Можно ли перенести правоотношения по договору КАСКО на нового владельца автомобиля
Каско — один из видов имущественного страхования, который в зависимости от условий конкретного договора может гарантировать автовладельцу (или иному выгодоприобретателю) денежную компенсацию в случае причинения ущерба автомобилю, например, в результате ДТП, стихийных бедствий или угона автомобиля (п. 1 ст. 927, ст. 929 ГК РФ).
В данном материале рассмотрим последствия смены автовладельца в части правоотношений по договору каско.
Основное условие страхования по каско
Замена выгодоприобретателя может осуществляться на двух основаниях:
Оба варианта этих оснований мы детально рассмотрим ниже.
Правоотношения по договору каско могут возникнуть только при владении автомобилем. Существуют три законных способа владения автомобилем, а именно:
Таким образом, страхование автомобиля возможно только тогда, когда будет документально подтверждено законное право страхователя на владение этим автомобилем. Иными словами, в соответствии с положениями ст. 930 ГК РФ, должно иметься документальное подтверждение интереса страхователя в сохранности автомобиля.
Замена выгодоприобретателя
В любом договоре страхования фиксируется личность выгодоприобретателя, то есть лица, который получит страховое возмещение в случае наступления страхового случая. При этом выгодоприобретатель вовсе не обязан быть стороной договора страхования.
Мы обратились к примеру со смертью лишь потому, что он является наиболее наглядным, хотя любой договор страхования может включать в себя выгодоприобретателя.
Уточним один момент. Право распоряжения автомобилем принадлежит только собственнику. Владельцы автомобиля, то есть лица, в чьем оперативном или ином управлении находится автомобиль, могут меняться хоть каждый день.
Поэтому собственники транспортных средств, практикующие, к примеру, сдачу своих машин в долгосрочную аренду, заключают договор страхования на свое имя, а в качестве выгодоприобретателя указывают арендатора.
При этом владелец автомобиля, заключивший договор страхования каско со страховой компанией, вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре, другим лицом, письменно уведомив об этом страховую компанию.
Исключение: нельзя заменить выгодоприобретателя другим лицом, после того как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховой компании требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.
Когда собственник остается прежним
Итак, мы определились, что владелец и собственник – это разные правовые явления. То есть смена владельца не есть эквивалент смены собственника. Соответственно, договор каско, заключенный собственником, может претерпеть изменения в части смены выгодоприобретателя (то есть фактического пользователя), в то время как собственник как сторона договора останется неизменным.
В соответствии со ст. 956 ГК РФ, для замены выгодоприобретателя по договору страхования должна иметь место совокупность трех условий, а именно:
При этом страхователь вправе передать требование к страховой компании в части выплаты страхового возмещения третьему лицу (выгодоприобретателю) при отсутствии в договоре страхования условия о запрете уступки права требования (п. 8 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 12.07.2017).
Каско при смене собственника
Вместе с правом собственности на автомобиль к новому владельцу переходят права и обязанности по договору каско. При этом неиспользованная часть страховой премии предыдущему собственнику не выплачивается, если иное не предусмотрено договором страхования. Новый собственник автомобиля должен незамедлительно письменно уведомить страховую компанию о переходе права собственности (ст. 960 ГК РФ).
Если переход права собственности на автомобиль влечет за собой увеличение страхового риска (например, если у нового собственника меньший по сравнению с предыдущим собственником стаж вождения или возраст), страховая компания вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии.
Если новый собственник не согласен на внесение изменений, связанных с увеличением страхового риска, страховая компания вправе потребовать расторжения договора страхования (ст. 959 ГК РФ).
Тем не менее, если новый владелец автомобиля сразу после его приобретения попал в ДТП, не успев уведомить страховую компанию о переходе права собственности, последняя может отказать в выплате страхового возмещения и расторгнуть договор страхования. Однако поскольку последствия отсутствия такого уведомления законом не урегулированы, действия страховой компании можно обжаловать в суд.
Как получить страховое возмещение по договору каско? Узнать →
Собираюсь покупать новое авто: как переоформить страховки со старой машины на новую
«Чистая» покупка машины — теперь редкость. Чаще всего автомобилист продаёт одну и покупает другую. При полноценном оформлении автомобиля в ГИБДД госномер с предыдущей машины можно переставить на новую. А можно ли сменить машину, не меняя полис автострахования? Давайте разбираться.
Можно ли переоформить ОСАГО
Если коротко, то нет. Хотя ОСАГО — страхование не имущества, а гражданской ответственности, стоимость полиса привязана к характеристикам конкретного автомобиля. Так что при смене машины придётся расторгнуть старый договор и приобрести новый полис.
Ездить по страховке предыдущего водителя тоже не получится. ГИБДД на основании такого полиса не станет оформлять машину на учёт. Приобрести полис обязан именно автовладелец. Причём, согласно закону «Об ОСАГО», у него есть на это максимум 10 дней после подписания договора купли-продажи.
При покупке машины в автосалоне приобрести ОСАГО можно на месте, во многих дилерских центрах есть отделы или менеджеры по автострахованию. Если покупаете машину с рук — полис удобнее купить онлайн.
Можно ли вернуть деньги
Пётр оформил ОСАГО всего месяц назад. Потом планы изменились, и он решил продать машину. Но жалко полис, ведь значительная сумма «сгорает».
Возможность возврата части денег за неиспользованный период предусмотрена тем же законом «Об ОСАГО».
Чтобы расторгнуть договор и вернуть деньги за неиспользованный период, нужно обратиться в страховую компанию с паспортом, полисом и экземпляром договора купли-продажи.
Сколько можно вернуть
Структура обязательных страховых тарифов установлена Центробанком. Для страховых возмещений предназначены только 77% стоимости полиса. Расчёт этой суммы пропорционален оставшемуся сроку действия ОСАГО.
Например: У автовладельца Сергея ОСАГО был заключён на год, а неиспользованными остались 100 дней полиса.
100 : 365 = 27,3 % — это неиспользованная сумма полиса
Теперь вспоминаем о правилах ЦБ и 77%, доступных к возврату
27,3% × 77% = 21% — такой процент от суммы полиса ему вернёт страховая
Можно ли сохранить условия старого полиса ОСАГО
Новый полис можно получить на прежних условиях, за исключением тех, которые зависят от машины. Конечно, если возраст и стаж водителя, коэффициент за безаварийную езду и за регион регистрации останутся прежними.
Какие коэффициенты сохранятся:
Но есть ещё коэффициент мощности. Он зависит от характеристик двигателя автомобиля. Если новая машина будет мощнее, то и полис подорожает. Если все прежние данные сохранятся, то цена может быть аналогичной.
Можно ли переоформить каско
Каско — это добровольное страхование имущества, то есть самой машины. Поэтому перенос договора каско со старой машины на новую невозможен. Простой и логичный ход — расторгнуть прежний договор и заключить новый. Условия расторжения и сумма, которая удерживается, указаны в договоре.
Если покупаете машину с рук, уточните, застрахована ли она по каско. Если да, то выгодоприобретателем по договору будет прежний владелец, а новый же никаких возмещений получить не сможет.
1. Если страховая компания согласна, прежний владелец вписывает нового в действующий договор каско. Для этого нужно вдвоём явиться к страховщику с договором купли-продажи. Обычно при этом не меняется страхователь и выгодоприобретатель, однако можно вписать нового владельца, новые номера, а новый хозяин получит право обратиться за возмещением по доверенности.
2. Самое простое: прежний владелец расторгает договор и получает часть денег. А новый владелец страхует машину заново.
Новый договор по каско заключается с покупателем автомобиля с чистого листа. Цена полиса будет во многом зависеть от цены автомобиля, риска его угона и большого количества факторов. Наличия противоугонки, например. На стоимость также влияет стаж водителя, его «склонности» попадать в аварии и иногда даже манера вождения.
Для новых клиентов ВСК с хорошей безаварийной историей действуют специальные условия: каско с полным набором защиты можно получить со скидкой до 40%. Приобрести полис можно в интернет-магазине компании или в мобильном приложении. А рассчитать его стоимость можно прямо сейчас на калькуляторе на официальном сайте.
Действует ли каско при смене собственника авто
45. Переход прав и обязанностей по договору страхования имущества при смене собственника имущества (статья 960 ГК РФ)
В соответствии со статьей 960 ГК РФ при переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев принудительного изъятия имущества по основаниям, указанным в пункте 2 статьи 235 ГК РФ, и отказа от права собственности (статья 236 ГК РФ).
Статья 960 ГК РФ является частным случаем передачи договора в силу закона (статьи 387, 3922 и 3923 ГК РФ). При этом отдельными специальными законами применение названного правила исключается. Так, пунктом 2 статьи 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлено правило, согласно которому при приобретении транспортного средства новым владельцем такой владелец обязан застраховать свою гражданскую ответственность до совершения регистрационных действий, связанных со сменой владельца транспортного средства, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им. Толкование о неприменении в указанной ситуации статьи 960 ГК РФ также дано Верховным Судом РФ в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Из сферы действия статьи 960 ГК РФ исключены также случаи отчуждения судна, застрахованного по договору морского страхования (статья 258 КТМ РФ).
Ограничение прав на выбор контрагента, на определение условий договора требует обоснования с политико-правовой точки зрения, например, необходимости защиты социально-значимых интересов. Таким интересом может служить интерес в непрерывности страхования государственного и муниципального имущества (пункт 3 статьи 935 ГК РФ), что, однако, является дискуссионным.
Обращение к опыту иностранных правопорядков (Германии, Франции) показывает, что после перехода прав на застрахованное имущество иному лицу договор страхования сохраняет силу, приобретатель занимает в договоре место страхователя. Вместе с тем законодателем устанавливается период охлаждения, на протяжении которого страховщик и/или новый правообладатель вправе отказаться от договора страхования. Так, в Германии, где детально проработаны порядок и последствия замены страхователя вследствие перехода прав на застрахованное имущество, приобретатель в силу закона заменяет в договоре первоначального страхователя при условии уведомления об этом страховщика (параграфы 95, 96 Закона Германии о договоре страхования). При этом он имеет право расторгнуть договор страхования с немедленным действием или с окончанием текущего страхового периода. Равным образом страховщик вправе расторгнуть договор страхования в течение одного месяца (данный срок является пресекательным). Данные правила применяются также при страховании ответственности работников компаний (параграф 102 закона).
Приоритетом такого регулирования является сохранение непрерывности страховой защиты и одновременное предоставление срока для выражения воли на сохранение действующего договора либо отказ от него, в том числе с целью страхования имущества на иных условиях.
Схожие правила установлены Страховым кодексом Франции (статья L121-10 Страхового кодекса). Срок для отказа страховщика от договора составляет три месяца с момента, когда приобретатель заявит страховщику о необходимости выдачи полиса на новое имя.
Bigot, J, Heuze, V. Kullmann, J., et al. Le contrat d’assurance. 2e ed., 2014. P. 483.
Правила о переходе прав и обязанностей по договору страхования не распространяются во Франции на страхование автомобилей, прицепов, прогулочных водных судов, воздушных судов, на обязательное страхование строящихся объектов (страхование ответственности). Применительно к автомобилям установлен особый режим, в силу которого при отчуждении автомобиля договор страхования автоматически приостанавливается. В течение 10 дней после отчуждения автомобиля договор страхования может быть переоформлен на нового собственника по его заявлению, либо договор страхования расторгается.
Bigot, J, Heuze, V. Kullmann, J., et al. Le contrat d’assurance. 2e ed., 2014. P. 476.
В праве Великобритании и США право «следования» договора страхования при переходе права собственности на застрахованное имущество отсутствует.
В российской практике конструкция, установленная статьей 960 ГК РФ, практически не востребована. Принимая во внимание данное обстоятельство, а также то, что вопрос, связанный с сохранением договора страхования, не находит однозначного решения с точки зрения доктрины страхового права, а его применение зависит от объекта страхования, предлагается исключить положения статьи 960 из ГК РФ. При этом требует дополнительного обсуждения необходимость дополнения пункта 3 статьи 935 ГК РФ нормой о переходе к юридическим лицам, приобретающим государственное или муниципальное имущество, прав и обязанностей страхователя по договору страхования данного имущества, заключенному ранее.
Действует ли каско при смене собственника авто
Новым владельцам подержанных автомобилей необходимо переоформлять не только свидетельство регистрации ТС, но и полис страхования. Полис ОСАГО переоформляется на нового владельца в обязательном порядке, но полис КАСКО новый собственник может оформить на себя по собственному желанию.
Содержание статьи:
Стоит ли переоформлять договор КАСКО при смене собственника авто – плюсы и минусы изменения собственника в полисе КАСКО
КАСКО – это добровольный вид страхования автомобиля, поэтому расторгнуть договор клиент может в любое удобное время – даже, пока действует соглашение, или по любым другим причинам.
Стоит ли переоформлять договор КАСКО тогда, когда автомобиль был продан другому лицу – вопрос спорный.
Для начала стоит понимать, что не существует понятия «переоформление договора страхования».
При смене собственника ТС:
Кроме того, следует обращать внимание на условия расторжения договора. Как правило, страховые компании очень хитро прописывают условия.
Например, в договоре может быть указан срок расторжения и срок действия договора, после которых не возвращается премиальная выплата собственнику авто. В такой ситуации риск получения отказа в возврате премии или остатка по страховке велик.
Именно поэтому при переоформлении следует продумать все варианты, как лучше поступить с полисом.
Ситуации, когда можно переоформить договор КАСКО на нового владельца машины – правоотношения сторон
Заниматься переоформлением договора КАСКО может только гражданин, подтверждающий право владения ТС.
Например, если у него имеется:
Если владелец автомобиля предоставит любой из этих документов, он без проблем сможет переоформить договор КАСКО.
Заметьте, что автомобиль можно переоформить и на человека, который будет получать ущерб по страховке, если он имеет интерес в сохранении ТС.
Документационно этот интерес должен быть подтвержден. Об этом гласит статья 930 ГК РФ.
При каких условиях возможно переоформление КАСКО на другого человека – нового владельца машины?
Условия, по которым можно переоформить полис на нового владельца, таковы:
Все эти условия, а также другие возможные, зависят от правил, действующих в самой страховой компании.
Обычно требования по переоформлению или невозможности переоформления полиса КАСКО прописываются в договоре.
Как переоформить КАСКО на другого человека при продаже, передаче автомобиля новому владельцу – инструкция
Есть два основных варианта переоформления правоотношений по договору КАСКО при изменении собственника автомобиля.
1 способ. Аннулирование договора КАСКО и составление нового полиса на нового хозяина машины
Если по действующему полису отсутствовали страховые выплаты, и он оплачен полностью (при рассрочке платежа), страховщик возмещает остаток неиспользованной премии, но вычитает расходы на ведение дел.
При этом страховая компания может зачесть остаток страховой премии за неиспользованный срок страхования в счет стоимости нового договора страхования с новым владельцем автомобиля.
Прежний владелец автомобиля должен:
Новый владелец машины будет возмещать остатки по страховке, если этого потребует страховая компания.
2 способ. Переоформление договора страхования КАСКО
В этом случае изменяются лицо, которому будет выплачено страховое возмещение при наступлении страхового случая, а также вносятся изменения в данные собственника автомобиля и лица, допущенного к управлению автомобилем.
Для переоформления этим способом, в страховую компанию должны обратиться два человека – собственник и прежний владелец автомобиля. Они, по обоюдному согласию, должны внести изменения в договор. Страховая компания, как третье лицо, должно подтвердить изменения, внести их и подписать документ.
Остались вопросы? Просто позвоните нам:
Изменение в полисе КАСКО
Внести изменения в полис КАСКО может страхователь или его представитель на основании доверенности с правом внесения изменений в договор страхования. Если при внесении изменений полагается возврат страховой премии не страхователю, то доверенность должна быть нотариально заверена.
Внесение изменений может занять продолжительное время, в связи с проверкой предоставляемых документов. Учитывайте это при планировании визита в наш офис.
Изменение списка водителей
При обращении с заявлением об изменении водителей, допущенных к управлению по полису КАСКО, вам понадобятся следующие документы:
При добавлении нового водителя также понадобится:
При уменьшении минимального возраста и стажа лиц, допущенных к управлению, производится осмотр застрахованного транспортного средства, в случае, если изменения должны вступить в силу менее чем через сутки.
Обратите внимание! Стоимость полиса КАСКО зависит от персональных данных каждого водителя, включенного в полис. Поэтому при изменении списка водителей, стоимость полиса может измениться в большую или меньшую сторону. Внести изменение в список водителей, допущенных к управлению по полису КАСКО можно только в рабочие дни в наших офисах обслуживания клиентов.
Внесение или изменение государственного номера
При обращении с заявлением о внесении или изменении государственного регистрационного номера в полис, вам понадобятся следующие документы:
Изменение фамилии лица, указанного в полисе
При обращении с заявлением об изменении фамилии страхователя, выгодоприобретателя или водителя, вам понадобятся следующие документы:
Смена страхователя транспортного средства
Изменение страхователя транспортного средства осуществляется в нашем офисе, в присутствии действующего страхователя (или его представителя) и нового страхователя. К договору страхования подписывается трехстороннее соглашение о смене страхователя. Для этого вам понадобятся следующие документы:
Обратите внимание! При смене страхователя производится осмотр застрахованного транспортного средства.
Смена собственника транспортного средства
При обращении с заявлением об изменении собственника транспортного средства, вам понадобятся следующие документы:
Страхователь становится собственником
В этом случае с заявлением на внесение изменений обращается страхователь.
Изменяется собственник, но страхователь остается прежний
В этом случае с заявлением на внесение изменений обращается страхователь и новый собственник вместе. Также понадобится нотариально удостоверенная доверенность от нового собственника на действующего страхователя, на представление его интересов в страховой компании. Эти изменения потребуют повторного визита в офис для подписания дополнительного соглашения к договору КАСКО.
Смена выгодоприобретателя
При обращении с заявлением о смене выгодоприобретателя, вам понадобятся следующие документы:
Где можно внести изменения в полис КАСКО?
Все изменения в полис КАСКО можно внести будние дни (пн–пт) с 9:30 до 18:30 в любом нашем офисе обслуживания клиентов, за исключением офисов агентств.