ТОП-5 автокредитов без первоначального взноса в 2021 году
Покупка автомобиля в кредит – решение рациональное. Копить собственные средства 3-4 года, с учетом реальной инфляции, не оправдано. Кроме того, банковские услуги позволяют взять машину и сразу пользоваться ею. Словом, кредитование такого крупного приобретения не противоречит правилам финансовой грамотности. Однако, выбрать хорошее предложение от банка задача такая же сложная, как и выбор самого авто. Программы и тарифы разнообразны, условия сложно сформулированы. В этом обзоре представлено пять банков, где можно взять автокредит без первоначального взноса на новый или на подержанный автомобиль.
Тинькофф Банк
Тинькофф сделал одно из лучших предложений на рынке. Купить можно как новое авто, так и подержанное. Требования к ТС вполне стандартные: исправное состояние, возраст до 18 лет, отсутствие обременений и арестов, соответствие VIN номера на авто и в свидетельстве. Взять можно легковой автомобиль категории В, страна-производитель – любая.
Альфа-Банк
Банк предлагает взять кредит на автомобиль без первоначального взноса, с пониженной ставкой и 100% компенсацией стоимости ОСАГО. К выдаче до 5 млн р., но от суммы свыше 300 тыс. необходимо предоставить документ о доходе, от 400 тыс. – потребуются дополнительные справки. Также есть требование к минимальному заработку, он должен превышать 10 тыс. р. в месяц.
*При подтверждении целевого использования средств – на автомобиль, ставка снижается на 1%.
Заявку можно подать онлайн, через сайт банк и узнать решение спустя 2 минуты. Действующие клиенты могут получить деньги дистанционно, на карту.
Кредит Европа Банк
Это банк для каждого, в продуктовой линейке автокредитов Кредит Европа Банка есть подходящее предложение для каждого. Например, «Автоэкспресс кредит»:
У банка есть и другие кредитные программы на покупку ТС – на спецтехнику, коммерческий транспорт, есть действующие договора с многочисленными автодилерами. Однако условия по этим кредитам более жесткие.
Росгосстрах Банк
У РГС очень разнообразные предложения кредитовая, это они из немногих банков, где можно оформить кредит с остаточным платежом – услуга редкая, но иногда очень выгодная. Можно взять автокредит без первоначального взноса, причем сразу по нескольким программам:
Также без первого взноса можно приобрести машины марок Captive и Geely, но переплата возрастет. Размер ПВ влияет на ставку: чем больше внесено при оформлении, тем меньше ставка.
Совкомбанк
Банк активно сотрудничает с дилерами нескольких марок автомобилей, предлагает взять кредит на приобретение авто премиального класса, новой машины или с пробегом (с рук или у официальных представителей).
Сегодня купить автомобиль в кредит без первоначального взноса довольно просто. Банки предлагают много выгодных тарифов, некоторые из них позволяют взять вовсе без затрат. Главное при выборе кредита обращать внимание на ставку, срок, кредитный лимит. А также учитывать возможность предоставления полного комплекта документов.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Программа льготных автокредитов со скидкой до 375 000 ₽ продлена до 2023 года
Льготные автокредиты со скидкой 10 или 25% от стоимости машины можно будет взять и в этом году. Программа действовала до конца 2020 года, но теперь продлена до 2023. В 2021 году на субсидии по этой программе будет выделено 8,87 млрд рублей.
Основные условия не изменились. Вот что нужно учесть, если планируете покупать автомобиль российской сборки.
Что это за программа
Программа льготного автокредитования с господдержкой дает возможность некоторым категориям граждан взять автокредит и получить скидку за счет бюджета. Размер скидки составляет 25% для Дальнего Востока и 10% для остальных регионов.
Сумму скидки не выдают деньгами, ее прибавляют к первоначальному взносу. Получается, что заемщик как будто вносит 10 или 25% от стоимости машины при покупке, но на самом деле эту сумму банку возмещает государство.
Участвовать в программе могут не все, есть требования и к характеристикам машины.
Кому дадут льготный автокредит в 2021 году
Заемщики из всех льготных категорий должны соответствовать общим условиям программы. Вот они:
Но не все заемщики, соответствующие этим условиям, смогут получить скидку. Есть дополнительные требования. Вот кому подойдет эта программа:
Для скидки должно соблюдаться хотя бы одно из перечисленных условий.
Какие требования установлены для автомобилей
В 2021 году новый автомобиль должен иметь такие характеристики:
Баллы присваиваются по соглашению производителя с Минпромторгом. Так подтверждается, что машина произведена в России. Например, российская сварка кузова дает 400 баллов, окраска — 500 баллов, использование российского металла — 200 баллов. Заемщикам в это можно не вникать: на машины уже получены заключения. Поэтому достаточно уточнить в автосалоне, что можно купить в кредит с господдержкой.
Каждый год необходимое количество баллов растет. Модель, которая подходит в 2021 году, может не соответствовать условиям в 2022.
Топ-3 автокредитов на подержанные машины. Разбор Банки.ру
Без первоначального взноса, без каско и даже в рассрочку. Отобрали лучшие предложения среди лидеров автокредитования.
В последнее время автомобиль из средства передвижения все больше переходит в категорию роскоши. Средний тариф уже перешагнул уровень в 2 млн рублей, причем при такой стоимости машин еще и нет — практически любую иномарку надо заказывать и ждать в лучшем случае полгода. В наличии сейчас, как правило, только автомобили, обильно напичканные дилерами допопциями, ценник за которые свободно может подбираться к стоимости авто в базовой комплектации. Например, машина, которая стоит 1,6 млн рублей, с дополнительными опциями продается за 2,8 млн рублей — и это не теоретический, а реальный пример. При таком раскладе неудивительно, что покупатели с первичного рынка автомобилей сейчас активно переориентируются на вторичный.
Правда, из-за космических цен на новые автомобили б/у машины за последний год тоже ощутимо подорожали. При этом далеко не все банки готовы выдавать кредиты на подержанные авто, и ставки по таким займам всегда выше. Кроме того, по ним почти всегда требуется страхование как жизни заемщика, так и автомобиля. Страховой тариф на автомобили с пробегом высокий, и при небольших авариях зачастую самому отремонтировать машину выходит дешевле, чем покупать полис. В любом случае, когда берешь кредит, страховки — и особенно каско — серьезно увеличивают финансовую нагрузку. Поэтому лучше, когда можно взять заем под невысокую ставку и решать страховой вопрос самостоятельно, а не по принуждению банка.
Исходя из этого мы и искали лучшие кредиты на подержанные машины. Отбор в наш шорт-лист шел среди банков — лидеров в автокредитовании по итогам первого полугодия 2021 года — такое исследование в конце августа провел Банки.ру.
Наш топ-3 мы сформировали из оценки кредитов в 1,5 млн рублей. И вот что у нас получилось.
3-е место: «Кредит на покупку авто у частного лица» от РГС Банка
Ставка — от 5,9% до 13,9% годовых.
Каско не обязательно.
Срок — от одного года до пяти лет.
Максимальная сумма — 3 млн рублей.
Первоначальный взнос не требуется.
Залог покупаемого автомобиля — обязательно.
Займы на покупку подержанных машин не у автодилеров, а с рук — продукт редкий. А уж банки, кредитующие по адекватным ставкам, совсем наперечет. В РГС Банке даже базовая ставка для такого вида кредитов невысокая — 13,9% годовых. При этом ее можно сильно урезать. Если вы оформите личное страхование, ставка снизится до 8,9%. Если вдобавок купите каско, скинут еще 3%. Таким образом, ставку можно опустить до 5,9% годовых.
Платить за страховку или нет — дело сугубо индивидуальное. Так как для каждого страховые тарифы будут свои, лучше заранее посчитать, в какую переплату вам обойдется кредит с полисами и без. Сопоставив суммы, уже можно принимать решение.
Кроме страховок, никаких дополнительных расходов по автокредиту РГС Банка нет. Срок кредита на ставку не влияет, она будет одинаковой и для одного года, и для пяти лет. Другой несомненный плюс — отсутствие требований по первоначальному взносу.
Также нет никаких ограничений по приобретаемой машине, главное — она должна быть легковой. После сделки авто придется передать в залог банку.
2-е место: «Кредит на покупку подержанного автомобиля» от Газпромбанка
Ставка — от 6,9% до 15,9% годовых при кредите до 3 млн рублей.
Каско не обязательно.
Срок — от 13 месяцев до пяти лет.
Максимальная сумма — 5 млн рублей.
Первоначальный взнос не требуется.
Залог приобретаемого автомобиля — не обязательно.
Программа Газпромбанка хоть и именуется автокредитом, но фактически это нецелевой кредит наличными. Можно взять деньги и тратить их на что угодно, поскольку нет требования обязательной передачи машины в залог. Правда, при таком варианте ставка будет выше. Впрочем, более существенно на размер ставки влияет личное страхование — без полиса ставка взлетит сразу на 7%. При кредите до 3 млн рублей без залога и страхования ставка составит 15,9%, а вот с обеими этими опциями — всего 6,9%.
Никаких требований по каско в Газпромбанке нет. Так как кредит, по сути, нецелевой, руки у заемщика развязаны гораздо сильнее. Можно покупать любую машину: как у частника, так и в салоне. Именно поэтому продукту Газпромбанка мы и отдали «серебро».
В Газпромбанке ждут заемщиков от 20 до 70 лет.
1-е место: «Авторассрочка с «Халвой» на автомобили с пробегом» от Совкомбанка
Ставка — 0%.
Каско обязательно.
Срок — от 18 месяцев до двух лет.
Максимальная сумма — 4,9 млн рублей.
Первоначальный взнос не требуется.
Залог покупаемого автомобиля — обязательно.
Совкомбанк предлагает не кредит, а рассрочку на б/у машины, то есть не придется платить вообще никаких процентов. Собственно, поэтому мы и отдаем чемпионство Совкомбанку.
Но, как известно, если где-то прибыло, то где-то и убыло. Если нет процентов, значит, есть какие-то ограничения.
Начнем с того, что рассрочка предоставляется только автодилерами, которые сотрудничают с Совкомбанком, причем не всеми и не на все машины. Так что наличие рассрочки надо уточнять в каждом конкретном автосалоне.
Другой серьезный минус — обязательное оформление каско, хотя покупка полиса в любом случае обойдется дешевле, чем уплата процентов по кредиту. К тому же не требуется личное страхование заемщика.
Ну и главное — для рассрочки обязательно надо оформить карту «Халва», благо она бесплатная, и оплачивать ею покупки на 10 000 рублей в месяц. Причем эту сумму надо потратить не за один раз, а не менее чем за пять операций — например, сделать пять покупок по 2 000 рублей. Если по «Халве» у вас будет кредитный лимит, можно тратить не только свои, но и заемные деньги. При выполнении условий оборота по карте у вас и будет действовать рассрочка. Если требование не соблюдается, сразу прилетит разовый штраф в размере ежемесячного платежа по рассрочке. За повторные нарушения санкции мягче — неустойка в 20% годовых.
Рассчитывается рассрочка просто: потраченная сумма делится на количество месяцев. Так как рассрочку можно получить максимум на два года, ежемесячный платеж может быть достаточно большой. К примеру, за авто стоимостью 1,5 млн рублей каждый месяц в течение двух лет придется отдавать 62 500 рублей. Поэтому, прежде чем брать рассрочку, здраво оцените, действительно ли вы потянете ежемесячный платеж. Поскольку при просрочке постоянно будет «капать» неустойка в 20% годовых, рассрочка может обойтись дороже кредита. Если нет стопроцентной уверенности, что вы осилите платежи по рассрочке, лучше все-таки взять кредит, но с более длинным сроком. Да, по нему придется платить проценты, но ежемесячный платеж из-за большего срока будет меньше.
В целом же никаких подвохов в рассрочке Совкомбанка нет. Если выполнять все условия, дополнительно платить за машину действительно ничего не придется. Кстати, в Совкомбанке есть рассрочка не только на машины с пробегом, но и на новые.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Автомобиль в кредит без первоначального взноса
Взять автокредит без первого взноса на подержанный или новый автомобиль. Подайте заявку на 546 предложений с процентными ставками от 0,1% до 27,5%. Купить машину в кредит стало просто
Автокредиты на автомобиль на 800 000 ₽ на 3 года, на любые цели. Доступно 131 предложение. Изменить
Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО. Минимум документов.
Автокредит до 3 000 000 ₽ по паспорту и водительскому удостоверению. Без первоначального взноса и лишних затрат.
Информация о ставках и условиях автокредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Оформить автокредит
Автокредит без первоначального взноса – отличный вариант купить собственный транспорт, если у заемщика нет крупных накоплений. В 2021 – 2022 году клиентам доступны множество предложений от банков. Сравните условия и оформите выгодный займ на покупку авто на портале Выберу.ру.
До того, как подавать документы в кредитно-финансовую организацию, определите сумму покупки и сравните разные предложения. Выбирайте транспортное средство, учитывая уровень своего заработка. Помните, что ежемесячный платеж не должен превышать трети доходов.
Преимущества автокредитования заключаются в следующем:
Однако у таких программ есть особенности, о которых не надо забывать. Это дополнительные платежи – например, комиссия за выдачу и обслуживание кредита. Большинство финансовых организаций требует оформления КАСКО, цена которого составляет не менее 10 процентов от цены машины. Также стоит учитывать, что ставка по тем программам, где не требуется первоначальный взнос, обычно выше, чем по стандартным автокредитам.
Чтобы взять кредит, заемщик должен соответствовать требованиям кредитора. Основное из них – наличие гражданства РФ и возраст от 21 до 65 лет. Некоторые организации увеличивают нижний возрастной порог до 24 лет. Клиент должен быть официально трудоустроен и получать стабильный доход. Принимая решения по заявке, банк учитывает состояние кредитной истории заемщика. Если она испорчена, то клиент получает отказ.
Вопросы-ответы:
В 2021 году минимальные процентные ставки на покупку подержанного авто в кредит без первого взноса предлагают банки: Райффайзенбанк (ставка от 4,99% для клиентов Premium), Открытие (ставка от 5,5% для кредитов до 50000 руб. сроком до 2-х лет с учётом страхования), РГС Банк (ставка от 5,9%), банк Левобережный (ставка от 5% в зависимости от категории заемщика и при оформлении КАСКО на весь срок кредитования), ВТБ (ставка от 0,4% при сумме до 5 млн руб. сроком до 5 лет). Также выгодные программы кредитования есть в банке Уралсиб – на покупку подержанного авто по ставке от 5,9%. Чуть выше ставка в Альфа-Банке (от 6,5%) и в Газпромбанке (от 6,9%).
Перед тем как купить машину в кредит, нужно учесть несколько моментов. Процентная ставка чаще не фиксированная – банк может снизить её постоянным, в том числе зарплатным, клиентам при покупке КАСКО, при внесении первоначального взноса, даже если он не нужен. Также ставка может быть снижена, если клиент страхует жизнь, передает автомобиль банку в залог. Возраст импортного ТС обычно не должен превышать 10 лет на дату погашения кредита, российского – 5 лет. Некоторые банки не работают с б/у авто, выпущенными на Украине, в России, Китае. Также оценивается пробег, количество прежних владельцев.
Крупные автосалоны обычно работают сразу с несколькими банками, поэтому покупатель сможет сам выбрать, где кредитоваться, если будет одобрено несколько заявок. В этом случае банк напрямую переводит салону деньги. Например, с автосалонами работают ВТБ, Альфа-Банк. Причём банк часто позволяет клиенту купить через салон как новый, так и подержанный автомобиль отечественного или импортного производства.
Реально ли получить беспроцентный автокредит
В настоящее время на рынке большое количество предложений по автокредитованию. Целевые кредиты на покупку авто оформляют не только банки, но и автосалоны, лизинговые компании. Плюс осуществить покупку автомобиля можно и за счет нецелевого займа. Учитывая большую конкуренцию, каждый участник рынка всевозможными способами желает привлечь платежеспособную клиентуру. Для этого они придумывают разные специальные программы с итересными условиями. Одним из таких финансовых продуктов является беспроцентный автокредит.
Что такое беспроцентный кредит на авто
Заработок кредитора формируется в таких случаях за счет дополнительных комиссий, которые косвенно платит покупатель машины.
Обычно автокредитование от 0 процентов предусматривает высокие тарифы по страхованию, плюс к этому нередко автосалон завышает стоимость автомобиля. Все связано с тем, что вознаграждение банка или другого кредитора уже включено в страховой платеж или в цену автомобиля. Так что иногда может быть даже выгоднее брать простой кредит, чем обращаться за льготным.
Есть еще один момент, на который нужно обратить внимание потенциальному клиенту, желающему оформить авто в кредит без процентов, – наличие дополнительных комиссий за обслуживание договора. Очень часто банки к беспроцентным кредитам устанавливают ежемесячную комиссию, которая с лихвой перекрывает плату по процентам.
Также популярной является схема переуступки автосалоном долга банку-партнеру. В этом случае дилер оформляет покупателю машину в беспроцентную рассрочку с последующей продажей долга банку. Последний же выкупает задолженность клиента не по фактической стоимости, а с дисконтом, который и формирует прибыль финансового учреждения.
Однако следует отметить, что не всегда автокредиты с нулевой ставкой невыгодны. Иногда к этому маркетинговому ходу прибегают, чтобы ускорить продажу неходовых модификаций автомобилей. Таким образом, автосалон увеличивает свой оборот и освобождает место для новых, более привлекательных машин.
Оформление беспроцентного автокредита
Обычно встретить предложение о кредите с нулевой ставкой можно на сайте автосалона или в рекламных буклетах. Таким образом они привлекают потенциальных клиентов.
Собственно, оформление автокредита осуществляется по стандартной схеме. Покупатель должен предоставить полный пакет документов, чтобы кредитор принял решение об оформлении рассрочки или кредита. Он может быть минимальным или включать документальное подтверждение трудоустройства и наличия доходов. Кроме того, заемщик должен соответствовать требованиям кредитной программы и не иметь просроченной задолженности.
На какие авто можно взять беспроцентный кредит
Следует отметить, что оформить беспроцентный кредит в автосалонах и банках можно только на новые машины. Относительно же покупки в рассрочку поддержанного авто, то иногда такие предложения встречаются среди перекупщиков. Они готовы ждать полной оплаты стоимости автомобиля несколько месяцев, лишь бы подолгу не залеживался товар.
Где и как можно взять беспроцентный автокредит
Беспроцентный автокредит в банке
Не многие финансовые учреждения имеют в своем активе беспроцентные автокредиты. Это связано с высокими рисками не возращения кредита, а также сложными схемами расчетов комиссионных и необходимостью заключать партнерские соглашения. Чаще всего льготные условия можно встретить среди банков, которые специализируются на автокредитах и в своем активе не имеют других программ кредитования.
Ниже подан список банков и их условия для беспроцентного автокредита:
*Информация актуальна на начало года, поэтому уточняйте ее на официальных сайтах банков.
Чтобы получить кредит на выгодных условиях, заемщик обязательно должен заключить договор личного страхования, а также приобрести полис КАСКО. При этом страховая компания должна быть обязательно аккредитована банком-кредитором.
Условия автокредита у производителя
Нередко автопроизводители, чтобы их продукция не застаивалась в автосалонах, дают возможность потенциальным клиентам получить рассрочку под 0 процентов от дилера. Благодаря такому маркетинговому ходу покупка автомобиля становится доступней для более широкого круга людей, а значит ускоряется и растет денежный оборот между заводом и дилером. Учитывая, что автопроизводители заинтересованы в скорейшей реализации своих транспортных средств, потенциальному покупателю, который уже определился с маркой автомобиля, нужно искать подобную программу финансирования в его официального дилера.
Однако среди действующих программ этих банков нет таких, где ставка установлена на нулевом уровне. Например, в “Фольксваген Банк Рус” выдает кредиты под 3% годовых, “Мерседес-Бенц Банк Рус” – от 13,75% годовых.
Список марок авто, на которые можно взять автокредит от производителя
Следует отметить, что практически каждый крупный автопроизводитель имеет свою одноименную финансовую компанию (необязательно банк), задача которой с помощью кредита сделать покупку автомобилей более доступной. Обычно название компании совпадает с наименование производителя – например, Porsche Finance.
В автосалоне
У частных лиц
Частные лица могут оформить рассрочку только на поддержанные автомобили. Условия сделки обычно предусматривают большой первоначальный взнос, от 50% стоимости транспортного средства, а также небольшой срок разбивки платежа – на полгода, год, редко когда на больший. Но преимуществом сотрудничества с частными лицами является отсутствие требования покупать полис КАСКО.
В заключение
Но следует отметить, что по беспроцентным программам финансовые учреждения зарабатывают на комиссиях и агентском вознаграждении. Другими словами, проценты, которые клиент заплатил бы по кредиту, банк получает от страховой компании либо автосалона. А они, в свою очередь, их добавляют в стоимость полиса КАСКО или включают в цену машины.
На сегодняшний день очень немногие банки (Русфинанс, Генбанк) предоставляют беспроцентные кредиты на покупку автомобилей. Они есть только по партнерским программам с автосалонами и распространяются лишь на определенные модели автомобилей.
Автопроизводители устанавливают льготные условия кредитования, чтобы сделать покупку их автомобилей доступней. Таким образом, они увеличивают объемы продаж, получают больше выручки. Но, к сожалению, среди автопроизводителей встретить кредиты под нулевую ставку – это редкость, хотя по основной массе программ действуют пониженные ставки.
Реальная рассрочка с нулевой ставкой встречается в автосалонах, а также среди частных лиц – родственников или знакомых. Первый вариант подходит для покупки новых автомобилей, второй – для поддержанных.
В качестве заключения, следует отметить, что покупка автомобиля с нулевой ставкой делает его доступнее для клиента. Что касается переплаты по такому автокредиту, то при расчетах следует учесть все платежи, которые обязан нести заемщик во время обслуживания. Таким образом можно ориентировочно прикинуть реальную стоимость беспроцентного кредита, чтобы сравнить с другими условиями финансирования.
Кредит без процентов – продукт банка «Восточный»: Видео