Как купить подержанный автомобиль в кредит?
В настоящее время оформить кредит на покупку подержанной машины можно не только в офисе банка, но и непосредственно в автосалоне и у частного лица.
В настоящее время сложно обходиться без собственного автомобиля, при этом далеко не у всех желающих пополнить ряды автолюбителей есть возможность совершить подобную покупку за счет собственных сбережений. Выходом для таких граждан может стать оформление банковского займа. Впрочем, даже такой вариант подходит не для всех. Финансовое положение некоторых соискателей не позволяет выполнять долговые обязательства по кредиту на новый автомобиль, зато вполне приемлемым вариантом для них может стать покупка подержанного авто. Благо, банковские организации и автосалоны готовы идти навстречу таким соискателям и сегодня практически каждый желающий может приобрести машину с пробегом в кредит.
Купить подержанный автомобиль в кредит у дилера
В настоящее время оформить кредит на покупку подержанного автомобиля можно не только в офисе финансового учреждения, но и непосредственно в автосалоне, многие из которых распространяют подобные предложения. При покупки транспортного средства с пробегом у дилера, покупателю обязательно следует уточнить кто будет финансировать приобретение. Нередко за рассрочкой скрывается обычный банковский кредит, при этом реальная стоимость такого займа тщательно маскируется витиеватыми формулировками договора. В итоге, после заключения подобной сделки заемщика ждет неприятный сюрприз, но изменить ситуацию уже невозможно и приходится платить гораздо больше, чем изначально планировалось. Если же договор предполагает участие в сделке только двух сторон, то есть заемщика и дилера, то можно рассчитывать на вполне выгодное сотрудничество. Главным отрицательным моментом данного вида заимствования является небольшой период погашения долга. Как правило, автосалоны готовы продать в кредит подержанный автомобиль при условии выплаты всей суммы займа в течении года. Разумеется, небольшой период кредитования значительно сокращает переплату, но не стоит забывать, что это приводит к большой финансовой нагрузке на заемщика из-за солидных ежемесячных платежей. К тому же при получении автокредита у дилера соискателю обязательно придется внести первый взнос, величина которого будет значительно выше, чем при аналогичном банковском кредитовании и может достигать половины от стоимости машины. Нельзя не отметить и тот факт, что приобретение подержанного автомобиля обойдется несколько дороже, чем напрямую у частного лица. С другой стороны, более высокая стоимость авто дает гарантии того, что транспорт находится в технической исправности и непредвиденных проблем с ним сразу после заключения сделки не возникнет.
Целевой банковский кредит на покупку подержанного автомобиля
Конечно же, интерес россиян к кредитам на подержанные автомобили не остался без внимания банков, которые добавили в свои кредитные портфели программы автокредитов на подержанные автомобили. В настоящий момент многие российские финансовые учреждения предлагают потенциальным клиентам возможность оформления целевого кредита на покупку машины с пробегом. Правда, стараясь минимизировать все свои риски, банковские организации идут на финансирование исключительно официальных сделок. То есть, купить автомобиль в рамках такой целевой программы получится только в автосалоне. В отличие от рассрочки в автосалоне покупка подержанной машины через банк подразумевает более сложный процесс и требует от соискателя больших усилий. Зато выбор у заемщика в данном случае будет более широким.
Покупка автомобиля с пробегом «с рук»
Банковские организации неохотно идут на финансирование сделок, которые подразумевают покупку автомобиля у частного лица. Таким сделкам характерна высокая вероятность возможных неожиданностей, которые подразумевают для банка дополнительные риски. Получить целевой кредит для покупки такой машины не получится, но это не означает, что других вариантов нет. Можно оформить потребительский кредит. Преимуществом такого займа является небольшой пакет документов и возможность не целевого расходования одолженных средств. Правда, потребительский кредит обойдется несколько дороже, чем целевой автокредит.
Как купить авто в кредит у частного лица
Большинство сделок по купле-продаже авто происходят в сфере подержанного транспорта. И чаще всего продавцами выступают частные лица. И если рассмотреть возможность покупки такого авто в кредит, есть несколько вариантов действий. Их и рассмотрим.
Если анализировать, как купить б/у авто в кредит у частного лица, то финансовый рынок предлагает два варианта — целевой автокредит и оформление стандартной потребительской ссуды. Бробанк.ру рассмотрел оба варианта покупки, чтобы вы смогли сделать правильный для себя выбор.
Чем покупка нового авто отличается от покупки б/у
Если вы планируете купить новый автомобиль, однозначно посоветуем вам выбрать классическую программу автокредитования. То есть вы выбираете салон, определяетесь с маркой, моделью и совершаете покупку в целевой кредит. Машина при этом останется оформленной в залог, пока долг не погасится.
У такой формы кредитования есть важные плюсы:
Если же вы хотите купить машину в кредит с рук, то далеко не каждый банк решится профинансировать эту сделку, так как она несет риски. Например, риск принятия в залог машины с серьезным скрытым дефектом, нехорошим юридическим прошлым.
Если вы намерены купить в кредит подержанную машину у частного лица, будьте готовы к тому, что ставка окажется выше, чем по автокредиту на новое авто.
Оформление целевого автокредита
То есть банк выдает кредит целевого типа. Он не предоставляет покупателю-заемщику наличные средства, а переводит их напрямую на счет продавца. При этом машина остается в залоге: покупатель передает ПТС на хранение и получает его обратно после полного погашения кредита.
Особенности такого варианта сделки:
При этом плюсом именно автокредита является более низкая процентная ставка. Сделка обеспечивается залогом авто, банк несет меньше рисков, поэтому и плата за кредит снижается.
Какие банки выдают целевые кредиты на авто у частника
Как уже говорилось, предложений на рынке не так много. Но они все же есть. Предлагаем ознакомиться с актуальными программами российских банков, позволяющих купить машину у частного лица в кредит целевого типа:
Не стоит ориентироваться на указанную банками минимальную ставку. Все они разрабатывают сетки ставок. Точный процент зависит от категории заемщика, наличия страховки, полиса ОСАГО и пр. Конкретную цифру узнаете только после рассмотрения заявки.
Как оформить автокредит такого типа
Для начала нужно выбрать банк и подать туда заявку, чтобы понять, на какую сумму вы можете рассчитывать. Кредиторы назначают возможный лимит по итогу рассмотрения, анализируя уровень платежеспособности заемщика. Зная сумму, вы можете спокойно выбрать авто. Стандартно одобренное предложение действует 30 дней.
Стандартный порядок оформления:
Это примерный алгоритм, он может быть другим в зависимости от банка. Одни банки переводят деньги строго продавцу, другие — на карту заемщика с условием обязательного целевого расходования. Последний вариант покупателю и продавцу более удобен.
Как купить авто у частника в кредит наличными
Теперь рассмотрим второй вариант, который на практике покупатели машин по объявлению выбирают чаще всего. Это классические кредиты наличными нецелевого типа. То есть заемщик получает деньги в банке и расходует их как пожелает без всякого отчета.
Почему этот вариант покупки автомобиля в кредит у частного лица более популярен:
Покупка авто в кредит у частного лица может быть оформлена как со справками, так и без них. Но учтите, что без 2-НДФЛ банки крайне редко одобряют больше 100-150 тысяч (за исключением зарплатных клиентов и персональных предложений). Кроме того, отсутствие справки всегда влечет повышение ставки и снижение вероятности одобрения.
При заполнении запроса на кредит вас просят о цели оформления ссуды. Так и говорите, что хотите купить авто. Но четко соблюдать заявленную цель никто не будет. Это просто информация для банка.
Какой банк выбрать для оформления
Рассмотрим востребованные среди заемщиков предложения с оформлением со справками и без них:
Ставка во многом зависит от того, подключается ли заемщик к страхованию жизни. Если нет, процент значительно увеличивается.
Выбрав банк, можно сразу направить ему заявку онлайн. Помните, что точный ответ с указанием процентов и возможной суммы выдачи поступит только после рассмотрения заявки. Если по онлайн-запросу придет одобрение, вас пригласят в офис для передачи документов.
Документы проверяются 1-2 дня. Если все в порядке, заемщик подписывает кредитный договор и получает деньги, которые зачисляются на действующую или только что выданную карту. При желании наличные тут же можно снять через банкомат.
Зная сумму, можно начинать поиск автомобиля, во времени покупатель не ограничен. Главное, не забывать при этом гасить кредит. После заключаете стандартный договор купли-продажи и пользуетесь своим авто как угодно.
Как именно купить машину с рук в кредит — решать только вам. На практике гораздо проще оформить стандартный кредит наличными. Но если вам важна ставка, лучше взять автокредит на покупку машины у частного лица. В любом случае сравните все варианты, чтобы понять, какой будет выгоднее и удобнее.
Покупка авто в кредит у частного лица. Пошаговая инструкция
Как купить авто у родственника, друга или знакомого, заняв деньги в банке. Все тонкости оформления автокредита для покупки машины у частного лица — в нашей статье.
Как грамотно проверить автомобиль
Лучший вариант — покупать автомобиль у людей, которым доверяете. Это позволит избежать неприятностей после оформления договора купли-продажи. Вы точно будете знать, что вам продали авто, с историей которого вы знакомы.
Если вы собираетесь купить машину у частного лица (знакомого или нет), обязательно потребуйте следующее:
Видите на паспорте транспортного средства пометку «Дубликат»? Возможно авто в залоге у банка
Обратите внимание на название предыдущего договора купли-продажи. Если встретили формулировку «Договор комиссии на продажу транспортного средства», значит авто принадлежит банку.
Договор купли-продажи машины (нажмите на картинку, чтобы увеличить)
Подозрительно низкая цена на авто также может указывать, что машина принадлежит банку.
Если с документами и самим авто все в порядке, то можно брать кредит на его приобретение.
Какие документы нужно предоставить в банк
Для получения кредита на покупку автомобиля у частного лица покупателю необходимо предоставить в банк следующие документы:
В некоторых случаях банк может потребовать и другие документы. К примеру, выписки с банковских счетов, полис обязательного медицинского страхования, разрешение супруги или супруга на автокредитование, информацию о поручителях и т.д. Рассмотрение заявки на получение кредита может занять от двух до десяти дней.
Кому могут отказать
Банк имеет право отказать в выдаче автокредита на покупку подержанного авто у частного лица, если:
Альтернативное решение — потребительский кредит
Если автокредитование покажется вам слишком сложным и проблемным, то всегда есть альтернативный вариант. Вы можете оформить потребительский кредит, который выдается на любые цели. В таком случае покупателю не придется оформлять КАСКО, предоставлять пакет документов в банк. Процентная ставка тоже возрастет, но не намного. Это отличный вариант для покупки авто на вторичном рынке.
Мы собрали для вас перечень банков, которые кредитуют покупку автомобиля у частных лиц, а также указали ставки по автокредитам.
| Банк | Программа | Срок, мес. | Мин. процент (%) | Макс. сумма (руб) |
| Газпромбанк | «Без первоначального взноса» | 60 | 12,5 | 3 000 000 |
| ВТБ 24 | «Ягуар» | 12–60 | 13,5 | 6 000 000 |
| ВТБ 24 | «КИА» | 12–60 | 16 | 2 800 000 |
| Росбанк | На новый автомобиль | 6–60 | 13,9 | 5 000 000 |
| Локобанк | Под залог авто | 72 | 12,4 | 5 000 000 |
| Альфа-Банк | Новый автомобиль | 60 | 16 | 3 000 000 |
| Сбербанк | С государственным субсидированием | 36 | 10 | 1 000 000 |
Ставки по потребительским кредитам
| Банк | Процент (%) |
| ОТП Банк | 11,5 |
| «Ренессанс Кредит» | 11,9 |
| Альфа-Банк | 11,9 |
| Райффайзенбанк | 11,99 |
| «Восточный» | 12 |
| Совкомбанк | 12 |
| Сбербанк | 12,9 |
| ВТБ Банк Москвы | 12,9 |
| ВТБ 24 | 16 |
Плюсы и минусы кредитования подержанного авто
Не все банки готовы кредитовать покупку автомобилей у частных лиц. И даже если учреждение согласится предоставить такой кредит, то ставка по нему будет выше, чем на покупку автомобиля из автосалона. Так, например, ставка на покупку нового авто от официального дистрибьютора составляет 9 – 14%, то на покупку подержанного автомобиля у частного лица процентная ставка будет варьироваться от 10 до 16%.
Теперь подробнее рассмотрим плюсы и минусы кредитования на покупку авто у частного лица.
Кредит на легковой
автомобиль с пробегом у частного лица
Приобретение автомобиля у физического лица
Рассчитайте ваш автокредит
График платежей, ₽
Оформите заявку на сайте ВТБ и получите решение по SMS
Заявку можно оформить даже если вы не подбирали автомобиль
Оформите кредит в автосалоне или центре автокредитования ВТБ
Вам не придется тратить время на ожидание решения по кредитной заявке
Получите автомобиль
Оформите заявку на сайте ВТБ и получите решение по SMS
Заявку можно оформить даже если вы
не подбирали автомобиль
Оформите кредит в автосалоне или центре автокредитования
Вам не придется тратить время на ожидание решения по кредитной заявке
Получите автомобиль
За более подробной информацией обращайтесь в Центр автокредитования
По полисам СК «Кардиф» пройдите по ссылке.
По полисам СК «ВТБ Страхование»:
По полисам других страховых компаний обращайтесь в Центр автокредитования.
Заявления о наступлении страхового события можно подать также в представительствах страховых компаний.
Срок рассмотрения кредитной заявки от 5 минут до 2-х дней.
Воспользоваться кредитом на покупку автомобиля вы можете в течение 90 календарных дней с даты поступления в банк анкеты-заявления клиента на получение автокредита.
Зависит от условий конкретной программы. Условия по программам автокредитования размещены на сайте банка
Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный).
В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.
Уточнить срок, сумму ежемесячного платежа и актуальный остаток задолженности по кредиту можно:
ПТС остается у вас на руках. C 1 апреля 2019 года отменена необходимость передачи оригинала ПТС для хранения в банк при оформления автокредита.
Клиенты, оформившие автокредит в период до 31 марта 2019 года включительно, могут забрать ПТС после полного погашения кредита в рамках кредитного договора.
Как оформить автокредит на подержанный автомобиль в 2021 году
Что делать, если хочется купить машину у соседа или друга, но денег на нее нет? Конечно, брать кредит. Но обычные потребительские кредиты с большими процентами, это не подходит. Самые известные автокредиты допускают покупку авто только в салонах и без пробега. Оказывается, это не единственный возможный вариант покупки авто. Можно взять в кредит любой автомобиль – с пробегом или у частного лица, главное – чтобы он был исправен, не находился в угоне и не имел других подобных проблем. Ниже – подробно о таких программах и их нюансах.
Плюсы и минусы покупки авто с пробегом в кредит
Главный плюс – сама возможность купить автомобиль с пробегом, ведь он дешевле и доступней.
А вот в сравнении с кредитом на новый автомобиль этот вид займа проигрывает.
Процентные ставки для покупки в кредит б/у авто всегда выше. Банкам сложнее работать с вторичным транспортом: вероятность нахождения в залоге или в угоне. А повышенные риски должны окупаться.
Вторая причина повышенных ставок: б/у машину через некоторое время будет сложнее продать. Ведь особенность автокредитов – оформление машин в залог. Не всегда, но в большинстве случаев. Поэтому если кредитополучатель не погасит задолженность, то машина будет выставлена на аукцион.
Для подержанных авто выставляются специальные требования:
Срок кредитования для машин с пробегом меньше – до 5 лет. За новое авто можно возвращать деньги и 7 лет.
Без первоначального взноса получить кредитные деньги практически невозможно. Если совсем нет денег на платеж собственными деньгами, можно оформить обычный потребительский кредит. Но срок у потребительского нецелевого кредита меньше – до 3 лет. А значит и суммы ежемесячных платежей будут больше.
Сумма взноса – от 20 до 60 процентов от стоимости машины. Для подержанных авто взнос выше, чем для новых.
Охотнее банки оплачивают покупку б/у автомобиля в автосалонах. Но есть кредиты для оплаты сделки с частными лицами. Деньги для покупки у физического лица даются на меньший срок, обычно до трех лет. Процентная ставка немного выше, как и сумма первоначального взноса.
В автосалонах оформление происходит быстрее, потому что заявку и документы менеджер сам передает в банк.
Требования к заёмщику у банков одинаковые, как при оформлении кредита на новый автомобиль, так и для получения денег на подержанный:
Льготное автокредитование на подержанную машину оформить нельзя. Государство оплачивает две трети кредита только на покупку нового автомобиля отечественного производителя.
Как оформить автокредит на авто с пробегом?
Схема действий для тех, кто не знает, как взять автокредит:
Поиск автокредитов
Как получить кредит на подержанный автомобиль
Банков, которые готовы дать такой кредит, не так много, как хотелось бы. Но во всех – удобные условия. Давайте посмотрим, где его можно оформить.
Размер первого взноса, %
Ставка по кредиту, %, от
Можно не оформлять КАСКО, есть кэшбек
Без КАСКО ставка выше, решение в тот же день по смс
От 3 месяцев до 7 лет
Максимальный возраст авто не должен превышать 10 лет на момент получения кредита
Под залог авто, можно досрочно погасить
Автокредит от Сетелем банка
Без справок о доходах, авто должно быть до 15 лет, КАСКО не обязательно, авто с пробегом, но только в дилерских центрах
КАСКО и первый взнос не обязательны, не важен год выпуска
От 6 месяцев до 6 лет
Возраст заемщика от 20 лет, необходима постоянная регистрация и 2-НДФЛ или по форме банка
Без КАСКО, под залог автомобиля, возраст от 22 до 70 лет
А теперь, когда мы сравнили наиболее популярные программы, предлагаем пару из них разобрать более подробно.
Тинькофф автокредит
Этот автокредит отличается тем, что все операции выполняются только онлайн, не придется ехать в офис. Преимущества кредита в этом банке:
Среди минусов можно отметить только то, что часто приходится ждать несколько дней, когда одобрят заявку. Специалисты банка звонят, задают наводящие вопросы.
Основные условия кредита:
Стоит отметить, что размер ставки обсуждается индивидуально, зависит от срока, заработка клиента и его платежеспособности. Она может варьироваться от 7,9 до 21,9% годовых.
ВТБ – кредит на легковой автомобиль с пробегом
Стоит отметить, что в кредит можно включить страховые взносы и сервисные услуги. Максимальный возраст для автомобилей – 10 лет, если это иностранная машина и 4 года, если отечественная. КАСКО не обязательный, но без него ставка по кредиту вырастает с 3,5% до 8,5%. Без страхования жизни тоже можно обойтись, но тогда ставка будет 7,5%. Ставка для тех, кто не получает зарплату на карту ВТБ – 3,5%. Для зарплатных клиентов это на 1% меньше – 2,5%.