Лизинг: в чем выгода для физических лиц
Для украинцев потребительское кредитование давно стало привычным явлением и удобным способом приобрести любое имущество (от миксера до квартиры) за деньги банка. Однако не все знают, что привлечь финансирование для решения текущих вопросов можно также посредством лизинга – метода, совмещающего стандартный займ, рассрочку и аренду. До недавнего времени этот способ был доступен исключительно юридическим лицам, но сегодня каждый заинтересованный гражданин может взять в лизинг транспортное средство.
Brobank.уа разбирается, насколько велика разница между привычным банковским кредитом и лизингом, и что в итоге будет выгоднее потребителю.
Суть новой финансовой услуги
Термин «лизинг» происходит от английского to lease («сдать в аренду»). Следовательно, смысл процесса заключается в передаче юридическому либо физическому лицу определенного имущества (чаще всего дорогостоящего) в долгосрочную аренду, но с правом выкупа через некоторое время. Регулярные платежи, которые вносит клиент, вычитаются из стоимости предмета аренды, и к моменту фактической покупки цена становится более приемлемой.
К слову сказать, лизинговый договор необязательно должен заканчиваться выкупом имущества. Потребитель вправе возвратить его собственнику. При этом срок самой аренды – ограниченный. Существует такое понятие, как «моральный износ», и сделка завершается к тому моменту, когда амортизация имущества достигнет 50% в соответствии с правилами эксплуатации.
В лизинговые отношения включены следующие участники:
| Макс. сумма: | 750 000 грн. |
| Ставка: | До 3,3% |
| Срок кредита: | До 84 мес. |
| Мин. сумма: | 5 000 грн. |
Среди разрешенных предметов лизинга следующие:
Непосредственно после внесения первого платежа (около 30% от рыночной стоимости объекта) лизингополучатель наделяется правом полного владения имуществом, не являясь его фактическим собственником.
Различия между лизингом и кредитом
Потребителям финансовых услуг хорошо знакома процедура получения банковского займа. В том случае, когда не хватает денег на покупку дорогостоящего товара, можно запросить нужную сумму в кредитной организации. В зависимости от особенностей договора, можно рассчитывать на целевую или нецелевую ссуду. Но в любом случае речь идет именно о денежных средствах.
При лизинге, напротив, клиент получает в пользование имущество, а не деньги на его покупку, но только на правах аренды. Полноправным владельцем он станет по окончании действия долгосрочного договора, после выплаты полной стоимости.
Помимо этого, потребительский лизинг имеет целый ряд характерных особенностей.
| Макс. сумма: | 500 000 грн. |
| Ставка: | От 30% |
| Срок кредита: | До 2 лет |
| Мин. сумма: | 50 000 грн. |
В связи с тем, что классический займ давно появился на рынке, и банки приобрели в этой сфере большой опыт, граждане имеют здесь широкий спектр возможностей (гарантированное право собственности, возможность досрочного погашения и пр.). С другой стороны, лизинговые отношения проще и быстрее в оформлении, условия довольно гибкие, а клиент может рассчитывать на дополнительный сервис и особые преференции от лизингодателя.
Автолизинг
Возможность приобрести транспортное средство в рассрочку без первоначального взноса и с перспективой выкупа по остаточной стоимости – новое для Украины явление. Безусловно, это направление получит свое развитие, так как интерес к нему со стороны физлиц стремительно растет. В числе потенциальных покупателей – граждане, у которых нет на руках суммы, достаточной для покупки автомобиля, а банки отказывают в кредите по какой-либо причине.
Заметим, что в докризисный период в нашей стране автолизинг был невероятно популярен среди представителей бизнеса. В отличие от банковских займов, оборотные средства не подвергались серьезной нагрузке, а услугу могли получить юрлица даже с небезупречной кредитной историей.
В свете сегодняшних реалий автолизинг, безусловно, обретет немало поклонников по следующим причинам:
Кроме того, развитие отрасли должен подстегнуть законопроект «О финансовом лизинге», принятый во втором чтении Верховной Радой 04.02.2021 года. По сути, документ открывает большие возможности для физических лиц и снимает многие проблемные вопросы, из-за неурегулированности которых представители международного бизнеса начали покидать отечественный рынок. Поправки в действующее законодательство призваны переломить период стагнации и уменьшить влияние макроэкономических факторов на отрасль.
Также устранено серьезное препятствие для физлиц: обязательное нотариальное удостоверение договора лизинга. Помимо общего усложнения процедуры, этот фактор вводил потребителя в дополнительные расходы (1% от стоимости имущества), что вкупе с авансом и переоформлением авто снижало доступность сделки.
Таким образом, автолизинг может составить серьезную конкуренцию традиционному автокредитованию. В зависимости от обстоятельств потребитель может выбрать наиболее выгодную программу.
Как правило, лизинг будет уместнее в тех случаях, когда не планируется использовать транспортное средство слишком долго (более 5 лет), или же эксплуатация сопряжена с риском поломки и быстрого износа (как это бывает со спецтехникой). В числе рисков для клиента – изъятие авто в случае просрочки без решения суда, так как владельцем имущества с юридической точки зрения является лизингодатель.
Что нужно знать перед тем, как приобрести машину в лизинг
При средней зарплате “по 500”, если каждый месяц откладывать 20% от дохода в месяц на машину стоимостью в 10 000$, придется копить 8 лет и 4 месяца. Но приобрести машину можно быстрее, если воспользоваться финансовыми инструментами. Быстрый и несложный вариант – лизинг. Что это такое, как работает и кому на самом деле принадлежит лизинговая машина – разбираемся сегодня.
Что такое лизинг?
Лизинг – это не кредит, но тоже инструмент финансовой поддержки. Договор лизинга – это договор аренды с правом последующего выкупа. В Беларуси лизинг доступен как для физических, так и для юридических лиц на новые и б/у авто. Сегодня мы расскажем о лизинге авто для личного пользования.
Сколько нужно платить за лизинг?
Сумма лизинга складывается из стоимости приобретаемого имущества и стоимости услуги лизинговой компании. Обычно для заключения сделки необходим аванс в размере от 10% и более от стоимости машины. Остальная сумма делится на ежемесячные платежи. Они могут быть равными, убывающими и по индивидуальному графику – в зависимости от ваших предпочтений и условий конкретной лизинговой компании.
Для тех, у кого доход зависит от сезона, лучше подойдет индивидуальный график. Вы сами можете определить, в какие месяцы платежи будут больше, а в какие меньше.
Убывающие график – с каждым месяцем сумма платежа становится меньше, что приятно для лизингополучателя.
Равные платежи – для тех, у кого стабильный и одинаковых доход.
Валюта сделки может быть любой: белорусские или российские рубли, доллары, евро. Однако,ежемесячные платежи все равно нужно будет вносить в национальной валюте по курсу НБ РБ на день оплаты.
Самый важный нюанс лизинга
Владельцем имущества, приобретенного в лизинг, до окончания срока договора или выполнения всех обязательств по договору является лизинговая компания. Полноправным хозяином машины лизингополучатель становится только после полной оплаты всех платежей. А до этого момента он, по сути, берет авто в аренду у лизинговой компании. Это значит, что до окончания договора лизинга вы не сможете продать или подарить авто. В соответствии с договором лизинга, могут быть и другие ограничения:
Что со страховкой на авто?
Зачастую лизинговые компании требуют оформлять КАСКО на приобретаемое авто. Так как собственником имущества до окончания срока договора и выполнения всех обязательств является компания, для нее это способ застраховаться от рисков. Если авто более 5 лет, то можно обойтись и без КАСКО.
Чем хорош лизинг?
У лизинга сразу несколько преимуществ перед кредитом:
Требования. Банки более требовательны к своим клиентам. Лизинг получить проще.
Скорость. Обычно решение на предоставление лизинга дают в день заявки. То есть за 1 день можно получить средства на авто.
Пакет документов. Для получения лизинга нужно собирать гораздо меньше документов. В некоторых компаниях перечень сводится к паспорту и водительскому удостоверению.
Обеспечение. Для лизинга авто не нужен залог или поручительство. Авто и будет залогом по сделке.
Невозможность потери имущества. Так как авто является собственностью лизинговой компании, его не смогут арестовать или изъять.
Как приобрести авто в лизинг?
Быстрый лизинг в МТБанке — это реальная возможность в кратчайшие сроки с минимальным пакетом документов приобрести авто и спецтехнику в лизинг!
Преимущества Быстрого лизинга :
✅ Возможность приобретения не только новой, но и б/у автотехники
✅ Рассмотрение заявки в течение 2 дней и оформление сделки в срок не более 3-х дней
✅ Простой пакет документов
✅ Сохраняются все преимущества стандартного лизинга над обычным кредитом.
Для получения лизинга на авто физическому лицу необходимо:
Оформление лизинга обычно происходит быстро: вы обращаетесь в лизинговую компанию, выбираете автомобиль и продавца (салон или владельца), предоставляете документы, подписываете договор и вносите аванс. А дальше – ежемесячные платежи последующий выкуп авто с переоформлением прав собственности на вас. Оформление сделки обычно занимает не более 2-3 дней.
Какие документы нужны для оформления лизинга?
Остальное оформляется на месте: заявление, подписание бумаг о том, что вы не против, что лизинговая компания будет проверять финансовую информацию о вас на предмет задолженностей, кредитную историю и т.д.
Заключение
Лизинг – это удобный и быстрый инструмент для приобретения имущества. В современном мире отпала потребность в накопительстве, так как практически все можно взять в аренду. Нашел то, что тебе нравится, попользовался и передал другому – продал, отдал, подарил. В этом не только выгода для пользователя, но и экологичность потребления. Зачем ограничивать себя, отказывать в чем-то, если нынешние технологии и механизмы взаимодействия дают возможность пользоваться всем и сразу?
Читайте нас в Telegram и Яндекс.Дзен первыми узнавайте о новых статьях!
Как купить машину в лизинг от ПриватБанка: основные условия и процентные ставки
Лизинг в Украине является менее востребованной финансовой услугой чем кредит, хотя, иногда, он может быть более выгодным решением. Ознакомимся, как взять авто в лизинг от ПриватБанка и какие требования банк предъявляет к клиентам.
Основные условия программы
По сути, лизинг – это слияние кредита и аренды. По условиям договора, ПриватБанк (лизингодатель) покупает у продавца для своего клиента автомобиль или другую технику. Затем клиент (лизингополучатель) получает в свое распоряжение транспорт, который весь срок договорных отношений числится на балансе у лизингодателя. За использование транспортного средства лизингополучатель платит банку ежемесячный платеж, который включает в себя частичную стоимость транспорта и проценты за предоставление в долг денег, которые были потрачены на покупку авто.
В ПриватБанке оформить автомобиль в лизинг могут:
Предметом договорных отношений могут быть новые и подержанные автомобили, электромобили, микроавтобусы, грузовой транспорт.
Юридические лица и ФЛП могут приобрести в лизинг сельскохозяйственную технику, коммерческий и легковой транспорт.
Общие условия рассрочки на автотранспорт для физических лиц:
ПриватБанк позволяет купить в лизинг б/у авто, а также сотрудничает с несколькими автодилерами. Специальные условия действуют на покупку новых автомобилей следующих марок: Nissan, Toyota, Renault, Citroen, Peugeot, Mitsubishi.
Если клиент заключает договор лизинга сроком на 1 год и вносит авансом от 40% стоимости автомобиля (на некоторые модели от 60%), то ставка будет 0,01% годовых.
Подписывая соглашение, клиент не только обязуется своевременно вносить ежемесячные платежи, но также гарантирует что:
Платежи по договору лизинга вносятся согласно графика, который утвержден сторонами. При желании, клиент может вносить большую сумму. Переплата будет засчитана в счет погашения основного долга.
Требования к клиенту и необходимые документы
Рассрочка на автомобиль предоставляется клиентам банка, которые достигли 18 лет и чей уровень дохода достаточен, чтобы оплачивать ежемесячный платеж. Конкретный перечень документов для каждого лизингополучателя определяется после подачи заявки в банк, но как правило нужны:
При заключении договора банк требует от клиента оформления полного КАСКО, а также установки на транспортное средство GPS навигации и противоугонной сигнализации.
Если лизингополучатель желает приобрести поддержанный автомобиль и вносит авансом более 25% стоимости транспорта, то КАСКО не является обязательным. Во всех остальных случаях стоимость КАСКО разбивается на 12 месяцев и плюсуется к сумме ежемесячного платежа.
GPS необходим для того, чтобы банк осуществлял мониторинг за транспортным средством. Если GPS неисправен более 3-х дней, клиент обязан уведомить об этом ПриватБанк любым возможным способом.
Как быть тем у кого авто в лизинге в приватбанке
Мы используем необходимые файлы cookie для работы нашего сайта. Мы также хотели бы установить дополнительные файлы cookie, чтобы помочь нам улучшить наш сайт. Больше информации о cookie-файлах читайте в нашем Сообщении об обработке файлов cookie.
Необходимые файлы cookie
Необходимые файлы cookie обеспечивают основные функциональные возможности, например они делают наш сайт безопасным, доступным, а главное, постоянно работающим. Мы не можем выключить эти файлы, ведь без них не будет работать наш сайт. Однако вы можете самостоятельно их выключить, изменив настройки своего браузера, но это может повлиять на функционирование сайта.
Аналитические файлы cookie
Эти файлы cookie позволяют нам подсчитывать посещения и источники трафика. Так мы можем измерять и улучшать эффективность работы нашего сайта. Они помогают нам знать, какие страницы являются наименее популярными, и видеть, как посетители двигаются по сайту. Информация, которую собирают эти файлы cookie, часто является агрегированной, а следовательно, анонимной.
Рекламные файлы cookie
Эти файлы cookie могут быть установлены через наш сайт нашими рекламными партнерами. Они могут быть использованы для создания профиля ваших интересов и показа ваших рекламных объявлений на других сайтах. Они не хранят непосредственно персональную информацию, но основаны на уникальной идентификации вашего браузера и интернет-устройства. Если вы не разрешите эти файлы cookie, демонстрируемая вам реклама будет менее релевантной.
Как быть тем у кого авто в лизинге в приватбанке
Мы используем необходимые файлы cookie для работы нашего сайта. Мы также хотели бы установить дополнительные файлы cookie, чтобы помочь нам улучшить наш сайт. Больше информации о cookie-файлах читайте в нашем Сообщении об обработке файлов cookie.
Необходимые файлы cookie
Необходимые файлы cookie обеспечивают основные функциональные возможности, например они делают наш сайт безопасным, доступным, а главное, постоянно работающим. Мы не можем выключить эти файлы, ведь без них не будет работать наш сайт. Однако вы можете самостоятельно их выключить, изменив настройки своего браузера, но это может повлиять на функционирование сайта.
Аналитические файлы cookie
Эти файлы cookie позволяют нам подсчитывать посещения и источники трафика. Так мы можем измерять и улучшать эффективность работы нашего сайта. Они помогают нам знать, какие страницы являются наименее популярными, и видеть, как посетители двигаются по сайту. Информация, которую собирают эти файлы cookie, часто является агрегированной, а следовательно, анонимной.
Рекламные файлы cookie
Эти файлы cookie могут быть установлены через наш сайт нашими рекламными партнерами. Они могут быть использованы для создания профиля ваших интересов и показа ваших рекламных объявлений на других сайтах. Они не хранят непосредственно персональную информацию, но основаны на уникальной идентификации вашего браузера и интернет-устройства. Если вы не разрешите эти файлы cookie, демонстрируемая вам реклама будет менее релевантной.