Как обманывают автоломбарды по услуге кредит под залог авто / ПТС?
Содержание
Кредит под залог авто — один из самых простых способов быстрого получения заемных средств. Но не многие знают, что, получая таким образом деньги в долг, автовладелец рискует потерей своей машины. Как автоломбарды обманывают клиентов? Об этом мы расскажем в статье.
Одновременно с появлением первых ломбардов в России возникло мнение, что эти организации созданы для обмана доверчивых клиентов. Данное утверждение во многом оправдано, т. к. под видом надежных кредитных контор часто скрываются мошенники. Существует несколько самых распространенных схем, с помощью которых ломбарды обманывают автовладельцев.
Кредит под залог автомобиля: что это?
Кредит под залог авто — это сделка, по условиям которой кредитор в лице банка, автоломбарда или МФО выдает заемщику ссуду в обмен на транспортное средство, предоставляемое в качестве залогового имущества. Машина остается у заимодателя до момента полного погашения задолженности клиентом. Иногда в качестве залога используется ПТС. В таком случае заемщик имеет возможность пользоваться своим автомобилем, но без права распоряжаться им по своему усмотрению (дарить, продавать, оформлять в залог по другим кредитам и т. д.).
Именно эти условия и привлекают граждан, нуждающихся в деньгах. Мало кто из них учитывает подводные камни и риски, с которыми сопряжена данная сделка.
Обман №1. Низкая процентная ставка
Желая получить кредит под залог автомобиля, граждане в первую очередь обращают свое внимание на соответствующие предложения банков. Но требования по привлечению поручителей, предоставлению справок о доходах, сбору большого пакета документов и длительное ожидание результатов рассмотрения заявки заставляют потенциального клиента отказаться от их услуг. Предложение ломбарда с быстрым оформлением займа и процентной ставкой 1 – 2 % годовых выглядит на этом фоне очень привлекательным.
Увидев рекламу такой организации, клиент приходит в ее офис, озвучивает сумму, которую хотел бы получить, и предлагает машину в качестве залога. Для оформления кредита требуется проведение стандартной процедуры — оценки залогового имущества. И тут начинается обман. По результатам осмотра машины в протокол вносятся несуществующие повреждения и дефекты. Заемщику заявляют, что автомобиль сильно изношен, и данная марка не пользуется спросом на рынке.
В результате процентная ставка увеличивается в несколько раз. Но так как уже было потрачено много времени, а деньги требуются срочно, и искать другой ломбард некогда, клиент соглашается на эти условия.
Кроме того, заявленный размер процентной ставки может применяться только в первом месяце кредитования. Затем проценты могут возрастать. Например, в первом месяце ставка может равняться 2 %, а начиная со второго она уже составит 5 %. Сотрудник ломбарда может не упомянуть об этом, но в договоре такие нюансы оговариваются в обязательном порядке. Поэтому очень важно внимательно ознакомиться со всеми условиями соглашения перед его подписанием.
Обман №2. Скрытые комиссии и платежи
Часто сотрудники ломбарда преднамеренно затягивают время оформления документов. Они усаживают клиента в удобное кресло, угощают чашкой кофе и создают видимость рабочего процесса. Сотрудник долго заполняет бумаги, носит документы из одного кабинета в другой. Таким образом, процедура может продлиться до нескольких часов. Иногда клиенту приходится ожидать до конца рабочего дня.
За это время автовладелец, как правило, уже утомлен и взволнован. Наконец ему подают документы, объясняя задержку отсутствием ответственного сотрудника, поломкой принтера, сбоем компьютерной программы. Клиента уверяют в том, что договор составлен верно, и все условия соответствуют предварительным договоренностям. Заемщик, желая быстрее завершить дело, ставит подписи на документах в тех местах, где ему указывает сотрудник ломбарда. Наконец он получает деньги и покидает офис.
То, что размер платежей по кредиту оказался более высоким, чем было заявлено изначально, автовладелец обнаруживает только тогда, когда внести какие-либо исправления в договор уже невозможно.
Обман №3. Полная утрата транспортного средства и долговая яма
При оформлении кредита под залог машины существует большой риск полной утраты транспортного средства. По условиям договора неуплата основного долга, процентов и штрафных санкций влечет за собой изъятие кредитором залогового имущества с его дальнейшей продажей. Вырученные деньги направляются на погашение основного долга по ссуде и процентов.
Другие способы обмана
Где лучше оформлять автокредит
Получив кредит под залог автомобиля в ломбарде, заемщик в любом случае останется в проигрыше. Этому способствует ряд факторов:
Партнеры сервиса CarCapital — одни из самых надежных компаний на рынке займов, состоящих в реестре МФО ЦБ РФ. Оформление займа по программе займ под ПТС с правом вождения залогового автомобиля через CarCapital предусматривает быстрое предоставление заемных средств на самых выгодных условиях с минимальной процентной ставкой 2 % в месяц.
Кредит под ПТС: как это работает?
Если у вас возникли финансовые трудности, то одним из лучших способов их решения станет оформление денежного займа под залог ПТС. Классические кредитные продукты пользуются уже не такой популярностью, как раньше, поскольку из-за ужесточения банковской политики получить их стало довольно сложно. А так вы можете всего за час получить большую сумму денег, и при этом продолжить пользоваться своим автомобилем.
Однако у тех людей, которые сталкиваются с этой разновидностью кредитов, возникает вопрос о том, как это работает? Давайте постараемся разобраться с основными особенностями денежных займов под залог паспорта на транспортное средство и выясним, как происходит их оформление.
Общая информация
Кредиты играют важную роль в жизни каждого человека. Если раньше к ним относились с недоверием и оформляли лишь в крайнем случае, то сегодня практически у каждого россиянина есть обязательства перед финансовыми организациями. В свою очередь, большой спрос породил предложение, и сегодня на рынке присутствует огромное количество программ кредитования. Одной из них являются денежные займы под залог ПТС.
Процесс оформления кредита под залог ПТС в автоломбарде (привлекательные условия предлагает компания Залогатор ) занимает всего 30 минут и не требует большого количества документов, наличия поручителей и прочих бюрократических формальностей, которыми руководствуются банки. Срок кредитования клиент выбирает сам. Он может составлять от нескольких дней до одного года. Помимо этого, многие компании работают круглосуточно, благодаря чему вы сможете получить необходимые финансовые средства в любое время дня и ночи.
Преимущества кредитов под залог ПТС
Среди основных преимуществ денежных займов под залог ПТС можно выделить следующие:
Таким образом, денежные займы под залог ПТС намного выгоднее, чем классические банковские кредиты. Именно поэтому их предпочитают оформлять многие россияне.
Как происходит процесс оформления?
Получить ссуду под залог технического паспорта на автомобиль довольно просто. Весь процесс проходит по следующей схеме:
В договоре прописываются все условия кредитования, поэтому с юридической стороны вы полностью защищены. После погашения всей задолженности, вам вернут ПТС. Если вы не хотите ездить на своей машине без паспорта ТС, то можете оставить ее в качестве залога. В этом случае размер денежного займа будет больше. При этом автомобиль помещается на охраняемую стоянку, поэтому с ним ничего не случится. Некоторые автоломбарды даже предоставляют возможность лично наблюдать за машиной в режиме реального времени через систему видеонаблюдения.
СРОЧНО!
Успейте разобраться в ФСБУ 5/2019 «Запасы», пока вас не оштрафовали. Самый простой способ – короткий, но полный курс повышения квалификации от гуру бухгалтерского учета Сергея Верещагина
Как обманывают автовладельцев при получении кредита под залог автомобиля
Содержание
Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой.
В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.
Что такое кредит под залог автомобиля
Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.
Преимущества кредита под залог авто:
Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.
Плюсы и минусы автокредита
Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.
Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.
Плюсы автокредита:
Минусы автокредита:
Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.
Деньги под залог ПТС и машины – в чем разница
Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.
Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:
Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.
При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с б о льшими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.
Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.
Какой вариант выбрать
Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.
Какие документы требуются для получения займа
В автоломбарды и МФО нужно предоставить:
Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:
Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.
Какие риски у кредита под залог автомобиля
На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.
МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.
Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.
Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.
Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.
Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения.
Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:
– Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.
Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.
Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.
Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.
Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.
Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.
В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда.
Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых. Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.
Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал.
Почему не стоит закладывать машину в банк
Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:
Но если вы приняли это решение:
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант – нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.
Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.
Что делать, если машина уже заложена в банк
Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Если договор уже заключен, возьмите его, платежные документы по нему и идите к юристу за консультацией. Цель консультации – понять, правильно ли вы гасите кредит и как можно погасить его досрочно с минимальными потерями для вас. Если договор не содержит неприемлемых для вас условий и он выполним, исполняйте его спокойно. Но по окончании платежей обязательно получите справку об отсутствии задолженности и документов (допсоглашений), свидетельствующих о расторжении кредитного договора (а вместе с ним и залога на авто). После этих процедур проверьте автомобиль на залог самостоятельно через avtocod.ru, например.
Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный. В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.
Автор: Ирина Джиоева
Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в комментариях.
Риски и последствия кредита под залог ПТС
Содержание
Займ под залог ПТС автомобиля – едва ли не единственная возможность быстро одолжить деньги, если банковское кредитование по каким-либо причинам невозможно. Четкое понимание рисков позволит автовладельцу избежать многих проблем, включая многократную переплату по кредиту и потерю авто. Рассказываем о подводных камнях займов под ПТС, а также способах свести риски к минимуму.
Займы под залог паспорта транспортного средства – распространенный вид залоговых кредитов, позволяющий взять в долг достаточно большую сумму без справок о доходах и долгих проверок. В то же время, любое кредитование связано с определенными рисками. Опасно ли брать в долг деньги под залог ПТС? О рисках и подводных камнях таких займов читайте в нашей статье.
Риск 1. Вы можете не справиться с кредитной нагрузкой
Как бы банально это ни звучало, далеко не каждый заемщик способен адекватно оценить свои финансовые возможности. В результате возникают просрочки по регулярным платежам, влекущие за собой штрафы и еще больше усугубляющие ситуацию. Кроме того, никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций: потери работы, финансовых кризисов, болезней.
Как избежать
Перечисленные выше риски будут сведены к минимуму, если вы со всей ответственностью подойдете к выбору МФО и кредитной программы, а также к самому погашению займа.
Важное правило: суммарный платеж по всем имеющимся у вас кредитам не должен превышать 30-50% ежемесячного дохода. В противном случае кредитная нагрузка может оказаться непосильной.
Если вы все же попали в затруднительное положение с выплатой займа, взятого под ПТС автомобиля, ни в коем случае не уклоняйтесь от кредитных обязательств. Обратитесь в банк или МФО и честно расскажите о том, что в настоящее время не можете вносить платежи, согласно договору. Если у вас есть уважительная причина (болезнь, увольнение), обязательно предоставьте подтверждающие документы. Большинство финансовых компаний идут навстречу заемщикам, предоставляя более лояльный график ежемесячных платежей.
Еще один выход – рефинансирование проблемной задолженности в другой компании. В частности, CarCapital позволяет клиентам перезаложить ПТС, тем самым уменьшив сумму ежемесячных платежей. Получив новый займ под более низкий процент, вы сможете полностью рассчитаться с прежними кредиторами и продолжить выплачивать задолженность по займу на более выгодных для вас условиях (в нашем случае от 2% в месяц).
Риск 2. Вы можете столкнуться с недобросовестными автоломбардами или нарваться на мошенников
Мы уже рассказывали, какие схемы используют нечестные автоломбарды, предлагающие займы под залог ПТС авто. Вот лишь некоторые из них.
В некоторых случаях заемщик имеет дело с откровенными мошенниками: например, фирмами-однодневками, бесследно исчезающими через несколько месяцев после открытия вместе с залоговым имуществом и ПТС доверчивых клиентов.
Впрочем, подводные камни кредита под залог ПТС имеются даже в том случае, если вы обращаетесь в известный банк или МФО. Одна из наиболее частых проблем, с которой сталкиваются автовладельцы, желающие получить займ под ПТС – заниженная оценочная стоимость, а также нечестная оценка, в результате которой заемщику озвучивают более высокий процент по займу.
Как избежать
Для того чтобы обезопасить себя от встречи с мошенниками, в первую очередь внимательно изучите сайт компании (если его нет, от идеи сотрудничества стоит сразу же отказаться). Удостоверьтесь в том, что на сайте в открытом доступе имеется следующая информация.
Помните, что честные компании не скрывают правовую информацию. Если вы планируете взять займ под залог ПТС через сервис CarCapital, вам предложат в любой момент ознакомиться с учредительными документами компаний партнеров.
Важно: для того чтобы избежать обмана с оценкой автомобиля, обязательно поинтересуйтесь, допускает ли выбранный вами автоломбард или МФО владельца авто к техническому осмотру.
Риск 3. Вы можете заплатить в итоге до 100% стоимости авто
Завышенные и нечестные ставки по займам под залог ПТС – все еще не редкость. В результате такого кредитования клиент выплачивает компании-кредитору едва ли не полную стоимость автомобиля, а при неудачном стечении обстоятельств надолго попадает в «долговую яму».
Даже если проценты по займу на первый взгляд кажутся выгодными, стоит обязательно изучить все подводные камни кредитного договора. Например, иногда бывает так, что заявленная процентная ставка действует лишь в первые месяцы, после чего возрастает в разы. Разумеется, МФО или автоломбард не скрывают этого от клиента, ведь подобные действия караются законодательством. Однако вся «нежелательная» информация указывается на сайте или в договоре настолько мелким шрифтом, что невнимательный заемщик просто упускает ее из виду.
Не стоит забывать и о том, что процентные ставки по залоговым займам сильно привязаны к курсам валют. Любые резонансные обстоятельства (например, очередной виток финансового кризиса) могут привести к серьезному удорожанию кредита для заемщика.
Как избежать
Единственный способ не переплачивать в итоге по займу – изучить кредитный договор от «А» до «Я». Желательно делать это вместе с юристом, который умеет «читать между строк» и способен увидеть в условиях договора то, на что простой заемщик не обратит внимания.
Если МФО или автоломбард предлагает чересчур низкую ставку по займам под залог ПТС, стоит насторожиться. Например, обещанные 0.5% чреваты тем, что уже через 2-3 месяца «льготный период» закончится, и заемщик будет регулярно выплачивать до 15-20%.
Особое внимание нужно обратить на штрафные санкции. Для многих финансовых компаний просрочки – прекрасная возможность «навариться» на недисциплинированных заемщиках. Не забывайте, что все МФО работают на разных условиях, которые они устанавливают в индивидуальном порядке. Одни компании предоставляют льготный период на погашение, в течение которого клиенту не начисляется пеня (обычно это несколько дней после даты планового платежа). Другие начинают штрафовать за несвоевременную уплату уже на следующий день после возникшей просрочки, причем штрафы могут быть «драконовскими». Четкое понимание условий, на которых оформляется займ под ПТС, поможет избежать переплаты по кредитному договору.
Важно: даже если по условиям договора на погашение займа дается льготный период, обязательно вносите платежи вовремя. Многие компании передают информацию о просрочках в Бюро кредитных историй даже в том случае, если клиенту пока что не была начислена пеня.
Риск 4. Вы можете лишиться автомобиля
Наконец, самое печальное последствие залогов под ПТС (к счастью, встречающееся не так часто) – потеря автомобиля. Согласно условиям многих автоломбардов, компания-кредитор имеет законное право изъять предмет залога в случае невыплаты тела займа и начисленных процентов в установленный срок. В особо тяжелых ситуациях заемщику приходится выплачивать задолженность даже после того, как машина будет изъята и продана с аукциона для погашения долгов и покрытия убытков МФО.
Помните, что изъятие и реализация авто в случае невыплаты займа возможны только по результатам судебного заседания. При этом кредитор обязан заблаговременно уведомить должника в письменной форме. Любые попытки изъять авто без предварительного уведомления и соответствующего решения суда будут противозаконными. В этом случае должник имеет право обратиться в суд со встречным иском о возврате незаконно изъятого имущества.
Как избежать?
Совет будет универсальным. Обращайтесь только в надежные компании и строго придерживайтесь графика платежей, не допуская просрочек. Если кредитная нагрузка становится непосильной, не скрывайтесь от банка или МФО и ни в коем случае не игнорируйте предупреждения о возможной продаже залогового имущества через суд. Крупные компании практически всегда идут навстречу добросовестным клиентам и готовы предложить реструктуризацию возникшей задолженности, рассрочку и даже отсрочку погашения. Если же автоломбард отказывается войти в сложившееся положение, единственным способом сохранить заложенную машину будет обращение за рефинансированием в другую компанию (например, через CarCapital можно перезаложить ПТС с низкой процентной ставкой на выгодных условиях).