Банк России разъяснил, кто может быть страхователем при оформлении электронного полиса ОСАГО
 |
| mrgao/ Depositphotos.com |
На основании системного анализа ст. 929 Гражданского кодекса, ст. 1 и ст. 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» Банк России пришел к выводу, что в качестве страхователя по договору ОСАГО вправе выступать законный владелец транспортного средства либо иное лицо, имеющее имущественный интерес в страховании ответственности владельца (Письмо Банка России от 23 июля 2018 г. № ИН-06-53/49).
В том случае, если договор ОСАГО заключается в электронной форме и страхователь не является собственником транспортного средства, такой страхователь, по мнению Банка России, должен быть указан в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством.
Документы по теме:
© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2021. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.
Все права на материалы сайта ГАРАНТ.РУ принадлежат ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС». Полное или частичное воспроизведение материалов возможно только по письменному разрешению правообладателя. Правила использования портала.
Портал ГАРАНТ.РУ зарегистрирован в качестве сетевого издания Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзором), Эл № ФС77-58365 от 18 июня 2014 года.
ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 119234, г. Москва, ул. Ленинские горы, д. 1, стр. 77, info@garant.ru.
8-800-200-88-88
(бесплатный междугородный звонок)
Редакция: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3145), editor@garant.ru
Отдел рекламы: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3136), adv@garant.ru. Реклама на портале. Медиакит
Если вы заметили опечатку в тексте,
выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
Заключение договора ОСАГО после смерти собственника
Одна машина на семью, муж (ее собственник) умер. Жена пользуется автомобилем. Договор ОСАГО закончился, до вступления в наследство еще 4 месяца. Как оформить новый?
Как следует из ст. 1152 Гражданского кодекса РФ, для приобретения наследства (любого имущества) наследник должен его принять, а принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса РФ признается, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом, а также произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.
На основании п. 2 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и т.п.) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до совершения регистрационных действий, связанных со сменой владельца транспортного средства, но не позднее чем через 10 дней после возникновения права владения им.
Таким образом, исходя из рассматриваемой ситуации и приведенных норм права можно сделать вывод, что автомобиль признается принадлежащим наследнику независимо от момента государственной регистрации прав на него и каких-либо препятствий для заключения договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств не имеется.
Для заключения нового договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств наследнику необходимо самостоятельно обратиться в соответствующую страховую компанию.
Важный вопрос: можно ли оформить ОСАГО не на владельца авто? Как это делается?
Ситуации, когда страховой полис оформляется не на хозяина автомобиля, бывают разные. Собственником машины может быть одно лицо, а непосредственным пользователем – другое. При этом у хозяина автомобиля даже могут отсутствовать права на управления авто.
В таком случае возникает резонный вопрос: можно ли оформить страховку не на собственника? Как это сделать? Какие могут быть расходы и сроки? И какие необходимо собрать документы? Рассмотрим этот вопрос более подробно.
На кого оформляется: на владельца или водителя?
Часто бывает так, что владелец и водитель автомобиля – это разные лица. Возможна и такая ситуация, когда владелец машины даже не имеет прав на управление транспортным средством. На кого тогда нужно оформлять страховку?
Полис ОСАГО не обязательно оформлять на владельца авто. В самом документе предусмотрено 2 поля для заполнения: владелец автотранспортного средства и страхователь. Это говорит о возможности оформления договора со страховой компанией лицом, не являющемся собственником машины.
Главный нюанс, который необходимо учитывать при оформлении полиса не на хозяина автомобиля – страхователь должен иметь водительские права и быть вписан в страховку. При этом самого хозяина вписывать в страховку в качестве водителя не обязательно.
Кто может провести процедуру, кроме хозяина?
Помимо владельца автомобиля, полис осаго может оформить любое лицо. Это может быть родственник, друг, знакомый. Главное, чтоб страхователь имел права на управление автотранспортным средством.
Можно ли на доверенное лицо?
Оформить полис осаго может не только владелец, но и любой гражданин, имеющий водительское удостоверение. Однако если страховка будет оформляться без присутствия хозяина автомобиля, потребуется доверенность на имя страхователя.
В случае если в страховой полис нужно будет внести правки, например, вписать водителей, которые имеют право управлять данным автомобилем, или наоборот, внести ограничения на управление, хозяин не сможет сделать это без лица, на которого оформлен полис.
Еще один момент, на который следует обратить внимание: если произойдет дтп, деньги от страховой компании получит именно владелец авто, а не лицо, на которого оформлена страховка. Если же владелец машины не хочет, чтобы выплаты от страховой компании производились на его имя, он должен написать доверенность. Данный документ дает право на:
Если для оформления полиса доверенность не обязательно заверять у нотариуса, то для того, чтобы передать полномочия распоряжаться выплатами от страховой, необходим нотариально заверенный документ.
Необходимая документация
Для того чтобы оформить страховку не на собственника автомобиля, необходимо заранее подготовить следующий пакет документов:
Если полис ОСАГО будет оформляться в отсутствии владельца авто, то нужно будет предоставить доверенность от хозяина машины (подойдет даже рукописный вариант).
Подробная пошаговая инструкция, как происходит процедура, если вы не владелец авто
Для того чтобы застраховать машину, не являясь ее собственником, нужно придерживаться следующего алгоритма действий:
Если договор будет заключаться в присутствии собственника, тогда доверенность предоставлять не нужно.
Полис осаго можно оформить и не выходя из дома. Для этого нужно будет зарегистрироваться на сайте страховой и заполнить все необходимые поля. Данный документ также можно оформить не на хозяина автомобиля.
Как оформляется, если хозяин скончался?
После смерти владельца авто, ТС остается без хозяина. Новые собственники вступят в законные права наследования только по прошествии полугода, и оформлять страховку можно будет только с их разрешения.
Если хозяин машины или страхователь скончались, то договор автогражданки аннулируется и считается недействительным.
По закону в случае смерти собственника, необходимо сообщить об этом в ГАИ, однако, если этого не делать, то на свой страх и риск можно ездить на автомобиле по старой страховке. Но нужно учесть, что этот вариант не совсем законный, и в случае вскрытия факта смерти хозяина, на водителя будет наложен штраф, а машину могут забрать на штрафстоянку. При этом увезти ее можно будет только после вступления в права, ведь сотрудники стоянки не имеют права выдать авто, которое фактически не имеет собственника.
То есть, единственный законный способ оформить полис осаго после смерти хозяина – дождаться, пока наследники вступят в свои права и оформлять договор страхования только при их согласии. А предоставление недостоверных сведений и скрытие факта смерти владельца будет считаться нарушением закона.
Сроки и расходы
Оплата страхового вознаграждения будет зависеть от нескольких факторов:
В заключении нужно сказать, что оформить полис осаго не на собственника достаточно просто. Из дополнительных документов может понадобиться только доверенность, которую владелец может написать от руки. Можно оформить и бе нее, если собственник приедет оформлять документы вместе со страхователем.
Что делать со страховкой при продаже автомобиля
Содержание
Бывают ситуации, когда вы купили страховку, но пришлось продать автомобиль. Особенно обидно, если договор ОСАГО заключен недавно.
Но выкидывать старый полис необязательно. После продажи за него реально вернуть деньги. Разбираемся, как это сделать и не остаться в минусе.
Два варианта, что делать со страховкой
Рассмотрим преимущества каждого способа.
Способ №1: переоформление ОСАГО на нового собственника
Страховка после продажи авто может просто пропасть. Но если договориться с покупателем заранее, он может выкупить ваш полис и сам ездить по нему. Лучше всего получить согласие покупателя о выкупе вашего. Можно договориться устно — на доверии, но надежнее прописать в договоре (ДКП), что после продажи вашего автомобиля действующая страховка переходит к нему, и новый собственник должен выплатить вам определенную сумму.
Допустим, если вы заплатили за полис 5 тыс. рублей и проездили полгода, можно предложить покупателю выкупить его за две тысячи. Нужно учесть, что при переоформлении в страховой придется доплатить еще небольшую сумму. В таких случаях компании делают перерасчет с учетом коэффициентов нового водителя. В среднем сумма не очень большая – 600-700 рублей.
Но сначала нужно выяснить у страховой, можно ли переоформить ОСАГО после продажи автомобиля на нового владельца. Бывают случаи, когда страховщики отказывают. Причины могут быть такие:
Чаще всего крупные компании без проблем вносят в полис нового собственника.
Оксана Миронова, эксперт по автострахованию, г. Москва:
— В каждой страховой компании свои условия. Но в основном все работают по стандартному алгоритму. Предыдущий собственник может передать страховку новому. Таким образом, бывший владелец пишет заявление о том, что он просит этот полис использовать для нового обладателя машины. И непосредственно в офисе уже вносятся изменения.
Если страховая идет навстречу и соглашается переоформить полис на покупателя, отправляйтесь вместе с ним в офис компании, захватив следующие документы:
Менеджер на месте изучает данные нового владельца. Иногда отказать могут и на этом этапе.
Если новый собственник одобрен, менеджер делает перерасчет страховой премии. Как правило, у водителей разные повышающие коэффициенты (стаж, возраст, регион регистрации). Также сумма может быть пересмотрена с учетом действующих тарифов (если они изменились).
Покупатель вносит средства в кассу, и ему на месте выдается новый полис (предыдущий со старым страхователем уничтожается).
Способ №2: вернуть часть средств за страховку при расторжении договора
Итого, через полгода за страховку можно вернуть 1 925 рублей.
Также для расчета суммы возврата по ОСАГО можно воспользоваться онлайн-калькулятором.
На руки при расторжении страховки выдается копия заявления. Ее первое время лучше не терять.
Вернуть деньги за страховку после продажи авто должны сразу, если речь идет о наличных. На карту средства придут в течение двух недель.
Если этого не происходит, снова обращаемся в офис страховой с копией заявления для дальнейших разбирательств. Обычно проблем с возвратом средств не бывает.
Как лучше вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля
Оксана Миронова — эксперт по автострахованию, г. Москва:
— Выгоднее переоформить ОСАГО на нового владельца. Иначе придется отдавать процент за расторжение договора страхования (ОСАГО).
Рукиша Алиева, страховой агент, г. Махачкала:
— Если человек не хочет тратить лишние деньги, я все-таки советую изменить в полисе собственника и страхователя. Но, к сожалению, это возможно не всегда — сегодня половина страховых компаний изменила регламент. Страховщики отказываются менять и собственника, и страхователя. В этом случае придется делать новую страховку. Ну а бывшему хозяину я советую либо аннулировать страховку, либо просто выкинуть. Далеко не все готовы бегать и суетиться с этим. Как показывает практика, чаще всего полисы просто выкидывают, даже если остается оплаченный срок.
Кто кроме владельца может застраховать машину по ОСАГО
На сегодня владельцы ТС не всегда являются их действительными хозяевами. Достаточно часто ТС покупает один человек, а пользуется им иное лицо. При получении ОСАГО нужно разобраться, можно ли страховать машину не на собственника. Это обосновано тем, что в народе бытует мнение, о том, что автогражданка даётся лишь на владельцу транспорта. Но это неверное утверждение.
Страхователь и автовладелец – это различные лица по страхованию автогражданки. Может ли застраховать машину и оформить полис не собственник – да, это разрешено.
Разница между автовладельцем и страхователем
Страхователь – это лицо, на которое оформляется ОСАГО, и непосредственно внёсшее оплату.
Хозяину ТС, при оформлении соглашения по страхованию не на собственника, допускается не вносить себя в полис как водителя.Напомним, что страхователь – это человек, заключивший соглашение об ОСАГО с определённой организацией. Это лицо обязано соблюдать все требования, указанные в условиях договора.
В число главных обязанностей страхователя входят:
Страхователь отвечает за сохранение полиса в удовлетворительном состоянии. Непосредственно он имеет возможность запросить в страховой дубликат полиса при его потере или деформации. Он также может расторгнуть договор со СК, если будет такая потребность.
По закону, собственником авто выступает гражданин, владеющий им на основании закона РФ. В действительности это человек, на которого зарегистрировано ТС и поставлено на учёт в ГИБДД.
Необходимо понимать, что если хозяин машины не собирается получать выплаты и выполнять ремонт, а передаёт собственные полномочия другому лицу, то такую передачу прав необходимо грамотно выполнить.
Страховка не собственнику ТС
Закон Российской Федерации разрешает автовладельцу передать управление авто иному лицу. Но тогда важно разобраться, может ли не владелец автомобиля застраховать автомобиль по ОСАГО и кого можно вписать в полис, как страхователя. Это человек, заключивший соглашение по ОСАГО с определённой компанией. Он оплачивает полис, имеет право на изменение периода страхования, может вписывать новых лиц в полис и т. д. Итак, рассмотрим может ли быть страхователем не собственник автомобиля.
Согласно законов РФ, сторонами договора автострахования выступают:
Поэтому может выступать не автовладелец. Одновременно с этим, гражданину не требуется доверенность на транспорт, заверенная у нотариуса. Страхователь обязан выполнять условия договора, а именно предоставлять достоверные данные, действующие документы или их копии.
Страхователем имеет право стать один гражданин, автовладельцем другой, а водить ТС может вообще третье лицо.
Как получить полис без хозяина ТС
Визит владельца в СК не требуется. Но его данные непременно записывают в документ.
Для приобретения полиса потребуются документы:
Для приобретения полиса предоставлять транспорт на осмотр не требуется. Необходимо помнить, что страхованию подлежит не ТС, а ответственность человека застрахованного транспорта перед иными участниками ДД.
У кого есть право получать выплаты
Документ ОСАГО гарантирует страхователю, что при ДТП траты на восстановление повреждённого авто возьмёт на себя СК.
Законодательно, страховая компенсация положена хозяину автомобиля. Деньги возможно получить наличкой в организации или по безналу, передав в банк данные получателя. Непосредственно хозяин автотранспорта является выгодоприобретателем.
В такой ситуации доверенность заверяется в нотариальной конторе. Доверителем может выступать и страхователь, и иной гражданин. При ДТП компенсацию может получить владелец или его доверитель.
Цена полиса зависит от таких факторов, как:
При расчёте учитываются сведения лишь тех людей, которые имеют право управлять ТС. От их числа зависит стоимость полиса. Из-за этого записывать лучше ФИО тех, кто будут эксплуатировать авто постоянно.
Если страховка оформляется не на автовладельца, а на иного гражданина, то хозяина возможно и не записывать, т. к. наличие документа даёт ему право эксплуатировать ТС. Оформление полиса не на владельца ТС на цену полиса абсолютно не влияет. По закону, если владелец и страхователь ТС один и тот же гражданин, то никаких перемен в цене полиса не будет.
Организация может заключить соглашение по ОСАГО с любым человеком, предоставившим документ о праве управления данным авто.
Как оформляется полис при покупке б/у ТС
Если человек купил б/у авто, то полис ему нужно оформить, даже если услуги были оформлены прошлым хозяином и период страхования ещё не закончился. При покупке машины с рук, оформление её должно проходить в течение десяти дней после сделки. При невыполнении этих требований предусмотрены штрафные санкции.
Оформляя документ на подержанный автотранспорт, потребуется диагностическая карта. Если срок действия её заканчивается, то необходимо пройти технический осмотр.
Затем требуется приготовить следующий комплект документов:
Потом можно посетить страховую фирму или соответствующий ресурс в интернете, где и купить полис ОСАГО.
Если вводить сведения по транспорту покупатель будет самостоятельно на интернет-сайте, то полис должен быть оформлен на него, это позволит пройти регистрацию в ГИБДД.
Полис при продаже
После продажи ТС часть цены страховки разрешено вернуть. Это предусмотрено ФЗ об ОСАГО в период расторжения договора. Случаи расторжения соглашения рассмотрены в п.1,13-1,16 правил автострахования.
В этой статье возврат части цены страхования возможен при:
Процедура возвращения денег чаще всего не вызывает каких-либо сложностей, споры возникают лишь по размеру суммы, подлежащей возврату.
Чтобы вернуть часть денежных средств, неиспользованных по страховке, человеку нужно обратиться в СК, где приобретался полис и подать заявление.
Полис на новое ТС
Законом предусмотрен десятидневный срок после приобретения нового ТС для процесса страхования.
Откладывать с оформлением не рекомендуется, т. к. при аварии без полиса компенсаций не будет, а только одни лишь убытки. В соответствии с законом, в частности, оформления новой машины, автовладелец, при получении регистрационного номера, обязан посетить СК и указать эти данные в договоре.
В определённых случаях потребуется перемещение авто без номерных знаков к месту регистрации владельца.
Водитель в такой ситуации:
Чтобы оформить все документы быстро и качественно, в чётко установленные законом сроки, лучше всего обращаться за помощью в проверенные организации по страхованию.
Согласно законам Российской Федерации, владельцем авто может быть одно лицо, страхователем – иное, а перечень водителей, имеющих право на управлять ТС вообще состоять из нескольких фамилий. Данные требования распространяются на покупку полиса в бумажном или электронном формате. Покупка полиса через интернет выгодна тем владельцам, которые не эксплуатируют машину постоянно, и тем более проживают далеко от её действительного пользователя.