Как заполнять бланки по Осаго
Новый вид полиса ОСАГО обещает снизить число мошеннических действий и обезопасить автовладельцев от покупки поддельных бланков. Все дело в степени защиты — ее серьезно усложнили. В Российском союзе автостраховщиков (РСА) уверены, что пройдет много времени прежде, чем мошенники научатся подделывать такие документы.
Какие изменения произошли? Цвет бланков стал розовый, изменились и водяные знаки, появилась металлизированная лента и даже QR-код. С 2018 года страховые полисы ОСАГО действуют в бумажном и электронном виде.
Рассмотрим подробно, как заполняется новый полис, какие нюансы следует учесть и есть ли преимущество электронного перед бумажным.
Чем отличаются новые бланки полисов
Главное изменение — бланк ОСАГО теперь имеет QR-код (в правом верхнем углу полиса). Это своего рода закодированная ссылка на страницу в интернет. Чтобы ее прочитать, нужно воспользоваться специальным приложением для смартфона. Просто сфотографируйте значок камерой телефона, и программа автоматически перейдет на страницу сайта союза автостраховщиков (РСА).
На сайте появится полная информация:
Таким образом, QR-код позволяет убедиться в том, что бланк страхового полиса ОСАГО — подлинный. Такая проверка особенно удобна при оформлении ДТП по европротоколу. Инспектор не тратит время на визуальный просмотр полиса и на звонки в дежурную часть для уточнения данных.
Важно! QR-код есть только в полисах, купленных непосредственно в страховой компании (розовый полис). В электронном виде документ QR-кода не имеет. Однако, при необходимости автовладелец может обратиться в офис компании и получить бумажный вариант страховки.
Второе важное изменение: в поле «Собственник транспортного средства» на начало срока страхования дополнительно указывается класс водителя (стаж, возраст и наличие ДТП). На его основе рассчитывается коэффициент КБМ, влияющий на стоимость полиса.
В таблице, где перечислены водители, допущенные к управлению автомобилем появилась графа с указанием класса.
Графа «Расчет страховой премии» стала информативней благодаря таблице с коэффициентами. Теперь автовладелец с легкостью разберется, из чего складывается итоговая сумма.
Инструкция как заполнять бланки ОСАГО
Пройдем по каждому разделу и разберемся, что и куда вписывать.
Как выглядит полис ОСАГО в 2021 году
В 2016 году Российский союз автостраховщиков инициировал изменения внешнего вида полиса ОСАГО, потому что его часто подделывали. Этим занимались водители, которые не хотели платить штраф, и отдельные мелкие страховщики — мошенники. Так появились новые степени защиты, цвет документа изменился с зеленого на розовый, изменился шрифт, а на каждом бланке теперь печатают динамический QR-код.
Рассчитать стоимость ОСАГО
Рассчитайте ОСАГО на свой автомобиль за 3 минуты
Расскажем, как выглядит страховка на машину в 2021 году. Если кратко, с 2016 года внешний вид бланков практически не изменился. Каждому присваивают отдельный номер, в нем указывают все данные об автомобиле, страховщике, водителе и допущенных к управлению лицах. Хотите знать больше — смотрите, как выглядит бланк полиса ОСАГО, дальше.
Как выглядит электронный полис ОСАГО
Поправки в закон, позволяющие оформлять страховку онлайн, вступили в силу в 2015 году. Тогда ее оформляли по старой версии бланков. После изменений, предложенных РСА в 2016 году, внешний вид e-полиса тоже изменился. Расскажем, как должен выглядеть электронный полис ОСАГО.
Внешне он ничем не отличается от обычной страховки. Разве что может быть распечатан на черно-белом принтере, и тогда будет не розовым, а серым. То есть то, как выглядит онлайн-полис ОСАГО на бумажном носителе, зависит от принтера. На e-полисе тоже указывают индивидуальный номер документа, QR-код, все данные о страхователе, автомобиле, компании и так далее.
Принципиальных отличий между полисами разных компаний нет. Все страховые фирмы руководствуются №40 ФЗ. Единственное отличие — то, что некоторые компании могут добавлять прямо в название слово «электронный» и использовать какой-то особый шрифт для заполнения документа. В большинстве случаев обходятся без этого. Например, так выглядит фото электронного полиса ОСАГО «Альфастрахование».
А вот как выглядит электронный полис ОСАГО «Тинькофф Страхование».
В большинстве случаев страховщики указывают на то, что страховка была оформлена онлайн. Например, «Альфастрахование» приписывает информацию в верхнем правом углу. В бланке «Тинькофф Страхование» видно, что договор заключили онлайн, по квалифицированной электронной подписи, использованной страховщиком.
На фото e-ОСАГО нет никаких водяных знаков, металлизированных полос и других степеней защиты. Если распечатать его, внешне он будет выглядеть как ксерокопия привычного документа. Но его подлинность проверяют не по защитным «барьерам», а на сайте РСА в специальном разделе. База доступна всем: сотрудникам ДПС, страховщикам, простым пользователям. Укажите серию бланка и индивидуальный номер, система проверит его и покажет, подлинный ли документ.
| Важно. Если у вас есть электронное ОСАГО, даже если вы его не распечатали, сотрудник ДПС не имеет права требовать привычный бумажный носитель. Сообщите ему номер бланка, он проверит сведения по внутренней базе. |
Новые бумажные полисы ОСАГО — фото
Раньше мы уже говорили, что с 2016 года до сегодняшнего дня документы, подтверждающие автострахование, не претерпели серьезных изменений. Но по сравнению с 2015 годом они были серьезно обновлены. Например, появились новые степени защиты:
● появилась металлизированная полоска с надписью «ОСАГО» слева сбоку, на которой при наклоне можно легко прочитать «полис»;
● логотип и аббревиатуру РСА поместили по бокам, их легко увидеть, если смотреть на просвет;
● по центру расположили еще один водяной знак — изображение автомобиля;
● индивидуальный номер бланка вверху, по которому тоже можно проверить подлинность, стал рельефным, ощутимым, если провести по нему пальцами;
● внизу появилась отметка о том, что бланк напечатан «Гознаком»;
● вверху оставлено место для наименования страховой компании, размещения ее печати.
Кроме того, изменился шрифт, графическое оформление бланка стало более сложным. На фоне появились разные графические фигуры, цвет неоднородный — например, в некоторых местах переходит в бледно-желтый. Это — дополнительная мера защиты: из-за цветовой растяжки подделать ОСАГО стало сложнее.
| Еще одно изменение. Теперь страховщики обязаны указывать прямо в полисе КБМ. И публиковать формулу, по которой произведен расчет стоимости страхования. Теперь все расчеты прозрачны для водителей. |
Новые образцы с 2016 года кардинально отличаются от старых улучшенной защитой и цветом. Подлинность обновленных документов страхования гражданской ответственности можно проверить как и на сайте РСА, так и по внешним признакам. Например, если не обнаружили одну из степеней защиты, перечисленных выше, скорее всего, вы столкнулись с мошенничеством. А еще можно просканировать QR-код через любое приложение на смартфоне — в коде тоже зашифрована информация о документе.
Посмотрите, как выглядит полис ОСАГО без ограничений.
Заполненный полис ОСАГО со вписанными водителями, допущенными к управлению, выглядит так.
Что нужно запомнить
● Последний раз полиса значительно обновляли в 2016 году, тогда цвет бланка стал розовым, появились новые степени защиты.
● Электронные ОСАГО выглядят также, как бумажные, но могут быть распечатаны на обычном черно-белом принтере.
● Подлинность электронных полисов можно проверить на сайте РСА по номеру, обычных — по номеру и внешне, если посмотреть на степени защиты.
Рассчитайте ОСАГО на свой автомобиль за 3 минуты
Как выглядит бланк нового образца страхового полиса ОСАГО 2021 года
Бланк страхования по ОСАГО регулярно изменяется. В этом нет ничего удивительного, так как случаи мошенничества с этим документом сложно назвать редкими, что вынуждает регулятора постоянно улучшать защиту полиса. Рассмотрим подробнее, как выглядит образец бланка ОСАГО в 2021 году в двух вариантах – традиционном бумажном и сравнительно новом электронном.
Внешний вид бумажного полиса ОСАГО
До середины 2018 года при оформлении полиса ОСАГО использовались бланки введенной с апреля 2015 года серии ЕЕЕ. С начала 2017 года в оборот выпущены аналогичные документы серии ИИИ. Бланк ЕЕЕ выглядит так.
Еще через год разработаны и введены в действие бланки сразу двух серий – МММ и ККК, которые с июля 2018 года стали единственно возможными вариантами оформления обязательной страховки по ОСАГО в России. Первый из них используется автономно, а второй – в случае с одновременным получением полиса КАСКО. Бланк полиса ОСАГО серии МММ в 2021 году выглядит следующим образом.
Образец страхового полиса ОСАГО серии ККК отличается от него незначительно. Документ имеет следующий вид.
Но с 1 июля 2021 года вводятся в действие новые бланки полисов обязательного автострахования – серий ААС и ААВ. Некоторое время они будут использоваться параллельно с перечисленными выше, но постепенно вытеснят их из оборота полностью. Образец страхового полиса ОСАГО серии ААС имеет такой вид.
Аналогичный документ серии ААВ выглядит следующим образом. Скачать бумажный бланк ОСАГО обоих актуальных на сегодня видов можно непосредственно с сайта РСА.
Облик электронного полиса ОСАГО
Возможность оформлять электронный полис обязательного автострахования появилась у отечественных владельцев транспортных средств в 2015 году. Внешний вид документа неоднократно изменялся, что было вызвано желанием сделать его максимально удобным для практического использования.
По сути, бланк электронного полиса мало чем отличается от аналогичного документа в бумажном формате. Его облик зависит от того, на каком принтере происходит распечатка. Немаловажным нюансом выступает наличие QR-кода, который позволяет считать информацию об автовладельце, автомобиле, автостраховщике и оформленном полисе. Чтобы скачать и распечатать бланк электронного полиса ОСАГО, достаточно зайти в личный кабинет клиента, созданный на сайте страховой компании, после чего воспользоваться его функционалом.
Почему изменился бланк документа
Ключевой проблемой используемых ранее полисов ОСАГО стал недостаточный уровень защиты документа. В результате на рынке появилось множество подделок. Регулярная разработка и введение в действие новых серий бланков заметно усложнила работу мошенников, что следует признать положительным моментом.
Визуальные изменения
Новые серии страховых полисов ОСАГО заметно отличаются от документов, которые использовались ранее. Ключевыми изменениями в их внешнем виде и оформлении стали такие:
добавление нескольких водяных знаков – аббревиатура и логотип РСА (по бокам), изображение машина (в центре);
рельефность индивидуального номера документа, размещенного в верхней части;
добавление отметки о печати бланки Гознаком;
оставление свободного места сверху бланка для печати и названия автостраховщика.
Бланк ОСАГО в 2021 году оформлен намного сложнее, чем ранее. Изменились шрифты, появились разнообразные графические фигуры и изображения – все это используется для того, чтобы усложнить подделку документа. Еще одно новшество – наличие QR-кода, позволяющего с помощью обычного мобильного приложения получить всю информацию о страховой сделке.
Как проверить новый полис?
Самый простой и доступный вариант проверки полиса ОСАГО предлагает официальный сайт РСА. Соответствующий сервис размещается по следующему адресу. Чтобы проверить документ, необходимо ввести или реквизиты полиса/договора, заключенного со страховой компанией, или данные о транспортном средстве.
Возможности сервиса позволяют выдать интересующую пользователя информацию в течение нескольких секунд. Единственное требование к клиенту – правильно ввести исходные данные для проверки. При этом не имеет значение, в какой именно форме был получен страховой полис ОСАГО – в бумажной или электронной. На сайте РСА размещена общая федеральная база по всем автостраховщикам России, которая оперативно обновляется в режиме онлайн.
Возможность проверки полисов ОСАГО предоставляется и другими тематическими интернет-ресурсами, причем весьма многочисленными. Но размещенные на подобных сайтах сервисы, в отличие от РСА, не являются официальными. А потому сложно говорить о достоверности и актуальности находящейся на них информации.
Цены на полисы ОСАГО
На стоимость обязательной автостраховки влияет большое количество разнообразных факторов. Наиболее значимыми выступают следующие из них:
категория транспортного средства и статус владельца;
возраст водителя и стаж управления транспортным средством;
мощность двигателя машины или мотоцикла;
количество ДТП с доказанной виной страхователя и последующей выплатой компенсации;
длительность страхового договора;
регион регистрации и вождения транспортного средства.
Учитывая такое число параметров, определяющих стоимость страховки, становится понятным, что итоговая цена полиса ОСАГО варьируется в очень серьезных пределах. Например, только один коэффициент бонус-малус способен как снизить стоимость вдвое, так и повысить в 2,45 раза. А потому приводить конкретные цифры попросту не имеет смысла – слишком велико влияние персональных характеристик водителя и транспортного средства.
Ответы на вопросы
Какие серии бланков полисов ОСАГО используются сегодня?
Со второй половины 2021 года используются бланки страховых полисов ОСАГО двух серий, образцы которых приводятся в статье – ААВ и ААС. Некоторое время продолжают действовать документы серии ЕЕЕ, ККК и МММ.
Почему постоянно вводятся новые варианты бланков обязательной автостраховки?
Цель разработчиков очевидна и заключается в стремлении повысить защищенность документов. Именно поэтому вероятность появления новых бланков в самом ближайшем времени достаточно высока.
Чем внешний вид электронного полиса отличается от обычного?
Если для распечатки документа используется цветной принтер, то практически ничем. Если же речь идет об изображении на экране компьютера или мобильного устройства, то оба документа выглядят примерно одинаково.
Как проверить подлинность страхового полиса?
Для этого лучше и проще всего использовать функционал официального сайта РСА. На нем размещен специальный сервис проверки, который содержит постоянно обновляемую общефедеральную базу данных всех страховых договоров по ОСАГО.
Подведем итоги
Новые бланки полисов ОСАГО серий ААВ и ААС обладают заметно большим уровнем защиты от подделки. Они введены в действие с начала 2021 года и постепенно вытеснят другие виды документа. Проверить подлинность полиса достаточно просто – для этого нужно воспользоваться сайтом РСА.
Как предъявлять электронный полис ОСАГО
Как предъявить полис ОСАГО в ГИБДД? Можно ли ограничиться копией на мобильном устройстве или необходима распечатка?
Начиная с 2017 года документы приобрели электронную форму. Вследствие этого водители не до конца понимают, как предъявить электронный ОСАГО ГИБДД в случае остановки транспортного средства. Также автовладельцы задаются вопросом, нужно ли по привычке возить бумажный носитель страховки? Данные нововведения регулируются на уровне законодательства, поэтому полезной информации по этому поводу достаточно. Далее разберёмся, как быть, если есть электронное ОСАГО, что предъявлять ГИБДД — распечатку или же номер страхового полиса.
Электронный полис Е ОСАГО
В ситуации, когда возникает ДТП, понесённый ущерб пострадавшей стороны возмещает страховая компания. При отсутствии обязательного полиса виновнику ДТП придётся выплачивать компенсацию из личного бюджета. Обязательная защита предусмотрена законодательством РФ и должна быть у каждого автовладельца. Выезд на дорогу без полиса запрещён на законном уровне и грозит водителю штрафами.
Электронный ОСАГО — как предъявить инспектору ГИБДД
Автоводитель любого средства передвижения должен иметь при себе документ обязательного автострахования или распечатанные на бумаге сведения о заключённом соглашении. Кроме того, водитель имеет полное право возить с собой страховку в электронном варианте и передавать все необходимые данные для проверки сотрудникам госорганов. Об этом говорит статья 32 Федерального закона от 25 апреля 2002 № 40-ФЗ.
Предъявлять электронный ОСАГО ГИБДД удобно, тем более что такой документ по назначению не отличается от своего бумажного собрата. После приобретения данной страховки можно распечатать её сразу при оформлении или позже через личный кабинет на ресурсе организации. После чего распечатка предоставляется при проверке сотруднику ДПС.
Второй вариант — скачать нововведённую версию на смартфон или планшетный компьютер. Некоторые сотрудники ДПС не возражают против такого документа, но из-за того, что программа пока недостаточно развита отмечаются негативные прецеденты. Должностное лицо проверяет действительность страховки посредством входа в базу Российского Союза Автостраховщиков, однако, далеко не у всех инспекторов есть доступ к такому порталу.
Как получить электронный полис
Оформление этого вида программы не отличается от обычной процедуры покупки стандартной страховки. Чтобы получить данную версию, необходимо совершить несколько несложных действий:
После того как услуга будет оплачена информация попадает в единую автоматизированную базу, а полис направляется на эл. почту автовладельца. Не лишним будет убедиться в действительности полиса путём введения номера бланка в выдаваемую сайтом РСА форму.
Для этого необходимо зайти в раздел «ОСАГО», найти подраздел «Проверить» и ввести во вновь открывшееся поле требуемые данные. После проверки внесённых сведений клиенту предоставляется возможность ознакомления со статусом документа.
Обязательно ли возить с собой бумажный полис
В середине 2015 года МВД РФ направило в службы ГИБДД письмо с рекомендациями о действиях в случае предоставления нового вида документа. В нём было предписано проверять легитимность (достоверность) полиса посредством входа в базу Российского Союза Автостраховщиков. Это говорит о том, что автовладелец не обязан возить с собой бумажный полис. При этом нужно учитывать то, что в дороге может произойти любая ситуация.
Например, гаджет, на котором хранится номер и сведения о документе, разрядился или вышел из строя. Между тем время не терпит — сотруднику ДПС безотлагательно нужно узнать данные страховки. В этой связи страховые компании советуют иметь при себе заверенную печатью страховщика копию документа. То есть водитель тем самым предъявляет распечатку не в целях удостоверения факта страхования, а лишь для предоставления должностному лицу достаточных данных для такой проверки.
Нужно ли заверять распечатанный полис в компании
Дополнительного заверения распечатки полиса в виде «мокрой» печати законодательством не требуется. На документе уже стоит дистанционная подпись организации. Однако все цифры, номер полиса, данные об автотранспортном средстве должны быть чётко пропечатаны и хорошо видны. Самое главное в оформлении на сайте страховой компании — получить на свою электронную почту подтверждение.
Требования к дистанционной версии страховки (точнее, к её цвету) не установлены. Страховые агенты часто советуют распечатывать полис с помощью принтера, после чего заверять документ непосредственно в офисе компании. При этом и сохранённый документ на телефон, и заверенная распечатанная версия имеют одинаковую юридическую силу, так как данные будут идентичными. Есть ещё один вариант — автовладелец при оформлении полиса через интернет указывает на необходимость получения документа на фирменном бланке организации. Такая услуга бесплатна.
Что делать, если инспектор не признаёт предъявленный электронный полис
Бывает, что сотрудник дорожно-патрульной службы не признаёт достоверность интернет-формы, требуя исключительно бумажный вариант, оформленный в офисе страховой компании. Помните — и электронный документ, и бумажный на фирменном бланке — равнозначны. Если у должностного лица нет возможности проверить данные страховки на месте, на водителе нет никакой вины.
В случае, когда инспектор ДПС продолжает настаивать на показе бумажного документа на бланке, ему следует напомнить о нововведении. Все работники дорожно-патрульной службы проходили инструктаж по указанному вопросу, поэтому требование о предъявлении бумажного носителя — неправомерно.
Выписанный при таких обстоятельствах штраф считается незаконным, поэтому его можно будет обжаловать. Для начала следует:
Это касается тех ситуаций, когда полис действительно зарегистрирован в общей информационной базе.
Если документ легитимный, не стоит бояться отстаивать свои права. Законодатель, принимая изменения, учитывал интересы владельцев транспортных средств, поэтому при обращении в судебные инстанции закон будет на стороне водителя.
Как ДПС проверяет полис на подлинность
Ушли те времена, когда сотрудники госорганов проверяли распечатанный на специальном бланке полис на предмет его срока действия и данных водителя ТС. Теперь новые полисы хранится в базе Российского Союза Автостраховщиков. В таком случае действительность документа проверяется посредством входа на специальный портал мультисервисной телекоммуникационной сети МВД. Для этого сотруднику потребуется войти в базу, указать регистрационный номер и VIN-код автомобиля, а затем запустить поиск.
Не только должностные лица, но и граждане могут проверить полис на официальном сайте РСА. Алгоритм действий практически аналогичный.
Достоинства и недостатки Е ОСАГО
Дистанционный документооборот имеет неоспоримые достоинства:
Есть и минусы у такого нововведения:
Ещё один существенный недостаток — длительность процесса идентификации. Ввиду неотлаженной работы информационного портала сотрудники ДПС тратят много времени на проверку данного вида полиса.
Как выглядит эдектронный полис ОСАГО
Чтобы не стать жертвой мошенников, продающих поддельные полисы, важно знать, как проверить документ на его подлинность. Для этого потребуется:
Если появилась строка со значением «Находится у страхователя», это говорит о том, что страховка действительна и имеет юридическую силу. При появлении статуса «Находится у страховщика» можно судить о том, что бланк выдан автовладельцу, но сведения пока не внесены в единую информационную базу.
Когда на экране отображается «Напечатан производителем», значит, бланк готов, однако, он ещё не передан в филиал страховой. Если документ поддельный или недействителен, отображается определение «Потерял силу или утерян».
Сколько стоит электронный полис
Стоимость данной программы равна стандартному варианту, а в некоторых случаях даже дешевле. Многие компании предлагают страховку по сниженной стоимости, если клиент оформит её онлайн. На цену влияют такие факторы, как:
Кроме того, на стоимость страховки влияет и период страхового соглашения. Это может быть 3, 6 или 12 мес. Самое выгодное предложение — 1 год. В остальных случаях автовладельцу придётся переплачивать.
Где можно купить Е ОСАГО
Практически все компании предоставляют возможность приобретения данной версии программы, но есть исключения. Ниже представлен перечень организаций, в которых данная услуга успешно работает и пользуется большим спросом:
Прежде чем отдать предпочтение той или иной организации, обязательно ознакомьтесь с отзывами, например, на автофорумах. Второй этап — расчёт стоимости страховки. Третье — внимательное ознакомление с соглашением. Если ответственно подойти к этим рекомендациям, выбор компании, предоставляющей страховые услуги, принесёт максимально положительные результаты.