотя сумма, на которую он может рассчитывать, несколько уменьшается. В общем, плюсы понятны. А что насчет рисков?
Целью ломбарда является получение прибыли, и основных источников для этого три. Во-первых, это проценты, которые выплачиваются клиентами по выданным займам. Во-вторых, штрафы и пени, которыми облагаются просрочившие платежи заемщики. И в-третьих, выручка от реализации автомобилей, владельцы которых не смогли выплатить долг. Зная это, уже можно более осознанно подходить к оценке рисков. Но лучше все-таки заранее знать, с какими подводными камнями придется столкнуться в процессе взаимодействия с автоломбардом.
Скрытые условия
Очень часто люди, обратившиеся в ломбарды, жалуются на многостраничные договоры с весьма казуистическими формулировками и различными пунктами, набранными мелким шрифтом. В них описываются условия, зачастую весьма сильно отличающиеся от декларируемых устно — при общении с представителями ломбарда. Может оказаться, что реальные проценты по займу, замаскированные в этих пунктах о всяких комиссиях и дополнительных платах, достигают десятков в месяц. Например, заем выдается на месяц и затем ежемесячно продлевается. При этом за пролонгации заемщик платит до 10% от суммы займа сверх процентов.
Оформление залога без соответствующего договора
Некоторые ломбарды предлагают вместо договора залога, оформляемого в виде залогового билета, подписать договор купли-продажи или договор «возвратного лизинга», либо выписать генеральную доверенность с правом продажи. У такого оформления сделки есть как определенные плюсы, так и существенные минусы. Главное — подписав подобную бумажку, заемщик добровольно лишается права собственности на автомобиль, и тот может быть продан на вторичном рынке буквально через день просрочки.
В то же время, договор обратного лизинга не надо нигде регистрировать, значит можно сэкономить на налогах и предложить заемщику более выгодные условия. Так что, соглашаться на такие условия можно только с ломбардами, с которыми вы ранее взаимодействовали и полностью осознавая риски потерять автомобиль.
– При оформлении договора залога, в нем указываются марка, модель, госномер, VIN, год выпуска и оценочная стоимость передаваемого в залог автомобиля, а также серия, номер и даты выдачи свидетельства о регистрации и ПТС, — рассказывает СЕО онлайн-сервиса Zalogoff по подбору автоломбардов Сергей Земелькин. — Кроме того, в договоре должны быть перечислены условия займа: сумма, размер процентной ставки, сроки внесения платежей, способы оплаты, возможность досрочного погашения, санкции, применяемые за просрочку выплат и другие условия. В случае договора залога, при просрочке ломбард не может сразу же продать автомобиль, по закону на выкуп залога предоставляется 30 дней…