Автокредиты с плохой кредитной историей
Банки, которые дают автокредит с плохой кредитной историей без отказа с 100% вероятностью одобрения, ставки от 6.9%. Сравните 19 программ автокредитов с плохой КИ или без кредитной истории, оформите онлайн-заявку и получите решение быстро.
Поиск автокредитов с плохой кредитной историей в России
Сравнительная таблица кредитов на автомобиль с плохой КИ
Отзывы об автокредитах с плохой кредитной историей
Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?
Автомобиль давно перестал быть роскошью. Без машины сложно добираться до работы, а в некоторых профессиях от нее зависит заработок, и нужно купить авто. Но что делать, если средств на покупку нет, а КИ не очень хорошая? Оказывается, некоторые банки готовы выдать кредит даже тем, у кого плохая кредитная история. Условия могут оказаться не такими хорошими, как у клиентов с отличной КИ, но вероятность получить кредит есть даже с испорченной кредитной историей.
Подавая заявку, заемщику стоит помнить, что:
Транспортное средство придется оформлять как залог. В некоторых случаях стоит предложить недвижимость в качестве залога.
Автомобиль с пробегом
Автокредит (с безопасной доставкой карты)
Кредит на автомобиль
Кредит на новый авто
Как увеличить шансы на одобрение?
Возможно ли взять кредит — да, это реально. Можно попытаться самому или подать заявку через профессионального брокера.
Есть несколько способов улучшить свои условия, которые помогут взять кредит с любой кредитной историей:
Стоит отметить, что 100% одобрение кредита с плохой кредитной историей или любой другой невозможно. Кроме того, не стоит доверять сайтам и компаниям, которые предлагают за отдельную плату улучшить кредитную историю — это мошенники. Единственный способ улучшить КИ — взять кредит и платить его.
Некоторые банки предлагают подобные предложения — они дают кредит на маленькую сумму, которую надо постепенно возвращать.
Что еще можно сделать, чтобы получить машину в кредит с плохой кредитной историей:
Можно изучить условия сразу всех банков и выбрать удобные для себя. А после — составить онлайн-заявку сразу в несколько подходящих банков и отправить ее. Если они будут одобрены, придет оповещение, а из части крупных банков звонят менеджеры, чтобы обсудить условия и дальнейшие действия.
Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей
Как взять автокредит с плохой кредитной историей?
Взять автокредит с плохой историей можно, но на порядок сложнее, чем добросовестным заемщикам. Рассмотрим процедуру оценки заявки на ссуду:
Лидеры банковского рынка оценивают заемщиков скрупулезно, поэтому кредит на авто с плохой историей у них можно будет получить в том случае, если со времени просрочек по предыдущему кредитованию в жизни заемщика произошли кардинальные изменения к лучшему. Например:
Если похвастаться такими изменениями не можете, то не стоит отчаиваться. Автокредит с плохой историей без отказа можно попробовать оформить в небольших или узкоспециализированных банках.
Конкурентная ситуация на банковском рынке высокая, клиенты достаются нелегко. Поэтому некоторые банки закрывают глаза на небольшие просрочки клиентов. При анализе заявки на автозаем также оцениваются доход, стабильность компании работодателя, стаж и другие параметры. Значит, есть шанс, что плюсы перевесят прошлые просрочки по кредитам.
Где взять автокредит с плохой кредитной историей?
Для оформления автокредита с плохой кредитной историей и просрочками можно обратиться в банк, дилерский центр или к брокеру.
Банки
Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей — Сетелем Банк, Восточный Экспресс Банк, Совкомбанк, Русфинанс и ЮниКредит Банк. Этот список сформирован на основе отзывов заемщиков, получивших в учреждениях ссуды. Но, как мы писали выше, для каждой новой заявки на заем решения принимаются индивидуально.
Дилерские центры
Подать заявку на кредит можно и напрямую в дилерском автоцентре. Большинство автоцентров как раз работают либо с Сетелем Банком, либо с Русфинанс Банком, которые лояльны к заемщикам.
Брокеры
Оказывают помощь в автокредите с плохой кредитной историей. Но если в Европе через брокеров проходят до 80% от кредитных сделок, то в России эта доля ничтожна по двум причинам: из-за высоких комиссий на услуги и из-за риска мошенничества. До сих пор существует много компаний, которые зарабатывают на отчаявшихся получить кредит людях: просят внести предоплату, а затем исчезают. Хорошо, если в итоге получите хотя бы список банков, выдающих автокредиты. Поэтому рассматривать вариант посредников следует в крайнем случае. Выбирайте проверенных специалистов с отзывами и репутацией.
Требования к заемщикам
Условия кредиторов
Каждый банк имеет несколько программ автокредитования, поэтому в таблице даны минимальные и максимальные значения показателей.
Автокредит с плохой кредитной историей
Плохая кредитная история — это не приговор. Испорченная репутация сказывается на условиях получения кредита не в пользу заёмщика, но шанс оформить займ всё равно остаётся. Помогут в такой ситуации изучение юридических тонкостей вопроса или услуги профессиональных брокеров.
Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей
Репутацией лояльного кредитора пользуется Тинькофф банк. Заявки рассматриваются в онлайне в течение нескольких минут. Клиент получает деньги на оформленную кредитную карту, которую привозит курьер. Максимальная сумма кредита 300 тысяч рублей.
Совком Банк предлагает автокредиты под 12% годовых. Заявки рассматриваются в онлайне за один-два рабочих дня. Банк выдаёт до 750 000 рублей. Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей. В списки неплательщиков попадают и добросовестные заёмщики, допустившие хотя бы одну просрочку. Если ваша репутация пострадала только однажды, положение поправимо. Важно не допускать просрочек по новым займам в течение следующих шести месяцев. Очистить кредитную историю помогут менее известные банки, которые нуждаются в свежем притоке клиентов.
Микрофинансовые организации также отличный вариант для исправления, но учтите, что брать у них деньги в долг на длительный период времени слишком дорого.
Как получить автокредит с плохой кредитной историей
Заёмщикам с испорченной кредитной историей банки предлагают высокие процентные ставки. Причина – повышенные финансовые риски, которые несёт коммерческая организация. Заёмщик должен быть готов:
Приобретённое транспортное средство или равноценное ему недвижимое имущество банк оформит как залог.
Помощь в автокредите с плохой кредитной историей
Самостоятельное получение кредита с испорченной кредитной историей не рекомендовано по нескольким причинам:
Получить кредит помогут профессиональные брокеры. Они гарантируют получение автокредита и выборают оптимальной программы оформления транспортного средства в заём.
Что советуют эксперты?
Заработанная плохая кредитная история клиента всегда отражается негативными последствиями при новом получении кредита, в особенности, если речь идет об автокредитовании. Что советуют эксперты в ситуации с неудовлетворяющей банк кредитной историей? Ответ прост.
Необходимо восстановить финансовую честь перед банком. Способ: заблаговременно до наступления необходимости в получении кредита на приобретение автомобиля брать кредиты в банках на короткий срок, возвращая средства в оговоренный договором срок. Такая мера поможет в случаях с получением любого кредита. Спустя время ваша финансовая история будет выглядеть кристально чистой в глазах банковских работников. Выбирать банки стоит среди наиболее популярных и доверенных, а меньшую процентную ставку будет просто отыскать на аналитических ресурсах, предоставляющих актуальную информацию онлайн.
Способы получения автокредита с плохой кредитной историей
Есть несколько вариантов получить автокредит, даже имея неудовлетворительную кредитную историю. Способы получения автокредита с плохой кредитной историей:
Вне зависимости от обстоятельств получения плохой кредитной истории, заемные средства всегда могут выдать МФО, однако срок кредитования в данном случае будет короток, а процентная ставка значительной. Поэтому перечисленные выше варианты получения автокредита наиболее благоприятно скажутся на кошельке заемщика.
Как возникает отрицательная кредитная история
О том, как возникает отрицательная кредитная история, знают все, даже граждане, никогда не принимающие на себя кредитные обязательства перед банками. Достаточно единожды просрочить выплату тела кредита и начисленных по условиям договора процентов за использование средств или, того хуже, отказаться от выплаты займа, этот факт станет достоянием запроса банковского служащего. В особенности, если речь идет о непогашении задолженности по ипотеке или автокредиту с конфискацией имущества.
Самая невинная причина невыполнения выплаты – забывчивость клиента – может быть аннулирована при условии полного погашения всей суммы заемных средств и закрытия кредитной линии. В худшем случае, когда имел место быть отказ от выполнения обязательств перед финансовой структурой, загладить вину может хоть и позднее, но все же возмещение оговоренной договором суммы и/или по решению банка или суда рефинансирование кредита, в полной или частичной мере погашение процентов и штрафов за период просрочки.
Как улучшить кредитную историю
Граждане, понимающие дальнейшую необходимость в использовании кредитных банковских средств ввиду нестабильности поступления денег в семейный бюджет или планирования осуществления приобретений, просто обязаны следить за чистотой собственной кредитной истории. Если же факт неудовлетворения условий договора наступил и даже неоднократно, лучше вернуть доброе имя перед банками страны.
Улучшить кредитную историю помогут вновь принятые обязательства и выполненные в абсолютной чистоте (вовремя). Лучше воспользоваться краткосрочным кредитом неоднократно, чтобы перекрыть отрицательный фактор нежелания выдавать крупные суммы. Понимая, как улучшить кредитную историю, вы сможете выбраться из сложной жизненной ситуации, когда без займа пережить кризис или осуществить крупное приобретение крайне сложно.
Нюансы автокредитования при плохой кредитной истории
Акционные предложения по автокредитованию граждан в качестве социального мероприятия по обеспечению населения недорогими транспортными средствами особенно актуальны. Ряд банков-партнеров отечественных автосалонов, а также сервисов по продаже недорогих иномарок предлагают выгодные условия кредитования с программами погашения кредита в течение пяти-десяти-двадцати лет.
Нюансы автокредитования при плохой кредитной истории всплывут, когда банк-кредитор попросит представить для гарантии выполнения условий кредитного договора документы на залоговое имущество. В некоторых случаях кредитор обязан будет оплатить увеличенную сумму страховки и на несколько пунктов поднятую процентную ставку, часто имеет место необходимость в осуществлении первоочередного платежа в размере от 10% до 50% от стоимости автомобиля.
Проверка кредитной истории
Проверка кредитной истории всегда была доступна банковским и иным финансовым учреждениям и выдавалась на основании запроса клиента о предоставлении займа. Ответ о чистоте заемщика выдает бюро кредитных историй и теперь сведения доступны даже онлайн.
Процедура анализа собственной финансовой чистоты значительно упрощена. На сайте ЦБ РФ БКИ предоставляет информацию, отражающую уровень доверия к клиенту, его финансовую репутацию, вычисленную на основании принятых и выполненных обязательств по кредитам. Данные доступны заемщикам и банкам с согласия клиентов. Существуют также специализированные ресурсы, предлагающие получить выписку по кредитной истории онлайн и в короткий срок. Некоторые банки проводят собственные изыскания и выполняют проверку чистоты клиента по самостоятельно собранной информации, которая может отличаться от данных, представленных от БКИ.
Совет от Сравни.ру: В целом российские банки достаточно лояльны к заёмщикам с плохой кредитной историей, хотя и стараются не показывать это. Ваша задача – заботиться о собственной финансовой выгоде и оформлять кредит только приемлемых условиях. Услуги кредитного брокера в любом случае обойдутся значительно дешевле, чем грабительский ежемесячный платеж по кредиту с «повышенными рисками».
Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей
Автокредит — банковский продукт, который эксперты по личным финансам относят к разряду полезных. Речь не об экзотических случаях, когда человек с зарплатой 15 тысяч рублей пытается приобрести в кредит новый «Ролс-Ройс» или «Бентли». Но в более распространённой ситуации, когда приобретаемая машина посильна по затратам на страховку, техобслуживание, топливо, то есть покупается именно как средство передвижения, а не предмет роскоши, который не по карману, помощь банка позволяет обзавестись и начать пользоваться заветными четырьмя колёсами сразу, а не ждать, пока накопится нужная сумма.
Разберёмся, как влияют на перспективу получить автокредит тёмные пятна на кредитной истории.
Как кредитная история влияет на шансы получить автокредит в банке
Кредитная история (КИ) влияет на возможность получить любой кредит, в том числе и на покупку автомобиля. Ведь в случае с автокредитом банк выделяет заёмщику немаленькую сумму и на большой срок. Если кредит на покупку мобильного телефона или компьютера можно взять и на три месяца, автомобиль стоит гораздо дороже. И смысл привлекать заёмные средства на его покупку имеется именно с перспективой расплатиться минимум за год.
Конечно, особенность автокредита — до полного расчёта автомобиль остаётся предметом залога, а его техпаспорт всё это время хранится в банке. Но банку нужны платежи в срок, а не судебные тяжбы, с которыми сопряжено взыскание долга с проблемного заёмщика, а реализация залога — это всегда время и дополнительная возня.
Поэтому кредитной организации всегда проще отказать заёмщику с признаками проблемного. Однако бывают и исключения.
Новая машина, пересекая порог автосалона, теряет 15–20% стоимости, с машинами б/у ситуация ещё сложнее, поэтому ликвидность кредитного авто заведомо сомнительна
Можно ли получить кредит на покупку авто с плохой кредитной историей
Шансы получить одобрение заявки на автокредит остаются, даже если кредитная история покупателя испорчена. Решение в каждом случае принимается индивидуально, и КИ — не единственный фактор, от которого оно зависит. Применительно же к КИ на решение способен повлиять и характер пятен на истории конкретного заёмщика — насколько плохо обстоит дело с его кредитной историей и почему.
Некоторые автосалоны предлагают помочь в подборе кредита при плохой истории, но предупреждают — условия будут жёстче стандартных
Кредитная история заёмщика при его оценке банком рассматривается в совокупности с другими факторами. Поэтому банки нередко готовы закрыть глаза на проблемы с КИ при соответствии подателя заявки на автокредит дополнительным требованиям, в числе которых встречаются такие:
Можно ли получить автокредит с плохой кредитной историей на покупку в трейд-ин
Схема трейд-ин заключается в том, что в качестве первого взноса в уплату за новый автомобиль, приобретаемый в автосалоне, засчитывается стоимость машины покупателя, которую он сдаёт на реализацию в тот же салон. Разницу в цене можно доплатить как собственными деньгами, так и кредитными. А залогом по такому займу будет уже новый автомобиль.
Ситуация с одобрением кредита при таком раскладе такая же, как и при обычной покупке. Шансы на одобрение остаются даже при плохой КИ, но, скорее всего, в дополнение к автомобилю, сдаваемому на комиссию, придётся внести часть стоимости нового авто и своими деньгами. Чем меньше сумма, которую запрашивает заёмщик и её удельный вес в стоимости автомобиля, тем выше вероятность, что банк одобрит заявку. Например, человек сдаёт в трейд-ин старый автомобиль за 200 тыс. рублей и хочет приобрести новый за 500 тыс. Если он дополнительно вносит ещё 200 тыс., а кредит просит на 100, вероятность, что банк не отклонит заявку, выше, чем когда бы он ограничился стоимостью своего авто, а кредит запросил на недостающие 300 тыс.
При схеме трейд-ин владелец авто получает на руки меньше суммы, которую мог бы выручить, продавая машину самостоятельно. Ведь салон берёт на себя хлопоты по реализации автомобиля не ради благотоврительности — он должен получить свою комиссию, а никто не заплатит за любой товар больше его реальной рыночной стоимости.
Отдельная история — сдача в трейд-ин машины, по кредиту на которую возникли проблемы. Такой вариант возможен только по согласованию с банком. Но вырученные деньги должны пойти на погашение ранее взятого кредита. Не всегда получается сдать на перепродажу в автосалон и кредитное авто, проблем с займом на которое нет. Такой вариант возможен, но всё решает банк.
Хочу сдать в трейд-ин машину, кредит за которую ещё не выплатил. Дилер в курсе, что авто кредитное, и не против. На сайте банка написал про трейд-ин. Ответили, что не имею права сдавать машину в трейд-ин до погашения последнего платежа.
Dmviz
https://www.banki.ru/wikibank/trade-in_v_avtokreditovanii/#message6457820
Какие банки кредитуют с плохой КИ
Банки не афишируют свою лояльность к проблемным заёмщикам, даже если она предусмотрена их политикой. И вообще держат в секрете всё, что касается принципов, которые лежат в основе решений по заявкам на кредиты, критериев оценки заёмщиков и тому подобное. Однако практика одобрения заявок позволяет выделить кредитные организации, где шансы на одобрение кредитов заёмщикам, в КИ которых не всё гладко, выше.
Мы писали о лояльных банках в нашей статье «Какие банки не проверяют кредитную историю«.
Практика также показывает, что банки могут закрывать глаза на проблемы с кредитной историей, когда речь заходит о потребительских кредитах на относительно небольшие суммы и кредитных картах, но к целевым кредитам и даже более крупным (на несколько сотен тысяч рублей, особенно от 500 тыс.) потребительским или займам наличными более строги.
Рассмотрим, на каких условиях предлагают автокредиты банки, которые в целом более лояльны к проблемным заёмщикам. Впрочем, у большинства из них предложений автокредитования в 2019 году нет, максимум — кредит наличными, который можно использовать и на покупку авто.
Таблица: предложения банков, которые считаются лояльными к плохой кредитной истории
Как взять автокредит с плохой кредитной историей
Невозвраты и просрочки по ранее взятым кредитам не делает получение займа на покупку автомобиля совсем уж безнадёжным делом. Рассмотрим основные способы решения этой проблемы.
Исправить кредитную историю
Лучше всего при этом действовать в такой последовательности:
Бывает так, что вы расплатились с банком, он не считает вас должником, но в кредитной истории по-прежнему числитесь в должниках, потому что случился технических сбой или работник банка забыл передать, что был должен. Чтобы убрать из кредитной истории этот компромат, нужно её оспорить, обратившись в бюро, где она хранится, с заявлением и подтверждающими документами. Лучше всего, если это будет справка банка, что претензий к вам у него нет. Брать её оптимально сразу после закрытия кредита, но можно и в любой момент позже. Банк обязан её выдать по первому требованию. Хуже, если на вас взяли кредит мошенники. Тогда не обойтись без обращения в полицию, а в ряде случаев — и решения суда об аннулировании таких займов.
Можно воспользоваться специальной программой «Совкомбанка» «Кредитный доктор». Но прохождение всех трёх её этапов займёт от 18 месяцев.
Чем лучше кредитная история, тем выше скоринговый балл, который учитывается банками при рассмотрении заявки
Результатом всех этих действий станут повышение вашего скорингового балла и, соответственно, шансов на одобрение новых кредитов. Очередной потенциальный кредитор, кроме уж самых привередливых, будет видеть в вас заёмщика, который в прошлом ошибался, но искупил грехи и больше их не повторяет. Правда, это не гарантирует на 100% одобрения заявки на автокредит, но такие гарантии никто не даст даже идеальному заёмщику. Исправление кредитной истории занимает время. Но отложенная перспектива обзавестись машиной способна компенсироваться более выгодными условиями кредитования. Ведь от кредитной истории зависят не только одобрение заявки, но и ставка по кредиту, сумма и срок.
Взять кредит в лояльном к проблемным заёмщикам банке
Такой вариант возможен, но шансов, что в кредите не откажут, ещё меньше, чем с улучшенной КИ. А вот условия в случае одобрения заявки будут, скорее всего, самыми невыгодными из возможных. К тому же большинство таких банков, как уже было сказано, предпочитают выдавать не автокредиты, а потребительские, а если продукт и содержит в названии элемент «авто», фактические условия ближе к потребительскому кредитованию, то есть менее выгодны. Хотя из этого можно извлечь и свой плюс — купленное за заёмные деньги авто не попадает в залог.
Использовать дополнительный залог
Обеспечение кредита в виде залога в дополнение к приобретаемому автомобилю способно сделать банк более лояльным к недостаткам вашей КИ. Но для этого нужно сочетание таких факторов:
Жильё как дополнительный залог по автокредиту увеличивает шансы на его одобрение.
А при проблемах с возвратом долга вы рискуете лишиться не только автомобиля, но и другого имущества, используемого как залог, в том числе и жилья, если в этой роли выступает оно.
Привлечь поручителя
Мера, которая способна смягчить позицию банка в отношении вашей КИ, но не гарантирующая этого на 100%. Для этого понадобятся:
Проблема, что после череды экономических неурядиц брать на себя бремя поручительства по кредитам даже близких людей желающих найдётся немного. Да и если у вас, а следом — и у поручителя начнутся проблемы с вашим кредитом, вряд ли он скажет за это «спасибо».
Отзывы заёмщиков, пытавшихся получить автокредит
Три банка подряд отказали. Почему идут отказы? Кредитную историю считаю нормальной (были пару-тройку раз задержки платежей, которые не превысили 30 дней, буква А в НБКИ). Негативных кредитов — ноль. Зарплата-доходы позволяют. Есть два действующих потреба и кредитная карта. Но это нормально. Что не так?
alex35888
https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=43&TID=328170
Lara_Крофт: «В 2013 году брали в кредит машину в банке «ВТБ24». Всё платили исправно, без задержек, просрочек и тд. Закрыли в мае 2018. Сейчас хотели сменить машину. но нам почему-то во всех банках отказывают, в т.ч. «ВТБ24». Заявка на машину стоимость 1 300 000: первоначальный 500 000. Сумма кредита 800 000. на 60 мес. Доход 80 000 (основное место 60 + 20 — халтура).
У нас был раньше кредит, лет 10 назад. Технику покупали. Всё закрыто вовремя, без просрочек по платежам».
hdx1000: «Закажите бесплатно свою кредитную историю».
Пользователи форума Банки.ру
https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=43&TID=348384
Шансы получить автокредит с плохой кредитной историей хотя и стремятся к нулю, но всё же остаются. Конечно, лучше начать покупку автомобиля в кредит с улучшения кредитной истории — погашения старых кредитов, получения новых на небольшие сумму и срок и своевременной их выплаты. Этим вы увеличите вероятность, что обращение за автокредитом завершится одобрением банка, а не отказом, который только ухудшит КИ, и без того далёкую от идеала.
Действующий предприниматель, владелец ряда инвестиционных проектов, эксперт в областях недвижимости, маркетинга, и автоматизации бизнеса.