Приложение 3. Страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (форма)
Информация об изменениях:
ГАРАНТ:
Бланки страховых полисов обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, изготовленные в соответствии с формой, установленной приложением 3, до 29 августа 2021 г., могут использоваться страховщиками при заключении договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, внесении в них изменений, а также выдаче их дубликатов до 1 июля 2022 г.
Приложение 3
к Положению Банка России
от 19 сентября 2014 года N 431-П
«О правилах обязательного страхования
гражданской ответственности
владельцев транспортных средств»
(с изменениями от 14 ноября 2016 г.,
25 декабря 2017 г., 8 октября 2019 г., 16 июля 2020 г.,
15 июля 2021 г.)
Лица, допущенные к управлению транспортным средством (фамилия, имя, отчество(3))
Водительское удостоверение (серия, номер)
Реквизиты правил страхования и нормативного акта Банка России
Объект страхования/ застрахованное лицо
Подпись страхователя о заключении договора добровольного страхования на предложенных условиях
1 Физические лица, относящиеся к потребителям финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».
2 Отчество указывается при наличии.
3 При ограниченном использовании транспортного средства в незаполненных полях таблицы ставятся прочерки.
4 В незаполненных полях таблицы ставятся прочерки.
1. В пункте 3 настоящего страхового полиса значение коэффициента КБМ указывается в соответствии с нормативным актом Банка России, принятым на основании пункта 1 статьи 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 18, ст. 1720; 2020, N 22, ст. 3382).
2. В пункте 7 настоящего страхового полиса расчет страховой премии по договору обязательного страхования указывается путем отражения числовых значений переменных в соответствии с нормативным актом Банка России, принятым на основании пункта 1 статьи 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
3. При заключении договора (договоров) добровольного страхования в таблице на оборотной стороне настоящего страхового полиса указывается:
Как заполнять бланки по Осаго
Новый вид полиса ОСАГО обещает снизить число мошеннических действий и обезопасить автовладельцев от покупки поддельных бланков. Все дело в степени защиты — ее серьезно усложнили. В Российском союзе автостраховщиков (РСА) уверены, что пройдет много времени прежде, чем мошенники научатся подделывать такие документы.
Какие изменения произошли? Цвет бланков стал розовый, изменились и водяные знаки, появилась металлизированная лента и даже QR-код. С 2018 года страховые полисы ОСАГО действуют в бумажном и электронном виде.
Рассмотрим подробно, как заполняется новый полис, какие нюансы следует учесть и есть ли преимущество электронного перед бумажным.
Чем отличаются новые бланки полисов
Главное изменение — бланк ОСАГО теперь имеет QR-код (в правом верхнем углу полиса). Это своего рода закодированная ссылка на страницу в интернет. Чтобы ее прочитать, нужно воспользоваться специальным приложением для смартфона. Просто сфотографируйте значок камерой телефона, и программа автоматически перейдет на страницу сайта союза автостраховщиков (РСА).
На сайте появится полная информация:
Таким образом, QR-код позволяет убедиться в том, что бланк страхового полиса ОСАГО — подлинный. Такая проверка особенно удобна при оформлении ДТП по европротоколу. Инспектор не тратит время на визуальный просмотр полиса и на звонки в дежурную часть для уточнения данных.
Важно! QR-код есть только в полисах, купленных непосредственно в страховой компании (розовый полис). В электронном виде документ QR-кода не имеет. Однако, при необходимости автовладелец может обратиться в офис компании и получить бумажный вариант страховки.
Второе важное изменение: в поле «Собственник транспортного средства» на начало срока страхования дополнительно указывается класс водителя (стаж, возраст и наличие ДТП). На его основе рассчитывается коэффициент КБМ, влияющий на стоимость полиса.
В таблице, где перечислены водители, допущенные к управлению автомобилем появилась графа с указанием класса.
Графа «Расчет страховой премии» стала информативней благодаря таблице с коэффициентами. Теперь автовладелец с легкостью разберется, из чего складывается итоговая сумма.
Инструкция как заполнять бланки ОСАГО
Пройдем по каждому разделу и разберемся, что и куда вписывать.
Договор ОСАГО
Полная информация о договоре по обязательному страхованию автогражданской ответственности.
Обязательное страхование гражданской ответственности дает возможность автовладельцу избежать финансовых затрат на компенсацию ущерба потерпевшей стороне в случае ДТП. Рассмотрим, что такое договор ОСАГО, что относится к его объекту и кто является его субъектом. Разберемся, как должен быть составлен, что входит в его содержание и на какой срок предоставляется полис. Также рассмотрим в статье те случаи, когда в текст соглашения вносятся изменения и порядок этой процедуры.
Договор ОСАГО: субъекты и объекты
По обязательствам, определенным в соглашении, страховая компания возмещает вред потерпевшим в ДТП. Тот, кто приобрел полис, таким образом, избавляется от необходимости оплачивать ущерб. Гражданская ответственность наступает в условиях дорожно-транспортного происшествия и регламентируется условиями договора, которые обязывают страховую компанию возместить вред потерпевшей стороне.
Заключая такой договор по ОСАГО, страхователь (владелец авто) стремится получить возможность покрыть убытки третьего лица. При этом ущерб, понесенный виновником ДТП, по автогражданке возмещен не будет. Фактически условия стандартного договора ОСАГО дают возможность получить пользу всем лицам, которые участвуют в его оформлении. Выгоду получает автовладелец, по чьей вине случилась авария (он не тратит свои средства на покрытие убытков), потерпевший (ему оплачивают затраты на лечение и ремонт), страховая компания – от продажи полиса, посредники – брокеры и агенты, которые помогают клиенту и страховщику наладить сотрудничество за определенную плату.
К субъектам страхования автогражданской ответственности относятся следующие лица:
При этом сторонами соглашения выступают только два субъекта:
Только они указаны в тексте соглашения, а третьи лица, которые могут впоследствии стать участниками ДТП, в нем не перечисляются.
Обязательное автострахование затрагивает имущественные интересы автовладельцев, связанные с риском причинения вреда участникам дорожного движения и третьим лицам. Это объект ОСАГО. Ущерб, который получил виновник ДТП и его транспортное средство, полис не покрывает. Объект страхования, таким образом, зависит от характера происшествия и участвующих в нем сторон.
Гражданская ответственность по обязательствам соглашения страхования наступает тогда, когда пострадал человек или его авто, при этом автовладелец не является виновником аварии.
Получить компенсацию вреда по полису автогражданки не удастся в следующих случаях:
Если по закону вред здоровью и имуществу пассажиров возмещается по обычному полису гражданской ответственности перевозчика, то по ОСАГО получить компенсацию также не получится.
Объектом страхования, таким образом, становится гражданская ответственность автомобилиста. По договору ОСАГО возмещается физический и материальный вред, который был нанесен владельцем полиса (и по его вине) потерпевшему. Убытки, связанные с моральным ущербом, определяются в судебном порядке по иску, поданному пострадавшим.
Содержание договора ОСАГО
Рассмотрим, что включает соглашение обязательного автострахования.
В документе содержатся юридические признаки обязательств сторон друг перед другом и дается их определение:
Соглашение должно быть составлен в письменном виде и подписан обеими сторонами. В противном случае он считается ничтожным.
По договору ОСАГО между автовладельцем должно быть достигнуто согласие по следующим пунктам:
По ОСАГО договор заключается в отношении не только автовладельца, но и тех лиц, которых он указал. К ним относятся граждане, которым разрешено управлять транспортным средством, а также те, кто могут распоряжаться им на законных основаниях. Таким образом, страхование гражданской ответственности касается следующих лиц:
Срок действия соглашения
Законом об автогражданке определено время, в течение которого действует отдельный полис. Период, на который выдается документ, составляет от 3 месяцев до одного года. По стандартным условиям полис действует в течение 12 месяцев.
Возможно оформление документа на другой период времени, например, в том случае, если владелец авто – иностранный гражданин. В этой ситуации соглашение может быть заключено на срок его пребывания в России, но не более 5 лет.
Временный полис может использоваться для транспортировки автомобиля к месту регистрации территориальным отделением ГИБДД. Другой вариант – краткосрочное соглашение, чтобы пройти технический осмотр. Машину в этом случае нужно будет поставить на учет в одном из регионов РФ. После прохождения ТО нужно будет перерегистрировать автомобиль и заключить уже стандартный договор ОСАГО.
Перерегистрация необходима также в следующих случаях:
Общая стоимость полиса определяется с учетом коэффициента поправки – 0,5. За счет него цена может быть снижена для тех, кто пользуется своим транспортным средством в определенный сезон в течение года.
Условия договора ОСАГО предполагают, что стоимость полиса определяется в результате перемножения базового тарифа на отдельные коэффициенты:
Подробно рассчитать стоимость полиса поможет онлайн-калькулятор на нашем сайте. Вы можете задать все необходимые параметры и буквально за несколько секунд сделать расчет страховой премии.
Следует учесть, что договор ОСАГО может корректироваться в связи с изменением определенных обстоятельств.
Как вносятся изменения в страховой полис
Формулировки полиса не являются постоянными, в них допускаются определенные исправления, если возникли новые обстоятельства. Текст договора ОСАГО может быть изменен в следующих случаях:
Рассмотрим, как поэтапно меняются условия соглашения:
Есть два варианта корректировки соглашения:
Важно! Изменение тарифов не отражается на размере страховой премии, уплаченной по действующему соглашению. Размер стоимости действующего полиса меняется только тогда, когда необходимо исправить указанные в нем данные (когда изменились соответствующие обстоятельства).
Договор ОСАГО в 2021 году
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств или ОСАГО – это уверенность в финансовой защите личного автомобиля. На сегодняшний день закон номер 16 договор ОСАГО обязует всех владельцев автомобилей оформлять страховку. Речь идет об ограниченном использовании, то есть использовании в определенный период, например, снегоуборочные машины или поливочные машины, каждая из которых используется в свой сезон. Помимо этого, ограниченным использованием считается использование автомобиля только указанными в заявлении лицами.
Заключение договора ОСАГО
В договоре будет указан размер страховой суммы и страховая премия. Еще один пункт договора – это описание всех прав и обязанностей страховщика и того, кто оформляет страховку, а также ответственность сторон. И наконец, в договоре будет определены срок действия ОСАГО, порядок заключения, изменения и прекращения договора.
Увидеть заявление договор ОСАГО образец легко в Интернете. Однако стоит внимательно проверять его на подлинность, мошенничество в сфере ОСАГО, к сожалению, широко распространено. Предотвратить обман легко, достаточно проверить свою страховку на сайте Росгосстраха.
Чтобы заключить договор ОСАГО, понадобится ряд документов:
В полис ОСАГО необходимо включить всех водителей, которые смогут пользоваться указанным автомобилем. В этом случае, если человек, оформивший страховку, собирается пользоваться транспортным средством, его понадобится записать в список водителей наряду с остальными. В другом случае, если выбрать неограниченное количество водителей, право на управление автомобилем получит каждый, у кого его есть водительские права.
Как заключить страховой договор ОСАГО
Заключить договор можно при личном визите в офис фирмы и удаленно, через интернет. Если предполагается личное обращение в страховую, необходимо:
Также предусмотрена возможность оформить страховку на официальном сайте компании. Для этого нужно внести информацию о машине, автовладельце и предполагаемых водителях в специальную форму. По сути это электронный вариант заявления.
Справка! При оформлении страховки через интернет важно указывать актуальные данные для связи. На внесенный в систему адрес электронной почты будет доставлено письмо с номером полиса.
После отправки заявления остается внести оплату удобным для себя способом.
Бланк договора ОСАГО образец
Среди условий ОСАГО есть подробная информация о продолжительности действия страховки. Ее можно оформить на время отправки автомобиля на техосмотр. Как известно, езда на автомобиле без ОСАГО влечет за собой штраф, поэтому можно оформить страховку на этот краткий промежуток времени, чтобы в дальнейшем получить ОСАГО на более длительный срок.
Кроме того, ОСАГО может быть оформлено на год или на отрезок времени от трех месяцев. Оформить продление страховки на следующий срок можно не ранее, чем за 60 дней до истечения действующего ОСАГО. Расторжение договора производится в офисе Росгосстраха.
Договор ОСАГО образец
Существует возможность существенно понизить стоимость страховки, за это отвечает коэффициент «бонус-малус». КБМ повышает или понижает цену, которую придется заплатить за страховку, в зависимости от наличия страховых случаев по вине человека, оформившего ОСАГО. КБМ привязывается к водителю, поэтому его класс сохранится, даже если человек сменит автомобиль.
Это работает достаточно просто:
Для нескольких водителей, использующих автомобиль, используется система классов. Каждому из них присваивается свой, а расчет КБМ производится по наименьшему из классов. При этом в случае аварии скидка снимается только с виновника, остальные водители все еще имеют право на снижение стоимости ОСАГО.
Всего существует 15 классов, изменения в них для водителя производятся раз в год. Начальным считается класс 3, он же устанавливается в случае, если водитель прерывал ОСАГО на срок более года. Система работает так:
Первое оформление ОСАГО
Наличие аварии по вине оформившего ОСАГО
Сайт Росгосстрах предоставляет возможность быстро рассчитать свой КБМ. Кроме того, там же можно скачать документы, где будет расписаны тарифы на 2018-й год, приказы и прочая важная информация об ОСАГО.
Как расторгнуть страховой договор ОСАГО
Автовладелец может в любой момент расторгнуть страховой договор по собственной инициативе. Деньги за неиспользованный период возвращают клиенту, если причина расторжения договора ОСАГО предусмотрена законодательно.
Вернуть потраченные средства можно в нескольких случаях:
Для расторжения договора нужно явиться в офис фирмы, имея при себе:
Справка! При расторжении страхового договора возвращается сумма за неиспользованный период минус 23%.
При подаче ходатайства о расторжении договора необходимо указывать реквизиты для зачисления средств.
Бланк заявления на ОСАГО
Полная инструкция по заполнению заявления на ОСАГО. Как оформляется заявление в бумажной и электронной форме? Какие нужны документы? Все нюансы и подводные камни в процессе оформления заявления по ОСАГО.
Чтобы оформить полис автогражданки, нужно направить заявление на страхование ОСАГО – бланк предоставляется выбранной вами СК. Для этого с необходимыми документами вам необходимо прийти в офис интересующей вас организации. Но оформить полис вы можете и дистанционно. Если вы хотите подать заявку онлайн, бланк заявления на ОСАГО, вы можете найти на сайте страховой компании.
Рассмотрим, какая информация должна содержаться в заявлении, что нужно сделать, чтобы отказаться от дополнительных услуг, какие документы потребуются для получения/продления полиса.
Какие данные должны содержаться в заявке
Заявка состоит из семи пунктов, одну часть которых заполняет сам клиент, а другую – представитель страховой компании. Заявление на страхование ОСАГО (бланк будет предоставлен вам в офисе СК) должно содержать следующие сведения:
Персональные данные о том, кто владеет автомобилем:
Не обязательно именно собственник заключает договор со страховой компанией.
Важно! Если страховка рассчитана на несколько лиц (максимум – пять), которым будет разрешено управлять автомобилем, в заявке должны быть указаны персональные данные каждого из них.
1. Сведения об автомобиле, которые содержатся в техпаспорте и других документах, оформленных на автомашину:
2. Срок, на который заключается договор страхования автогражданской ответственности
3. Личная подпись того, кто заполняет бланк, ее расшифровка;
4. Дата заполнения заявки.
Во второй части бланк заявления на ОСАГО содержит следующие сведения:
Заполнение электронной формы
Вы можете оформить полис, подав заявку через интернет. Форму для заполнения вы можете найти на сайте стразовой компании, которую вы выбрали. Электронный бланк заявления на страхование ОСАГО должен содержать следующие данные:
Как отказаться от дополнительных услуг
При покупке полиса вы можете подать дополнительное заявление, если хотите отказаться от части страховки. Рассмотрим порядок этой процедуры.
Если СК не соглашается предоставлять полис без включения в него такой услуги, как страхование жизни, следует написать заявление об отказе от допуслуг и возврате денежных средств (его образец вы можете скачать в интернете). В обращении должны содержаться сведения о страховщике и клиенте, сумма переплаты. Также следует изложить свое желание отказаться от дополнительных услуг.
К заявлению нужно приложить следующие документы:
Заявление нужно составить в двух экземплярах. Представитель СК обязан принять его, а также и передать сведения в ЦБ РФ и РСА.
Как рассчитать стоимость полиса
Перед приобретением полиса вы можете рассчитать его стоимость самостоятельно. Чтобы сделать вычисления точными и быстрыми, используйте онлайн-калькулятор Выберу.ру. Перейдите на страницу «Страховые компании» – «Осаго Купить онлайн» и заполните поля, указав сведения об автомобиле, водителе, срок действия договора и период использования транспортного средства, а также данные о страхователе. Дайте согласие на обработку персональных данных и нажмите «Рассчитать». Программа покажет, во сколько обойдется вам приобретение/продление полиса обязательного автострахования в той или иной компании. Если вас устраивают условия определенного страховщика, вы можете перейти к оформлению полиса. Начните оформление заявки на нашем портале.
Помимо расчетов с помощью калькулятора, выбрать лучшую программу страхования вам также поможет рейтинг страховых компаний, опубликованный внизу страницы.
Также подать заявку вы можете на сайте РСА – страховой бланк можно заполнить онлайн, указав перечисленную выше информацию. Там же вы можете проверить подлинность приобретенного через интернет страхового полиса.
Какой пакет документов нужно предоставить страховой компании
Рассмотрим, какие бумаги нужно подать физическому в страховую компанию, чтобы оформить полис. На сегодняшний день требуется предоставить следующий перечень документов:
Важно! Диагностическая карта действует в течение установленного периода времени, после которого нужно получить новую.