Как поменять старый кредитный автомобиль на новый
Часто возникает такая ситуация, когда автовладелец хочет осуществить обмен своей машины уже через 2 года после ее приобретения. Как же поступить, если авто до сих пор находится в кредите? Способы избавиться от автомобиля еще до конца срока кредитования предлагают многие организации и банки.
Меняем автомобиль в кредите на новый
Один из самых популярных способов – услуга трейд-ин, ее предлагает абсолютное большинство автодилеров и банков. Принцип этой программы заключается в том, что кредитный автомобиль выкупается автосалоном, при этом банковская организация засчитывает полученную сумму как первый взнос по займу на новое транспортное средство. Примечательно, что процентная ставка по ссуде в рамках системы трейд-ин будет заметно ниже, чем при оформлении обычного автокредита. Оформляется такой заем всего за 3-4 дня, что намного быстрее, чем получение стандартного кредита на авто.
Необходимости дожидаться продажи старой машины нет, пользоваться новым автомобилем можно сразу же после переоформления займа, что является одним из основных преимуществ данной программы. Автодилер занимается всеми сопутствующими покупке машины неудобствами: оформлением страховки, оплатой за кассовое обслуживание, снятием транспортного средства с учета. Если же хозяина автомобиля не устроит сумма, вырученная при продаже, он может легко отказаться от данной сделки, но диагностику машины ему придется оплатить самому.
Система кредитования buy-back
Для тех, кто любит часто менять свои машины, на рынке имеются также и другие программы кредитования. Система buy-back – “замороженный долг” – призвана упростить частую смену авто. Главным отличием этой услуги от программы трейд-ин является то, что в первом случае машина выкупается, а во втором происходит обмен кредитного автомобиля на новый.
Преимущество данной программы в том, что автовладельцу дается возможность оплатить значительную часть долга ближе к крайнему сроку кредитования. Поэтому на окончательный расчет придется основная часть выплаты.
Срок кредита составляет от 1 до 4 лет. Примечательно, что к концу срока выплат автовладельцу необязательно отдавать весь заем. Банк и автодилер могут предложить схему продажи автомобиля, погашения остатка долга и приобретения новой машины.
Но в данной системе кредитования есть несколько недостатков. Это и высокая окончательная стоимость возврата займа вследствие большого числа комиссий, и привязка обслуживания автомобиля к конкретным станциям техобслуживания. Мало того, цену на машину могут выставить ниже той, что владелец указал бы при самостоятельной продаже.
Другие системы замены кредитного автомобиля не так широко распространены и их разновидности зависят только от компаний, которые предоставляют эти услуги, а также от спроса автовладельцев. Следует отметить, что данный вид кредитования будет продолжать развиваться, так как многие автовладельцы предпочитают ездить на новых автомобилях и избавляться от старых.
Обмен авто в кредите на другую машину
Некоторые российские банки – в первую очередь «карманные», то есть принадлежащие автопроизводителям — предлагают своим заёмщикам возможность обменять машину в кредите на новую другой модели. Кроме того, обмен авто в кредите на другое ТС может быть изначально запланирован в условиях предоставления ссуды – в случае покупки машины «в долг» по специальной программе buy back.
Обмен кредитного автомобиля на новый в кредит
Автомобиль в кредите обменять на новый довольно сложно, так как выбор подходящих предложений на рынке ограничен. Необходимо, чтобы в сделке участвовал тот же банк, который выдавал ссуду на первую машину (так как ТС находится у него в залоге), при этом в линейке данного финучреждения должна быть программа покупки машины «trade in» в автосалоне.
В настоящее время возможность переоформить кредит на другую машину могут, к примеру, клиенты Тойота Банка, решившие обзавестись новым авто марки Lexus или Toyota.
Как автомобиль в кредите обменять на новый
Обмен авто на новый в кредит осуществляется по следующей схеме:
Для заключения сделки может потребоваться также оформление КАСКО в страховой компании, с которой сотрудничает банк-заимодатель.
Переоформить кредит на другую машину по программе buy-back
Обмен кредитного автомобиля на новый в кредит возможно запланировать заранее, получив ссуду на первую машину по программе buy-back. В рамках подобной программы в течение срока действия кредитного договора погашается только часть долга, к примеру, 60% суммы задолженности, а остаток суммы выплачивается единовременно – за счёт продажи машины дилеру. Разница между остатком долга и полученной от дилера суммой направляется на погашение первоначального взноса по ссуде на новый автомобиль.
По программе buy-back проценты начисляются на остаток долга, включая последний крупный платёж, который погашается в конце срока. Хотя ежемесячные платежи по ссуде меньше, итоговая переплата по автокредиту получается больше, чем по стандартной программе.
Обмен авто на новый в кредит: подводные камни
При обмене машины по программе trade in или buy-back клиента может ждать несколько неприятных сюрпризов: заниженная выкупная стоимость автомобиля (до 10-15%) или завышенные требования к ТС (дилер может отказаться от приобретения машины в плохом состоянии).
Кроме того, при участии в программе buy-back клиент обязан неукоснительно выполнять все инструкции дилера касательно технического обслуживания машины, переплачивая за подобные услуги в официальных сервисных центрах.
Как быстро заменить кредитный автомобиль на новый?
3 Время прочтения: 3 минуты
Что представляет собой buy-back в автокредитовании и какую пользу он несет, знают далеко не все. Рассказываем, какую пользу автовладельцам может принести кредит с остаточным платежом.
Buy-back (balloon), или, проще говоря, автокредит с остаточным платежом, — это вид автокредита, при котором заемщик погашает долг меньшими ежемесячными платежами, нежели при аннуитетном либо дифференцированном графике погашения. В момент оформления кредита заемщик вносит первый взнос (как правило, это 20—30% от стоимости авто) и выбирает размер остаточного долга (5—50% от стоимости машины), который он должен будет выплатить в последний, предусмотренный графиком погашения, платеж.
Особенность такого кредита — это альтернатива в выборе варианта погашения последнего платежа:
Преимущества кредита:
Слабые места программы:
Во что обойдется кредит с buy-back?
Допустим, заемщик оформляет кредит на покупку автомобиля стоимостью 2 млн рублей (по данным агентства «Автостат», это средняя цена на автомобили масс-маркета в России в 2016 году) при условии внесения 30-процентного первоначального взноса (600 тыс. рублей) сроком на три года.
Для удобства сравнения возьмем ставку по кредиту, равную 15,9% годовых (средний размер ставки на покупку новых автомобилей по расчетам Банки.ру) вне зависимости от выбираемого способа погашения долга.
Как мы видим, автокредит с остаточным платежом предполагает наибольший размер итоговой переплаты (38,5%), но при этом отличается наименьшим размером ежемесячных платежей по кредиту (31,664 рубля вместо 49,151 рубля при аннуитетном графике погашения и 48,429 рубля при дифференцированном).
Вид платежа
Аннуитетный
Дифференцированный
Остаточный
Ежемесячный платеж, руб.
49,151
48,429
31,664
Первый платеж, руб.
Последний платеж, руб.
Переплата, руб.
Переплата, %
Резюме
Как видно из расчета, после продажи автомобиля дилеру и внесения последнего платежа у вас на руках остается сумма, достаточная того, чтобы взять новый кредит на новое авто.
Если вы готовы переплачивать за удобство (продажа старого и покупка нового авто), эта программа может оказаться вам полезной.
Здесь представлены некоторые программы банков, которые предоставляют автокредит с buy-back: Русфинанс Банк, БМВ Банк, «Оранжевый», ВТБ 24.
Портал Банки.ру желает всем своим читателям и клиентам всегда осознанно и ответственно подходить к выбору финансовых продуктов и услуг. Полная информация о финансовых инструментах доступна в Финансовом супермаркете Банки.ру.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Условия трейд-ин в автосалонах: кому это выгодно
Как поменять машину без лишних проблем и волокиты? Рано или поздно этот вопрос возникает у любого автолюбителя, а рынок, как всегда, спешит удовлетворить спрос. Разбираемся в статье, как работает трейд-ин.
Если вы, наконец, решились поменять автомобиль, наверняка возникла дилемма – продать старого «железного коня» самостоятельно или воспользоваться услугой трейд-ин в салоне. Сложнее всего сделать выбор, когда перед вами два приблизительно равнозначных варианта.
На беглый взгляд преимущество первого способа – более выгодная цена продажи. Второй же выигрывает благодаря экономии времени и бóльшей безопасности сделки. Но при детальном разборе всплывают и другие менее очевидные факторы.
Возможно, один из них станет той самой решающей монеткой на весах ваших раздумий, которая склонит в пользу какого-то варианта.
Что такое трейд-ин в автосалоне
Простыми словами – это обмен с доплатой. Популярен он не только в автопродажах. По трейд-ин вы можете поменять надоевший смартфон или сделать так, чтобы на месте старой стиральной машины в вашей квартире оказалась новая. Просто совершите покупку онлайн – сотрудники магазина после доставки новой техники заберут старую с собой.
Решив воспользоваться такой программой при приобретении машины, вы можете приехать в автосалон на старом автомобиле, а через несколько часов покинуть его, сидя за рулем нового. С точки зрения экономии времени это очень удобно.
Порядок действий покупателя в этом случае следующий:
При покупке своими средствами вам придется заплатить лишь разницу в стоимости, а в случае с автокредитом старое авто пойдет в счет первоначального взноса.
Программа распространяется на приобретение не только нового автомобиля, но и подержанного, если его продает автосалон или дилерский центр.
Каких-то отдельных правовых норм, регулирующих трейд-ин, нет – сделка оформляется в рамках Гражданского кодекса РФ. По сути, это обычная процедура купли-продажи или обмена, завернутая в красивый маркетинговый «фантик». При этом она популярна в нашей стране, поскольку учитывает интересы и покупателей, и продавцов.
Если оформлять автокредит по каско не хочется, а новый автомобиль успел стать заветной мечтой, не расстраивайтесь! Вовсе не обязательно соглашаться на невыгодные для вас условия. Все, что необходимо с вашей стороны, – выбрать модель новой машины и подобрать кредит без каско в Совкомбанке.
Условия оформления услуги трейд-ин при покупке автомобиля
Например, рыночная стоимость автомобиля Toyota Corolla седан с АКПП – 1 млн 184 тысячи рублей. А по трейд-ин – в среднем на 85 тысяч рублей меньше. То есть свои услуги по перепродаже вашего автомобиля компании оценивают в среднем в 7% от его стоимости.
Но и здесь есть подводный камень – хорошая скидка предоставляется только на конкретные модели, да еще и не в самой скромной комплектации.
Представим, что некий Андрей, поклонник философии Субару, приехал к автодилеру японцев на старенькой Subaru Impreza. Осмотрев предложения, он остановил свой выбор на новом заряженном Forester 5-го поколения.
Однако менеджер поспешил огорчить его – программа «Автомобиль в трейд-ин» в этом квартале распространяется только на непопулярную модель «лесника» 4-го поколения, но зато с отличной скидкой – можно сказать, что парень получит за свою Импрезу столько же, за сколько он продал бы ее на сайте объявлений.
Андрей согласился рассмотреть этот не самый лучший вариант. Вскоре выяснилось, что в предлагаемом ему «леснике» установлен панорамный люк и фаркоп, за что придется дополнительно выложить 65 тысяч рублей. Другие варианты салоном не предусмотрены.
В погоне за призрачной выгодой молодой человек оформил покупку автомобиля. Но через год осознал, что «модные фишки» ему не нужны, он прекрасно обошелся бы и без них.
Например, по программе трейд-ин нельзя дать два старых автомобиля в обмен на один новый. Как и наоборот – не получится сдать одно авто, как первоначальный взнос по двум автокредитам. Вместе с тем, у каждого автосалона могут быть свои дополнительные требования.
Заранее уточните, какие условия действуют в автосалоне по программе trade-in. Иначе вы рискуете напрасно потерять время.
На какие старые автомобили распространяется программа
Машину какой марки и модели готов выкупить у вас автосалон для дальнейшей реализации? Как ни странно, для многих компаний-продавцов это имеет значение.
Например, салоны Mazda, кроме машин своей марки, выкупают по трейд-ин автомобили премиум-класса, возрастом не старше 5 лет, остальные машины – до 10 лет.
Дилеры Audi работают с любыми производителями, кроме китайских и отечественных.
А у официальных представителей Renault и Hyundai в России ограничений по этому критерию нет. Их целевая аудитория – небогатые автолюбители, которые на эксклюзивных машинах не ездят. Автомобили эконом-класса меньше всего теряют в цене с возрастом, а значит, продать их – не проблема для салона.
Сроки владения старым авто
Toyota требует, чтобы машина была в собственности покупателя по ПТС не менее 3 месяцев, KIA и «Лада» – от полугода. При этом не имеет большого значения, являетесь ли вы законным владельцем или пользуетесь ТС по доверенности. Главное, чтобы в нем было прописано разрешение на продажу автомобиля.
Какой автомобиль можно купить в трейд-ин
Часто потенциальные покупатели заблуждаются, думая, если автосалон использует программу трейд-ин, то они смогут претендовать на любое предложение, опубликованное в каталоге на сайте автосалона.
К сожалению, это не так. В большинстве случаев можно претендовать только на отдельные категории или даже модели автомобилей. Это еще один повод заранее ознакомиться с услугами автодилера.
Бóльшую часть необходимой информации можно найти на сайте компании. В крайнем случае уточните ее у менеджера автосалона по телефону.
Еще сложнее дело может обстоять с подержанными машинами. Хотя ограничений на продажу, в отличие от новых, нет. Зато можно выгодно оформить автокредит на подержанное авто без первоначального взноса в Совкомбанке
Конечно, доверие к менеджерам крупной компании намного выше, чем к «перекупам» на авторынке – они дорожат репутацией. Но и здесь можно наткнуться на сомнительные экземпляры ТС. Выглядят они неплохо, но при детальной проверке могут скрывать десятки различных дефектов, умело скрытых руками автомастеров.
Выход из такой ситуации есть. Договоритесь с салоном о проверке автомобиля у независимого эксперта. Расходы в этом случае лягут на вас, но по сравнению с потенциальными потерями они невелики, а значит, оправданы.
Еще один способ проверить машину – найти ее в базе ГИБДД. На некоторых интернет-ресурсах в интернете за небольшую плату можно получить довольно подробную информацию об истории ТС:
Верить этим ресурсам или нет – решать только вам.
Как оценивают сдаваемый автомобиль
Далеко не каждую подержанную машину салон согласится принять в обмен на новую. В первую очередь, менеджер произведет внешний осмотр автомобиля, чтобы оценить:
Если серьезных нареканий не обнаружено, то машину отправят на осмотр к автомеханикам, где они детально проверят исправность оборудования и агрегатов, наличие пломб (например, на спидометре – чтобы убедиться, что пробег не скручен). Вы имеете право присутствовать при этом.
Тем временем менеджер подробнее изучит документы на ТС и законность вашего владения им. Вас попросят предоставить:
По базе сотрудник автосалона изучит историю автомобиля :
Если все в порядке, менеджер, проконсультировавшись с автомеханиками, рассчитает цену и объявит ее вам.
Не стесняйтесь торговаться с автосалоном по поводу стоимости своего автомобиля. В большинстве случаев сотрудники компании учитывают такую возможность.
Менеджер может пойти вам навстречу и другими способами:
Под видом благожелательности менеджер может предложить вам и то, в чем вы на самом деле не нуждаетесь.
Например, вы собираетесь рассчитаться за новое авто сразу в кассе автосалона. Но продавец-консультант пытается убедить вас оформить автокредит и, тем самым, получить лучшую цену за старую машину. Звучит заманчиво, но в реальности вам просто навязывают финансовое обременение там, где вы можете обойтись без него. Компании выгодно продавать кредиты.
Если вы рассчитываете на заемные деньги, сначала присмотритесь к выгодным предложениям Совкомбанка. Авторассрочка с картой Халва – это беспроцентный кредит на сумму до 3 млн рублей. Вы оплачиваете лишь стоимость автомобиля, а автосалон отдает банку проценты.
Как оформляется сделка
Применяется один из двух вариантов:
При первом варианте внимательно следите, чтобы менеджер передал вам экземпляр ДКП по старому автомобилю вместе с комплектом документов о продаже. Он нужен вам для того, чтобы снять машину с учета в ГИБДД. Иначе за тот срок, пока она будет ждать в салоне нового хозяина, вам придется уплатить налог за владение ТС и, возможно, даже новые штрафы за нарушение ПДД.
После подписания ДКП или договора мены вы получите ПТС на новое авто и подпишите акт приема.
Плюсы и минусы услуги трейд-ин в автосалонах
Итак, подведем итоги. Трейд-ин – очень популярный способ замены старого авто на новое, поскольку учитывает интересы обеих сторон сделки. Предлагаем сначала изучить преимущества.
Плюсы
Зайдите на сайты, посвященные автопродажам. Вы найдете не один автомобиль нужной марки и подходящей модели в категории «Продается». Объявления могут быть опубликованы 2-3 месяца, а то и полгода назад. Подумайте, готовы ли вы ждать так долго?
Любой продукт перед продажей нужно привести в товарный вид, иначе потенциальные покупатели откажутся от него с первого взгляда. Если у вас нет опыта продажи подержанных автомобилей, то, возможно, лучше не стоит тратить на это время и нервы.
Менеджер автосалона самостоятельно подготовит все необходимые документы на обе сделки, вам останется лишь внимательно их прочитать и подписать.
Минусы
Покупка автомобиля – серьезное мероприятие, которое следует тщательно планировать заранее, взвешивая все «за» и «против». Но не стоит с ходу игнорировать широкие возможности, которые предлагают сегодня на рынке автопродаж банки и автодилеры.
Можно ли обменять автомобиль который в кредите на новый?
Содержание:
Обменять авто в кредите на другую машину вполне реально. Для этого гражданин может воспользоваться программой байбэк или же трейд-ин. Эти услуги станут идеальным вариантом для людей, которые желают менять авто хотя бы раз в 3 года.
Можно ли поменять авто в кредите на другую машину
Авто в кредите не так просто обменять на новое. Это связано с тем, что количество подходящих предложений на рынке можно пересчитать по пальцам. Даже если заниматься оформлением сделки в одной и той же финансовой организации, то это не гарантирует того, что все пройдет успешно. Необходимое ТС может не соответствовать требованиям, которые прописаны в договоре, заключенном с банком. Однако если автомобиль находится под обременением, то с осуществлением обмена не должно возникнуть проблем.
Кредитный автомобиль на новый в кредит по схеме Trade-In
Услуга выглядит следующим образом: гражданин предоставляет дилеру собственную машину, после чего осуществляется ее осмотр. Если все пройдет успешно, то собственнику ТС предоставят денежную сумму на покупку нового авто. Важно понимать, что размер выплаты будет небольшим. Это связано с тем, что дилер должен реализовать авто и получить с этого выгоду.
Если у гражданина нет личных средств, которые необходимо добавить для покупки нового авто, то он может воспользоваться услугами финансовой организации и оформить заем. Необходимость в личном посещении банка отсутствует, так это можно сделать прямо в дилерском центре.
Кредитный автомобиль на новый в кредит по схеме Buy-back
В отличие от программы трейд-ин, система кредитования Buy-back (кредит с остаточным платежом) хороша тем, что заемщик сможет погасить большую часть задолженности прямо перед окончанием срока, на который предоставляется заем. Однако есть и минус – из-за начисления различных комиссий к концу периода выплаты кредита может накопиться крупная сумма. В этом случае заемщик имеет полное право написать заявление, в котором будет указана просьба продлить период кредитования.
Плюсы программы байбэк:
Минусы программы байбэк:
Процедуры оформления сделок
Трейд-ин и байбэк – наиболее распространенные схемы, позволяющие обменять свой автомобиль, находящийся в кредите, на другой.
После выполнения вышеуказанных действий дилер будет заниматься реализацией полученного по программе трейд-ин автомобиля.
Программа байбэк отличается наличием стартового взноса, который может достигать 50% от стоимости ТС. После этого заемщик осуществляет ежемесячные взносы. Важная особенность услуги – задолженность может быть погашена по окончании срока кредитования.
Варианты завершения кредитования по программе байбэк:
Необходимые документы
Если гражданин решил воспользоваться программой трейд-ин, то ему потребуется собрать следующий пакет документов:
Если речь идет о программе байбэк, то нужны следующие документы:
Подводные камни
Если гражданин решил воспользоваться программой трейд-ин или же байбэк, то он должен обратить внимание на следующие моменты:
Если отдавать предпочтение программе байбэк, то гражданин должен знать о том, что ему придется регулярно осуществлять техническое обслуживание автомобиля. Это делается только в сервисных центрах, оглашенных дилером. Минус такой процедуры заключается в ее высокой стоимости.
Заключение
Из статьи выяснилось, что обменять автомобиль, находящийся в кредите, на другой – вполне возможно. Для этого существуют такие программы как трейд-ин и байбэк. Однако эти услуги имеют подводные камни, с которыми нужно ознакомиться до момента заключения договора.
Возможность предоставления заемщиком имущественного обеспечения облегчает процедуру получения
Программа трейд-ин позволяет в кратчайшие сроки продать свой автомобиль. Для этого потребуется
Услуга трейд-ин с каждым годом становится популярнее. Это обусловлено тем, что заменить старое авто
С каждым годом все больше граждан оформляют автокредиты. С ростом числа кредитов пропорционально