Куда попадают наличные деньги на пути между кассой и инкассацией
Автоматизированные депозитные машины (АДМ) только набирают популярность в российской розничной торговле. Это своего рода банкомат для бизнесмена, который упрощает взаимодействие с банком, обслуживающим расчетный счет.
Несмотря на уверенный переход мировой финансовой системы к электронным взаиморасчетам, наличные деньги еще долго будут неотъемлемой частью нашей жизни. По данным Банка России, их общий объем в структуре денежной массы страны – более 21%.
Для бизнесменов, занимающихся розничной торговлей, бумажный рубль – причина частой головной боли. Ведь до того как осесть на расчетном счете предпринимателя, ему предстоит пройти весьма не быструю процедуру инкассации. Как правило, деньги поступают на счет не раньше, чем на следующий рабочий (для банка) день. В течение всего этого срока они будут заморожены – их нельзя использовать ни для взаиморасчетов с контрагентами, ни для погашения кредитной задолженности.
Представьте, какие сложности испытывают некоторые предприниматели во время затяжных выходных.
Юлия владеет большим магазином подарков. Во время новогодних праздников оборот вырастает в разы, наличность в кассе множится с каждым часом. Но банк не работает, а инкассаторы отдыхают, поэтому сумма на расчетном счете не изменяется.
Тем временем наступает срок очередного транша по кредиту, взятого в иностранном банке, за оплату услуг экспортера товаров. В Европе выходные давно закончились, но у Юлии нет возможности рассчитаться с кредитором, несмотря на отличную прибыль.
Что такое автоматизированная депозитная машина
Автоматизированная депозитная машина – это ноу-хау банкиров для мгновенного перевода бумажных денег на расчетный счет в банке. По сути она представляет собой гибрид кассового аппарата и банкомата с возможностью внесения наличных. Примечательно, что АДМ была изобретена и запатентована в России.
Обычно устройство устанавливают под стол на рабочем месте кассира. Габариты АДМ позволяют удобно расположить ее в любом интерьере. Некоторые предприниматели ставят аппарат в бэк-офисе или собственном кабинете и лично контролируют процесс загрузки банкнот.
Автоматизированная депозитная машина имеет съемное хранилище в виде сейфа или специального мешка, по мере заполнения которого инкассаторы изымают его и, не вскрывая, доставляют в банк. Доступ к деньгам имеют только сотрудники финансовой организации.
Как работает АДМ
Кассиру (менеджеру) достаточно положить в приемник АДМ стопку банкнот и нажать кнопку. За одну операцию машина обрабатывает, как правило, не более 100–120 купюр.
Устройство автоматически пересчитывает деньги, проверяет их подлинность и укладывает в съемное хранилище. Как и в случае с банкоматом, информация о внесении средств мгновенно передается по защищенным каналам связи в банк.
По завершении операции машина печатает чек и выдает его кассиру. С момента пополнения расчетного счета наличные деньги считаются принадлежащими финансовой организации, и ни менеджер, ни руководитель бизнеса уже не имеют к ним доступа.
В хранилище расположен датчик заполнения. Как только заполненность достигнет определенного объема, информация об этом в автоматическом режиме отправляется в инкассационную службу банка.
Совкомбанк предоставляет услуги по инкассации наличных денег в круглосуточном режиме, без выходных.
Если бы Юлия из нашего примера заключила договор об РКО в этом банке и установила АДМ, проблем с пополнением расчетного счета у нее бы не возникло.
Разновидности депозитных машин
Несмотря на то, что автоматизированные депозитные машины только набирают популярность, их ассортимент достаточно широк. На рынке можно найти как бюджетные предложения, так и аппараты премиум-класса с рядом дополнительных полезных функций.
Программное обеспечение
Большое значение имеют возможности программного обеспечения АДМ и оборудования для вывода информации о проведенной операции.
С точки зрения предпринимателя, эксплуатирующего устройство, полезной функцией можно считать возможность сбора статистических данных о результатах работы менеджера за смену.
Помимо этого, аппарат со встроенным принтером может выдавать кассиру не только чек, но и подробный отчет об операции, облегчая тем самым работу по подготовке бумаг.
Для банка большим плюсом будет объединение в общее информационное поле всех участвующих в работе с АДМ органов – эксплуатанта, инкассационной и сервисной служб – с использованием облачных IT-решений. Это позволяет улучшить взаимодействие и обеспечить более быстрое реагирование.
Мешок или сейф
Другой критерий, влияющий на стоимость аппарата (хотя принципиальное значение он имеет только для обслуживающего банка), – тип съемного хранилища. Очевидно, что мешок обойдется дешевле, чем металлический короб. Однако стоит обратить внимание на функциональность обоих предложений.
Так, в мешке купюры хранятся беспорядочно, а в коробе имеются специальные отсеки для аккуратного складывания банкнот по номиналу. Это облегчает работу менеджера банка и ускоряет процесс приема наличности.
Кроме того, в первом случае есть опасность (хоть и небольшая) повреждения купюр, во втором же их сохранность в этом плане гарантирована.
Уровень защиты
В этом аспекте наибольшее значение имеет толщина стенок хранилища и качество замков. Однако на самом деле этот фактор не настолько актуален, как может показаться на первый взгляд.
Разрешение на установку АДМ в организации дает обслуживающий банк. А его специалисты никогда не примут такое решение, если помещение не охраняется должным образом.
Плюсы для магазина
Итак, подытожим преимущества автоматизированных депозитных машин для владельцев бизнеса.
Плюсы для банка
Таким образом, автоматизированные депозитные машины – отличное решение для повышения производительности вашего бизнеса
Депозитарная машина что это
Деньги сразу попадают на счёт и работают, а не просто лежат в сейфе
Сокращайте трудозатраты
Не нужно делать заявки на инкассацию и раскладывать деньги по купюрам
Снижайте риски
С момента внесения деньги под защитой банка
Экономьте на операционных расходах
АДМ сокращает время, издержки на обработку и хранение наличных денежных средств. Не нужно тратить время на оформление сопроводительных документов.
Как это работает
Настройте самоинкассацию
В Сбербанк Бизнес Онлайн заполните и подпишите шаблон самоинкассации. Добавьте к нему «вносителей» — сотрудников, которые будут вносить наличные
Вносите наличные через АДМ
На экране устройства введите логин и пароль. Выберите шаблон, внесите наличные и получите чек. Устройство зачислит деньги на ваш расчётный счёт в течение нескольких минут
Мониторинг 24/7
Сами следим за работой устройства и объёмом наличных. Приедем за деньгами, как только сейф заполнится
Как установить АДМ в магазине или офисе
Инструкции
АДМ с авторизацией по логину и паролю
1. Выберите пункт меню «Прочие услуги», затем пункт «Самоинкассация по логину и паролю».
2. Введите логин и пароль из СМС.
3. Проверьте ваши реквизиты. Выберите шаблон для внесения. Если в шаблоне указано более одного кассового символа, выберите нужный.
4. Внесите средства.
АДМ с авторизацией по карте и ПИН-коду
1. Авторизуйтесь по карте вносителя в POS-терминале. Выберите счёт операции и проверьте реквизиты.
2. Внесите денежные средства в устройство АДМ и получите чек о проведённой операции.
3. Банк зачислит денежные средства на расчётный счёт в онлайн-режиме.
АДМ с авторизацией по логину и паролю
1. На экране устройства появится информация о сбое и запрос на ввод общей суммы взноса.
2. Укажите общую сумму взноса по данной операции.
3. После ввода общей суммы операции на экране появится сообщение:
4. Ожидайте зачисления в течение указанного времени. Если денежные средства не поступят, обратитесь на линию самоинкассации для регистрации обращения.
АДМ с авторизацией по карте и ПИН-коду
1. Обратитесь в контакт-центр банка по номеру 0321, далее 2,5 и сообщите о сбое операции внесения денежной наличности в АДМ.
2. Банк осуществит разбор операции и произведёт урегулирование претензии.
3. По итогам рассмотрения обращения банк зачислит денежные средства на ваш расчётный счёт.
Сообщить о проблеме и уточнить статус зачисления средств можно следующим образом:
АДМ с авторизацией по логину и паролю
1. Организация имеет расчётные счета, открытые в Сбере.
2. Организация подключена к интернет-банку СберБизнес.
3. Заключён двусторонний договор на приём денежной наличности через АДМ.
АДМ с авторизацией по карте и ПИН-коду
1. Организация имеет расчётные счета, открытые в Сбере.
2. Заключён двусторонний договор на приём денежной наличности через АДМ.
1. Позвоните нам на номер 0321 или направьте заявку вашему клиентскому менеджеру.
2. Сбер осмотрит место установки АДМ и согласует график доступа к устройству для сотрудников банка.
3. После заключения договора Сбер установит устройство.
АДМ с авторизацией по логину и паролю
АДМ с авторизацией по логину и паролю
Назначение платежа в выписке выглядит следующим образом:
Назначение платежа состоит из 2 частей:
1. «Стандартная информация об операции внесения» – формируется банком. Строится по схеме:
Прием ден.нал.через УС Вноситель
2. «Дополнительная информация от клиента» – отражает, что было указано в шаблоне внесения или в дополнительной информации на устройстве при внесении средств.
Автоматическая депозитная машина
Кредитные и дебетовые карты, мобильные расчёты прочно вошли в нашу жизнь. Количество электронных банковских операций ежедневно растет. Однако, наличный расчет продолжает удерживать свои позиции в товарно-денежном обмене. Финансовые организации и коммерческие фирмы заинтересованы в оптимизации системы обращения с наличностью.
Большинство инновационных разработок в банковской сфере направлено на автоматизацию и создание зон самообслуживания. Новые технологии автоматизированных депозитных машин дают возможность владельцу коммерческой компании или предпринимателю оперативно, не приезжая в банк, вносить выручку на расчетный счёт.
Что это такое?
Автоматизированные депозитные машины (АДМ) предназначены для инкассации наличных денежных средств в онлайн-режиме. С помощью этих устройств кассир, продавец или владелец бизнеса могут зачислять полученные наличные на банковский счет своей организации ещё до перевозки инкассаторами денег в банк.
Как правило, такие машины устанавливают под кассовым аппаратом или в офисе руководителя. При этом отсутствуют ограничения по времени, когда можно вносить наличные купюры или проводить инкассацию.
Важно: Внутри конструкции располагается самозапирающийся сейф или инкассаторский мешок, что исключает прямой доступ инкассаторов к наличности.
Как это работает?
Чтобы система работала эффективно, она должна быть простой и понятной как для пользователей. Алгоритм действий очень похож на процесс внесения денег на банковскую карту через банкомат:
Обратите внимание: В случае замятия банкнот вызов специалиста не требуется. Эту проблему может на месте решить кассир.
Дополнительная информация: Одной установки АДМ в магазине или салоне недостаточно для начала самоинкассации. Машина должна быть интегрирована в интерфейс банковской системы и пройти тщательное тестирование непосредственно в отделении и у клиента. Только после положительных результатов тестовой эксплуатации можно тиражировать такое решение для всех клиентов банка.
Какие плюсы для розничного магазина?
Автоматизированные депозитные машины, установленные в торговой точке, выполняют задачи:
Ускорение бизнес-процессов
На заметку: после зачисления денег на расчетный счет, ответственность за них полностью переходит к банку.
Оптимизация затрат
Снижение дополнительных издержек
Какие плюсы для банков?
Использование АДМ выгодно и для финансовых институтов, потому что:
Успешный опыт
В нашей стране онлайн-инкассация только развивается, но ряд кредитно-финансовых организаций уже запустил пилотные проекты. По оценкам экспертов суммарно по России работает около 200 депозитных машин.
Московский кредитный банк внедрил аналогичную систему еще в 2015 году, но с небольшими отличиями. Вместо АДМ используются обычные платежные терминалы, что одновременно дает возможность обслужить юридических и физических лиц.
Пробный запуск совместного проекта ВТБ и PepsiCo был успешно завершен. Теперь в планах компании установить АДМ во всех торговых точках. Целью является снижение затрат на инкассационные операции, оптимизировать деятельность кассовых зон, увеличить ликвидность компании.
По мнению экспертом, российских банковский сектор достаточно готов для внедрения онлайн-инкассации. Для повсеместного использования есть все: технологии, оборудование, спрос от коммерческих организаций и готовность кредитно-финансовых структур. Плюс общий рост онлайн-банкинга и автоматизация бизнес-процессов и операций. Можно прогнозировать скорый рост популярности АДМ.
Что такое автоматизированная депозитная машина. Объясняем простыми словами
Проще говоря, это банкомат и сейф в одном устройстве.
С момента внесения в АДМ за сохранность денег отвечает банк, который её установил и обслуживает. Подавать заявку на инкассацию, раскладывать по купюрам и оформлять сопроводительные документы не нужно. Банк в режиме онлайн следит за работой машины, а инкассаторы приезжают, когда сейф заполнится.
Пример употребления
«Сеть АЗС «Газпромнефть» первой среди топливных ретейлеров перешла на процесс онлайн-инкассации. После установки автоматических депозитных машин на станциях сократились трудозатраты персонала на инкассацию и ускорился процесс зачисления денежных средств на расчётный счёт».
(Из статьи «Коммерсанта» о бережливых инициативах на АЗС «Газпромнефть».)
Нюансы
В розничных сетях, на АЗС и т. п. АДМ обычно устанавливается под кассовым аппаратом или в бэк-офисе. В других случаях АДМ можно поставить и в другом месте, где происходит консолидация поступающей наличной денежной выручки, например, в кабинете руководителя.
Кассир или администратор загружают наличные в АДМ (на некоторых даже предусмотрена загрузка пачками). Машина проверяет банкноты на подлинность, пересчитывает и показывает сумму на экране. Кассир подтверждает сумму, машина выдаёт чек, а деньги сразу же зачисляются на расчётный счёт.
Внутри устройства находится защищённый инкассаторский мешок или сейф. Когда он наполняется, банк направляет инкассаторов, которые меняют этот мешок или сейф на новый. При этом доступа к наличности инкассаторы не имеют.
Устройство интегрируется с автоматизированной банковской системой (АБС), и операции с ним оперативно отображаются в личном кабинете клиента. Сотрудники компании и инкассаторы имеют специальные идентификаторы для доступа к работе с устройством.
Автоматизированная депозитная машина была запатентована в 2010 году. Патент был выдан бизнесмену из Санкт-Петербурга Михаилу Мостовому и руководителю конструкторского бюро вычислительной техники Марине Ярошевской. Срок действия патента закончился, права на разработку перешли в общественное достояние.
Как выбирать автоматическую депозитную машину?
На данный момент Автоматические депозитные машины (АДМ) являются одними из самых востребованных решений. На российском рынке уже представлен ряд моделей и постоянно появляются новые. При этом сложился некий стандарт, которому якобы АДМ должны соответствовать, и клиенты, веря в этот стандарт, порой переплачивают деньги, либо, наоборот, купившись на низкую цену, получают головную боль вместо решения своих задач.
Специалисты компании Cassida помогли нам расставить все точки над «i». Мы расскажем, почему некоторые якобы обязательные требования к АДМ на самом деле не так уж и обязательны. Разрушаем мифы про АДМ.
1-й класс защиты — не аксиома?
На рынке сформировался портрет традиционной АДМ: сейф не ниже первого класса взломостойкости по ГОСТ 50862.
При этом совсем недавно очень широко были распространены терминалы, собранные зачастую из тех же самых или аналогичных комплектующих (купюроприемников) и устанавливаемые в общедоступных зонах и при этом выполненные из металла в 1–2 миллиметра толщиной. Эти терминалы даже не имели сейфовых замков и тем более ригельной системы запирания. До сих пор во многих отделениях банков встречается такое устройство как темпокасса, представляющая собой прародителя АДМ, простого и не такого «умного», но обеспечивающего ту же функцию — депонирование и накопление банкнот в течение рабочего дня. Все они имеют максимум нулевой класс взломостойкости.
Так ли уж необходимо для машины, установленной во внутреннем служебном помещении розничной точки с ограниченным доступом и, как правило, с постоянной охраной, наличие укрепленного сейфа?
2. Облако — современно и безопасно
Наиболее распространенный вариант подключения АДМ через карточный POS-терминал реализует прямую связь между АДМ и банком, тем самым вынуждая банк быть в дальнейшем единым диспетчером данных между остальными участниками процесса — инкассаторами и розничной точкой.
Но есть и другой вариант — облачная платформа, консолидирующая информацию со всех подключенных АДМ и выдающая в три стороны только необходимую информацию согласно профилю. Инкассаторам — статус загруженности и расположение устройств, сервисно-технической службе — информацию о работоспособности устройств и отдельных компонентов, а также генерацию алертов (тревожных предупреждений) в случае критических ошибок/неисправностей в автоматическом режиме. Розничной точке — возможность выгрузки отчетов и просмотра динамики по каждому кассиру/машине/точке индивидуально или в целом по всей сети. При всем при этом облачные решения абсолютно безопасны.
3. АДМ с мешком: плюсы и минусы
Делая выбор в пользу того или иного решения, во главу угла зачастую ставят стоимость первоначальных вложений — покупки устройства и ПО. Но не стоит забывать про эксплуатационные расходы.
В случае с использованием мешка в качестве накопителя банкнот плюсы очевидны — это высокая емкость и простота конструкции, возможность многоразового использования.
Но есть и минусы, которые не видны на первый взгляд. Они спрятаны в процессе обработки полученной через АДМ денежной массы. После транспортировки накопителей в кассу пересчета банка или инкассационной компании наличность необходимо пересчитать. Делается это с помощью счетно-сортировальной техники, в которую надо подать сформированную пачку банкнот. В случае с кассетными решениями это сделать легко — банкноты уложены ровной стопкой, которую достаточно просто извлечь из кассеты и переложить в приемный лоток ССМ.
Но в случае с мешком банкноты лежат вперемешку и требуют предварительной обработки — формирования удобной для пересчета пачки, раскладывания по лоткам и т. д.
Это в разы увеличивает длительность обработки одного накопителя и влечет дополнительные расходы на оплату труда. Сэкономить на покупке машины с мешком вместо кассеты можно только один раз, а дополнительные затраты будут возникать при каждом пересчете и, в конечном итоге, перевесят мнимую выгоду от дешевой машины.
4. Бюджетный АДМ — минимальные возможности
По завершении операции внесения на бюджетном АДМ у кассира-оператора остается только бумажный чек с информацией о каждой индивидуальной операции. Дальнейшее документальное оформление суммы происходит в ручном режиме и требует рабочего времени кассира.
Однако наличие на борту АДМ полноценного компьютера позволяет существенно расширить возможности и удобство использования устройства.
5. Функционал АДМ: за что реально платим?
Со стороны розницы
Основной функционал — сокращение времени между получением выручки в реале и отображением ее на счету компании, так называемое онлайн-зачисление. Но на этом возможности машины не исчерпываются.
При грамотном подходе к реализации программного обеспечения возможно расширение функционала в следующих направлениях:
Дополнительные возможности требуют наличия в устройстве машины «мозга» — компьютера с соответствующим программным обеспечением.
Со стороны банка
Основной функционал — проверка денежных средств, распознавание суммы, хранение в защищенном сейфе до момента инкассации, транспортировка без прямого доступа к деньгам.
Возможные дополнительные функции:
6. Подключение через пин-пад, 700$ переплаты, а какая альтернатива?
Подключение АДМ к банку через пин-пад (POS-терминал) имеет существенный плюс — простота (на стороне банка) реализации и стандартизованный протокол, позволяющий подключать различные машины через уже существующий интерфейс, требующий минимальной (по сравнению с другими методами) доработки.
Но есть также и минусы.
При таком подходе сложнее реализовать:
Реализация прямого подключения (интеграция) между компьютером АДМ и серверами банковской системы позволяет решать все эти и множество других вопросов, повышая эффективность и удобство использования устройства.