Покупка автомобиля в лизинг
Суть лизинговой сделки
Как только вы находите подходящий вам автомобиль в салоне официального дилера, лизинговая компания-партнер с вашего согласия берет на себя обязательство по выкупу этой машины у дилера. В результате лизингодатель получает в собственность выбранный автомобиль для того, чтобы сдать его вам в долгосрочное пользование. При этом согласно условиям договора лизинга по истечению срока аренды вы можете либо вернуть авто лизинговой компании-владельцу, либо выкупить его у нее по фиксированной, прописанной в договоре остаточной стоимости.
Таким образом, в момент приобретения автомобиля в дилерском центре подписание договора лизинга происходит с трех сторон:
В чем преимущества лизинга?
Некоторые недостатки процедуры лизинга включают:
Обязательные требования к лизингополучателям:
Условный порядок заключения сделки по договору лизинга
Чтобы прибрести автомобиль в лизинг, необходимо осуществить ряд важных действий:
Лизинговые компании предлагают клиентам различные программы в зависимости от:
2) Сбор и передача пакета документов, необходимых для заключения договора лизинга
Для подачи заявки и последующего заключения договора лизинга необходимо собрать документы по списку, выданному вам в лизинговой компании. Для физического лица это обычно копии паспорта, водительского удостоверения, трудовой книжки, а также справка о доходах и заявление-анкета. Перечень документов для юридических лиц включает копии учредительных документов, документы, подтверждающие полномочия руководства, а также финансовые отчеты за предыдущий год, либо квартал.
3) Акцепт и подписание договора лизинга
Как только вы получаете положительный ответ лизинговой компании о заключении сделки, начинается оформление сразу двух договоров: непосредственно договора лизинга и договора купли-продаж транспортного средства. Удостоверьтесь, что в подписываемом вами договоре четко прописаны обязательства поставщика по поставке автомобиля в указанный срок, а также порядок взаимодействия с поставщиком по вопросам гарантийного и технического обслуживания и ремонта машины.
4) Внесение аванса по договору лизинга и передача транспортного средства
Если авансовый платеж предусмотрен договором, то лизингополучатель обязан перечислить оговоренную в договоре сумму денежных средств после подписания договора. Одновременно лизинговая компания вносит оплату за приобретенный автомобиль на счет поставщика. При этом получает автомобиль уже лизингополучатель. Страхование и регистрация авто в ГИБДД осуществляются одной из сторон, в соответствии с прописанными в договоре обязательствами. В случае, если автомобиль зарегистрирован на лизинговую компанию, вам выдается доверенность. После передачи ТС вся ответственность за правильную эксплуатацию и хранение автомобиля ложится на лизингополучателя.
5) Исполнение условий договора лизинга
В период действия договора лизинга лизингополучателю необходимо своевременно вносить платежи, следить за техническим состоянием автомобиля и предоставлять его для похождения техосмотра при ежегодном страховании автомобиля. Важно также вовремя продлять выданную лизинговой компанией доверенность на управление транспортным средством.
6) Досрочное расторжение и окончание договора лизинга
В случае невыполнения обязательств по договору лизинговая компания вправе досрочно расторгнуть договор в одностороннем порядке. Автомобиль, переданный лизингополучателю в этом случае изымается.
По окончанию договора лизинга после погашения остаточной стоимости право собственности на транспортное средство переходит к лизингополучателю. После подписания актов о передаче автомобиля производится перерегистрация авто в ГИБДД на имя нового владельца имущества.
Услуга автолизинга в ГК FAVORIT MOTORS
Дилерские центры Группы компаний FAVORIT MOTORS предлагают воспользоваться востребованной услугой лизинга на выгодных условиях. В партнерстве с крупнейшими лизинговыми компаниями мы создали уникальные программы автолизинга, подходящие как частным лицам, так и организациям различных сфер деятельности.
Лизинг для ИП без первоначального взноса
Лизинг для ИП без первоначального взноса – практически единственный финансовый инструмент, с помощью которого можно выгодно приобрести транспортное средство либо другую спецтехнику без авансового платежа. Это обуславливается тем, что кредитный займ банковским отделением выдается лимитированному количеству предприятий и под довольно высокий процент. Банковские предприятия охотно берутся за сотрудничество с физическими лицами, предоставляя различные услуги, возможности, включая автолизинг для ИП без аванса.
Стоимость грузовых транспортных средств большая, поэтому взятие спецтехники бизнесом в аренду набирает огромную популярность на территории нашей страны. Покупая машины в лизинг, для индивидуального предпринимателя появляется возможность усовершенствовать автопарк не выводя большую сумму денег из оборота.
Калькулятор лизинга
Узнайте какую какую выгоду вы получите с нашим лизингом
Как взять лизинг автомобиля для физических лиц без первоначального платежа
Узнайте как получить финансирование уже сегодня
Вы оставляете заявку на сайте или по телефону и получаете одобрение сделки
Мы готовим документы и вы получаете свой транспорт
Приобрести автомобиль в лизинг физическому лицу – задача не из легких, так как не каждый предприниматель обладает достаточным количеством финансовых средств для внесения аванса. «Капитал лизинг» готов предоставить своим потребителям возможность стать обладателем машины либо спецтехники путем взятия ее в долгосрочную аренду.
Оформление автотранспортного средства таким образом возможно на условиях лизинговых программ без первого взноса:
Таким образом, лизинг без первоначального взноса для ИП доступен для тех физических лиц, которые соответствуют каждому вышеуказанному пункту. Предприятие, предоставляющее подобные услуги, должно обязательно обратить внимание на специфические особенности источников дохода и на общую экономическую картину, высокий уровень ликвидности арендуемого транспорта.
Особенности лизинга авто для ИП без первоначального взноса
Платежи под сезонность вашего бизнеса
Без комиссий и навязанных сервисов
Рассрочка на КАСКО в составе платежей
Эксклюзивные скидки от производителей
Бонус за своевременность платежей
Подарок при заключении договора
Предоставление авто в лизинг физическим лицам – процесс финансовой аренды, предусматривающей обязательное внесение ежемесячного платежа. Каждый арендующий имеет право на последующий выкуп по остаточной стоимости лизингового автомобиля.
Среди явных плюсов лизинга для ИП следует выделить:
Помимо этого, предложение лизинга физических лиц – самый быстрый вариант финансирования, позволяющий любому успешному предпринимателю без особых трудностей воплотить все бизнес стремления.
Оформление авто в лизинг для ИП без первого взноса – выгодное предложение, имеющее большое количество положительных сторон и особенностей.
В длительную аренду можно взять следующие виды транспорта:
Наши лизинговые программы финансирования не предусматривают первый платеж, потому что сам арендованный предмет выступает в качестве обеспечения.
Заявка лизинг автомобилей для бизнеса
Заполните заявку на лизинг и получите одобрение через 15 минут
Узнайте какую какую выгоду вы получите с нашим лизингом
Вопросы про лизинг автомобиля без первоначального взноса для ИП
Ответы на популярные вопросы
Первоначальный взнос по лизингу для физических лиц, составляет 0, – мечта каждого индивидуального предпринимателя. Для того чтобы этого добиться, необходимо выполнить ряд главных условий:
Многие банковские организации предоставляют возможность приобрести автомобили в лизинг без первоначального взноса с нулевым балансом тем физическим лицам, которые ранее пользовались данной услугой в их компании. То есть в первый раз договор подписывается на общепринятых основаниях с обязательным внесением первого платежа, после чего лизингополучатель имеет возможность стать обладателем техники без больших единовременных выплат.
Лизинг для ИП предоставляется только в тех случаях, если физическое лицо соответствует следующим важным требованиям:
Для того чтобы оформить заявку на одну из популярных программ лизинга для ИП требуется заполнить спец. Форму и внести необходимую информацию:
После того, как все поля будут заполнены, надо отослать запрос на обрабатывание менеджерам. Спустя 15-20 минут заявку обработают. Если возникнут вопросы, можно связаться со специалистом по телефону или через чат и разрешить проблему.
Процесс приобретения транспорта в лизинг для ИП без первоначального взноса подразумевает полное соответствие лизингополучателя требованиям:
В ситуации, когда договором не предусматривается первый авансовый платеж. При желании отказаться от транспортного средства стоит помнить, что ИП не станет владельцем авто.
Это возможно сделать по причинам:
Для того чтобы транспорт был передан на баланс ИП можно досрочно выкупить предмет залога, без дополнительной комиссии.В иных случаях предмет договора не переходит в собственность ИП
Лизинг автотранспорта подразумевает два вида отчетности, включая:
Оба отчета надо проводить в полном соответствии общепринятым правилам, учитывая ряд стандартных критериев. За дополнительной консультацией обращайтесь к специалистам «Капитал Лизинг».
При желании приобрести автомобиль без переплат, следует просто подать заявку на подбор онлайн, менеджер «Капитал Лизинг» сам подберет подходящую программу
Для получения лизинга без аванса для ИП следует выполнить 4 главных пункта:
Кроме этого, необходимо учитывать, что перед тем, как оформить лизинг для ИП без авансового платежа, надо получить первоначальную консультацию по всем интересующим вопросам, включая:
Внимание: ИП не может распоряжаться авто до полного выкупа объекта лизинга.
Остались вопросы?
Позвоните на наш телефон и мы все расскажем
Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?
Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.
До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.
На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.
Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.
Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.
Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.
На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.
Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:
- амортизация автомобиля за период;
- процентные средства;
- комиссия лизинговой компании;
- сама стоимость автомобиля;
- дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.
Лизинг или кредит – что выгоднее?
Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.
Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.
В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.
Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.
Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.
Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.
Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.
KIA Sportage в кредит
Kia Sportage в лизинг
Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.
Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…
Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.
Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.
На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.
Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.
В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.
Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.
Лизинг для Юридических лиц без первоначального взноса
Автотранспортное средство для юридического лица выступает в качестве основного фонда, и его можно приобрести за счет оформления лизинга по любой лизинговой программе. Подобный вариант кредитования пользуется популярностью среди предприятий и предпринимателей. Программа льготного лизинга для юридических лиц от «Капитал Лизинг» представляет собой заключение договора о передаче автомобиля в аренду с последующей возможностью выкупа арендованного транспортного средства без внесения аванса. Если машина остается на балансовом счету у арендодателя, то арендующий освобождается от оплаты налогов на собственность.
Автолизинг без первоначального взноса выгоден для юридических лиц, так как таким образом можно сразу взять на счет организации транспортное средство без начальных инвестиций и в дальнейшем списывать все расходы, использую ускоренную амортизацию. Подобная схема работает на увеличение расходной части в то время, как база для налогового обложения существенно уменьшается.
Калькулятор лизинга под залог автомобиля
Узнайте какую какую выгоду вы получите с нашим лизингом
Как взять лизинг без первоначального взноса
Узнайте как получить финансирование уже сегодня
Вы оставляете заявку на сайте или по телефону и получаете одобрение сделки
Мы готовим документы и вы получаете свой транспорт
Не у каждого юридического лица имеется сумма денег, которой хватит для того, чтобы внести аванс. Компания «Капитал Лизинг» предоставляет возможность приобретения юридическими лицами автомобиля в лизинг без первоначального взноса. Это очень выгодное предложение, однако им может воспользоваться далеко не каждый бищнес.
Арендовать автомобиль без внесения аванса можно при следующих условиях лизинговых сделок:
Преимущества лизинга юридическим лицам без аванса
Платежи под сезонность вашего бизнеса
Без комиссий и навязанных сервисов
Рассрочка на КАСКО в составе платежей
Эксклюзивные скидки от производителей
Бонус за своевременность платежей
Подарок при заключении договора
Основные плюсы приобретения авто в лизинг:
Также главное преимущество лизинга без первоначального взноса – дополнительная экономия бюджета предприятия. Это возможно в том случае, если приобретенное авто будет стоять на балансе арендующего.
Заявка лизинг автомобилей для бизнеса
Заполните заявку на лизинг и получите одобрение через 15 минут
Узнайте какую какую выгоду вы получите с нашим лизингом
Вопросы про лизинг без первоначального взноса
Ответы на популярные вопросы
Лизинг автотранспорта представляет собой финансовую сделку, во время которой не придется тратить большую сумму денег с целью заполучить машину в распоряжение предприятия. Потребитель имеет право самостоятельно определиться со сроком действия лизингового договора, размером аванса (либо его отсутствием), рассчитать период внесения лизинговых платежей. Когда заканчивается расчетный период, арендующий должен внести выкуп, после чего транспортное средство становится его собственностью.
При приобретении юридическими лицами автомобиля в лизинг, необходимо, чтобы потребитель соответствовал всем общепринятым требованиям. Среди них стоит выделить:
Для того, чтобы взять лизинг без первоначального взноса юридическим лицам, необходимо оформить заявку у нас на сайте, указав
После того, как все поля будут заполнены, необходимо отправить запрос на обработку менеджерам. Спустя 15 минут заявка на покупку актива в лизинг будет одобрена. При возникновении вопросов лизинга следует связаться с менеджерами-консультантами.
Лизинговый калькулятор выступает в качестве удобного способа расчета графика и суммы ежемесячного платежа за аренду при приобретении машины в лизинг без первого взноса. Для осуществления просчета достаточно указать нулевой авансовый платеж для Юр. Лиц, просто выбрать цену транспортного средства, а условия лизинга будут расчитаны автоматически.
Оформляя сделку и учитывая предварительный расчет ежемесячного платежа по лизингу, следует выбрать соответствующую схему погашения:
Во время оформления заявки на лизинг без первоначального взноса можно выбрать срок погашения – от года до пяти лет. При возникновении вопросов либо пожеланий, например, заключить договор на персональных условиях, лизингополучателю следует связаться со специалистами «Капитал Лизинг».
Если смотреть по договору лизинга без аванса, то лизинговое имущество учитывается на счету арендодателя. В этом случае получатель должен вести бухгалтерский учет, учитывая следующие показатели:
Отсутствие необходимости оплачивать авансовый платеж при залоге автомобиля дает возможность перевести договор на третье лицо. Таким образом человек передает право овладеть имуществом 3-ему лицу на своих условиях лизинга для бизнеса, если иные не установлены общепринятыми положениями составленного соглашения. Потребность в переуступке прав появляется в том случае, если арендующий не может выполнить поставленные перед ним финансовые обязательства, либо ему больше не нужно взятое в лизинг имущество.
Отказаться от автомобиля до окончания срока лизинга можно по следующим причинам:
В памятке лизингополучателя указано два вида отчетности по лизинговым услугам:
Оба отчета необходимо проводить, исходя из общепринятых правил, учитывая все необходимые критерии.
На сегодняшний день, взять авто в лизинг без аванса можно в офисах, расположенных по всей территории Российской Федерации и некоторых городах Казахстана, Молдовы и европейских странах.
На сегодняшний день лизинг авто набирает большую популярность, а вместе с этим возрастает количество вопросов.
Остались вопросы?
Позвоните на наш телефон и мы все расскажем