Как взять автокредит с плохой кредитной историей
Виды плохой КИ
Прежде чем узнать, как взять автокредит с плохой кредитной историей, стоит ознакомиться с видами последней. От этого напрямую зависит вероятность одобрения заявки на получение денег в банковских учреждениях.
При наличие кредита с действующими просрочками оформить не только автокредит, но и любой другой займ практически невозможно.
Ответ на вопрос, как оформить и получить автокредит с плохой кредитной историей, зависит от степени запущенности ситуации. Универсального решения проблемы не существует, поэтому придется проверить все возможные варианты.
Как взять автокредит с плохой КИ без текущих просрочек
Нужно быть готовыми к тому, что финансовое учреждение может предложить менее выгодные условия с высокой процентной ставкой или небольшую сумму займа. Таким способом банк пытается обезопасить себя на случай отсутствия оплат. Если вам уже известна ставка по кредиту, используйте автокредитный калькулятор для расчета переплаты.
Увеличить вероятность одобрения помогает согласие на оформление пакета добровольного страхования. Обычно оно также позволяет снизить ставку по автокредиту.
Доказать платежеспособность
Подойдут все доступные варианты:
В отдельных ситуациях также помогает предоставление доказательств того, что ранее кредитная история была испорчена по независящим от заемщика причинам, к примеру, ухудшению здоровья, увольнению с работы и так далее. Этот факт тоже желательно подтвердить документально. Подойдут копия трудовой книжки, справка из бухгалтерии о задержках заработной платы, медицинская справка.
Правильно выбрать банк
(2).jpg "Как взять машину если не дают кредит")
Это еще один хороший способ, решающий вопрос, как взять автокредит без кредитной истории или когда она была испорчена. Отлично, если клиент получает зарплату в том банке, в который он обратился для оформления договора. В таком случае финансовая организация уже имеет информацию о размере официального дохода клиента, регулярности поступления средств.
Второй вариант – обратиться в небольшой банк, который только начинает развиваться и находится в активном поиске клиентов. Обычно шанс получения положительного решения в таких учреждениях в разы выше, чем в крупных компаниях.
Заранее нужно найти информацию о деятельности нового банка и отзывы о нем.
Воспользоваться государственной программой
Сложно сказать точно, могут ли одолжить средства при плохой кредитной историей в рамках государственной программы. Но если это произойдет, клиент сможет рассчитывать на снижение процентной ставки независимо от того, сколько ранее у него было просрочек.
Важный момент: заранее необходимо ознакомиться с условиями государственной программы, так как она имеет свои особенности. К примеру, ее действие распространяется только на покупку машины отечественного производителя. Отдельные требования существуют относительно стоимости автомобиля, его веса, срока кредитования.
Улучшить кредитную историю
На это понадобится некоторое время, но хорошая кредитная история будет полезна и в дальнейшем. Чтобы ее улучшить, можно взять в магазине техники потребительский кредит и быстро погасить его без просрочек. Чем больше закрытых банковских обязательств или микрофинансовых займов – тем быстрее выровняется ситуация.
В некоторых банках существуют специальные программы по улучшению кредитной истории. Узнать о них можно в отделении или по номеру горячей линии.
Воспользоваться услугами посредника
Автодилеры не проверяют финансовую репутацию клиентов, так как запрос в БКИ – платная услуга. Но этот способ не дает 100% гарантии кредитования без отказа, так как деньги выдает не автосалон, а банк, в который был подан запрос на предоставление кредита.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Как взять автокредит с плохой кредитной историей?
Кредитная история – важный показатель для банка. Поэтому взять автокредит с плохой кредитной историей довольно сложно. Но шансы есть, потому что автокредит берется под залог приобретаемого транспорта. То есть у банка есть гарантии возврата денег, поэтому он может закрыть глаза на небольшие просрочки по предыдущим кредитам.
Специальных банковских продуктов с названием типа «Кредит с плохой историей», конечно, нет. Можно согласиться на худшие условия кредитования или улучшить историю предыдущих займов.
Одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей?
Варианты автокредитования поражают своим многообразием. Банки предлагают различные варианты оформления такого займа. Однако при желании оформить автокредит с плохой кредитной историей в банке чаще всего возникают вопросы. Наличие фактов прекращения выплат по взятому ранее кредиту для банка является основанием считать клиента неплатежеспособным, что автоматически снижают шансы на положительный ответ. Тем не менее, даже при такой ситуации есть возможность рассмотреть различные программы кредитования.
Банки имеют право не сообщать, по какой причине клиент получил отказ. Но самые популярные причины – это низкая заработная плата и подпорченная кредитная история.
Ответ на вопрос, дадут ли банки деньги, зависит от того, насколько плоха КИ:
Чтобы точно знать, в каком состоянии находится кредитная история, нужно отправить запрос в бюро кредитных историй. Любое физическое лицо может бесплатно один раз в год получить информацию в БКИ.
Кредитная история может быть испорчена из-за технической ошибки банка. В этом случае нужно прийти в кредитную организацию со справкой о полном погашении кредита и исправить недоразумение.
Если же кредитная история испорчена по вине банковского клиента, можно улучшить ее, а затем обращаться за кредитом.
Как улучшить кредитную историю и получить кредит без отказа?
Если история выплат испортилась по объективным причинам (сокращение с работы, проблемы со здоровьем и т.д.), можно вместе с предварительной заявкой прикрепить документы, подтверждающие этот факт. Это может быть справка из медицинского учреждения или справка из бухгалтерии о том, что зарплату задержали.
Другой вариант – взять кредит на небольшую сумму в том банке, в котором собираетесь взять кредит на автомобиль. Быстрые кредиты выдаются без запросов в БКИ, поэтому получить их не составит труда. А если погасить задолженность быстро и в срок, то кредитная история улучшится. А вместе с тем отпадет проблема, как получить автокредит.
Как взять автокредит с плохой историей?
Если нет желания улучшать кредитную историю предложенными способами, можно согласиться на худшие условия банков. Как было сказано, у банков есть гарантии на возврат денег, поэтому с плохой кредитной историей можно будет получить деньги, выполнив требования:
Вероятность одобрения заявки выше в том банке, где клиент получает зарплату. Тем более, если доход выше среднего. Лучше, чтобы в этом же банке был открыт депозит. Если банк увидит высокую платежеспособность, он может выделить деньги на покупку автомобиля.
Если банки все же отказали, стоит обратиться в микрофинансовые организации. Они не делают запросы в БКИ и требуют меньше документов. Однако ставки у них значительно выше.
Поиск автокредитов
Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей
Такого секретного списка, конечно, нет. Но есть банки, которые лояльнее остальных относятся к предыдущим просрочкам. Ориентироваться можно на отзывы других людей с такой же проблемой.
Таким банком является Тинькофф банк. На данный момент специализированного автокредита там нет, но можно взять кредитную карту с плохой КИ, чтобы ее улучшить.
В Кредит Европа Банке есть возможность взять авто в кредит с плохой КИ. Ставка – от 11,2 процентов. Но с подпорченной историей она будет намного больше.
Чтобы повысить свои шансы можно предпринять следующие действия:
Подобные меры могут помочь перекрыть имеющийся низкий кредитный рейтинг клиента. Однако не стоит забывать, что предложенные банком процентные ставки в любом случае вряд ли получится назвать выгодными.
Попробуйте обратиться в некрупный банк или тот, который недавно начал работать. Такие организации нарабатывают клиентскую базу и согласны идти на уступки.
Увеличить вероятность подтверждения кредита можно, если отправить сразу несколько заявок. Сделать это несложно, так можно заполнять анкеты онлайн. Срок обработки предварительной заявки – от суток до четырех дней. Банк известит о решении с помощью смс-сообщения или письма на электронную почту.
Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей
Как взять автокредит с плохой кредитной историей?
Взять автокредит с плохой историей можно, но на порядок сложнее, чем добросовестным заемщикам. Рассмотрим процедуру оценки заявки на ссуду:
Лидеры банковского рынка оценивают заемщиков скрупулезно, поэтому кредит на авто с плохой историей у них можно будет получить в том случае, если со времени просрочек по предыдущему кредитованию в жизни заемщика произошли кардинальные изменения к лучшему. Например:
Если похвастаться такими изменениями не можете, то не стоит отчаиваться. Автокредит с плохой историей без отказа можно попробовать оформить в небольших или узкоспециализированных банках.
Конкурентная ситуация на банковском рынке высокая, клиенты достаются нелегко. Поэтому некоторые банки закрывают глаза на небольшие просрочки клиентов. При анализе заявки на автозаем также оцениваются доход, стабильность компании работодателя, стаж и другие параметры. Значит, есть шанс, что плюсы перевесят прошлые просрочки по кредитам.
Где взять автокредит с плохой кредитной историей?
Для оформления автокредита с плохой кредитной историей и просрочками можно обратиться в банк, дилерский центр или к брокеру.
Банки
Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей — Сетелем Банк, Восточный Экспресс Банк, Совкомбанк, Русфинанс и ЮниКредит Банк. Этот список сформирован на основе отзывов заемщиков, получивших в учреждениях ссуды. Но, как мы писали выше, для каждой новой заявки на заем решения принимаются индивидуально.
Дилерские центры
Подать заявку на кредит можно и напрямую в дилерском автоцентре. Большинство автоцентров как раз работают либо с Сетелем Банком, либо с Русфинанс Банком, которые лояльны к заемщикам.
Брокеры
Оказывают помощь в автокредите с плохой кредитной историей. Но если в Европе через брокеров проходят до 80% от кредитных сделок, то в России эта доля ничтожна по двум причинам: из-за высоких комиссий на услуги и из-за риска мошенничества. До сих пор существует много компаний, которые зарабатывают на отчаявшихся получить кредит людях: просят внести предоплату, а затем исчезают. Хорошо, если в итоге получите хотя бы список банков, выдающих автокредиты. Поэтому рассматривать вариант посредников следует в крайнем случае. Выбирайте проверенных специалистов с отзывами и репутацией.
Требования к заемщикам
Условия кредиторов
Каждый банк имеет несколько программ автокредитования, поэтому в таблице даны минимальные и максимальные значения показателей.
Как взять автокредит с плохой кредитной историей
В статье мы расскажем, что банки предлагают заемщику с плохой кредитной историей, на какие условия может рассчитывать такой клиент и как восстановить кредитную репутацию.
Антон Васильев работал в крупной строительной компании. Из-за пандемии он попал под сокращение и сейчас находится в поиске работы. В этом месяце он вовремя не внес платеж по ипотеке, и у него накопилась задолженность.
Испортит ли он кредитную историю и какое есть решение проблемы? Давайте разбираться.
Как узнать свою кредитную историю
Кредитная история (КИ) – это вся информация о заемщике, то есть его кредитный опыт, сведения о задолженностях.
Узнать, если ли у вас какие-либо долги, можно, обратившись в БКИ – бюро кредитных историй. В России действуют несколько БКИ, и данные о вас могут храниться как в каждом из них, так и только в одном. Финансовые организации сами определяют, какому бюро передавать информацию.
Если вы захотели ознакомиться с кредитной историей – напишите заявление в БКИ. Но самый простой и быстрый способ – посмотреть на сайте НБКИ.
Взять кредит на машину онлайн без проблем и лишней волокиты можно на сайте Совкомбанка – заполните онлайн-заявку на автокредит. Для вашего удобства мы предлагаем кредиты до 4 900 000 и без первоначального взноса. Приобрести можно как новый автомобиль, так и подержанный.
Что может испортить кредитную историю
Чем лучше КИ, тем выше вероятность одобрения кредита. Ведь заемщик должен внушать банку уверенность, что располагает всеми возможностями выплачивать нужную сумму по графику.
Особое подозрение вызывает факт уже имеющейся задолженности по другому займу или регулярные задержки по выплатам. Достаточно всего один раз вовремя не внести сумму или вовсе отказаться от займа. Это подпортит репутацию и уменьшит шанс на получение кредита.
Банки имеют право не сообщать причину отказа. Клиенту не одобрят заем, если кредит был продан коллекторам или заемщик был замешан в судебных разбирательствах. Непогашение задолженности по ипотеке или автокредиту с дальнейшей конфискацией имущества является веским основанием для отказа.
Иногда виной просрочки становится элементарная забывчивость заемщика, если он в нужное число месяца не выплатил по договору. Если клиент погасит долг и внесет всю оставшуюся сумму, претензию могут аннулировать.
Можно ли улучшить кредитную историю
Хотите взять кредит? В первую очередь оцените возможности и распланируйте бюджет так, чтобы хватало и на повседневные расходы, и на регулярные выплаты. Единожды просрочив, вы, сами того не подозревая, легко испортите КИ. Тем более если вы собираетесь оформлять ипотеку на длительный период, заручитесь доверием у банка и поддерживайте репутацию чистой.
Вспомним Антона Васильева, который работал в строительной фирме и зарабатывал около 100 тысяч рублей. Он был официально трудоустроен, проблем в компании не было, и Антон с уверенностью оформил ипотеку на 25 лет. Но из-за пандемии Антона сократили. Сейчас он ищет новую работу. Денег осталось только на выплату в этом месяце.
В этом случае на историю выплат повлияла объективная причина. Поэтому Антону нужно как можно скорее предоставить в банк документы, которые подтверждают факт увольнения, и оставить заявку.
Другой пример: у Дарьи Кузнецовой авторассрочка KIA на 18 месяцев. Внезапно у нее случился аппендицит, и две недели она вынуждена провести в больнице из-за осложнений. В этом месяце она просрочит платеж на несколько недель, потому что зарплата будет меньше.
В этом случае Дарье нужно предоставить справку из больницы, чтобы подтвердить наличие заболевания и временную нетрудоспособность. Какое решение? Согласно п. 1 ст. 6 закона № 106-ФЗ, Совкомбанк предложит оптимальную программу реструктуризации: снижение платежей или увеличение срока кредита. Условия зависят от договора.
Если кредитное досье все-таки испорчено, можно взять небольшой заем на краткосрочный период. Такие выплаты легче осуществить. Другой вариант – быстрый кредит, которые выдают без запроса в БКИ. Возьмите небольшую сумму в той же финансовой организации, где планируете оформить автокредит. Закроете задолженность вовремя – есть шанс попрощаться с плохой кредитной репутацией.
Другой способ улучшить КИ – обратиться к специалистам за помощью. «Кредитный доктор» от Совкомбанка восстановит репутацию заемщика благодаря нескольким этапам программы.
Что значит хорошая история выплат
Как получить автокредит, если кредитная история не идеальна
Чаще всего финансовые организации отказывают заемщику с плохой КИ, с маленьким и нестабильным доходом. Поэтому чтобы купить машину, важно доказать хорошую платежеспособность, отсутствие долгов. Выше шанс получить одобрение от банка, в котором оформлена зарплатная карточка.
Как взять автокредит с плохой кредитной историей? Рассмотрим несколько причин, от которых зависит, одобрят ли заявку.
Если же вы однажды просрочили выплату, например, на четыре дня, то это никак не отразится на кредитной репутации.
Кого уже уличили в задолженностях и кто не осуществлял выплаты вовремя – к тем доверия мало. На какие условия придется согласиться недобросовестным заемщикам? Дадут ли им деньги на авто или они навсегда в черном списке?
Во-первых, безответственных плательщиков ожидают предложения по высокой процентной ставке – от 20 до 28,9% годовых. Также необходимо будет внести как минимум 50% от стоимости авто.
Автокредит безработному
Документальное подтверждение доходов является обязательным условием большинства кредитных программ. Однако сегодня многие граждане трудятся без оформления по трудовому договору. Может ли безработный получить автокредит? Какие банки готовы сотрудничать с клиентами, не имеющими официального трудоустройства? Можно ли получить справку о доходах, если вы не работаете? Разбираемся в этих вопросах ниже.
Как взять кредит на покупку автомобиля безработному
Банк, одобряя заявку на автокредит безработному клиенту, идет на большой риск. Следствием этого является крупный первоначальный взнос – не менее 40%−50% от стоимости автомобиля. Кроме того, срок кредитования для таких граждан составляет всего 5 лет. Кредитный лимит для лиц, не имеющих справок о доходах, редко превышает 1 млн рублей. Для снижения рисков кредитор требует, чтобы покупатель в обязательном порядке страховал приобретаемое транспортное средство. За счет полиса КАСКО сумма переплаты увеличивается на 5−10% в год.
Чаще всего безработный заемщик может получить автокредит только при условии предоставления ликвидного залога. В этой роли может выступать движимое или недвижимое имущество: квартира, земельный участок, другое транспортное средство.
Кроме того, клиент, не трудоустроенный по договору, может привлекать поручителей. При этом необходимо, чтобы последние имели официальный доход. Если кредитор не требует подтверждать доход, то безработный вполне может рассчитывать на получение заемных средств.
Справка о доходах для не имеющих официального места работы
Обычно банки требуют справку 2-НДФЛ, чтобы убедиться в платежеспособности клиента. Однако граждане, не работающие официально, могут подтвердить свой доход другими способами. Если заемщик является безработным и состоит на учете на бирже труда – он получает государственное пособие и может предоставить соответствующую справку из центра занятости. Студенты могут предъявить документ из деканата о назначенной стипендии. Пенсионеры, получающие выплаты от негосударственного пенсионного фонда, должны обратиться в эту организацию для получения справки о доходах.
Если клиент уволился с предыдущего места работы и с этого момента прошло менее года, он может заказать справку о доходах у бывшего работодателя. Для этого нужно направить официальный запрос. Если же организация, в которой трудился заемщик, прекратила свое существование, то для получения справки нужно обратиться в налоговую инспекцию. Там хранятся все данные о деятельности компаний за последний год. Необходимо обращаться в отделение налоговой по месту регистрации компании.
Какие банки могут дать кредит безработным
Не все российские банки готовы сотрудничать с заемщиками, не имеющими официального трудоустройства. Всего 20% финансовых организаций выдают автокредит таким клиентам. Рассмотрим особенности кредитования в некоторых банках:
Помимо автокредитов без справок о доходах стоит рассмотреть предложения по потребительским займам. В некоторых случаях процентная ставка по ним может оказаться более выгодной. Имеет смысл обратить внимание на следующие продукты:
Правильное оформление кредита
Вне зависимости от наличия справок о доходах, процедура оформления автокредита происходит стандартно:
Требования к заемщику
Рассматривая заявку на автокредит, банк особое внимание уделяет персоне заемщика. Кредитор рассчитывает, что обязательства по договору будут своевременно исполнены, и клиент не допустит просрочек. Кредитные организации могут предъявлять к заемщикам различные требования. Однако существует минимум, которому должен соответствовать потенциальный клиент:
К поручителям и созаемщикам кредитор предъявляет аналогичные требования.
Перечень необходимых документов
Требования различных банков могут отличаться друг от друга. Но чаще всего заемщик должен предоставить следующий пакет документов:
Заемщик, документально подтвердивший свою платежеспособность и финансовую состоятельность, может получить кредит на более выгодных условиях.
Повышение шансов на покупку авто
Лицам, не имеющим официального трудоустройства, проще всего получить автокредит в том банке, где оформлена зарплатная карта.
Кроме того, зарплатным клиентам не нужно предъявлять документы, подтверждающие доход, поскольку кредитор может отследить движение средств на счете или карте.
Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, заемщик, не имеющий официального трудоустройства, может подтвердить свою платежеспособность иным способом:
Где еще безработному взять денег на машину
Если банк отказывает безработному заемщику или пенсионеру, так как считает его ненадежным клиентом, стоит поискать других кредиторов с более лояльным отношением.
Например, можно обратиться в одну из микрофинансовых компаний и оформить заем без отказа. Такой способ подходит, если для покупки авто не хватило собственных средств заемщика и кредит оформляется на короткий срок. Если же клиенту требуется долгосрочный договор, то лучше согласовать оформление автомобиля в лизинг. Преимуществом такого способа является отсутствие первоначального взноса.
Заключение
Оформить автокредит можно даже в том случае, если вы трудитесь неофициально или остались без работы. Для этого нужно предварительно изучить отзывы о финансовых организациях, чтобы выбрать банки, лояльно относящиеся к заемщикам. Кроме того, следует быть готовым оплатить солидный первоначальный взнос и предоставить поручителей и залог.