Электронный полис ОСАГО проверить подлинность
Как выглядит электронный полис ОСАГО? Где и по каким параметрам можно убедиться в его подлинности? Консультация специалистов портала.
Полис ОСАГО можно оформить не только в привычном бумажном варианте, но и в электронном, который имеет такую же юридическую силу, как и стандартный полис.
Согласно российскому законодательству любой владелец автомобиля имеет право заключить договор в электронной форме. Так было не всегда. Раньше страховые компании выдавали такой документ добровольно. С 1 января 2017 года это стало их обязанностью.
Если на сайте страховщика нет возможности оформления страховки, это нарушение закона. В случае, если ресурс временно недоступен, владелец автомобиля может оформить страховку на другом ресурсе, например, это можно сделать на сайте Выберу.ру.
Как оформить полис ОСАГО онлайн
Купить полис онлайн и получить его на электронную почту можно, выполнив последовательно следующие действия:
Обратите внимание – оформленный онлайн электронный полис ОСАГО начинает действовать только на третий день.
Как выглядит электронный полис?
Электронный полис выглядит почти так же, как и бумажный: зеленый цвет – основной. Фон – без узора, отсутствует блестящая защитная схема. Распечатать такой документ можно и в черно-белом варианте.
Как проверить подлинность электронного документа
Проверить подлинность можно по базе данных РСА:
Если полис подлинный, то вам придет отчет с его номером и названием компании.
Электронный полис ОСАГО как предъявить ГИБДД?
Водителям, завершившим оформление электронного полиса ОСАГО онлайн, советуют обязательно его распечатать.
Хотя сотрудники ГИБДД обязаны проверить полис и без бумажной копии, если у них есть выход в Интернет, распечатанный онлайн полис может пригодиться, если на каком-то участке дороги не окажется устойчивой связи. Можно сохранить копию в телефоне или планшете.
Чем удобен электронный вариант страховки:
Минусы электронного документа:
Дополнительно стоит отметить, что по закону о страховании компания не может обязать вас к оформлению электронного документа – выбор всегда остается за автовладельцем. Но иногда страховые агенты выдают эту услугу за обязательную, пользуясь незнанием клиентов. С сентября 2019 года планируется тотальный переход на электронную форму и отказ от использования бумажного варианта.
Недобросовестные страховщики могут навязать другую страховку – так сказать, «пакетом». Например, «обязательное» страхование гражданской ответственности перед соседями за 1 000 рублей, даже если у вас нет соседей и вы живете в своем доме. Бывает, что страховые агенты это обстоятельство даже не комментируют и отказывают в получении положенного вам документа. Тем самым отнимая время автовладельца, которому нужна страховка прямая сейчас. Этой поспешностью своих клиентов злоумышленники и пользуются.
Пригрозите такому агенту иском в суд – скорее всего, проволочки с оформление после этого прекратятся.
Как оформить электронный полис ОСАГО
С 1 января 2017 года вы можете оформить электронный полис ОСАГО. Как было раньше: вы шли в страховую компанию, ждали очереди, подписывали документы с менеджером и уже после получали бумажный полис.
Теперь вы оформляете полис в страховой через сайт и он будет хранится в личном кабинете. Дальше расскажем об электронном полисе подробней:
Оформление электронного полиса ОСАГО
Документы для регистрации электронного полиса ОСАГО
Перед тем как регистрироваться на сайте страховой компании — соберите нужные документы для оформления полиса ОСАГО. Вам понадобится:
Регистрация
Чтобы оформить электронный полис ОСАГО, зарегистрируйтесь на сайте страховой компании. Перед этим проверьте вашу страховую компанию, чтобы не попасть на мошенников. Российский союз автостраховщиков предлагает свой реестр страховых компаний, которые могут оформлять электронные полисы ОСАГО.
После того как вы проверили страховую компанию — зарегистрируйтесь на сайте. Для этого введите электронную почту и телефон. После подтверждения вам будет доступен личный кабинет. В нем будет ваш будущий полис ОСАГО.
Заполнение данных для полиса ОСАГО
После регистрации — заполните информацию о себе и машине для получения электронного полиса ОСАГО. Сначала вы вводите все данные на вашу машину и данные о прошлом полисе ОСАГО.
После этого вас попросят ввести ваши данные: данные водительского удостоверения, ваши паспортные данные. Вводите данные аккуратно: после заполнения всех полей эти данные поступят в базу РСА, чтобы высчитать ваш коэффициент бонус-малус.
Отправка данных в РСА
После того как вы заполнили все поля — ваши данные отправят в базу РСА. После этого вы узнаете итоговую стоимость с учетом вашего класса КБМ. Отправка данных в базу бывает проблематичной: иногда база подвисает, данные некорректно вводятся и у вас будет неправильно отображен класс КБМ.
чтобы не пришлось по несколько раз вводить данные при перегрузке базы РСА — советуем заполнять ее ночью или ранним утром. Так вы избежите ситуации, когда много людей хотят оформить ОСАГО, проверить свой КБМ или восстановить прежний класс КБМ.
Оплата
После того как вы отправили данные в базу РСА — вы увидите сколько нужно будет заплатить за полис. Для оплаты страховые компании подключают платежные сервисы, поэтому вы легко можете оплатить полис банковской картой. Если вы увидели, что ваш КБМ рассчитан неверно — вы можете подать заявление на восстановление правильного значения КБМ. Более подробно мы рассказали об этом в статье «Как восстановить КБМ».
Получение полиса
После того как вы оплатили страховой полис ОСАГО — вы получаете его на вашу электронную почту вместе с чеком оплаты в формате pdf. Теперь в вашем личном кабинете вы всегда имеете доступ к полису ОСАГО и можете распечатать и положить его в машину. В дальнейшем при продлении полиса ОСАГО вам уже не потребуется повторно вводить все данные.
Как выглядит электронный полис ОСАГО
Электронный полис ОСАГО не отличается внешне от бумажного. У него такая же юридическая сила как и у бумажного полиса. При этом полис из страховой в бумажном виде можно легко потерять в суете или при других обстоятельствах. Преимущество электронного полиса в том что страховые компании сохраняют полис у себя на сайте в личном кабинете. Поэтому у вас всегда есть доступ к полису. Его можно скачать в любой момент и распечатать при необходимости.
Электронный полис ОСАГО как предъявлять ГИБДД
Ситуация: вас останавливает сотрудник ГИБДД для проверки документов. Вы предъявляете ему документы и показываете электронный полис ОСАГО на телефоне. Есть шанс того, что сотрудник ГИБДД не признает этот документ или сошлется на невозможность проверить его из-за отсутствия техники.
Для того, чтобы не получать новые штрафы лучше всего распечатать и возить с собой электронный полис ОСАГО. Так вы сможете обезопасить себя от сотрудников ГИБДД и не получать каждый раз новый штраф.
Как внести изменения в электронный полис ОСАГО
Рассмотрим два вида изменений, которые вы хотите внести в электронный полис ОСАГО: у вас поменялась информация о водителе или изменился КБМ.
Изменение информации о водителе
Если вы поменяли паспортные данные или водительские права у вас есть два способа внести изменения в полис ОСАГО: обратиться в страховую компанию или изменить данные в личном кабинете на сайте страховой компании.
Если у страховой компании есть продвинутый личный кабинет — вы можете не выходя из дома изменить в нем данные. Зайдите в личный кабинет, для этого потребуется логин и пароль, зарегистрироваться можно на официальных сайтах страховых компаний. После входа можно будет обновить данные в режиме онлайн, после чего страховая компания отправит их в базу РСА. Это может занять определенное количество времени после чего изменения сохранятся.
Если у страховой компании нет сайта (это большая редкость) — придется прийти в страховую компанию. После вашего посещения, вы заполните заявку на изменение, страховой агент заполнит вместе с вами документы и после отправит их в базу РСА. Данная услуга является бесплатной. После сохранения изменений страховой агент позвонит вам и вы сможете получить свой новый полис ОСАГО.
Если после смены паспортных данных или водительского удостоверения страховая компания не применила КБМ предыдущего ВУ в котором была скидка коэффициент бонус-малус — его можно будет восстановить. Для начала проверьте ваш текущий КБМ с помощью сайта https://roskbm.ru/. Проверка является абсолютно бесплатной, сначала сделайте проверку на предыдущее ВУ, после на текущее, если Ваш КБМ не перенесли на новое водительское удостоверение Вы будете переплачивать за ОСАГО.
Для того чтобы вернуть скидку на ОСАГО, нужно внести изменения в РСА. Для этого заполните ваши данные на сайте https://roskbm.ru/vosstanovit-kbm. Для подачи заявки потребуется: ФИО, серия и номер ВУ и дата рождения водителя. Если меняли фамилию или водительское удостоверение, желательно указать данные предыдущего ВУ. В течение суток мы отправим ваш запрос в базу РСА и поможем восстановить ваш коэффициент. После этого вы можете обратиться в страховую компанию, чтобы она вернула вам деньги. Более подробно мы рассказали в статье восстановлении скидки на ОСАГО
Как проверить электронный полис ОСАГО на подлинность
Все электронные полисы ОСАГО оформляют все страховые компании у которых есть лицензия на обязательное гражданское страхование. Чтобы проверить есть ли у вашей страховой компании лицензия — зайдите на сайт в раздел реестра РСА.
Вывод
— Рекомендуем оформлять электронный полис ОСАГО ранний утром или ночью;
— Желательно иметь полис ОСАГО в распечатанном виде;
— При смене водительского удостоверения КБМ обнуляется. Мы рекомендуем проверять его перед оформлением договора ОСАГО;
— Проверить подлинность электронного полиса ОСАГО, найти аккредитованного оператора ОТО и страховую компанию с лицензией вы можете на официальном сайте РСА;
— Если страховая компания не может заключить договор система РСА направляет вас на страховую компанию, которая не загружена и может оформить полис ОСАГО сейчас.
Как пользоваться электронным полисом ОСАГО?
С тех пор, как оформление полиса ОСАГО стало доступно в электронной форме, многие владельцы автомобилей выбирают именно такой способ страхования. Это и быстро, и удобно. Но есть несколько моментов, на которые нужно обратить внимание. Первый — это интернет-мошенники. И хоть электронный полис ОСАГО подделать достаточно сложно, мошенники научились пользоваться онлайн-системами автострахования. Второй нюанс — это процесс ввода данных.
Если пользователь допустит ошибку при оформлении электронного полиса, например, введет лишнюю информацию или укажет неверный коэффициент, страховая примет такой бланк, получит свою страховую премию, а позже признает страховку недействительной. Деньги же за электронный полис не вернут. Во избежание дорогостоящих ошибок воспользуйтесь профессиональной юридической помощью при оформлении электронного полиса ОСАГО. Специалисты помогут разобраться с системой и оформить автостраховку в максимально короткие сроки.
Особенности электронной автостраховки ОСАГО
Водители всегда должны держать под рукой (в бумажнике, в бардачке, в кармане) два документа — водительское удостоверение и полис обязательного автогражданского страхования ОСАГО. И хотя опытные водители и владельцы авто с небольшим стажем и так прекрасно об этом знают, мы еще раз повторим — выезжать на дорогу без автостраховки на машину запрещено (40-ФЗ от 25.04.2002).
Оформленный полис ОСАГО — государственная гарантия не только для вас, но и для других водителей. В случае аварии и виновник, и пострадавший могут рассчитывать на эту страховку и пользоваться ей в рамках установленного лимита. Водитель, спровоцировавший ДТП, сэкономит до 400 000 рублей, а пострадавший может быть уверен, что ущерб ему точно компенсируют.
Сама страховка — это не деньги в размере вышеуказанной суммы, а полис, который дает возможность водителю обратиться за компенсацией в страховую компанию и пользоваться ее благами в разумных пределах. Ранее страховые документы делали исключительно на бумаге. С 2015 года у владельцев транспортных средств появился выбор формы полиса ОСАГО — теперь есть электронная и бумажная страховка автомобиля (Постановление Правительства № 529 от 02.06.2015).
Чем они отличаются? Фактически ничем, только форматом. Обычный полис ОСАГО оформляется на специальном бланке с государственными знаками, электронный — в интернете. Для получения бумажных документов нужно прийти в ближайшее отделение страховщика, написать заявление, заключить договор, предоставить все необходимые документы, оплатить страховую премию и забрать готовую страховку. Учтите, использовать такой полис по назначению можно только на следующий день.
Порядок оформления электронного ОСАГО аналогичен, с той лишь разницей, что владелец авто будет самостоятельно заполнять все данные для страховой компании — в режиме удаленного доступа. Для получения электронной страховки (Е-ОСАГО) нужно уметь уверенно пользоваться компьютером — это главное требование для водителя. В интернете немало мошенников, делающих зеркальные сайты страховых компаний и предлагающих получить электронный полис за существенно меньшие деньги. Таких случаев уже зафиксировано немало, поэтому если вы не уверены в своих пользовательских способностях, лучше привлечь специалиста для получения онлайн-услуг по автострахованию.
В остальном, пользоваться электронными системами оформления полиса автострахования достаточно просто. На правильном официальном сайте страховой компании вводятся данные о самом автомобиле (мощность, государственный и VIN номер), о водителе (стаж, количество аварий), обо всех лицах, кто будет вписан в автостраховку. Все сопроводительные документы (паспорт, водительские права, диагностическая карта) прикладываются к электронному заявлению в отсканированном виде. Затем система автоматически рассчитывает стоимость полиса, владелец перечисляет деньги в платежной системе и получает готовую электронную автостраховку, пользоваться которой можно только через 3 дня.
Существенных отличий между двумя типами страховых бланков нет. По сути, электронный полис ОСАГО отличается только тем, что его намного удобнее оформлять и использовать. Такая автостраховка приобретает все большую популярность среди водителей, и это неспроста. Вот основные особенности Е-ОСАГО:
Главным преимуществом электронного полиса ОСАГО является тот факт, что его могут оформить и пользоваться по назначению жители удаленных регионов. В тех областях, где зарегистрировано не так много транспортных средств, страховые услуги представлены небольшим количеством компаний.
А для особо удаленных населенных пунктов выбор страховщика тотально ограничен. Для них Е-ОСАГО является настоящим спасением — владельцы авто могут изучать базу страховых компаний по всей стране, и выбирать именно ту организацию, которая оформит автостраховку по самым выгодным условиям. Правда оформить Е-ОСАГО могут только те пользователи, данные о которых уже внесены в единую базу. Если вы получаете страховку в первый раз, для вас доступен только бумажный вариант.
Порядок использования электронного ОСАГО
Владельцы транспортных средств пользуются электронным полисом точно так же, как и бумажным, — демонстрируют сотрудникам дорожной автоинспекции. Бланк приходит на почту в pdf-формате, его нужно распечатать и брать с собой. Если вас остановят и потребуют показать страховку, нужно просто предъявить распечатанный документ, предварительно сообщив правоохранителю, что это — Е-ОСАГО.
Вот сотруднику ГИБДД будет немного сложнее — ему для проверки электронного полиса придется пользоваться или единой информационной системой МВД, или базами РСА. Автоинспектор вводит регистрационные данные автомобиля в программу и сверяет сведения с распечатанным экземпляром страховки.
При этом оборудование может в любой момент зависнуть, и проверка, которая обычно занимает немного времени, затянется на неопределенный срок. В этом, пожалуй, и состоит главный минус Е-ОСАГО. С другой стороны, водителям гораздо проще подождать результатов одномоментной проверки в своей машине, чем стоять в очереди в офисе компании-страховщика для получения бумажной страховки.
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.
Электронный полис ОСАГО
С 1 июля 2016 года водители могут оформить электронный полис ОСАГО не выходя из дома, просто посетив сайт страховой компании. Процесс получения документа был максимально упрощен, но воспользоваться онлайн-сервисами могут не все водители. Исключением стали новички, недавно получившие первые права. Им, как и раньше, потребуется посетить офис страховой компании.
Е ОСАГО элетронный полис обязательного страхования автомобиля
Электронный полис обязательного страхования автогражданской ответственности появился 1 июля 2016 года. Теперь водители могут оформить страховой полис не выходя из дома, просто посетив сайт страховой компании. Процесс получения документа был максимально упрощен, но воспользоваться онлайн-сервисами могут не все водители. Исключением стали новички, недавно получившие первые права. Им, как и раньше, потребуется посетить офис страховой компании.
Чтобы оформить электронное Е ОСАГО потребуется:
Заплатив за страховку автогражданской ответственности онлайн, необходимо будет опять зайти в Личный кабинет и скачать оттуда полис.
Проверка страховки через базу АИС РСА
При использовании онлайн-сервиса все данные водителя проходят через АИС РСА. Это позволяет определить КБМ и правильно рассчитать страховую премию для страховки в электронной форме.
Основной параметр, который необходимо получить через запрос в базу, это коэффициент бонус-малус. С 2013 года его наличие обязательно.
КБМ для страхования в онлайн форме рассчитывается на основе страховых выплат, полученных по прошлым полисам. В результате аккуратный водитель получает ежегодные скидки. С каждым годом безаварийной езды страховое вознаграждение уменьшается.
С 2013 года страховые компании, в том числе выдавая электронную страховку, обязательно должны проверять предыдущие полисы клиента. Это позволяет точно определить КБМ. За сокрытие договора клиенту грозит повышение страховой премии, а также занесение в специальную базу нарушителей. Список оказавшихся там лиц доступен любой страховой компании. В результате купить полис в электронном виде со скидкой за аккуратное вождение станет невозможно.
Перед оформлением страховки каждый водитель может самостоятельно проверить свой КБМ. Для этого можно воспользоваться специальными сервисами. Проверка осуществляется по ФИО, дате рождения, серии и номеру водительского удостоверения. Вы сможете заранее узнать, стоит ли рассчитывать на скидки при оформлении E-полиса в страховой компании.
Купить электронный полис ОСАГО
Чтобы купить электронный ОСАГО, достаточно воспользоваться сервисом на Выберу.ру или на сайтах страховых компаний. Вы можете предварительно использовать калькулятор автострахования, указав там данные автомобиля и водителей, чтобы узнать размер страховой премии.
Большинство страховщиков предлагает два варианта расчета. Предварительный расчет Е ОСАГО подходит для тех случаев, когда вы не планируете сразу же заказывать полис. В этом случае премия считается по базовому тарифу.
Точный расчет учитывает все параметры указанных водителей. Например, при безаварийной езде в течение года, сразу же будет учтен размер скидки.
Далее, чтобы оформить и купить электронный страховой полис, потребуется предоставить следующие данные:
В случае, если по представленной информации будет получен отказ, потребуется загрузить электронные копии указанных выше документов и дополнительно диагностической карты.
После получения утвердительного ответа от страховой компании, вам необходимо будет оплатить страховку онлайн с помощью банковской карты. После этого страховка будет активирована.
В зависимости от того, как офомить электронный полис ОСАГО, он может прийти вам отдельным электронным письмом или же его придется скачивать из личного кабинета.
Подделка электронного полис ОСАГО – штраф и другие санкции
Подорожание автострахования подтолкнуло некоторых владельцев транспортных средств к созданию подделок. Вместо того, чтобы получить полис, они выбирают похожие по копии. Первая же проверка или попадание в ДТП вскроет мошенничество.
Следует отметить, что поддельная страховка в руках водителя может оказаться случайно. Некоторые мошенники предлагают страховку по сниженной стоимости, что привлекает доверчивых покупателей. Поэтому рекомендуется всегда обращаться в страховую компанию или же переходить на ее сайт, где купить электронную страховку можно в несколько простых шагов, для оформления настоящего документа.
Подделка бывает двух видов:
Подделка, оказавшаяся в руках автовладельца, может стать причиной:
Среди применяемых наказаний можно выделить:
Электронный ОСАГО позволяет защититься от мошенников, гарантировано получив настоящий документ. Вы не столкнетесь с проблемами при стандартных проверках со стороны ГИБДД и сможете получить компенсацию в аварийной ситуации.
Техосмотр и диагностическая карта при оформлении электронного полиса
Оформляется электронный полис практически также, как и обычный. Поэтому в ряде случаев вам потребуется предоставить страховой компании диагностическую карту или результаты технического осмотра.
Эти документы не требуются, если вы получаете страховку на легковой автомобиль возрастом до 3 лет, не используемый в качестве такси. В противном случае для оформления обязательного автострахования потребуется наличие диагностической карты, которая получается во время техосмотра.
Следует отметить, что 3 года отсчитываются не с момента покупки или получения ПТС, а со дня выпуска автомобиля.
Страховка онлайн отличается тем, что информация по диагностической карте запрашивается автоматически. Она ищется по указанной информации, поэтому вводить ее номер отдельно не требуется.
В некоторых случаях при получении E ОСАГО может произойти ошибка и диагностическая карта будет не найдена. Часто это случается из-за ошибочно введенной информации о транспортном средстве.
Также, если в оформлении электронного полиса ОСАГО вам пришел отказ, страховой компании могут потребоваться копии всех документов, в том числе диагностической карты.
Что учитывается при расчете стоимости страховки
В 2019 году, при получении страхования автогражданской ответственности онлайн или в офисе страховой компании, обязательно требуется проверка по базе РСА. Из нее получается необходимая информация для расчета класса водителя и начисления КБМ.
Изначально водителю присваивается класс с коэффициентом 1. То есть электронная страховка оплачивается полностью, без каких-либо скидок. После года безаварийной езды класс повышается и коэффициент устанавливается на уровне 0,95. Соответственно при оформлении онлайн страховки для автомобиля будет даваться скидка в 5% от страховой премии.
Максимальный размер скидки дается при достижении высшего класса. Через десять лет безаварийной езды, электронная страховка будет оплачиваться со скидкой в 50% от суммы премии.
Важно отметить, что система классов действует и в обратную сторону. За каждое ДТП класс снижается и при оформлении полиса придется заплатить большую страховую премию. Водители, получившие компенсацию за ДТП более 4 раз в год, получают класс M. В результате коэффициент достигает 2.45 и чтобы получить полис Е ОСАГО придется заплатить большую цену.