А как у них? ОСАГО в Европе и не только
Многие в нашей стране жалуются на работу механизма ОСАГО и просят либо отменить его или сделать как в Европе, где выплаты по ОСАГО куда выше, чем в России. Специально для этой группы людей я собрал информацию о том, как на самом деле работает ОСАГО за рубежом и сколько за него платят водители. Напомню, что в РФ средняя цена полиса ОСАГО чуть менее 6 000 рублей, а средняя выплата — порядка 76 000. То есть в среднем на одного попавшего в ДТП водителя 13 других должны провести год без происшествий чтобы страхование ОСАГО имело смысл для страховой компании. И это не считая расходов на зарплаты, экспертизы, комиссии агентам, и прочих расходов.
В Европе, так же как и у нас, главная цель ОСАГО — полностью компенсировать убытки для потерпевшей стороны.
Предельная выплата по ОСАГО за вред имуществу составляет:
— в России — 400 000 рублей
— в Италии — 774 685 евро,
— в Германии — 511 292 евро,
— в Великобритании — 250 000 фунтов стерлингов,
— во Франции — 460 000 евро.
Со здоровьем выплаты в Европе куда более серьезные:
— в России — 500 000 рублей
— в Германии — до 2,55 миллиона евро.
— во Франции и Великобритании — не ограничены (определяются судом и реальными расходами на лечение). Если человек стал инвалидом — ему назначается крупная ежемесячная пенсия, превышающая многие зарплаты.
— в Швеции — 36 миллионов долларов. Выплаты за инвалидность — 66 700 долларов в месяц
— в Дании — 10 миллионов долларов
В среднем в Европе на выплаты идет до 90% средств, собранных при продаже полисов. Компании также активно зарабатывают на вложении средств в депозиты, ценные бумаги, и прочие финансовые инструменты.
В Италии существет закон, по которому для всех марок автомобилей и для всех регионов должны действовать одинаковые тарифы.
В отличие от России в Европе не учитывается амортизация при выплатах по ОСАГО — используется стоимость новых запчастей.
Порадовались, хотите жить как в Европе?
Теперь о грустном, о чем так не любят вспоминать в России:
В Великобритании невозможно купить ОСАГО отдельно от КАСКО. Цена полиса ОСАГО в Европе начинается от 700 евро (50 000 рублей)
В Германии хозяин малолитражки, три года не бывший в аварии, заплатит за полис примерно 1000 — 1200 евро в год. За более дорогие авто придется раскошелиться на сумму до 3700 евро. Это примерно равно среднемесячной зарплате в Германии в 2017 году.
В Италии стоимость ОСАГО зависит от пола, и для женщин страхование старенькой малолитражки будет стоить 558 евро в год, а для мужчин — 645.
Самые высокие цены — для профессиональных водителей. К примеру, таксист в Лондоне заплатит 2000 фунтов в год (около 200 000 рублей).
Теперь поговорим про особенности ОСАГО в разных странах:
В Германии до 1994 года тарифы ограничивались только сверху, но теперь цену свободно устанавливают страховые компании. Аналог российского РСА — германский страховой союз только собирает статистику и дает рекомендации по тарифам и КБМ.
Система КБМ очень развита и в ней 29 классов. Самая дорогая страховка — для начинающих водителей. Это 245% стоимости полиса (примерно 2500 евро за гольф-класс). Если у вас есть права, но за руль вы садитесь редко — 140%. Зато если вы 30 лет проездили без аварий — можете рассчитывать на полис за 17% стоимости (170 евро).
Особенностью ОСАГО в Великобритании является то, что существует система, при которой водитель не меняет свой класс КБМ если попадает в аварии 1-2 раза за 5 лет. Считается, что это случайность и сам по себе водитель не является более рисковым, чем остальные.
Отсутствие ОСАГО в Европе также жестко наказывается:
В Германии страховщик вправе без ведома клиента списывать с его счета стоимость ОСАГО по окончании действия полиса.
В Испании наличие полиса ОСАГО отслеживают автоматические комплексы, наподобие наших камер измерения скорости. Отсутствие полиса влечет штраф в 1000 евро для мопеда, 1250 с мотоцикла, 1500 — с легковушки, или 2600 — с грузового авто.
А что же за пределами Европы?
В Японии по ОСАГО страхуется только жизнь и здоровье, причем выплаты не положены родственникам водителя и собственника авто. То есть если столкнулись две машины, за рулем которых были отец и сын — никто ничего от страховой не получит.
Если кому интересно про Россию — вот открытые данные от Альфа-страхования по убыткам в регионах. Это наиболее полные данные, так как альфа-страхование не является региональной или нишевой компанией, которые имеют возможность продавать большую часть полисов клиентам не «с улицы», и ее портфель более менее полно отражает общую картину с ОСАГО. Регионы, не перечисленные в таблице, можно считать условно прибыльными, и за счет них в целом на рынке ОСАГО есть страховые компании, которые с ним работают.
www.alfastrah.ru/news/8125349/
Регион РФ Коэффициент убыточности в I кв. 2017 г.
Поездка в Европу на машине: Что делать со страховкой
Совсем недавно я попробовал написать на тему общей ситуации с тем, как оценивают ущерб автомобиля после ДТП. Высокая активность в комментариях сподвигла меня к разбору еще одной темы, которая (как мне кажется) может показаться весьма интересной тем, кто любит путешествовать на своем автомобиле. В первую очередь потому что самостоятельный туризм (без помощи турагентств и туроператоров) стал доступнее с развитием интернета, мобильных гаджетов и разнообразия сервисов — от навигаторов до бронирования отелей.
В таком путешествии есть свои очевидные плюсы и минусы, например, поездка на машине в Европу предполагает кропотливое изучение системы правил и штрафов в каждой стране, которую турист собирается посетить. С другой стороны, такой вид туризма даёт полную свободу перемещений, и маршрут можно поменять в любой момент.
Не думаю, что имеет смысл спорить о том, лучше ли лететь или ехать на авто. Моя задача здесь — дать практический разбор того, что делать с точки зрения страхования.
Зелёная карта
Зелёная карта, или green card, — это международный полис автогражданки, который признаётся всеми странами-членами Соглашения. Сейчас в систему «Зелёная карта» входит 48 стран — это вся Европа вместе с Россией, а также Турция, Израиль, Марокко, Тунис, Иран и Азербайджан. Въезжать на территорию этих стран без полиса категорически запрещено, во-первых, водителя ждёт штраф, который в сотни раз может превысить сумму, потраченную на оформление документа, (1000 евро и более), а во-вторых, нарушителю грозит запрет на последующий въезд в страны Шенгенской зоны.
Функции штаб-квартиры соглашения в России выполняет Российский Союз Автостраховщиков. На сайте РСА также есть перечень компаний, которые могут предоставить услуги по оформлению зелёной карты. Чтобы получить полис, водителю необходимо обратиться в одну из страховых компаний, предоставив необходимый пакет документов и уплатив страховой взнос, размер которого варьируется в зависимости от категории ТС, срока действия полиса, а также территории действия документа.
Все обновлённые тарифы можно также найти на сайте РСА, последний раз они менялись 15 декабря прошлого года. Согласно им, сейчас оформить зелёную карту на 15 дней для легкового автомобиля будет стоить 2320 рублей на все страны Соглашения. Максимальный срок, на который можно оформить зелёную карту — 12 месяцев.
Особенности полиса
Главное, что следует помнить, — возмещение ущерба потерпевшей стороне берёт на себя бюро Соглашения, на территории страны которого произошло ДТП. То есть если иностранный турист попадает в аварию на территории России — с ним будет работать РСА (который взял на себя функции бюро Соглашения в России), а если российский водитель попадает в ДТП в Чехии — им занимается чешское бюро системы «зелёная карта». Компенсация по зелёной карте происходит следующим образом: пострадавшая сторона направляет претензию в адрес национального бюро. Далее её разбирает корреспондент страны-страхователя, и пострадавший получает компенсацию. Иногда её выплачивает само национальное бюро. После этого оно выставляет счёт СК, полис которой попал под страховой случай.
Урегулирование всех вопросов, связанных с аварией также происходит в соответствии с законодательством той страны, где произошла авария. Прежде, чем отправиться в путешествие, следует также ознакомиться с особенностями законодательства на территории тех стран, куда собирается турист.
Зелёная карта не освобождает от уголовного преследования. Например, если ситуация, в которую попадает водитель, в России квалифицируется как административное правонарушение, а в другой стране — как уголовное, виновника будут преследовать в уголовном порядке. Такие ситуации могут случиться чаще, чем кажется — в некоторых странах попасть в тюрьму можно даже за проезд на красный свет.
Итак, для оформления зелёной карты требуется:
Зеленая карта
Если Вы планируете поездку за границу на автомобиле или мотоцикле – не забудьте оформить в «Русском АвтоМотоКлубе» международный полис обязательного страхования автогражданской ответственности «Зеленая карта» (Green Card, Грин Карта). На территории Европы и некоторых других стран, «Зеленая карта» заменяет национальные полисы, которые также обязательны для водителей, как ОСАГО в России, и, по сути, выполняет те же функции, избавляя от необходимости оформлять страховку в каждой стране пребывания.
«Зеленая карта», оформленная на транспортное средство, зарегистрированное в России, не действует на ее территории и не может заменять ОСАГО.
Правила и условия оформления
Оформить «Зеленую карту» на автомобиль или мотоцикл в «Русском АвтоМотоКлубе» может как физическое лицо, так и юридическое, если оно использует транспортное средство на законном основании. При этом необходимо соблюдение двух правил:
Сумма страхования по договору не ограничена, но размер возмещения не должен превышать пределы страховой суммы, установленной законодательством государства, на территории которого произошло дорожно-транспортное происшествие.
На формирование стоимости «Зеленой карты» влияет:
| Срок действия полиса | «Зеленая карта» Стоимость, руб. Все страны | «Зеленая карта» Стоимость, руб. Молдова, Украина и Беларусь | «Еврокарта РАМК» Стоимость, руб. | |
|---|---|---|---|---|
| Легковые автомобили | ||||
| 15 дней | 2 320 | 790 | 700 | |
| 1 месяц | 4 420 | 1 050 | 1 200 | |
| 2 месяца | 8 220 | 1 580 | 2 100 | |
| на год | 21 070 | 5 270 | 10 200 | |
| Прицепы к легковым автомобилям | ||||
| 15 дней | 690 | 240 | 700 | |
| 1 месяц | 1 320 | 320 | 1 200 | |
| 2 месяца | 2 460 | 470 | 2 100 | |
| на год | 6 300 | 1 580 | 10 200 | |
| Мотоциклы, мотороллеры, мотоколяски и мопеды | ||||
| 15 дней | 1 160 | 390 | 700 | |
| 1 месяц | 2 210 | 520 | 1 200 | |
| 2 месяца | 4 110 | 780 | 2 100 | |
| на год | 10 540 | 2 600 | 10 200 | |
Доставка «Зеленой карты» осуществляется по Москве бесплатно. После оформления заказа, менеджер свяжется с Вами для уточнения времени доставки карты. Рассчитать стоимость страхового полиса можно с помощью онлайн-калькулятора.
Европейская страховка на автомобиль
Купите ОСАГО онлайн
Простое оформление за 5 минут
Купите ОСАГО онлайн
Простое оформление за 5 минут
Путешествуйте по России и миру
c туристическим полисом
Путешествуйте с комфортом
Год онлайн-консультаций
врачей и психологов за 1800 рублей
Врачи онлайн за 1800 рублей
Антикризисное предложение
опытным агентам
Антикризисное предложение
опытным агентам
Страхование от несчастных случаев
Защитите себя и своих близких
на случай непредвиденных ситуаций
Страхование от несчастных случаев
Добровольное медицинское
страхование
Сохраните здоровье вместе с РЕСО-Гарантия
Добровольное медицинское страхование
АГЕНТ РЯДОМ – найдите своего страхового консультанта
Мы ищем агентов рядом с вами на основе геоданных. Чтобы воспользоваться сервисом, разрешите нам отслеживать ваше местонахождение.
Лента новостей
РЕСО-Гарантия отмечает рост количества обращений в компанию из-за снегопада в столице
РЕСО-Гарантия выплатила 14,3 млн рублей за сгоревший дом в Ленинградской области
Отслеживайте статус страхового случая в приложении РЕСО Мобайл
Автострахование от РЕСО-Гарантия
РЕСО-Гарантия © – универсальная страховая компания. В числе наших приоритетов автострахование (как автоКАСКО, так и страхование ОСАГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества (в т.ч. страхование недвижимости), страхование ответственности (в т.ч. добровольная автогражданка) и грузов. Для определения стоимости страховых полисов на калькуляторах сайта вы можете произвести расчет КАСКО (страхование рисков «Хищение», «Ущерб»), рассчитать стоимость полиса ОСАГО и дополнительного страхования АГО, «Зеленая карта» и таких услуг, как ипотечное страхование, страхование квартиры, страхование дачи, ДМС, страхование путешественников, страхование жизни.
Зеленая карта на автомобиль
Международная система страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, аналог нашего ОСАГО. Иными словами, если вы выезжаете на своем автомобиле за рубеж, чтобы пересечь границу, необходимо обязательно иметь полис «Зеленая карта» (Green Card). С полисом «Зеленая карта» будет застрахована ваша ответственность перед автовладельцами в других странах, и не нужно будет беспокоиться о возмещении им ущерба, который может возникнуть по вашей вине.
Максимальная сумма ответственности по полису «Зеленая карта» определяется в соответствии с законодательством той страны, в которой произошло происшествие. Например, в Финляндии максимальная выплата на все транспортные средства составляет €3 300 000, а в Польше — всего €300 000.
Группа «Ренессанс страхование» выступает агентом по продаже полисов «Зеленая карта» от имени АО «Альфастрахование». Полис можно купить в наших офисах в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Калининграде и Петрозаводске.
Стоимость полиса «Все страны»
Тарифы до 14 сентября 2020 года
| Срок страхования | Легковые автомобили(стоимость) | Прицепы к легковым автомобилям(стоимость) |
|---|---|---|
| 15 дней | 3 090 руб. | 920 руб. |
| 1 месяц | 5 900 руб. | 1 760 руб. |
| 2 месяца | 10 960 руб. | 3 280 руб. |
| 3 месяца | 15 450 руб. | 4 620 руб. |
| 4 месяца | 19 100 руб. | 5 710 руб. |
| 5 месяцев | 20 790 руб. | 6 220 руб. |
| 6 месяцев | 22 470 руб. | 6 720 руб. |
| 7 месяцев | 23 600 руб. | 7 060 руб. |
| 8 месяцев | 24 720 руб. | 7 390 руб. |
| 9 месяцев | 25 840 руб. | 7 730 руб. |
| 10 месяцев | 26 690 руб. | 7 980 руб. |
| 11 месяцев | 27 250 руб. | 8 150 руб. |
| 12 месяцев | 28 090 руб. | 8 400 руб. |
Действующие тарифы для всех категорий транспортных средств — смотреть
Сейчас в систему «Зеленая карта» входят 45 стран — это все страны Европы, включая Россию, а также Турция, Израиль, Марокко, Тунис, Иран, а также другие страны Азии и Африки.