Как правильно взять автокредит
В статье рассказываем о нюансах оформления автокредита. Где удобнее взять: в банке или автосалоне. Какие нужны документы и как выбрать правильную программу.
Онлайн-кредит – это просто, быстро и выгодно! Совкомбанк предлагает взять кредит без отказа с гарантией минимальной ставки на сумму от 200 000 до 3 000 000 рублей. Банк может вернуть проценты по кредиту после закрытия договора. Выполните все условия и пользуйтесь заемными деньгами совершенно бесплатно!
Автокредит — это целевой потребительский кредит. Банк оплачивает вашу покупку, а в залог берет автомобиль. Если вы по каким-то причинам не сможете выплатить долг вовремя, машина перейдет в собственность банка.
В семье Василия родился третий ребенок – теперь нужен новый автомобиль: большой и безопасный. Нет нужной суммы, поэтому лучше оформить кредит. Что выгоднее: потребительский заем или автокредит? С какими требованиями придется столкнуться и как оформить документы правильно? Разберемся вместе во всех нюансах.
Основные преимущества:
По целевым займам ставка ниже.
Сумма выше, чем у нецелевого из-за залога и особенностей продукта.
Многие банки просят застраховать покупку.
Государство дает скидку от 10 до 25% на покупку в зависимости от места проживания. 10% — для жителей России и 25% — для жителей Дальнего Востока.
Некоторые банки предлагают вместо автокредита обычный потребительский, но его условия обычно хуже. Например, процентная ставка выше.
Оформление кредита на автомобиль в салоне или в банке
Взять автокредит можно у дилера, выбрав один из банков, с которыми он сотрудничает, или самостоятельно в кредитной организации.
Василию приглянулось авто в салоне. Менеджеры предлагают оформить автокредит на месте и сразу уехать на новой машине. Идея заманчивая, но Василий хочет сначала узнать все подробности. И он прав!
Преимущества кредита у дилера — крупные компании сотрудничают с несколькими банками. Можно выбрать, у кого и какой брать займ, сравнить разные условия.
Онлайн-кредит – это просто, быстро и выгодно! Совкомбанк предлагает взять кредит без отказа с гарантией минимальной ставки на сумму от 200 000 до 3 000 000 рублей. Банк может вернуть проценты по кредиту после закрытия договора. Выполните все условия и пользуйтесь заемными деньгами совершенно бесплатно!
Средние показатели по автокредитам в России:
Минусы:
Дилеры выбирают программы экспресс-кредитования с минимальным пакетом документов. Но размер ставки при этом выше, чем в банке.
Покупатель имеет право в течение 10 дней с момента подписания договора отказаться от дополнительных услуг. Нужно просто написать заявление у дилера.
Плюсы:
Бренды стремятся повышать продажи, поэтому регулярно устраивают сезонные акции, распродают модели в минимальной комплектации или дарят подарки.
Если нужно быстро оформить кредит, то лучше это сделать в салоне. Если в приоритете экономия, то лучше договариваться о займе непосредственно в отделении банка. А уже потом искать подходящее транспортное средство у дилеров.
Крупные банки выдают автокредиты у дилеров, чтобы клиент быстро оформил заявку, а после одобрения уехать домой на новеньком автомобиле.
Банковские программы отличаются по ставке и видам транспортных средств. Например, не все одобряют кредиты на покупку авто с пробегом или машин премиум-сегмента иностранного производства.
Согласно данным портала Банки.ру, средняя ставка в российских банках составляет 12%. Это зависит от:
Чем больше банк доверяет плательщику, тем ниже процент. Он может вырасти, если:
У Василия плохая кредитная история – однажды он потерял работу и какое-то время не мог выплачивать долг. В таких ситуациях дилер может отказать в обслуживании и отправить покупателя в банк. Василию лучше найти банк, который лояльно относится к просрочкам по платежам за предыдущие займы.
Как взять автокредит в банке
У Василия нет средств на первый взнос. Ему стоит подыскать программу, в которой можно взять заем на полную стоимость. А если бы у него были накопления (40-50% от стоимости), оформление прошло бы быстрее.
Если у вас есть средства на первый взнос (40-50% от стоимости), то процесс пойдет быстрее. Если денег нет, то выбирайте программы, где можно взять заем на полную стоимость.
Некоторые банки выдают займы по онлайн-заявкам, оформленным через личный кабинет. Там же можно загрузить и все документы.
Многие кредитные организации предлагают акции для привлечения клиентов. Например, предлагают вернуть деньги за ОСАГО. Изучите все предложения, а потом принимайте решение.
Какие бывают программы автомобильного кредитования
Нюансы выдачи кредита зависят от конкретного банка и выбранной программы кредитования.
Условия и требования банков для получения автокредита
Чтобы взять займ, надо доказать банку, что он вам не нужен. Шутка! Банк в первую очередь оценивает платежеспособность. Если у вас есть несколько источников дохода, то укажите все.
Основные требования к заемщику:
Какие необходимы документы
Для автозайма подготовьте:
Если вы живете на Дальнем Востоке и хотите получить скидку 25%, то приложите справку о месте прописки.
Если вы впервые приобретаете машину, то для участия в программе «Первый автомобиль» приготовьте соответствующую справку.
Если вы хотите купить машину по программе «Семейный автомобиль», то покажите в банке документы на ребенка.
После подписания договора и передачи покупки нужно отвезти ПТС в банк. После полной выплаты задолженности вы получите его обратно.
Забирая ПТС, банк страхует себя от непредвиденных обстоятельств. Например, клиент, не выплатив долг, захочет продать транспортное средство. Без ПТС он этого сделать не сможет.
Список документов может меняться в зависимости от требований банка и конкретной программы.
Как быть со страховкой
Чтобы подстраховаться на случай аварии, кражи или неисправности, заемщик оформляет обязательную страховку каско на весь период кредитования.
Страхование распространяется как на новые, так и на подержанные автомобили, купленные в кредит. Страховую компанию выбирает кредитор. И оформляет страховку на год с последующим продлением. Пока страховой полис не куплен, денежные средства не перечисляются.
Если вы готовы приобрести КАСКО, то получите его в течение 10 дней с момента покупки. Копию направьте в банк.
Василий хочет сэкономить и отказаться от покупки страхового полиса. Такое возможно – нельзя заставить клиента купить каско насильно.
Кредитор может отказать в выдаче кредита или ужесточить условия:
Если заемщик откажется от каско в «период охлаждения» – в течение 14 дней после подписания договора, то кредитор применит жесткие меры: наложит штрафные санкции или разорвет договор с требованием досрочного погашения займа. Чтобы этого избежать, рекомендуем заранее предупредить кредитора об отказе от покупки полиса.
Кроме каско, можно оформить страхование жизни и здоровья. Это не обязательно, вы можете отказаться в момент подписания договора или в течение 14 дней после. Но тогда может вырасти первоначальный взнос или кредитная ставка повысится на 1-2%.
Страхование автомобиля и жизни заемщика выгодно для обеих сторон. Кредиторы защищают себя от порчи имущества, находящегося в залоге, и получают гарантию на выплату долга. Заемщик получает страховку своего автомобиля, которая будет выгодна в случае непредвиденных обстоятельств. И снимает ответственность со своей семьи выплачивать долги, если с ним что-то случится.
Взвесьте все риски перед оформлением автокредита. Посчитайте, сколько в месяц вы будете тратить на машину: взнос, топливо, страховки, ТО, замена резины, эвакуатор в случае форс-мажора.
Получившаяся сумма более 40% от вашего ежемесячного бюджета? Авто для вас пока непозволительная роскошь. Подумайте еще.
Берите заем, если уверены в своих доходах. Если у вас есть более 50% от стоимости, то внесите в качестве первого взноса всю сумму. Так процент будет ниже.
Кредит на легковой
автомобиль с пробегом
Приобретение автомобиля у дилера
Рассчитайте ваш автокредит
График платежей, ₽
Оформите заявку на сайте ВТБ и получите решение по SMS
Заявку можно оформить даже если вы не подбирали автомобиль
Оформите кредит в автосалоне или центре автокредитования ВТБ
Вам не придется тратить время на ожидание решения по кредитной заявке
Получите автомобиль
Оформите заявку на сайте ВТБ и получите решение по SMS
Заявку можно оформить даже если вы
не подбирали автомобиль
Оформите кредит в автосалоне или центре автокредитования
Вам не придется тратить время на ожидание решения по кредитной заявке
Получите автомобиль
За более подробной информацией обращайтесь в Центр автокредитования
По полисам СК «Кардиф» пройдите по ссылке.
По полисам СК «ВТБ Страхование»:
По полисам других страховых компаний обращайтесь в Центр автокредитования.
Заявления о наступлении страхового события можно подать также в представительствах страховых компаний.
Срок рассмотрения кредитной заявки от 5 минут до 2-х дней.
Воспользоваться кредитом на покупку автомобиля вы можете в течение 90 календарных дней с даты поступления в банк анкеты-заявления клиента на получение автокредита.
Зависит от условий конкретной программы. Условия по программам автокредитования размещены на сайте банка
Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный).
В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.
Уточнить срок, сумму ежемесячного платежа и актуальный остаток задолженности по кредиту можно:
ПТС остается у вас на руках. C 1 апреля 2019 года отменена необходимость передачи оригинала ПТС для хранения в банк при оформления автокредита.
Клиенты, оформившие автокредит в период до 31 марта 2019 года включительно, могут забрать ПТС после полного погашения кредита в рамках кредитного договора.
Автокредит на подержанный автомобиль
Рынок б/у автомобилей велик – найти машину в отличном состоянии по приемлемой стоимости не представляет большого труда. Но все равно нужна крупная сумма, которую придется копить несколько лет. Если хочется жить комфортно прямо сейчас, возьмите кредит на покупку подержанного авто.
Специально для вас Банк Хоум Кредит подготовил выгодные программы кредитования – мы выдаем деньги по ставке от 5,9% годовых. В нашем портфеле вы не найдете классический автокредит на подержанный автомобиль – мы заменили его нецелевыми программами. Вы можете взять до 3 000 000 рублей и потратить их по своему усмотрению, например, на покупку и тюнинг авто. Для сравнения автокредит выдается только на покупку машины в партнерских салонах, чаще всего необходим первый взнос, а самый неприятный момент – авто остается в залоге у банка до полного возврата занятых средств. Дополнительно нужно потратиться на оценку машины и купить страховой полис КАСКО. Нецелевой кредит лишен перечисленных недостатков!
Наши программы кредитования
Можно выбрать любой вариант до 3 000 000 рублей. Срок действия кредита от 1 года до 7 лет.
Если вы имеете вклад в Банке Хоум Кредит или уже брали у нас деньги, можно рассчитывать на самые выгодные условия – проверенным клиентам мы выдаем крупные суммы под минимальный процент. Узнайте прямо сейчас, есть ли для вас специальное предложение.
Прежде чем оформить кредит на подержанное авто, воспользуйтесь кредитным калькулятором. С помощью сервиса можно рассчитать общую переплату, подобрать сумму и срок с оптимальными ежемесячными платежами. Помните, чрезмерная финансовая нагрузка – это высокая вероятность просрочек и риск испортить кредитную историю.
Чтобы вы могли следить за поступлением платежей, мы разработали удобные инструменты – услугу «СМС-пакет» и бесплатные информационные сервисы «Хоум Кредит» и «Интернет-банк». Один раз разрешается изменить дату ежемесячных взносов. Погашать кредит можно разными способами – от платежей через кассы/банкоматы до почтовых переводов.
Где и как оформить кредит на машину
Чтобы взять кредит на подержанный автомобиль, приходите с паспортом в любой офис Банка Хоум Кредит – адреса в своем городе смотрите в разделе «Контакты». В случае одобрения вы получите наличные в кассе в этот же день.
Советуем узнать предварительное решение, не выходя из дома – для этого заполните короткую анкету на сайте. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Можно ли продать автомобиль в кредите и как это сделать
Содержание
Устали выплачивать кредит за машину? Хочется сменить модель или просто продать авто? Можно ли продать машину, если она в кредите, и как это сделать, читайте в нашем материале.
Можно ли продать машину в кредите
Если же использовать серую схему, можно стать фигурантом уголовного дела. Собственнику кредитного авто может грозить штраф до 300 тыс. рублей и изъятие ТС. Но и это еще не самое страшное. Суд может приговорить продавца к обязательным работам или даже отправить в колонию на пять лет.
Почему не удастся обмануть покупателя
Скрыть кредит не получится, потому что большинство покупателей пробивает машины через специальные сервисы. Если проверка показывает, что ТС в залоге у банка, сделки, как правило, срываются. Вот пример.
Продается новый Geely Atlas. Объявление разместили еще в декабре 2019 года. «Обмен не интересен, нужны только деньги», – пишет продавец.
Пробиваем авто через сервис avtocod.ru и видим, что машина числится в залоге.
Заложили ее через два месяца после покупки.
Возможно, именно из-за залога машина так долго ищет нового владельца.
Также проверка показала дубликат ПТС. Его владельцы получают взамен оригинала, который хранится в банке до закрытия кредита. Чтобы продать машину, собственники обращаются в ГИБДД, заявляют об утере ПТС и безо всяких проверок со стороны инспекторов получают копию.
Как продать машину в кредите
Есть несколько легальных способов продать авто, за которое еще не выплачен долг. Выбирать нужно, исходя из ситуации.
Способ №1: договориться с покупателем о закрытии кредита
Можно сразу сказать, что автомобиль кредитный, и предложить после сделки вместе поехать в банк и погасить долг. Это один из самых выгодных и простых вариантов, единственная сложность — убедить покупателя.
Способ №2: попросить банк или автосалон продать авто
В плане выгоды это самый проигрышный вариант. Кредитор или сторонний автосалон (а сейчас дилеры официально занимаются продажей кредитных авто) возьмется продавать ваш автомобиль на его условиях. Есть большая вероятность, что машина будет продана дешево, долг погасят, но не факт, что вам вернут хотя бы часть выплаченных средств.
Способ №3: продать машину автосалону
Как работает эта схема, рассказывает адвокат, заведующий адвокатской конторой «Дробышев и партнеры» (г. Воронеж) Даниил Дробышев:
— В настоящее время масса автосалонов занимается выкупом кредитных авто. Механизм здесь довольно прост. Сначала машина оценивается салоном. Представитель автосалона с должником идут в банк. Там заключается трехсторонний договор между продавцом, салоном и банком. Согласно этому договору, салон приобретает авто, фактически выкупает его, вносит денежные средства по кредиту (сумму, в которую салон оценил транспортное средство) и забирает автомобиль и ПТС с отметками. Этот случай применяется в ситуации, когда сумма, в которую авто оценил салон равна или больше суммы кредита. Если меньше, придется, конечно же, добавлять денежные средства в счет уплаты кредита. В данном случае соблюдается условие об обеспечении интересов банка.
Способ №4: выставить кредитный автомобиль на аукцион
Звучит страшно, но на самом деле это неплохой способ продать авто в кредите. Кредитор выставляет машину на торги и продает тому, кто предложит б о льшую сумму. После сделки банк передает ПТС новому владельцу и закрывает долг.
Минус способа в том, что стартовый ценник приходится ставить ниже рыночной минимум на 20%. Но если машина в хорошем состоянии и ее купят по привлекательной цене, есть шанс вернуть выплаченные по займу средства в полном объеме.
Способ №5: переоформить займ на покупателя
Такой вариант тоже вполне реален, если покупатель готов доплатить за займ. В большинстве случаев в кредитных договорах прописана возможность смены заемщика. Кредитор сначала проверит покупателя на платежеспособность, и, если одобрит, сделка состоится. Цену на авто надо устанавливать, исходя из того, сколько уже было выплачено за машину.
Какие преимущества предложить покупателю кредитной машины
У кредитных автомобилей есть неоспоримые плюсы:
Подумайте, как использовать эти бонусы при продаже своего автомобиля. И не забудьте предупредить о своем намерении банк или автосалон, который выдал кредит. Чаще всего кредиторы идут навстречу клиентам. Они могут предложить кредитные каникулы или реструктурировать кредит по более низкой ставке. Если клиент стоит на своем, организация может помочь продать авто или разрешить владельцу сделать это самому удобным для него способом.
Автор: Анастасия Горохова
*** Статья авторская. Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.
Приходилось ли вам продавать кредитный автомобиль? Сложно ли было договориться с покупателем? Расскажите в комментариях.
Как оформить автокредит на подержанный автомобиль?
Главное преимущество приобретения автомобиля в кредит – возможность получить новую или подержанную машину без внесения полной суммы сразу.
Автокредит на б/у автомобиль с пробегом берут реже, чем на новую машину, но услуга востребована в условиях сегодняшнего российского рынка.
Как получить автокредит на подержанный автомобиль? Читайте в нашем материале.
Плюсы и минусы покупки авто с пробегом в кредит
Перед рассказом о том, как взять машину б/у в кредит, разберем достоинства этой схемы.
Главное преимущество очевидно – низкая стоимость подержанного автомобиля по сравнению с новым. Другие плюсы сделки:
Если вы приняли решение оформить автокредит на подержанный автомобиль, учитывайте и особенности сделки – более высокий процент за пользование заемными средствами по сравнению с займом на покупку нового транспортного средства.
Практически все российские банки придерживаются такого подхода, так как операции на вторичном рынке автомобилей сопровождаются дополнительными рисками, которые и закладываются в процентную ставку по кредиту.
Возраст – не более 5 лет для отечественных авто и до 10 лет для иномарок;Вторая особенность – набор требований к машинам, приобретаемым в кредит. Стандартный список ограничений:
Одно из обязательных условий автокредита на подержанный автомобиль – первоначальный взнос – также можно считать недостатком, потому что новые машины часто берутся в кредит без стартового взноса.
Как оформить автокредит на авто с пробегом?
Для начала необходимо определиться с местом его оформления. Возможны 3 варианта:
Каждый из вариантов покупки имеет свои особенности. Наиболее выгодные условия обычно предлагают автосалоны. Основные преимущества обращения:
Другие нюансы кредитования на покупку транспортного средства с пробегом:
Что выгоднее: кредит или рассрочка?
Если вы решили оформить сделку на покупку б/у авто непосредственно в салоне, встает выбор между автокредитом и рассрочкой. Особенности первого варианта мы описали выше. А какие плюсы и минусы у рассрочки?
Рассрочку предлагают не все салоны. Обычно она финансируется за счет средств банков-партнеров, потому условия покупки практически не отличаются от автокредита. Ее отличия – это:
Покупка б/у автомобиля в рассрочку часто оказывается выгоднее автокредита. Но такая схема сделки накладывает дополнительные ограничения, поэтому применяется относительно редко.
Как получить кредит на подержанный автомобиль?
Перечень требований для получения автокредита на подержанный автомобиль от заемщика, определяется правилами банка. Стандартный список условий для одобрения займа:
Некоторые банки выдают автокредиты на б/у авто с совершеннолетия.
Процедура оформления автокредита на подержанный автомобиль:
Описанная схема может незначительно меняться в зависимости от правил работы банка или в случае оформления сделки в автосалоне. Но общая последовательность действий не меняется.
Помощь при покупке б/у машины
Помните, что приобретение автомобиля, бывшего в употреблении – сделка с повышенным риском. Она предполагает проверку транспорта по базам данных.
Оптимальный вариант – привлечение к оформлению сделки профессионального юриста. Такой подход исключит или сведет к минимуму риск оказаться обманутым мошенниками.
Преимущества участия в сделке специалиста:
Средства, потраченные на работу профессионала, с окупаются надежностью и прозрачностью сделки.
Забронируйте машину на нашем сайте и приезжайте на просмотр!