Как взять лизинг на грузовой автомобиль для физ лица

Содержание

5 неизвестных вам фактов о лизинге для физических лиц

Лизинг для физических лиц – это новый и постепенно набирающий популярность способ купить автомобиль. В западных странах лизинг так же привычен для покупателя, как и автокредит. Но в Россию этот финансовый инструмент пришел с сильным опозданием, из-за чего сейчас он практически неизвестен – покупатели авто рассматривают только покупку в кредит или за наличные.

Чтобы развеять покров тайны над лизингом, мы решили рассказать о нем 5 фактов, которые важно знать каждому автовладельцу.

1. Лизинг для физических лиц существует!

Самый частый вопрос, который обычно задают на интернет-форумах и «Ответах@mail.ru» – это существует ли вообще лизинг для физлиц. А самый частый ответ от уважаемых «диванных экспертов» – что, дескать, нет, лизинг только для юрлиц.

Однако с 2011 года законодательные ограничения были сняты, а в конце 2013 года автофинансовая компания «Европлан» впервые предложила физическим лицам воспользоваться лизингом при покупке автомобиля. В течение 2014 года лизинг для физлиц «подхватывался» другими игроками рынка, становился все более известным, начал привлекать внимание СМИ и широкой аудитории автовладельцев.

Сегодня лизинг для физлиц является полноправным конкурентом автокредита.

2. Лизинг для физических лиц поддерживается государством

Учитывая крайне тяжелую ситуацию на российском авторынке, в 2015 году Министерство промышленности и торговли взялось за разработку программы поддержки автопрома за счет субсидирования лизинга для физических лиц. Сегодня по госпрограмме субсидируется часть аванса – 10% от стоимости автомобиля. Говоря простым языком, покупатель получает дополнительную скидку в 10% от цены автомобиля!

3. В лизинге ежемесячные платежи в 2-3 раза меньше, чем в автокредите

В лизинге ключевое преимущество дает не ставка, как в кредите, а размеры аванса и ежемесячного платежа, которые меньше, чем в банковском кредите. Дело в том, что лизинговые компании принимают на себя риск остаточной стоимости машины через 2-3 года – из-за того, что не требуют выплачивать всю стоимость автомобиля в составе платежей.

Если представить это в виде математической формулы, то вы платите не за всю машину, как в кредите, а за (стоимость машины сейчас) минус (стоимость машины, когда закончится договор лизинга). Таким образом лизинговые компании снижают ежемесячный платеж, а в конце срока лизинга позволяют лизингополучателю пересесть на новый автомобиль без дополнительных инвестиций. Такая «пересадка» становится возможна за счет возвращаемой части аванса, которая в конце срока договора может «перейти» в новый договор в качестве аванса за новый автомобиль – или просто быть возвращена покупателю авто, если он не хочет продолжать пользоваться лизингом.

Например, платеж за кредитный Volkswagen Touareg в 2 раза больше, чем за лизинговый. И со среднероссийской зарплатой руководителя в 73 000 руб. 2 купить его в кредит невозможно, а вот в лизинг (особенно если общий семейный доход составляет больше 100 000 руб.) – вполне.

4. Взятый в лизинг автомобиль на практике мало чем отличается от купленного в кредит

«Диванные эксперты» любят рассуждать о том, что кредитный автомобиль – он уже свой, родной, а взятый в лизинг – чужой, его же придется отдать.

Вы не поверите, но эти ограничения ничем не отличаются от ограничений лизингового договора. Но если вы хотите от них освободиться, то, как и в кредитном договоре, лизинговый автомобиль можно выкупить в собственность досрочно. А можно и вообще не выкупать, а просто вернуть в лизинговую компанию.

И тут мы переходим к пятому факту, за который так любят лизинг на Западе.

5. После окончания срока лизинга вы можете пересесть на новый автомобиль с теми же ежемесячными платежами

Радость от наконец-то выплаченного кредита проходит настолько же быстро, насколько наступает время первых безгарантийных ремонтов (обычно эти сроки совпадают – средний гарантийный срок составляет 3 года). И, как показывает статистика, средний срок владения автомобилями премиум-марок (Mercedes, BMW, Audi, Volkswagen и др.) – это чуть больше 2,5 лет (хотя для марки Lada он составляет 5 лет). Налицо следующая картина: после истечения гарантийного срока большинство автовладельцев стремятся продать свой старый автомобиль и купить новый. Обычно – снова в кредит, внося вырученную от продажи сумму в качестве аванса.

Он просто возвращает машину в лизинговую компанию, использует возвращаемую часть аванса в качестве нового первоначального взноса – и пересаживается на новый автомобиль.

Заключение

Согласитесь, тут есть, о чём задуматься. А в нашей следующей статье мы подробнее остановимся на том, по каким параметрам наиболее практично сравнивать лизинг для физических лиц с автокредитом.

Источник

Лизинг грузовых авто для физических лиц

3

Приобретение грузового авто в лизинг позволяет физическим лицам начать свое дело с наименьшими издержками. Переплата за технику не превышает 5–10 % в год. В рамках кредитного договора она может достигать 20 % и более. Кроме того, по лизинговой программе от ООО «Инавтотрак Лизинг» можно подобрать максимально удобный для себя график. По сравнению с платежами по кредиту размер ежемесячных взносов может оказаться в несколько раз меньше. Наша компания занимается финансовыми услугами с 2004 года и предлагает массу возможностей для покупки техники с наибольшей для вас выгодой.

Лизинг грузовых авто для ИП и физлиц

2

Для частных предпринимателей такая форма приобретения коммерческого транспорта имеет ряд преимуществ, а именно:

Особенности лизинга грузового автомобиля для физических лиц

Юристы ООО «Инавтотранк Лизинг» готовят договор и всю прочую документацию в полном соответствии с законодательством РФ. Никаких скрытых комиссий, навязанных услуг и прочих подлогов. По завершении срока действия соглашения право собственности на технику безоговорочно передается клиенту.

4

Для физических лиц в нашей компании созданы все условия, позволяющие купить грузовой автомобиль в лизинг с наибольшей выгодой. Всем частным клиентам доступна масса возможностей:

Чтобы купить грузовое авто в лизинг по особой программе для физических лиц в СПб, позвоните по номеру +7 (921) 998-10-18.

Источник

Фура в лизинг для физических лиц

В 2011 году российское правительство сняло ограничения, связанные с получением автомобилей и спецтехники в лизинг для всех совершеннолетних граждан. Изменения в законодательстве позволяют брать новый транспорт и грузовики с пробегом. При этом можно заключать сделки с минимальным первоначальным взносом и переходом транспорта в собственность после совершения всех платежей. Таким образом оформлениифуры в лизингфизическим лицам становится выгодным решением, если покупка за наличные или в кредит невозможны по каким-либо причинам.

Работа с физлицами базируется на лизинговых сделках, при которых машина переходит в собственность заемщика после погашения всех платежей в соответствии с графиком, согласованным при подписании договора лизинга. Среди особенностей этого варианта финансирования:

Физлицо пользуется автотранспортом по доверенности до завершения действия контракта. Ограничения на коммерческую деятельность с использованием лизинговой техники отсутствуют.

Юридические аспекты покупки

Актуальные правила хоть и упрощают проведение сделок, но остаются довольно сложными для получателей без опыта взаимодействия с лизинговыми компаниями. Соответственно, перед подписанием документов рекомендуется внимательно изучать все пункты договора лизинга, а при необходимости – обращаться к специалистам за разъяснениями. Среди позиций, требующих максимального внимания:

Невнимательность на этапе подписания лизингового контракта или при дальнейшей эксплуатации авто с большой вероятностью приведет к плачевным последствиям. Наиболее серьезное – изъятие фуры без возврата вложенных в нее денег.

Оценка ежемесячного платежа и подача заявки на лизинг

Для комфорта клиентов лизингодатели максимально упрощают процессы взаимодействия с клиентом. Так, предварительно оценить сроки и размер платежа удастся еще до обращения к сотрудникам лизинговой компании. Помогают в этом специально подготовленные калькуляторы. Функциональность их у разных организаций отличается, однако основы остаются идентичными. Для расчета обычно требуются такие показатели:

Для упрощения процедуры лизингополучатель может оформить запрос на сотрудничество онлайн. Достаточно заполнить анкету, указав все обязательные сведения, а после – дождаться обратной связи с менеджерами. Альтернатива – связь со специалистами по телефону или электронной почте. После рассмотрения обращения специалисты лизинговой компании проверяют заявление и документы клиента, согласуют график платежей. Если заявка одобрена договоренности достигнута, назначается время личного общения, в ходе которого стороны подписывают лизинговое соглашение.

Требования к покупателям

Одно из важнейших условий продуктивного сотрудничества – возможность подтверждения стабильности клиента. Лизингодатели не позволяют себе излишне рисковать своими средствами, поэтому перед одобрением должны убедиться в финансовой надежности заявителя. В рассмотрение принимаются справки и иные официальные доказательства уровня заработка, который превышает размер ежемесячных платежей по лизингу. Весомым преимуществом станет наличие движимого и недвижимого имущества в собственности. В некоторых случаях заявителям удается обойтись без справки о доходах.

Поскольку речь идёт о предоставлении автомобиля, заемщику необходимо обладать водительскими правами. Соответствовать они должны типу выбранного транспорта и оставаться действительными на весь период сотрудничества.

Какие потребуются документы?

Виды техники, доступные для приобретения в лизинг

Привязки к определенному производителю или марке машины нет. Наиболее лояльно лизинговые компании рассматривают заявки на новую технику зарубежного производства (кроме китайского – по данной технике условия лизинга могут отличаться). По таким автомобилям клиент может рассчитывать на снижение первоначального взноса, более длительные сроки лизинга. Аналогично рассматриваются запросы, связанные с прицепами и полуприцепами для тягачей. Важная особенность: после одобрения и получения ключей, автотранспорт разрешено сразу пускать в работу, а получаемую прибыль использовать для выплат по лизинговому договору.

Машины с пробегом

Заявки по бывшей в употреблении технике принимаются далеко не всегда. Причина очевидна – грузовик может выйти из строя до окончания лизингового контракта. Практически ни один российский лизингодатель не согласится на такой вариант по вполне логичным причинам:

Еще один аргумент – ограничения страховых компаний относительно года выпуска транспортного средства. Если авто не получится застраховать, то заключение сделки невозможно.

Итоги

Оформление фуры в лизинг на физическое лицо – эффективный способ получить автотранспорт для заработка. При небольших начальных затратах и сроках финансирования (до 5 лет) такой подход становится эффективнее классического банковского кредитования. Для заключения контракта потребуется небольшое количество документов, а одобрить заявку лизингодатели способны в течение одного рабочего дня. Эффективность такого способа приобретения подтверждается не только закрепленными в законах РФ правилами, но и отзывами заемщиков.

Оформите на нашем сайте онлайн заявку на лизинг и получите предложения по лизингу нескольких десятков лизинговых компаний

Использование сайта и наши услуги бесплатны для лизингополучателей.

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Источник

Грузовые автомобили в лизинг

Самосвалы, седельные тягачи и рефрижераторы

с учетом сезонности

Аванс 0% на технику DAF

Альфа-Лизинг запускает акцию «0% на аванс» при покупке техники DAF

Volvo Trucks с выгодным тарифом

Альфа-Лизинг предлагает специальные условия на грузовые автомобили Volvo

Скидка до 250 000 ₽ на МАЗ

Альфа-Лизинг и дилер «Русбизнесавто» запустили коммерческую субсидию на самосвал МАЗ 650126-8584-000

Льготный лизинг на белорусскую технику

Вернем часть затрат на приобретение белорусской техники

«Супер КАСКО» на КАМАЗ

На автомобили КАМАЗ действует сниженный тариф от 1,2%

Рассчитай свой платеж

minus

plus

Наши преимущества

Сезонный график платежей: мы разрабатываем график в зависимости от загрузки и сезонности бизнеса

Техника уже готова к работе: автомобиль приносит доход с первого дня сделки

Легко подобрать автомобиль в наличии: со скидкой, по программе субсидирования Республики Беларусь, в нужной комплектации

Как взять грузовой автомобиль в лизинг

Согласуйте условия и подпишите договор

Получите свой грузовой автомобиль

Преимущества лизинга по сравнению с кредитом

Высокая скорость одобрения

Лизинговая компания несёт меньше рисков, чем банк. Поэтому оценка клиента и принятие решения о финансировании, в отличие от банков, проходят за 1 день

skorost odobreniya 3

Значительно ниже порог входа

Аванс может составлять от 0% до 49% в зависимости от ваших пожеланий, транспортного средства, а также программы финансирования

porog vkhoda 3

Индивидуальные условия страхования

У Альфа-Лизинга целый пул страховых партнеров. Поэтому клиенту всегда предлагают несколько вариантов расчета страхования

usloviya strakhovaniya 3

Экономия по налогу на прибыль

Лизинговые платежи относятся на себестоимость продукции, что уменьшает налогооблагаемую базу по налогу на прибыль

new piggy bank

Скидки от автопроизводителей

Альфа-Лизинг развивает и поддерживает партнерские отношения с дилерами и производителями. Они предлагают скидки до 20% на авто и выгодные предложения клиентам

skidki 4

При лизинге можно заявить НДС к вычету как с ежемесячных платежей, так и с выкупной стоимости актива. Бизнес может сэкономить еще 20% с каждой единицы техники

ekonomiya

Онлайн-сервисы

Отслеживайте все платежи, запрашивайте справки и счета, задавайте вопросы, оформляйте новые сделки. Всё онлайн

Работа с оригиналами документов через онлайн платформу: быстро, без бумаги и визитов в офис

Истории предпринимателей, чей бизнес стал лучше с Альфа-Лизингом

Директор ООО ТЭК «СибСтар»

СибСтар работает с Альфа-Лизингом уже не первый год. Все согласования, сделки, выдача проходят быстро и без проблем. Тарифы выгоднее, чем у конкурентов.

Коммерческий директор ООО «Вояджер»

Как руководитель и как менеджер с огромным удовлетворением признаю, что условия на договор между Альфа-Лизингом и нашей компанией, по своим параметрам стали лучшими в нашей истории.

Руководитель ООО «СоюзТрансАвто»

СоюзТрансАвто заключил уже более 25 договоров лизинга с ГК Альфа-Лизинг. За время обслуживания можно сделать следующие выводы о преимуществах: профессионализм и индивидуальное сопровождение.

Решили приобрести грузовой автомобиль для компании. Выбор стал перед маркой VOLVO. Менеджер лизинговой компании Альфа-Лизинг грамотно рассчитал лизинг, объяснил какие документы необходимы для оформления, помог найти автомобиль и оформить сделку.

Менеджер по продажам ООО «Вулкан»

С компанией Альфа-Лизинг работаем не впервые. Работа с данной компанией более чем устраивает, радует гибкость в ценовой политике. Отдельной благодарности заслуживает профессионализм и компетенция менеджера.

Источник

Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?

NmAAAgKrLeA 100

bj349s 960

Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

-​ амортизация автомобиля за период;
​- процентные средства;
-​ комиссия лизинговой компании;
​- сама стоимость автомобиля;
-​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

Лизинг или кредит – что выгоднее?

Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

KIA Sportage в кредит

Kia Sportage в лизинг

Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

Источник

Оцените статью
AvtoRazbor.top - все самое важное о вашем авто