Как КАСКО может оказаться дешевле, чем ОГПО
Иллюстративное фото: Freepik / senivpetro
Наличие автостраховки помогает защитить себя от лишних трат. О том, какой полис выбрать и когда более дорогая страховка может оказаться выгоднее, читайте в материале NUR.KZ.
При покупке автомобиля казахстанцы обязаны оформлять страховой полис.
Он называется обязательное страхование гражданско-правовой ответственности (ОГПО) и по сути защищает не сам автомобиль, а ответственность водителя.
То есть, если водитель испортит чужое авто или имущество, то эта страховка покроет расходы за нанесенный ущерб. Но чинить собственную машину придется за свой счет.
В свою очередь КАСКО является добровольной защитой непосредственно автомобиля застрахованного лица. Об этом сообщает страховая компания «Евразия».
От чего защищает КАСКО
Выбирая страховой полис, можно отдельно указать страховые случаи – инциденты, за которые и будут выплачиваться деньги автовладельцу.
Например, если на машину упадет дерево или другая конструкция, то обычный ОГПО в этом случае ничего не покроет.
А КАСКО может включать этот и другие виды ущерба – автомобиль затопило, машина была похищена, поцарапана во дворе и так далее.
То есть, при попадании в ДТП владелец ОГПО не получит выплат, если стал виновником аварии.
А в случае добровольного страхования, выплаты будут выдаваться независимо от вины застрахованного.
Поэтому в итоге расходы на КАСКО могут окупиться при страховых случаях и покрыть затраты на ремонт машины. А без страховки казахстанцы рискуют потратить больше денег, чем стоимость полиса.
Иллюстративное фото: Freepik / jcomp
«Преимущество КАСКО в том, что клиент самостоятельно выбирает нужные риски, и в зависимости от выбора меняется стоимость полиса.
За рубежом такой вид страхования автомобиля популярен, в Казахстане чаще всего полис по КАСКО приобретают при оформлении кредита на покупку автомобиля, поэтому выплаты здесь, как правило, крупные», – сообщают в СК «Евразия».
Как считают стоимость КАСКО
Стоимость страхового полиса КАСКО зависит от различных факторов, касающихся автомобиля и его владельца:
Иллюстративное фото: freepik.com: UGC
Обычно цена стандартной добровольной страховки варьируется в пределах 3-5% от стоимости автомобиля.
Например, за автомобиль с рыночной стоимостью в 5 млн тенге при тарифе КАСКО в 3,5% нужно будет платить 175 000 тенге в год.
Но цена может стать выше, если автомобиль является совсем новым и его ремонт обходится дороже, или если данная марка авто популярна среди угонщиков машин.
Также следует помнить о наличии франшизы – освобождение страховщика от возмещения определенной части убытков клиента. Она может быть указана в тексте договора.
Можно самостоятельно рассчитать стоимость полиса КАСКО, чтобы знать приблизительный уровень затрат на страхование.
И в случае аварии, ремонт машины (например, на сумму в 1,5 млн тенге) без наличия добровольного полиса ляжет на плечи автовладельца.
А при оформленном КАСКО расходы будут покрыты страховой компанией. При этом ущерб другому участнику движения будет оплачен за счет ОГПО.
Поэтому иногда увеличение расходов на КАСКО может стать выгоднее, чем экономия на оформлении страхования.
Узнавайте обо всем первыми
Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.
Для тех, кому виновник не заплатил деньги. Как больше не попадать в такие ситуации?
Расскажем, какие страховки бывают.
1. ПОЛИСЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ
По полису обязательного страхования страхуется не Ваш автомобиль, а Ваша ответственность. Это означает, что если Вы окажетесь, виноваты в аварии, за чужой автомобиль заплатит Ваша страховая компания. Свою машину Вам придется восстанавливать за свой счет.
Стоимость полисов обязательного страхования у всех компаний одинакова и зависит от стажа вождения, типа транспортного средства, места регистрации автомобиля. Цена находится в диапазоне от 7000 до 30 ООО тенге (для частных лиц). Если автомобиль оформлен на организацию, стоимость полиса немного выше.
2. «ДВУХСТОРОННИЕ» СТРАХОВКИ
Обычно «двухсторонними» страховками называют такие страховки, когда в случае аварии восстанавливается Ваш автомобиль. «Двухсторонние» страховки в каждой страховой компании разные. Например, такие:
— выплата производится только в тех случаях, когда Вы виноваты в аварии,
— выплата производится, если Вы пострадали в аварии,
— выплата производится, если авария произошла на дороге (если ДТП произошло во дворе или на стоянке, то выплаты не будет),
— выплата производится, если авария произошла в светлое время суток,
— выплата производится при любой аварии.
Отличительные особенности «двухсторонних» страховок
1) позволяют Вам не зависеть от виновника аварии
Виновник аварии может быть не платежеспособен, не иметь полиса обязательного страхования, полис виновника может быть просрочен и т.п. В таких ситуациях взыскание денег с виновной стороны представляется крайне трудным. Наличие у Вас полиса добровольного страхования («двухсторонней» страховки), по которому оплачивается ремонт Вашего автомобиля, значительно упрощает решение вопроса о том, где взять денег на восстановление транспортного средства.
2) дают возможность получить компенсацию за ремонт Вашего автомобиля даже в
случае Вашей вины
Выбирая «двухстороннюю» страховку, желательно приобретать полис, который охватывает как можно больше ситуаций.
Например, в полисе может быть фраза: «полис действует при наступлении гражданско-правовой ответственности страхователя». В другом полисе может быть указано: «страховым случаем является дорожно-транспортное происшествие». Условия первого полиса хуже, чем условия второго. По второму полису страховая компания оплачивает ремонт Вашего автомобиля при любой аварии, а по условиям первого полиса учитываются только те транспортные происшествия, в которых Вас признали виновным.
Чаще всего такие оговорки содержатся в полисе в графе «Особые условия» или в графе «Страховой случай».
3) действуют до первой выплаты
Если по полису произведена страховая выплата, полис прекращает свое действие. Например, Вы застраховали свой автомобиль на 150 000 тенге, а ущерб составил 80 000 тенге. Страховая компания произведет выплату в размере 80 000 тенге. После выплаты полис нужно будет оформлять заново.
3. СТРАХОВКИ «ОТ ВСЕГО»
Как правило, речь идет о страховании автомобиля на полную стоимость. Такой вид страхования на профессиональном языке называется «АВТОКАСКО». Если у Вас есть такой полис, страховая компания произведет выплату при любых повреждениях Вашего автомобиля (произошла авария, хулиганы разбили стекла или поцарапали покрытие, на машину упало дерево и т.п.). Также можно застраховать автомобиль от хищения или угона.
Стоимость таких полисов напрямую зависит от стоимости автомобиля. Чем дороже автомобиль, тем больше стоит страховка. Цена на такие полисы находится в пределах 2,8%-6,5% от стоимости автотранспортного средства.
Покажем на примере разницу между «двухсторонними» страховками и страховками на полную стоимость.
Двухсторонняя страховка авто в казахстане
*Обязательное страхование ответственности автовладельцев
Есть вопросы? Позвоните 7310 (бесплатно)
Страхователь
Добавление водителя
Добавление авто
Оформление полиса
ОС ГПО ВТС* для физлиц
*Обязательное страхование ответственности автовладельцев
Оформление полиса
ОС ГПО ВТС* для физлиц
*Обязательное страхование ответственности автовладельцев
Техпомощь
В полис по умолчанию включен сертификат бесплатной техпомощи
Эвакуация авто при ДТП
Обоюдка
Включить Обоюдку в полис (14 999 ₸)
Предварительный расчет
Покупка онлайн
Вам необходимо заполнить ваши данные:
Есть вопросы? Позвоните 7310 (бесплатно)
Итоговый расчет полиса
Покупка онлайн
Введите код, отправленный на ваш номер: <
Для нерезидентов
*Если вы не резидент РК, заполните форму ниже и с вами свяжутся наши менеджеры.
Есть вопросы? Позвоните 7310 (бесплатно)
Для нерезидентов
Спасибо, ваша заявка отправлена на обработку и мы свяжемся с вами в ближайшее время.
Есть вопросы? Позвоните 7310 (бесплатно)
ПОЛЬЗОВАТЕЛЬСКОЕ СОГЛАШЕНИЕ
Я, субъект персональных данных (далее – Пользователь) в соответствии с требованиями статьей 8, 10 Закона Республики Казахстан 21 мая 2013 года № 94-V «О персональных данных и их защите», статьей 95 Кодекса Республики Казахстан «О здоровье народа и системе здравоохранения», подтверждаю свое согласие Акционерному обществу «Страховая компания «Amanat» (далее – Оператор персональных данных) на сбор, хранение, обработку и передачу моих персональных данных, а также сведений, составляющих врачебную тайну свободно, своей волей и в своем интересе, в целях получения страховых услуг. К персональным данным, на сбор и обработку которых дается мое согласие, относятся:
Я предупрежден, что согласие дается на следующие действия с моими персональными данными и сведениями, составляющими врачебную тайну:
Я предупрежден, что в случае несогласия на обработку моих персональных данных, услуги не могут быть предоставлены мне в полном объеме. Я также предупрежден, что для получения услуги необходимо подавать заявку только от своего имени и предоставить действующий абонентский номер сотовой связи и/или электронный адрес. Оператор персональных данных вправе обрабатывать мои персональные данные с использованием средств автоматизации. Согласие может быть отозвано путем направления письменного уведомления Оператору персональных данных с требованием о прекращении обработки персональных данных. Настоящее Соглашение вступает в силу путем выражения Пользователем согласия с их условиями в форме нажатия Пользователем элемента управления Веб-интерфейсом «Я прочитал (-а) и согласен (-на) с условиями пользовательского соглашения», помещенным под текстом Соглашения.
Правила обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящие Правила обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств (далее – “Правила страхования”) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Республики Казахстан, Законом Республики Казахстан от 18 декабря 2000 г. №126-II «О страховой деятельности», Законом Республики Казахстан ”Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств” № 446-II от 01 июля 2003 г. (далее – “Закон”).
1.3. Обязательное страхование ответственности владельцев транспортных средств имеет целью обеспечение защиты имущественных интересов третьих лиц, жизни, здоровью и (или) имуществу которых был причинен вред в результате эксплуатации транспортных средств, посредством осуществления страховых выплат.
1.4. Обязательному страхованию подлежит гражданско-правовая ответственность владельцев:
1.4.1. легковых, грузовых автомобилей, автобусов, микроавтобусов и транспортных средств, построенных на их базе, мототранспорта и прицепов (полуприцепов) к ним, зарегистрированных (подлежащих государственной регистрации) в подразделениях уполномоченного органа по обеспечению безопасности дорожного движения, а также трамваев и троллейбусов;
1.4.2. временно въехавших (ввезенных) на территорию Республики Казахстан;
1.4.3. транспортных средств, указанных в подпунктах 1.4.1., 1.4.2. пункта 1.4. настоящих Правил страхования, доставляемых своим ходом с организаций-изготовителей, ремонтных и торговых организаций, органов таможенного контроля к месту регистрации, а также снятых с учета подразделением уполномоченного органа по обеспечению безопасности дорожного движения в связи с изменением места жительства владельца или изменением права собственности.
1.5. Гражданско-правовая ответственность владельца транспортного средства подлежит страхованию по каждой единице эксплуатируемого им транспортного средства. Заключение договора добровольного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств не освобождает владельца транспортного средства от обязанности по заключению договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств.
1.6.Не подлежит обязательному страхованию гражданско-правовая ответственность лица, управляющего транспортным средством в силу исполнения своих служебных или трудовых обязанностей, в том числе на основании трудового или иного договора с владельцем транспортного средства, либо в присутствии владельца транспортного средства на основании его волеизъявления без оформления письменной формы сделки.
1.7. В настоящих Правилах страхования употребляются следующие понятия:
3) Гражданско-правовая ответственность владельца транспортного средства – установленная гражданским законодательством Республики Казахстан обязанность физических и юридических лиц возместить вред, причиненный жизни, здоровью и (или) имуществу третьих лиц в результате эксплуатации транспортного средства как источника повышенной опасности;
9) Прямое урегулирование – механизм урегулирования страхового случая, при котором возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевшего в транспортном происшествии, осуществляет страховщик, с которым у потерпевшего заключен договор обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств в пределах объема ответственности, предусмотренного Законом;
2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ
2.1. Объектом обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств является имущественный интерес Застрахованного лица, связанный с его обязанностью, установленной гражданским законодательством Республики Казахстан, возместить вред, причиненный жизни, здоровью и (или) имуществу третьих лиц, в результате эксплуатации транспортного средства как источника повышенной опасности.
3. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ
3.1. Страховым случаем признается факт наступления гражданско-правовой ответственности Застрахованного по возмещению вреда, причиненного жизни, здоровью и (или) имуществу лиц, признанных потерпевшими, в результате эксплуатации Застрахованным транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств.
4. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ СУММЫ
4.1. Страховая сумма по договору страхования определяется в соответствии с Законом.
Предельный объем ответственности Страховщика по одному страховому случаю (страховая сумма) составляет в месячных расчетных показателях (МРП):
1) за вред, причиненный жизни или здоровью каждого потерпевшего и повлекший:
увечье, травму или иное повреждение здоровья без установления инвалидности – в размере фактических расходов на амбулаторное и (или) стационарное лечение, но не более 300;
4.2. Страховая выплата за вред, причиненный жизни и здоровью потерпевшего, повлекший гибель или установление инвалидности, осуществляется в размере предельного объема ответственности страховщика, установленного пунктом 4.1. настоящей статьи.
4.3. Для расчета размера страховой выплаты используется месячный расчетный показатель, установленный в соответствии с законодательным актом Республики Казахстан, на день осуществления страховой выплаты.
4.4. Расходы, понесенные страхователем (застрахованным) в целях предотвращения или уменьшения убытков, подлежат возмещению страховщиком, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний страховщика, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.
4.5. Такие расходы возмещаются в фактических размерах, при этом общая сумма страховой выплаты и компенсации расходов не должна превышать предельный объем ответственности, установленный договором обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств. Если расходы возникли в результате исполнения страхователем указаний страховщика, они возмещаются в полном размере безотносительно к предельному объему ответственности.
4.6. Указанные расходы возмещаются страховщиком непосредственно лицу, понесшему их.
4.7. При недостаточности предельного объема ответственности для полного возмещения причиненного вреда страхователь возмещает потерпевшему разницу между страховой суммой и фактическим размером вреда.
4.8. В случае смерти потерпевшего лицу, осуществившему погребение потерпевшего, страховщиком возмещаются расходы на погребение в размере ста месячных расчетных показателей.
5. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ
5.2. Уменьшение или увеличение размера страховой премии по иным основаниям, не предусмотренным настоящими Правилами страхования, не допускается.
5.3. Базовая страховая премия устанавливается в размере 1,9 месячного расчетного показателя.
5.4. Коэффициенты по территории регистрации транспортного средства устанавливаются в следующем размере:
Наименование области, города республиканского значения, столицы
Размер коэффициента по территории регистрации транспортного средства (для столицы, городов республиканского и областного значения)